!Экзамен зачет учебный год 2023-2024 / Диссертации по финансовому праву

Глава 13. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности

раскрытии определенной информации, о разработке внутренних процедур по управлению принимаемыми рисками.

352. Ахмедов Э.Г. Правовой статус Национального банка Азербайджанской Республики: Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук:

12.00.14. М., 2009.

Работа выполнена на кафедре конституционного, административного и финансового права Международной академии предпринимательства (института). Научный руководитель – доктор юридических наук, профессор Габричидзе Борис Николаевич.

Положения, выносимые на защиту:

1.Под правовым статусом Национального банка Азербайджанской Республики следует понимать установленные Конституцией Азербайджана от 12 ноября 1995 г., иными принятыми во исполнение ее норм законами полномочия Национального банка как органа банковского регулирования и банковского надзора, определяющие его исключительное право на осуществление денежной эмиссии, защиту

иобеспечение устойчивости маната, а также иные функции и полномочия, подробная регламентация которых в азербайджанском банковском законодательстве не должна противоречить основным конституционным положениям о банковской

ифинансовой политике Азербайджана.

2.Исторические особенности генезиса банковской системы Азербайджана, послужившие предпосылками для формирования основных черт Национального банка Азербайджанской Республики, повлияли на более позднее становление банковской системы, чем в ведущих зарубежных странах. Анализ функционирования Национального банка Азербайджанской Республики позволил выделить две его генетические особенности:

а) изначально Национальный банк Азербайджанской Республики создан государством в распорядительном порядке;

б) превалирование публично-правовых функций над частноправовыми, то есть выступление Национального банка Азербайджанской Республики в качестве одного из органов государственного управления.

3.Структура банковской системы Азербайджанской Республики может быть представлена в виде двухуровневой схемы. Верхний уровень банковской системы занимает Национальный банк Азербайджанской Республики, нижний представлен иными кредитными организациями (все остальные элементы банковской системы: союзы и ассоциации кредитных организаций, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, банковская инфраструктура, банковский рынок). Данная структура является наиболее распространенной в мировой банковской практике, что может свидетельствовать о приобщенности азербайджанского банковского права к мировым банковским стандартам и системам.

4.Основные задачи деятельности Национального банка Азербайджанской Республики вытекают из его правового статуса и могут быть условно разделены на три блока:

первый блок (стратегические государственные задачи):

– подготовка и представление Президенту Азербайджанской Республики основных направлений денежно-кредитной политики;

Комментарий к диссертационным исследованиям по финансовому праву

–участие в разработке прогнозируемого платежного баланса и руководство составлением отчетного платежного баланса Азербайджанской Республики;

второй блок (денежно-кредитные задачи):

–принятие мер к обеспечению устойчивости маната, регулированию его покупательской способности и курса по отношению к иностранным валютам;

–осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения, создание условий для устойчивого функционирования системы платежей;

третий блок (бюджетные задачи):

–осуществление кассового исполнения государственного бюджета;

–обслуживание государственных долгов в соответствии с действующим законодательством Азербайджанской Республики.

5. Национальный банк Азербайджана осуществляет курсовую политику в режиме «регулируемого плавающего валютного курса», при этом резкие колебания спроса

ипредложения иностранной валюты сглаживаются валютными интервенциями. Режим «плавающего обменного курса» весьма эффективен в условиях Азербайджана, поскольку, с одной стороны, обеспечивается рост валютных резервов страны за счет благоприятной для экспортеров динамики валютного курса, а с другой – курс национальной валюты в целом остается стабильным при его незначительных изменениях.

6. Вопрос о системности в правотворческой деятельности Национального банка Азербайджанской Республики непосредственно связан с правовым статусом Национального банка Азербайджанской Республики и эффективностью банковской деятельности в Азербайджане. Ведь основная масса норм, регулирующих банковские операции, создается Национальным банком Азербайджанской Республики, поэтому от качества подготовки нормативных актов во многом зависят результаты деятельности кредитных организаций и в конечном счете само состояние банковской системы Азербайджана. Юридическая техника нормативных актов Национального банка Азербайджана нуждается в совершенствовании.

