Клиринговые организации (деятельность по определению взаимных обязательств и их зачету по поставкам ЦБ и расчетам по ним) были ПУ до 2012 года, сейчас отдельный ФЗ.
Фондовые биржи – нет, с 01.01.2014 г. – вступил в силу закон «Об организованных торгах» 2011. Надо бы урегулировать: рейтинговые агентства; инвестиционные консультанты.
Особенности осуществления профессиональной деятельности на РЦБ:
1)Исключительно ЮЛ; ФЛ МОГУТ БЫТЬ – инвестиционный советник (фл или ип, но должны
быть членами саморегулируемой организации
2)Наличие лицензии на осуществление профессиональной деятельности (лицензия проф.участника или лицензия на ведение реестра); на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Все виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, упомянутые в гл. 2 Закона о рынке ценных бумаг, осуществляются на основании специального разрешения - лицензии, которая
выдается Банком России.
Согласно Закону о рынке ценных бумаг существует два вида лицензий, которые могут быть выданы соискателю: 1) лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг (п. 1 ст. 39); 2) лицензия на осуществление деятельности по ведению реестра (п. 6 ст. 39).
3)Соответствие нормативам достаточности собственных средств ПУ и иных финансовых показателей установленным нормативам; Учитывая рисковый характер деятельности и принимая во внимание необходимость защиты прав других участников рынка, законодатель устанавливает требования к
минимальным значениям собственных средств профессиональных участников (нормативам достаточности).
4)Членство в СРО (с 2016) - при его наличии
Одним из основных направлений деятельности саморегулируемой организации является разработка стандартов деятельности своих членов. По мнению разработчиков Закона, посредством института саморегулируемой организации участникам рынка ценных бумаг предоставляется возможность усовершенствовать и упростить порядок осуществления соответствующего вида деятельности
5)Соблюдение требований по отношению к организационной структуре, членам органов управления,
кадровому составу ПУ РЦБ.
Профессиональных участников рынка ценных бумаг можно разделить на две группы:
-лица, совершающие инвестиционные сделки на рынке ценных бумаг (брокеры, дилеры, управляющие);
-лица, обеспечивающие функционирование учетной системы рынка ценных бумаг (регистраторы и депозитарии).
1. Лица, совершающие инвестиционные сделки на рынке ценных бумаг. В первой группе профессиональных участников особое место занимают брокеры и дилеры. Эти участники рынка стояли у его истоков и являются основой функционирования современных организованных торгов. +
управляющие
Участники |
Осуществляемая деятельность |
|
|
|
1. БРОКЕР |
|
Брокерская деятельность – деятельность по совершению ГП сделок с ЦБ/заключение |
|
|
|
|
|
|
|
договоров, являющихся ПФИ, от имени и за счёт клиента (т.е. как в договоре поручения) |
|
|
|
|
или от своего имени и за счёт клиента (как в комиссии) (ст. 3 ФЗ). |
|
|
|
|
Ключевым аспектом брокерской деятельности является то обстоятельство, |
|
|
|
|
что сделки совершаются по поручению и за счет клиента и от его имени. |
|
|
|
|
Однако основная масса брокеров одновременно осуществляют и дилерскую |
|
|
|
|
деятельность. Такое совмещение может привести к конфликту интересов, что в |
|
|
|
|
конечном итоге отразится на средствах клиента. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2. ДИЛЕР |
Дилерская деятельность - совершение сделок купли-продажи ЦБ от своего имени и за |
|
|
|
свой счет путем публичного объявления цен покупки и/или продажи определенных ЦБ |
|
|
|
с обязательством покупки и/или продажи этих ЦБ по объявленным лицом, |
|
|
|
осуществляющим такую деятельность, ценам (ст. 4 ФЗ). |
|
|
|
