Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Риск-менеджмент развития городских территорий. Монография

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

07.09.2026

Размер:

1 Мб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1112 / 1912 13 14 15 16 17 18 19 > Следующая >>>

3.2. Моделирование процессов развития городских территорий

Окончание табл. 3.6

Направление Содержание

страхование рисков, связанных с инновациями страхование рисков, связанных с информацией страхование рисков, связанных с проведением ли-

зинговых сделок страхование рисков, связанных с развитием элек-

тронного бизнеса

Учитывая постоянное укрупнение данных сфер, следует пред-

положить, что рационально будет разработать спектр страховых услуг, позволяющих обезопасить предприятие с особой гарантией.

1. Применение одной из функций страховой фирмы, а имен-

но – консультации по планированию минимизации негативных итогов рисковых ситуаций.

2. Реализация этого направления по совершенствованию си-

стематизированной совокупности страхования обусловлена необходимостью совершенствования рынка страховых услуг в общем. Усиление реализации данной функции может происходить на любой стадии управления рисками, поскольку имеющиеся информационные и технологические ресурсы универсальной страховой компании (статистика, базы данных, информационные каналы и т. п.) не сопоставимы с точки зрения их качества и аналогичных ресурсов одного предприятия.

3. Частичная замена функций страховой компании другими

действующими элементами.

Можно сделать соответствующий вывод о том, что неболь-

шие усилия могут существенно повлиять на эффективность специализированных предприятий. Такой подход можно наблюдать в ряде крупнейших страховых компаний, однако это до сих пор не получило широкого распространения из-за высокой стоимости услуг.

Можно отметить, что страховая компания может заменить не-

которые из функций финансовых институтов в области страхования предпринимательских рисков. Роль страховой компании в этом случае будет сведена к юридической экспертизе коммерческих сделок на основе огромного массива данных о практике отношений между предприятиями по тем или иным типам стандартных сделок (рис. 3.5).

111

Страховая компания

Специализированное

предприятие

Предприятие

Контрагент

Независимые

консультанты

Финансовые

институты

Ðèñ. 3.5. Схематичное изображение замещения функций отдельных

4. Разработка и создание кэптивной или закрытой страховой компании. Детальный анализ и оценка практических опытов взаимодействия предприятий со страховыми фирмами в условиях действия российского рынка позволяет сделать вывод о том, что такая операция по созданию закрытой страховой компании будет иметь высокий эффект как для российского рынка, так и для мирового. Отдельно стоит отметить особые преимущества, предоставляемые учредителям.

Кэптивная страховая компания в большей мере способна к обеспечению замещения совокупности функций участников операций срахования, чем универсальный страховщик. Кэптивная страховая компания – это удовлетворяющий требованиям участник страхового рынка, что означает:

– в течение выполнения задач, поставленных материнской компанией, кэптивная компания интенсивно содействует с универсальными страховщиками и, обладая надлежащими навыками и опытом, предоставляет необходимые страховые услуги;

– значительно и действенно замещает роль предприятий специального назначения, потому что такие процедуры, как андеррайтинг, размещение риска, урегулирование страховых случаев,

112

3. Модели управления рисками городских территорий

участников

3.2. Моделирование процессов развития городских территорий

становятся прямой обязанностью и неотделимой частью продукта страховой компании;

– при наличии опыта в нужном количестве и квалификации

в страховом бизнесе усиливается консультативная роль кэптивной страховой компании, подтверждая значительное замещение функций независимых консультантов и специализированных предприятий;

– предприятие – субъект риска – имеет в лице дочерней стра-

ховой компании весомый способ воздействия на страховой рынок, который может обеспечить интересы материнской компании на значительном уровне вследствие углубления специализации страховой компании на страховых операциях. Таким образом, с одной стороны, услуги кэптивной страховой компании носят посреднический характер, а с другой – существенно увеличивается ответственность страховой компании за конечный результат, тем самым повышая управленческую эффективность стадии контроля риска.