7. Важная роль, которую играет банковская деятельность в современном азербайджанском государстве, обусловливает необходимость детального и жесткого ее регулирования. Такое регулирование, осуществляемое государством, должно реализовываться только в правовых рамках. В то же время сложный состав и комплексный характер деятельности банковской системы Азербайджанской Республики определяют сложность проблем, связанных с правовым регулированием банковской деятельности. В этой связи, а также в связи с тем, что современная банковская система Азербайджана является достаточно молодой, происходит постоянное обновление

иизменение банковского законодательства.

8. В целях совершенствования правового статуса Национального банка Азербайджанской Республики необходимы следующие изменения в азербайджанское законодательство:

– ч. 1 ст. 1 Закона Азербайджанской Республики от 10 июня 1996 г. № 118-IГД «О Национальном Банке Азербайджанской Республики» изложить в новой редакции:

«Статья 1. Национальный банк Азербайджанской Республики 1. Национальный банк Азербайджанской Республики (далее – Национальный

банк) является центральным банком Азербайджанской Республики, его правовой статус, задачи, функции и полномочия определяются Конституцией Азербай-

Глава 13. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности

джанской Республики и настоящим Законом. В случаях, не предусмотренных настоящим Законом, Национальный банк руководствуется другими законодательными актами Азербайджанской Республики и международными договорами Азербайджанской Республики»;

– ст. 33 Закона Азербайджанской Республики от 10 июня 1996 г. № 118-IГД «О Национальном Банке Азербайджанской Республики» изложить в новой редакции:

«Статья 33. Установление обязательных нормативов В целях реализации норм Конституции Азербайджанской Республики о статусе

Национального банка и в целях обеспечения устойчивой работы кредитных организаций Национальный банк устанавливает им обязательные нормативы…».

353. Сытников М.Ю. Правовое регулирование кредитной деятельности Банка России: Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук: 12.00.14.

М., 2008.

Работа выполнена на кафедре банковского права и финансово-правовых дисциплин Юридического факультета им. М.М. Сперанского Академии народного хозяйства при Правительстве РФ. Научный руководитель – доктор юридических наук Викулин Александр Юрьевич.

Положения, выносимые на защиту:

1.Кредитная деятельность Центрального банка РФ (далее – Банк России) – это относительно самостоятельное направление единой государственной денежнокредитной политики, осуществляемое в целях развития и укрепления банковской системы Российской Федерации, содержание которого состоит в выполнении Банком России функции кредитора последней инстанции для кредитных организаций

ифункции по организации системы рефинансирования кредитных организаций.

2.Кредитная деятельность Банка России имеет публично-правовой характер, который выражается в правовых особенностях целей, обязательного субъекта, правовых оснований, предмета, а также содержания данной деятельности.

В процессе осуществления Банком России кредитной деятельности возникают общественные отношения двух типов:

а) публично-правовые отношения, в рамках которых Банк России осуществляет свои государственно-властные полномочия по организации системы рефинансирования;

б) комплексные отношения, которые возникают при заключении договоров между Банком России и кредитными организациями при осуществлении рефинансирования кредитных организаций. Данные отношения в своей существенной части являются гражданско-правовыми, однако имеют отдельные публично-право- вые особенности, которые не позволяют определить их в качестве «классических» гражданско-правовых отношений. Указанные публично-правовые особенности выражаются в характеристиках целей (развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации), обязательного субъекта (Банк России), предмета (денежные средства, находящиеся в федеральной собственности) и содержания (реализация такого инструмента денежно-кредитной политики, как рефинансирование кредитных организаций) данных отношений.

3.К числу принципов кредитной деятельности Банка России относятся:

а) принцип законодательного закрепления основ кредитной деятельности Банка России. В соответствии с данным принципом исключительно в законодательных

Комментарий к диссертационным исследованиям по финансовому праву

нормах определяются цель, правовые основания, предмет, содержание данной деятельности (в частности, полномочия Банка России, связанные с применением инструментов и методов денежно-кредитной политики в ходе осуществления кредитной деятельности), а также субъекты и обязательные условия соответствующих договоров;

б) принцип единства правил осуществления кредитной деятельности Банка России на всей территории Российской Федерации. Согласно указанному принципу Банк России предоставляет денежные средства кредитным организациям на условиях кредита по единым правилам, действующим на всей территории Российской Федерации и не допускающим установление на территории России каких-либо препятствий для свободного перемещения финансовых средств;

в) принцип сбалансированности публично-правовых и частноправовых начал в процессе осуществления Банком России кредитной деятельности. Содержание данного принципа состоит в том, что Банк России предоставляет денежные средства кредитным организациям посредством совершения банковских операций и сделок. Банк России и кредитные организации участвуют в данных сделках на основе свободного волеизъявления, закрепленного в договорах. При этом Банк России преследует публично-правовые цели, а кредитные организации – частноправовые цели.