Дилером может быть только юридическое лицо, являющееся |
|
|
|
коммерческой организацией, а также государственная корпорация, если |
|
|
|
для такой корпорации возможность осуществления дилерской деятельности |
|
|
|
установлена федеральным законом, на основании которого она создана. |
|
|
|
Кроме цены дилер имеет право объявить иные существенные условия договора |
|
|
|
купли-продажи ценных бумаг: минимальное и максимальное количество |
|
|
|
покупаемых и/или продаваемых ценных бумаг, а также срок, в течение |
|
|
|
которого действуют объявленные цены. |
|
|
|
|
|
3. УПРАВЛЯЮЩИЙ |
|
Деятельность по управлению ЦБ – деятельность по доверительному управлению 1) |
|
|
|
|
ЦБ, 2) денежными средствами, предназначенными для совершения сделок с ЦБ, 3) |
|
|
|
|
заключения договоров, являющихся ПФИ (ст. 5 ФЗ). |
|
|
|
|
Действует от своего имени. Заключается договор доверительного управления (ст. 1025). |
|
|
|
|
|
|
4. ДЕПОЗИТАРИЙ |
Депозитарная деятельность - оказание услуг по хранению сертификатов эмиссионных |
|
ЦБ и/или учету и переходу прав на ЦБ (ст. 7). |
|
Хранение сертификатов ценных бумаг, не сопровождающееся учетом и удостоверением |
|
прав клиентов не является депозитарной деятельностью и осуществляется в |
|
соответствии с нормами гражданского законодательства РФ о хранении |
|
(п.2.2.Постановление ФКЦБ «Положение о депозитарной деятельности» от 16.10.1997) |
|
=> противоречит ст. 7 ФЗ о РЦБ |
|
Депонент сдаёт депозитарию сертификат именной ЦБ на хранение, депозитарий |
|
открывает и ведёт счёт депо, осуществляет операции по нему, тем самым осуществляя |
|
учёт и удостоверение прав на ЦБ => договор депо (существенные условия в ст. 7). |
Объект депозитарной деятельности (п.2.9, 2.10 Положения):
1)эмиссионные/не эмиссионные
2)документарные/бездокументарные
3)документарные с/без обязательства централизованного хранения
Номинальный держатель ЦБ - депозитарий, на лицевом счете (счете депо) которого учитываются права на ЦБ, принадлежащие иным лицам. Т.е. у регистратора в реестре будет отражаться номинальный держатель (см. ст. 8.3.ФЗ)
·Национальный расчётный депозитарий РФ (центральный депозитарный орган) (НКО АО в составе холдинга «Московская биржа»)
·Газпром Банк
·ВТБ
Центральный депозитарий: НКО АО НРД. Репозитарные подразделения в банках,
клиринговых компаниях и дт.
Отличия депозитария от регистратора Общее: деятельность депозитария хотя внешне во многом и похожа на деятельность регистратора, но по
существу сильно отличается. Действительно, оба эти участника собирают и обрабатывают информацию о ценных бумагах и о владельцах ценных бумаг. Оба они ведут учет прав владельцев ценных бумаг, выдают владельцам различные выписки. Все это делается в основном в электронных реестрах в бездокументарной форме в виде записей на счетах.
Отличия:
Регистратор - отношения с АО => список лиц, у которых есть акции эмитента => рассчитан на ситуации долгого хранения.
Депозитарий - отношения с акционером (т.е. подход к каждому клиенту) => место хранения ЦБ => рассчитана на ситуацию, когда инвестор ведёт активную торговлю ЦБ.
Договор с регистратором заключает эмитент, а не владельцы ЦБ, договор же с депозитарием заключают владельцы. Поэтому ответственность депозитария перед владельцами договорная, а регистратора внедоговорная. Если депозитарий "потеряет" хранящиеся ценные бумаги, например, перепишет их на другой счет депо, то права их владельца на данные бумаги не претерпят никаких изменений. Если же регистратор перерегистрирует ценные бумаги на другого владельца, произойдет переход прав на ценные бумаги. Поэтому депозитарий за свои ошибки и незаконные действия несет только гражданско-правовую ответственность, а регистратор - еще и административно-правовую.