Предприятие в данной ситуации является субъектом риска.

С условием того, что оно имеет полный или юридический контроль над закрытой страховой компанией, можно утверждать, что это позволит планировать все действия в совокупности без отрыва от материнской компании. Имеются положительные стороны такого взаимодействия:

1) для начала кэптивной компанией удовлетворяются потреб-

ности материнской компании в страховании определенных видов рисков. Также возможна концентрация всех сил страховой компании на регулировании рисков только материнской компании. Это помогает избежать различия в интересах с экономической отраслевой стороны страховщика и предприятия;

2) при решении определенных задач в пределах оперативного

плана страховой компании страховая услуга доступна для предприятия. Это помогает в оптимизации как структуры рисков, передаваемых на внешнее финансирование, так и структуры затрат, выделяемых предприятием на страхование в назначенный период времени.

Обобщая все преимущества совместной деятельности предпри-

ятия с кэптивной страховой компанией, можно предложить следующую схему взаимодействия (рис. 3.6):

113

Предприятие

Контрагент

Независимые консультанты

Финансовые

институты

Кэптивная страхования компания

Универсальная страх овая

компания

Финансовые

институты

Специализированное

предприятие

Контрагент

Независимые консультанты

3. Модели управления рисками городских территорий

Ðèñ. 3.6. Механизм страхования предпринимательских рисков в случае

создания кэптивной страховой компании

Представленный на рисунке механизм показывает, что часть функций кэптивная страховая компания принимает под свою ответственность. Следовательно, риск-менеджмент на уровне замещения функций кэптивной компанией сводится к решению задач и управлению самим страховщиком.

Можно сделать вывод, что с точки зрения совершенствования этого взаимодействия предложенный нами механизм обладает весомыми преимуществами. Для кэптивной страховой компании это более эффективное замещение совокупности выполняемых действий ряда элементов системы риск-менеджмента, реализация обеспечения страховых премий при оптимальных затратах на операции, связанные со страхованием. Также отметим, что они легко корректируются и возможна быстрая реакция на текущие изменения.

что одной из главных проблем формирования и прогресса рын-

При описании местного механизма страхования выяснилось,

ка страхования предпринимательских рисков в регионе является вопрос выбора страховщика, так как практически ни одна из местных компаний не в состоянии принять в абсолютном объеме риски по страхованию опасных производств в целом регионе.

114

3.2. Моделирование процессов развития городских территорий

Перестрахование или сострахование рисков вместе с крупнейшими российскими или зарубежными страховщиками может привести к утечке финансовых ресурсов за пределы региона.

В качестве допустимых и относительно просто выполняемых

решений этой проблемы может быть предложено следующее:

1) создание пулов крупнейших и платежеспособных регио-

нальных страховых компаний и московских компаний, имеющих в данном регионе свои филиалы. В качестве координатора страхового пула рационально выбрать компанию, соответствующую данным требованиям: наличие определенной лицензии и соблюдение условий страхового надзора; региональная принадлежность; наличие разветвлений филиальной сети и квалифицированного персонала; значительный объем собственного удержания по большинству рассмотренных выше единичных рисков; лидерство на региональных страховых рынках.

2) создание мощной региональной страховой компании сила-

ми региональной администрации с задействованием выгодных

банков и прибыльных предприятий. В общей сложности государственные страховые компании обладают большей надежностью, чем частные страховые компании. Кроме того, частные страховые компании не в силах принимать на себя крупные риски, тогда как для муниципальной страховой компании участие в подобных социально значимых проектах направлено на получение прибыли.

Приняв во внимание преимущества и недостатки предложенных механизмов, объективным будет создание региональной страховой компании (РСК) и ее последующее слияние с частной страховой компанией в единый страховой институт.