4. Операции рефинансирования (операции кредитования Банком России кредитных организаций, выполняемые им в рамках осуществления функции кредитора последней инстанции) имеют следующие правовые особенности:

а) правовая форма операций – кредитные договоры, осложненные публичноправовыми элементами;

б) цели осуществления операций – развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации. Извлечение прибыли не является целью осуществления операций рефинансирования;

в) одно из обязательных условий операций (помимо общепринятых для «гражданс- ко-правового» кредитования срочности, возвратности, платности) – обеспеченность; г) исключительные способы обеспечения исполнения обязательств – залог (ценных бумаг и прав требования по кредитным договорам кредитных организаций

с третьими лицами) и поручительство кредитной организации; д) отношения, возникающие при осуществлении операций, регулируются граж-

данским законодательством и публично-правовыми нормами (главным образом банковским законодательством).

5. Схожесть публично-правовых особенностей кредита Банка России и бюджетного кредита обусловливает формулирование следующих предложений по совершенствованию законодательства:

1) включить в Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ст. 47.1 со следующим содержанием:

«Статья 47.1. Обязательным условием кредитования Банком России является установление целей, на которые может быть предоставлен кредит Банка России. Данные цели должны быть связаны с развитием и укреплением банковской системы Российской Федерации. Банк России проводит проверки целевого использования денежных средств, предоставленных Банком России в порядке рефинансирования»;

Глава 13. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности

2)наименование ст. 15.14 Кодекса РФ об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ) изложить в следующей редакции:

«Статья 15.14. Нецелевое использование бюджетных средств и средств государственных внебюджетных фондов, а также денежных средств, предоставленных Банком России в порядке рефинансирования».

Дополнить ст. 15.14. КоАП РФ ч. 3 в следующей редакции:

«3. Использование кредитными организациями средств, предоставленных Банком России в порядке рефинансирования, на цели, не соответствующие условиям их получения, определенным в договоре между Банком России и кредитной организацией, если такое действие не содержит уголовно наказуемого деяния, –

влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на кредитные организации – от четырехсот тысяч до пятисот тысяч рублей»;

3)в Уголовный кодекс РФ ввести новую статью:

«Статья 285.3. Нецелевое расходование денежных средств, предоставленных Банком России в порядке рефинансирования

1.Расходование денежных средств, предоставленных Банком России в порядке рефинансирования, должностным лицом кредитной организации на цели, не соответствующие условиям их получения, определенным в кредитном договоре между Банком России и кредитной организацией, совершенное в крупном размере, –

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или

вразмере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового.

2.То же деяние, совершенное:

а) группой лиц по предварительному сговору; б) в особо крупном размере, –

наказывается штрафом в размере от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы, или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет либо лишением свободы на срок до пяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового»;

4) примечание к ст. 285.1 Уголовного кодекса РФ изложить в следующей редакции: «Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 285.2 и 285.3 настоящего Кодекса признается сумма денежных средств, превышающая

один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным размером – семь миллионов пятьсот тысяч рублей».

354. Скороходова В.В. Административная правосубъектность коммерческих банков: Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук: 12.00.14.

Екатеринбург, 2009.

Диссертационная работа выполнена в Уральской государственной юридической академии. Научный руководитель – доктор юридических наук, профессор, заслуженный деятель науки РФ Бахрах Демьян Николаевич.

Комментарий к диссертационным исследованиям по финансовому праву

Положения, вынесенные на защиту:

1.В правосубъектности коммерческих банков по сравнению с другими коммерческими организациями достаточно весомое место занимает административный элемент, выражающийся в делегировании банкам государственно-властных полномочий, в специфическом порядке государственной регистрации и лицензирования банковской деятельности, необходимости наличия двух данных юридических фактов для возникновения новых субъектов правоотношений – коммерческих банков,

восуществлении государственного надзора за деятельностью банка со стороны специализированного органа – Центрального банка РФ и других государственных органов, в существовании административной ответственности коммерческих банков.