Одним из важных отличий деятельности регистратора от депозитария является заключение регистратором договора непосредственно с эмитентом ценных бумаг. Таким образом, регистратор ориентирован прежде всего на исполнение обязательств в первую очередь перед эмитентом и лишь во вторую очередь - перед владельцем ценных бумаг, чего нельзя сказать про депозитарий, ориентированный на инвестора. Регистратор не вправе совершать сделки с ценными бумагами эмитента, реестр владельцев
которых он ведет.
Отличия брокера от дилера
Брокер:
1)для инвестора > принимает его ЦБ и перепродаёт другим;
2)для эмитента > выполняет функции андеррайтера, т.е. главное - разместить максимальное количество ЦБ на наиболее выгодных для эмитента условиях.
На организованных фондовых рынках инвесторы имеют право совершать сделки только через посредничество брокеров.
Ключевым аспектом брокерской деятельности является то обстоятельство, что сделки совершаются по поручению и за счет клиента и от его имени. Однако основная масса брокеров одновременно осуществляют и дилерскую деятельность. Такое совмещение может привести к конфликту интересов, что в конечном итоге отразится на средствах клиента.
Чтобы избежать конфликта интересов или уменьшить его негативные последствия, профессиональный участник, совмещающий данные виды деятельности, обязан соблюдать принцип приоритета интересов клиента перед собственными интересами (п. 3 Постановления ФКЦБ России от 5 ноября 1998 г. N 44 "О
предотвращении конфликта интересов при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг").
Дилер:
Всегда действует от своего имени за свой счёт.
Участвует путем публичного объявления цен покупки и (или) продажи определенных ценных бумаг с обязательством покупки и (или) продажи этих ценных бумаг по объявленным лицом, осуществляющим такую деятельность, ценам.
73. Правовое положение организатора торговли на финансовых рынках
Если кратко, то: это хозяйственное общество, у которого обязательно должна быть лицензия биржи или торговой системы. У этого общества ограничена правоспособность: есть виды деятельности, которыми оно заниматься не вправе, а некоторые виды может осуществляться, но так, чтобы не было конфликта интересов. На него возложены функции контроля с возможностью проведения проверок. Закон предусматривает требования к органам и их функциям, учредителям, собственным средствам, то есть, по сути, требования к содержанию устава хозяйственного общества.
Организатор торговли - лицо, оказывающее услуги по проведению организованных торгов на товарном и (или) финансовом рынках на основании лицензии биржи или лицензии торговой системы;
Это - хозяйственное общество, обладающее лицензией биржи или лицензии торговой системы.
Организатор торговли не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью, деятельностью кредитных организаций, деятельностью по ведению реестра владельцев ценных бумаг, деятельностью по управлению акционерными инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, деятельностью специализированных депозитариев инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, деятельностью акционерных инвестиционных фондов, деятельностью негосударственных пенсионных фондов по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.
Организатор торговли не вправе являться центральным контрагентом. Центральный контрагент -
юридическое лицо, которое является одной из сторон заключаемых договоров, обязательства из которых подлежат включению в клиринговый пул, имеет лицензию небанковской кредитной организации на осуществление банковских операций, а также лицензию на осуществление клиринговой деятельности и которому присвоен статус центрального контрагента в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Организатор торговли, совмещающий деятельность по организации торгов с иными видами, обязан создать для осуществления деятельности по проведению орг.торгов одно или несколько отдельных структурных подразделений … обязан принимать меры по предотвращению и урегулированию конфликта интересов, возникающего у организатора торговли в связи с таким совмещением. Если конфликт интересов привел к действиям организатора, нанесшим ущерб интересам участника торгов или лица, осуществляющего функции центрального контрагента, организатор обязан за свой счет возместить убытки.
Организатор торговли обязан осуществлять контроль:
1)за соответствием участников торгов требованиям, установленным правилами организационных торгов, соблюдением участниками и иными лицами указанных правил;
2)за соответствием допущенных к организованным торгам товаров, ценных бумаг и их эмитентов (обязанных лиц) требованиям, установленным правилами организованных торгов;
3)за соблюдением эмитентом и иными лицами условий договоров, на основании которых ценные бумаги были допущены к организованным торгам;
4)за операциями, осуществляемыми на организованных торгах, в случаях, установленных федеральными законами и принятыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, в том числе в целях
405
предотвращения, выявления и пресечения неправомерного использования инсайдерской информации и (или) манипулирования рынком.