Условиями создания региональной страховой компании являются:

– отсутствие экономических и правовых предпосылок;

– отсутствие эффекта от деятельности страхового рынка;

– специфичность спектра предлагаемых услуг;

– сниженная репутация частных страховщиков;

– отсутствие четкой государственной поддержки;

– отсутствие четкого алгоритма взаимодействия предприятия и страховщика.

Следует упомянуть о главных плюсах разрабатываемой модели объединения муниципального и частного страховщика. Они со-

115

3. Модели управления рисками городских территорий

Предприятие

Региональная

страховая компания

Гарантийный фонд

Муниципалитет

Страховая компания

Предпринимательский риск

Страховое покрытие риска

Частные инвесторы

страховое поле

клиентская база

опыт страхования

Инвестиции

стоят в том, что у страховщика уже будет полный спектр готово-

го страхового поля, возможной постоянной клиентуры и опыта.

К ключевым перспективным целям при создании РСК следует отнести наличие группировки страхования всевозможных рисков и обеспечение совокупного интегрального страхования (рис. 3.7).

Кроме этого РСК выполняет следующие функции:

– предоставляет все необходимое для ведения региональной страховой статистики и анализа;

– производит независимую экспертизу финансового положения и деловой репутации, надежности и имущественной картины предприятий области;

– оказывает информационно-аналитическую и экспертноконсультационную поддержку предприятиям;

– оказывает поддержку социально-значимых проектов.

Внедрение РСК сможет разрешить часть сформировавшихся проблем в следующих направлениях жизнедеятельности региона:

116

Ðèñ. 3.7. Механизм функционирования РСК

3.2. Моделирование процессов развития городских территорий

1. Страхование в РСК снизит издержки предпринимателя бла-

годаря неуплаченному взносу частной страховой компании, это приведет к повышению активности предпринимателей в тех областях, где произошло данное понижение.

2. Из-за увеличения активности инвесторов последует повы-

шение занятости, которая определенно снизит общественную напряженность в данной сфере.

3. На рост налоговых поступлений существенное влияние ока-

зывает перегруппировка инвестиций из незаконного теневого сектора экономики в законный.

4. Повышение активности участников рынка в сферах инве-

стиционной и предпринимательской деятельности оказывает непосредственное влияние на развитие инвестиционной привлекательности региона.

5. Процесс финансирования проектов осуществляется за счет

проведения состязательных отборов.

6. Вложение государством лишь части денег в инвестируемые

проекты приводит к сокращению затрат бюджета при условии непрерывного роста инвестиционной активности субъекта.

Выполненный анализ состояния рынка страховых услуг под-

тверждает то, что рынок находится на стадии развития и не насыщен, поэтому вполне возможно увеличение емкости спектра страховых услуг путем роста сделок по страхованию предпринимательских рисков. Создание и функционирование РСК даст решение части создавшихся проблем в системе страхового регионального рынка.

Следовательно, в данный период времени страхование пред-

принимательских рисков представляет собой наиболее перспективный и популярный инструмент управления. Предложенная программа управления рисками в организации, а также механизм страхования предпринимательских рисков, функционирующий на региональном уровне, способны увеличить активность предпринимательской деятельности и привести к снижению уровня предпринимательских рисков и, таким образом, обеспечить в регионе стабильное развитие. Следовательно, сегодня страховые риски бизнеса являются наиболее перспективным и популярным методом управления бизнес-рисками.

Предположим, что процесс идентификации рисков призван

предопределять вероятность и масштаб ущерба, выявляя область

117

3. Модели управления рисками городских территорий

Стоимость риска 1

Стоимость риска 2

Стоимость риска 3

Спектр риска

Вероятность

предпринимательских рисков, поэтому идентификацию можно определить как выявление значимости каждого из обнаруженных рисков для данного предприятия на обозримую перспективу или планируемый период. Этот этап управления рисками заканчивается оценкой и построением рискового профиля компании, который в свою очередь состоит из области рисков (список рисков, подтверждающий предприятие), карты рисков (схемы размещения определенных рисков по некоторым элементам и подсистемам), вероятности рисков (уровни вероятности событий, связанных с наступлением риска) финансовой составляющей рисков (прогнозирование материальных результатов, влекущих за собой реализацию рисков). Следовательно, рисковый профиль компании является трехмерной моделью. В ячейках матрицы, изображенной на рисунке 3.8, расположены стоимости рисков, а спектр, карта и вероятности рисков образуют оси (рис. 3.8)1.