2.Административную правосубъектность коммерческих банков в зависимости от положения банка в административных правоотношениях можно поделить на пассивную и активную. Для банков характерно то, что с момента обращения

вЦентральный банк РФ с вопросом о государственной регистрации и лицензировании банковской деятельности и тем более с момента приобретения статуса коммерческого банка они императивно законодательно наделяются и пассивной, и активной административной правосубъектностью.

3.В процессе создания и осуществления деятельности банки вступают в различные административные правоотношения с государственными органами. При этом последние оказывают на них управляющее, властное воздействие. Это отношения, связанные с государственной регистраций и лицензированием банковской деятельности, с осуществлением государственного надзора за деятельностью коммерческих банков со стороны Банка России и иных государственных органов, с привлечением банков к административной ответственности. В данных административных правоотношениях с государственными органами банки выступают носителями пассивной административной правосубъектности.

4.Активная административная правосубъектность банков связана с делегированием банкам государственно-властных полномочий. Разработана систематизация властных полномочий банков, раскрывается их содержание, рассмотрены вопросы теории делегирования полномочий, предложены принципы делегирования банкам государственно-властных полномочий, основываясь на которых государство установит пределы данных полномочий и не допустит навязывания банкам несвойственных полномочий (например, осуществление контроля за кассовой наличностью) и возврата к одноуровневой банковской системе.

5.Одним из способов осуществления банковского надзора за деятельностью коммерческих банков является индивидуальное регулирование, осуществляемое Банком России посредством издания административных актов по вопросам установки контрольных значений обязательных нормативов.

6.Выявлены и проанализированы признаки, характеризующие административную ответственность коммерческих банков, сделан вывод, что административная ответственность банков во многих случаях связана с делегированием им госу- дарственно-властных полномочий (ст.ст. 15.2, 15.7–15.10, ч. 6 ст. 15.25, ст. 15.27 КоАП РФ).

7.Для сохранения монополии КоАП РФ как источника федеральных норм об административной ответственности банков предлагается внести соответствующие

Глава 13. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности

изменения в ст. 15.2, 15.4, ч. 1 ст. 15.6, ст. 15.7–15.9, 15.26, 15.27 КоАП РФ, Налоговый Кодекс РФ, федеральные законы от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности», от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации, признать Письмо Банка России «О применении к кредитным организациям мер принуждения за нарушения законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» утратившим силу.

8.Поскольку ст. 304 и 305 Бюджетного кодекса РФ устанавливают составы правонарушений, за которые налагается административный штраф, предлагается привести их в соответствие с КоАП РФ.

Для устранения выявленных при анализе российского законодательства, касающегося вопросов административной ответственности коммерческих банков, противоречий и недостатков следует предусмотреть в КоАП РФ отзыв лицензии

вкачестве административно-правового наказания; закрепить судебный порядок отзыва лицензий; привести терминологию статей КоАП РФ, посвященных «банковской» административной ответственности, в соответствие с банковским законодательством и др.

355.Вадбольская Е.В. Правоприменительная деятельность в банковской системе Российской Федерации (финансово-правовые аспекты): Диссертация на соискание

ученой степени кандидата юридических наук: 12.00.14. Саратов, 2011.

Диссертация выполнена на кафедре экономики, финансового права и таможенного дела Саратовского юридического института МВД России. Научный руководитель – доктор юридических наук, профессор Пастушенко Елена Николаевна.

Положения, выносимые на защиту:

1.Под банковской системой предлагается понимать совокупность взаимодействующих друг с другом и с внешней средой банков, кредитных организаций, банковской инфраструктуры, норм банковского законодательства, складывающихся на основе банковской культуры денежно-кредитных отношений. Определение понятия и элементного состава банковской системы Российской Федерации позволяет выявить круг субъектов правоприменительной деятельности в этой сфере. К субъектам правоприменения на первом уровне следует отнести Центральный банк РФ (далее – Банк России) и Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»; ко второму уровню – кредитные организации как агенты государства, носители его публичных функций. Автор приходит к выводу: правоприменяющие субъекты банковской системы имеют статус юридического лица публичного права, и считает необходимым ускорить принятие федерального закона «О статусе юридических лиц публичного права», призванного уточнить правовое положение субъектов правоприменительной деятельности в банковской сфере.