При осуществлении контроля организатор торговли вправе проводить проверки, в том числе на основании обращения Банка России, требовать от участников торгов и эмитентов представления необходимых документов (в том числе полученных участником торгов от его клиента), объяснений, информации в письменной или устной форме.
Организатор торговли обязан составлять годовую консолидированную финансовую отчетность
Требования к органам управления и работникам организатора торговли
Лицо, осуществляющее функции ЕИО, члены СД (наблюдательного совета) и члены коллегиального исполнительного органа, руководитель филиала, главный бухгалтер, иное ДЛ, на которое возлагается ведение бух. учета, ДЛ, ответственное за организацию системы управления рисками (руководитель отдельного структурного подразделения, ответственного за организацию системы управления рисками), руководитель службы внутреннего аудита, контролер (руководитель службы внутреннего контроля), руководитель структурного подразделения, созданного для осуществления деятельности по проведению организованных торгов, должны иметь высшее образование и соответствовать иным
требованиям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.
Указанные лица, за исключением членов СД (наблюдательного совета), а также главного бухгалтера или иного должностного лица, на которое возлагается ведение бухгалтерского учета, должны соответствовать
установленным Банком России требованиям к профессиональному опыту и квалификационным требованиям, в том числе требованиям о наличии квалификационного аттестата в сфере деятельности по проведению орг.торгов.
Организатор торговли обязан иметь совет директоров (наблюдательный совет), в компетенцию которого должны входить:
1)утверждение правил организованных торгов;
2)утверждение размера стоимости услуг по проведению организованных торгов;
3)утверждение документов, определяющих порядок организации и осуществления внутреннего аудита и правила организации системы управления рисками организатора торговли, утверждение руководителя службы внутреннего аудита, утверждение плана работы службы внутреннего аудитора, внутреннего документа по корпоративному управлению организатора торговли;
4)утверждение положения о биржевом совете (совете секции) и состава этого совета;
5)утверждение документа, определяющего меры, принимаемые организатором торговли в чрезвычайных ситуациях и направленные на обеспечение непрерывности осуществления деятельности по проведению организованных торгов; 5.1) избрание единоличного исполнительного органа организатора торговли;
5.2) избрание членов коллегиального исполнительного органа организатора торговли;
6)решение иных вопросов, входящих в соответствии с настоящим Федеральным законом в компетенцию совета директоров (наблюдательного совета) организатора торгов.
Организатор торговли обязан иметь коллегиальный исполнительный орган.
Организатор торговли не вправе передавать полномочия единоличного исполнительного органа другому лицу (управляющему, управляющей организации).
Требования к учредителям (участникам) организатора торговли
1. Лицом, имеющим право прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) организатора торговли, распоряжаться 5 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал организатора торговли, не может являться:
1)юридическое лицо, зарегистрированное в государствах или на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорные зоны), перечень которых утверждается Министерством финансов Российской Федерации;
2)юридическое лицо, у которого за совершение нарушения была аннулирована (отозвана) лицензия на осуществление соответствующего вида деятельности финансовой организации;
3)физическое лицо, указанное в части 6 статьи 6 настоящего Федерального закона.
Требования к собственным средствам организатора торговли и нормативы достаточности собственных средств
Минимальный размер собственных средств лица, оказывающего услуги по проведению организованных торгов на товарном и (или) финансовом рынках на основании лицензии биржи, должен составлять не менее 100 миллионов рублей, лица, оказывающего услуги по
проведению организованных торгов на товарном и (или) финансовом рынках на основании лицензии торговой системы, - не менее 50 миллионов рублей. Состав собственных средств организатора торговли должен соответствовать требованиям, которые устанавливаются Банком России с учетом видов деятельности, с которыми совмещается деятельность по проведению организованных торгов.