Ðèñ. 3.8. Схема рискового профиля предприятия

И. Т. Балабанов в своих исследованиях доказывает существование разделения системы управления рисками на две подсистемы: управляемую – объект управления, и управляющую – субъект управления2. Объект управления составляет как конкретный

Тэпман Л. Н. Риски в экономике: учеб. пособие для вузов. М.: ЮНИТИ-

ÄÀÍÀ, 2003.

Балабанов И. Т. Риск-менеджмент. М.: Финансы и статистика, 1996.

118

3.2. Моделирование процессов развития городских территорий

Финансовый

менеджер

Страховой

агент

Руководство предприятия

Управляемая подсистема (объект)

Рисковые вложения

Экономические

отношения

Риск

Управляющая подсистема (субъект)

риск или совокупность рисков, так и экономические отношения в целом, возникающие между хозяйствующими субъектами в процессе осуществления негативного итога ситуации. Субъектом управления является особая совокупность индивидов, которые, используя различные приемы и методы управления, оказывают существенное воздействие на объект управления (рис. 3.9).

Ðèñ. 3.9. Структурная схема управления риском

Решением основной задачи управления рисками является по-

иск варианта действий, который обеспечит оптимальность риска и прибыли для данного проекта, что проиллюстрировано на рисунке (рис. 3.10)

В предоставленной блок-схеме представлены три важные ча-

ñòè:

– контроль предприятия и среды, в которой оно функциони-

ðóåò;

– анализ факторов возникновения потенциальных рисковых

ситуаций и оценка уровня риска;

– нормативно-справочная и методическая информация. Входной блок получает информацию, описывающую текущее

состояние организации и ее внешней среды.

Внукова Н. Н., Московцев В. В. Экономические риски в управленческих

решениях. Липецк: ЛЭГИ, 1998.

119

3. Модели управления рисками городских территорий

2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Внешняя среда

Под система упр авления риском

Руководство предпр иятия

� Управление

планированием

� Управление обеспечением

основного производства

� Управление

вспомогательным производством

� Оперативное управление � Управление снабжением � Управление сбыто м � Управление финансами � Управление

внешнеэконо мической деятел ьностью

� Управление инновациями

Бло к I

Мониторинг

организации и среды

функционирования

Бло к II

Функция

«упр авления

риском»

Функция контроля

«оценка решения»

Анализ факторо в

и оценка уро вня

риска

Бло к III

Базы данных

(информационное наполнение)

Арх ив:

- результатов монитор инга;

- протокол ов риска. Катал ог:

- факторов риска;

- комбинаций факторов риска. Банк:

- мето дов анализа риска;

- мод елей анализа риска;

- инст рументо в анализа риска . Банк:

- мето дов управления риском;

- ал горитмов управления риском. Результаты:

- прогнозной инфо рмации ;

- анкетного опро са экспертов.

Ðèñ. 3.10. Блок-схема организации процесса управления риском

Проанализировав рисунок, можно прийти к выводу, что из внешней среды исходит информация о деятельности 13 сред:

2) законодательной (нормативно-правовой),

3) общественно-экономической,

4) научно- технической,

5) финансово-кредитной,

6) профессионально-квалификационной,

7) общественной политической,

8) валютной,

9) налоговой,

10) экологической,

11) инфляционной,

12) образовательной,

13) информационной инфраструктуры,

14) социально-психологической.

120

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1112 / 1912 13 14 15 16 17 18 19 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]