2.Основным правоприменяющим субъектом в сфере денежно-кредитных отношений является Банк России. Его деятельность носит преимущественно организа- ционно-регулятивный характер. Вместе с тем в последнее время значительная доля полномочий данного властного субъекта осуществляется в форме юрисдикцион-

Комментарий к диссертационным исследованиям по финансовому праву

ных действий, что непосредственно связано с реализацией защиты прав и свобод граждан.

3.Результатом правоприменительной деятельности Банка России выступают его акты применения права. На основе анализа различных точек зрения ученых предлагается определить индивидуально-правовой акт в банковском регулировании как официальное решение Банка России (его структурных подразделений) по конкретному делу, содержащее властное веление, выраженное в определенной форме

инаправленное на индивидуально-правовое регулирование деятельности конкретных кредитных организаций, что проявляется в установлении и конкретизации прав и обязанностей объектов регулирования в пределах, установленных законом.

4.Исследованы и классифицированы акты применения права в сфере банковского регулирования. По форме: акты-разрешения (лицензия на осуществление банковских операций); акты-согласования – устанавливающие юридический факт согласования с Банком России (назначение конкретных лиц на должности руководителя и главного бухгалтера кредитной организации); предписывающие акты, содержащие предписания Банка России (принимаемые, как правило, в порядке надзора или на основании его результатов); правопрекращающие акты (приказ Банка России об отзыве лицензии на осуществление банковских операций). По направленности действия: внутренние и внешние правоприменительные акты Банка России. Внутренние направлены на применение норм права внутри системы Банка России; внешние адресованы внешним субъектам (кредитным организациям, учредителям кредитных организаций). Проведенный диссертантом анализ свидетельствует о регулирующей и организующей роли правоприменительных актов Банка России, обращенных к определенным субъектам в рамках конкретных правоотношений.

5.Аргументируется необходимость законодательного предоставления Банку России как надзорному органу права на профессиональное суждение, кредитные организации в свою очередь должны иметь возможность его административного

исудебного обжалования. Следует ускорить принятие законопроекта о внесении дополнений в федеральные законы от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» в части законодательного закрепления права Банка России на профессиональное суждение и, соответственно, обязанности кредитной организации принять во внимание указанное суждение.

6.Доказано, что мотивированное суждение является разновидностью административного усмотрения – объективно существующего и социально оправданного правового явления. Проанализировав различные точки зрения ученых по данному вопросу, автор предлагает определить мотивированное суждение как профессиональное заключение о деятельности кредитной организации, основанное на экспертной оценке информации о финансовом состоянии кредитной организации; прозрачности структуры собственности, системах управления рисками; защите интересов вкладчиков и кредиторов; качестве корпоративного управления и внутреннего контроля; соблюдении пруденциальных требований и имеющихся нарушениях банковского законодательства.

7.Показателем низкой эффективности применения права являются правоприменительные ошибки. В целях их предупреждения и исправления необходимо

Глава 13. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности

осуществить следующую систему мер: во-первых, определить цели и критерии правоприменительной деятельности Центрального банка РФ, а также пути и способы ее реализации; во-вторых, наладить четкое взаимодействие между органами, занимающимися правоприменительной практикой, включая и негосударственные органы; в-третьих, совершенствовать процессуальные формы правоприменения; в-четвертых, укрепить роль контроля за данным видом деятельности, значительно ослабленного в ходе реформирования власти, в-пятых, ускорить формирование административной юстиции, принятие Кодекса административного судопроизводства РФ, федерального закона «Об административных судах в Российской Федерации».

8.Гармонизация банковского законодательства понимается автором в узком

ишироком смысле: в узком – как деятельность государства по согласованию законов; в широком – как форма координации правотворческого и правоприменительного процессов с целью приведения правового регулирования денежно-кредитных отношений в функционально-эффективное правовое состояние. Обосновывается вывод о необходимости создания в Банке России и его территориальных подразделениях структуры, занимающейся мониторингом правового пространства и правоприменительной практики в сфере денежно-кредитных отношений.