Организатор торговли должен соблюдать нормативы достаточности собственных средств, величина и методика определения которых устанавливаются Банком России
74. Государственное регулирование на рынке ценных бумаг. Саморегулируемые организации на рынке ценных бумаг.
Государственное регулирование деятельности эмитентов на рынке ценных бумаг заключается в следующем:
1.закрепление общих требований, предъявляемых к эмитентам;
2.введение правил выпуска эмитентами ценных бумаги и организации обращения ценных бумаг;
3.установление правил исполнения эмитентами обязательств перед владельцами ценных бумаг;
4.контроль над деятельностью эмитентов: соблюдение ими требований законодательства и надлежащее исполнение своих обязательств перед владельцами ценных бумаг и иными лицами;
5.закрепление порядка раскрытия информации эмитентами;
6.создание правового механизма предотвращения, выявления и пресечения злоупотреблений на организованных торгах в форме неправомерного использования инсайдерской информации и (или) манипулирования рынком;
7.нормативное регулирование ответственности эмитентов и привлечение эмитентов в установленных случаях к ответственности за нарушение закрепленных правил.
Действующее законодательство РФ предусматривает следующие ограничения на выпуск всех либо некоторых ценных бумаг для отдельных категорий лиц.
1.Запрет на эмиссию ценных бумаг - отдельные виды эмиссионных ценных бумаг могут эксклюзивно выпускаться только строго определенным кругом эмитентов
2.Ограничения эмиссии ценных бумаг - отдельные юридические лица ввиду особенностей своего правового статуса либо ограничены, либо вообще лишены права эмиссии ценных бумаг.
3.Ограничение эмиссии ценных бумаг для некоммерческих организаций - некоммерческие организации по общему принципу не вправе осуществлять эмиссию облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг.
2.Саморегулирование
ФЗ от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка»
Членство финансовой организации в саморегулируемой организации, вид которой соответствует виду деятельности, осуществляемому такой финансовой организацией, является обязательным в случае наличия
саморегулируемой организации соответствующего вида.
Финансовая организация может являться членом только одной саморегулируемой организации определенного вида, за исключением случаев ассоциированного членства.
СРО в сфере финансового рынка - некоммерческая организация, объединяющая финансовые организации:
1)брокеров;
2)дилеров;
3)управляющих;
4)депозитариев;
5)регистраторов;
6)акционерных инвестиционных фондов и управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;
7)специализированных депозитариев;
8)негосударственных пенсионных фондов;
9)страховых организаций;
10)страховых брокеров;
11)обществ взаимного страхования;
12)микрофинансовых организаций;
13)кредитных потребительских кооперативов;
14)жилищных накопительных кооперативов;
15)сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов;
16)форекс-дилеров.
Финансовая организация обязана вступить в саморегулируемую организацию в течение ста восьмидесяти дней, следующих за днем наступления одного из следующих событий:
1)получение некоммерческой организацией статуса саморегулируемой организации соответствующего вида при отсутствии до указанного дня саморегулируемой организации соответствующего вида;
2)прекращение своего членства в саморегулируемой организации.
Банк России вправе отозвать лицензию (разрешение) на осуществление соответствующего вида деятельности или исключить сведения о финансовой организации из реестра финансовых организаций соответствующего вида либо обратиться в суд с заявлением о ликвидации финансовой организации в случае нарушения финансовой организацией требований, установленных настоящей статьей.
Статус СРО приобретается в отношении одного или нескольких видов деятельности финансовых организаций.
Требования к СРО:
объединение в составе НКО в качестве ее членов не менее 26 % от общего количества финансовых организаций, осуществляющих соответствующий вид деятельности, на основании информации, размещенной на официальном сайте ЦБ;
наличие разработанных внутренних стандартов СРО;
наличие органов управления и специализированных органов СРО (1. орган, осуществляющий контроль за соблюдением членами СРО норм, стандартов, условий участия; 2. орган по рассмотрению дел о применении мер в отношении членов саморегулируемой организации);
соответствие лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа НКО требованиям ФЗ.
