- •Программа курса «Страхование»…………………………………… 5
- •Программа курса «Страхование»
- •Основные группы и виды рисков
- •1.2. Классификация в страховании
- •Тестовые задания для самоконтроля по главе 1
- •Глава 2. Регулирование страховой деятельности в Российской Федерации и страховой надзор
- •Правовое регулирование страховой деятельности в Российской Федерации
- •1. Гражданский кодекс Российской Федерации (глава 48);
- •2.Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и специальные законы о страховом деле (о медицинском, пенсионном, социальном страховании и т.Д.);
- •2.2. Организация страхового надзора
- •Тестовые задания для самоконтроля по главе 2
- •Глава 3. Страховой рынок Российской Федерации
- •3.1. Страховой рынок и его основные составляющие
- •3.2. Участники и субъекты страхового дела
- •Тема 3.3 Современное состояние страхового рынка России
- •Тестовые задания для самоконтроля по главе 3
- •Глава 4. Формирование страховых правоотношений. Основные понятия, используемые в страховании
- •4.1. Юридические основы страховых отношений. Договоры страхования
- •4.2. Договоры перестрахования и их виды
- •4.3. Основные понятия и термины, связанные с формированием и расходованием страхового фонда
- •Тестовые задания для самоконтроля по главе 4
- •Ситуационные задания по главе 4
- •Глава 5. Основы построения страховых тарифов
- •Тестовые задания для самоконтроля по главе 5
- •Практические задания по главе 5
- •Глава 6. Финансовая устойчивость и платежеспособность страховых компаний
- •6.1. Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков
- •Качественная оценка достаточности покрытия собственными средствами
- •1. Расчет фактической маржи платежеспособности.
- •2. Определение нормативной маржи по страхованию жизни.
- •4. Определение общего нормативного размера платежеспособности страховщика.
- •5. Сравнение фактической маржи платежеспособности с нормативной.
- •6.2. Страховые резервы и их виды
- •6.3. Инвестиционная деятельность страховых компаний
- •Тестовые задания для самоконтроля по главе 6
- •Практические задания по главе 6
- •Глава 7. Отрасли и подотрасли страхования
- •7.1. Имущественное страхование
- •7.2. Страхование ответственности
- •7.3. Личное страхование
- •Тестовые задания для самоконтроля по главе 7
- •Практические задания по главе 7
- •Рекомендуемые источники и литература
7.2. Страхование ответственности
Страхование ответственности представляет собой самостоятельную отрасль страховой деятельности.
Объектом страхования выступаетответственность страхователя перед третьим лицомза причинение им ущерба (вреда).
Страховщик, в силу возникающих страховых правоотношений, берет на себя риск ответственности по обязательствам, связанным с причинением вреда со стороны страхователя имуществу, жизни, здоровью третьих лиц.
Различают:
Страхование гражданской ответственности;
Страхование профессиональной ответственности.
Гражданская ответственность –это предусмотренная законом или договором мера государственного предупреждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего (третьего лица), удовлетворение его интересов за счет нарушителя.
Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб третьему лицу, обязано возместить убытки потерпевшему согласно договору или закону. Через заключение договора страхования гражданской ответственности такая обязанность перекладывается на страховщика.
Причинением вреда личностисчитается снижение или утрата трудоспособности физического лица вследствие телесного или иного повреждения здоровья, вплоть до причинения смерти пострадавшему.
Причинением вреда имуществусчитается повреждение (уничтожение, разрушение, порча) имущества гражданина, организации, предприятия.
Гражданская ответственность всегда персональна.Поэтому страхованием ответственности покрывается только вред личности или имуществу, который причинен непосредственно в результате действия или бездействия страхователя.
Тарифные ставки при страховании гражданской ответственности рассчитываются с учетом: степени страхового риска; возможного размера причиненного вреда (в стоимостном выражении); утраченного потерпевшим заработка, вследствие потери трудоспособности; расходов, вызванных повреждением здоровья, с учетом убытков, причиненных имуществу.
Дифференциация тарифных ставок зависит также от лимитов страховых сумм, вида страхования, количества застрахованных и других факторов.
Страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы, указанной в полисе.
Страхование гражданской ответственности (СГО) охватывает широкий круг видов страхования:
СГО владельцев автотранспортных средств;
СГО владельцев средств воздушного транспорта;
СГО владельцев средств железнодорожного транспорта;
СГО организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
СГО за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
СГО за причинение вреда третьим лицам;
СГО за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
Страхование профессиональной ответственностисвязано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей или оказанием определенных услуг.
Основная особенность страхования профессиональной ответственности - объектом страхованияявляются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностьюза вред, причиненный третьим лицам в результате ошибок или упущений, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей.
По страхованию профессиональной ответственности могут быть застрахованы две группы рисков:
Риски, связанные с возможностью нанесения третьим лицам телесных повреждений или причинения вреда здоровью. Такие случаи встречаются в практике врачей, фармацевтов;
Риски, связанные с возможностью причинения материального (экономического ущерба), куда включается утрата права предъявления претензий (деятельность нотариусов, архитекторов, инженеров-строителей, консультантов, аудиторов, арбитражных управляющих).
Ответственность страховщика по страхованию профессиональной ответственности по всем убыткам, возникшим в течение действия полиса, не может превышать определенного лимита.
Ставка премии (платежа) по страхованию профессиональной ответственности зависит от профессии, возраста, стажа, даты получения квалификации.
Каждый вид страхования профессиональной ответственности имеет свои особенности, которые учитывается при заключении договоров.