9.Подчеркивается значимость этических норм в правоприменительном процессе. Сформулированы дополнительные аргументы в поддержку мнения о необходимости разработки Банком России совместно с Ассоциацией российских банков стандарта корпоративного управления в кредитных организациях, который определял бы свод единых для всех кредитных организаций правил с учетом репутационного фактора

иморальной ответственности (наряду с правовой) владельцев и руководителей кредитной организации.

10.Доказывается необходимость выработки комплекса мер, направленных на повышение качества кадрового состава правоприменителей в банковской среде. Задачами правоприменительной политики в этом направлении являются неуклонное проведение в жизнь принципа профессионализма во всех звеньях банковской системы, занятых вопросами властной реализации юридических норм; повышение социального статуса правоприменителей; принятие мер по усовершенствованию учебной базы для переподготовки специалистов-правоприменителей в сфере де- нежно-кредитных отношений. Деятельность государства в данной области должна отражать систему приоритетных направлений социально-политического курса.

356. Шевченко Д.А. Административно-правовое регулирование банковской деятельности Центральным банком Российской Федерации: Диссертация на соискание ученой

степени кандидата юридических наук: 12.00.14. М., 2008.

Работа выполнена в секторе административного права Института государства и права Российской академии наук. Научный руководитель – доктор юридических наук, профессор, заслуженный юрист РФ Хаманева Наталия Юрьевна.

Положения, вынесенные на защиту:

1. Определена правовая природа правоотношений в банковской сфере, которая носит комплексный характер, сочетающий в себе публично-правовые и частноправовые начала, что предполагает необходимость регулирования данных правоотношений как нормами частного, так и нормами публичного права, в том числе адми-

Комментарий к диссертационным исследованиям по финансовому праву

нистративного права, исключительно на условиях гибкого сочетания императивного

идиспозитивного методов правового регулирования.

2.Представлена классификация административно-правовых отношений в банковской сфере, которая включает в себя:

–правоотношения, связанные с реорганизацией и преобразованием кредитных организаций;

– правоотношения по поводу обеспечения финансовой устойчивости кредитных организаций;

– правоотношения в сфере административного надзора за деятельностью кредитных организаций на предмет соблюдения ими положений действующего законодательства;

– правоотношения по реализации мер административно-правовой ответственности за нарушения законодательства в банковской сфере.

3.Выявлено значение правотворчества Центрального банка РФ (далее – Банк России), представляющего собой одну из форм его деятельности, которая направлена на достижение таких целей, как обеспечение стабильности финансовой системы, эффективность использования банками общественных средств, мобилизация банковской системы на решение стоящих перед государством экономических и политических задач, обеспечение сохранности денежных средств населения, организация денежного рынка страны и платежной системы, регулирование конкуренции на банковском рынке, обеспечение открытости рынка банковских услуг для всех социальных групп населения. При этом в большой степени правовые акты Банка России направлены на административное регулирование отношений в банковской сфере и составляют самостоятельную группу источников права. Обосновывается необходимость административно-правового регулирования отношений на основе закона и наделения Банка России правом законодательной инициативы.

4.Сформулировано предложение о необходимости кодификации банковского законодательства с целью определения фундаментальной программной задачи регулирования отношений в банковской сфере. Кодификация позволит в рамках единой структуры сгруппировать законодательные нормы, относящиеся к банковской сфере на условиях доминирования фундаментальных представлений общества о банках, их роли в экономике, характере собственности, роли государства, межбанковской конкуренции, и другие положения, выработанные мировой теорией.

5.Обоснована необходимость законодательного установления и закрепления процессуальных норм, касающихся административно-правового регулирования банковской деятельности со стороны Банка России, с установлением условий и порядка вынесения Банком России индивидуальных правовых актов применения права, их обжалования и отмены.

6.Сформулировано предложение об ограничении права Банка России на мотивированное суждение в аспекте качественной диагностики состояния кредитной организации четко установленными законодательными критериями и формулировками.

7.Предложено расширить границы административной ответственности за нарушение законодательства в банковской сфере, дополнить гл. 15 Кодекса РФ об административных правонарушениях «Административные правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг» специальными правовыми нормами.