Органы управления саморегулируемой организации:
общее собрание членов саморегулируемой организации;
постоянно действующий коллегиальный орган управления саморегулируемой организации;
исполнительный орган саморегулируемой организации, если формирование такого органа предусмотрено уставом саморегулируемой организации;
руководитель саморегулируемой организации (единоличный исполнительный орган саморегулируемой организации).
Представители Банка России не вправе входить в состав органов управления
саморегулируемой организации. !
Все доходы саморегулируемой организации используются ею исключительно для выполнения уставных задач
ине распределяются среди ее членов.
устанавливает требования к финансовым организациям, являющимся кандидатами в члены
СРО, осуществляет прием членов
Финансовая организация может являться членом только одной саморегулируемой организации определенного вида, за исключением случаев ассоциированного членства.
Финансовая организация, осуществляющая деятельность, которая соответствует разным видам СРО, может являться членом нескольких СРО соответствующих видов
ведет реестр членов саморегулируемой организации.
СРО не вправе взимать плату за внесение сведений о финансовой организации в реестр членов СРО, а также выдвигать какие-либо требования, обуславливающие внесение сведений о финансовой организации, ставшей членом СРО, в реестр членов СРО.
раскрывает на официальном сайте:
1)устав саморегулируемой организации;
2)внутренние стандарты;
3)реестр членов саморегулируемой организации;
4)список лиц, исключенных из членов саморегулируемой организации за последние три года деятельности саморегулируемой организации;
5)документы, принятые общим собранием членов саморегулируемой организации и постоянно действующим коллегиальным органом управления саморегулируемой организации;
6)информацию о размере или порядке расчета, а также о порядке уплаты вступительного взноса и членских взносов;
13)иную предусмотренную федеральными законами, нормативными актами Банка России и внутренними стандартами информацию.
разрабатывает Стандарты (вместе с Банком России), устанавливающие требования к членам СРО и регулирующие отношения между членами СРО, между членами СРО и их клиентами, между СРО и ее членами и между СРО и клиентами ее членов.
Базовые стандарты обязательны для исполнения всеми финансовыми организациями, осуществляющими соответствующий вид деятельности, вне зависимости от их членства в СРО.
Внутренние стандарты обязательны для исполнения членами СРО и, если это предусмотрено внутренними стандартами, ассоциированными членами СРО:
1)порядок проведения СРО проверок соблюдения ее членами требований законодательства РФ,
2)условия членства в СРО
3)система мер воздействия и порядок их применения за несоблюдение членами СРО требований стандартов
4)требования к деловой репутации должностных лиц СРО;
5)правила профессиональной этики работников СРО.
и иные – по усмотрению СРО.
Требования к стандартам:
1)не противоречить законодательству РФ и нормативным актам Банка России.
2)быть направлены на развитие финансового рынка РФ
3)препятствовать действиям, причиняющим моральный вред или ущерб клиентам финансовых организаций и иным лицам, и действиям, причиняющим ущерб деловой репутации члена СРО либо деловой репутации СРО;
4)не допускать возможность установления необоснованного преимущества для отдельных членов СРО.
!!! Могут быть обжалованы в суде клиентами финансовых организаций, самими организациями, СРО и иными лицами.
осуществляет полномочия ЦБ РФ, переданные им на основании письменного обращения СРО, по получению от членов саморегулируемой организации отчетности.
прекращает членство в СРО
75. Понятие банковской деятельности и банковского законодательства.
Банковская деятельность – предпринимательская деятельность кредитных организаций и Банка России, состоящая в осуществлении ими банковских операций как исключительного вида деятельности. В
законодательстве отсутствует легальное определение банковской деятельности.
Осуществляется особыми субъектами рыночных отношений (кредитными организациями), которым требуется лицензия от ЦБ (есть исключение из правила: госкорпорация Внешэкономбанк вправе осуществлять любые банковские операции без лицензии), специфическая предпринимательская деятельность: 1) по аккумуляции временно свободных денежных средств и 2) вовлечению их в экономический оборот путем размещения от своего лица и на свой риск, а также 3) по осуществлению расчетов (легального определения нет).
Банковскую деятельность можно поделить на: 1) банковские операции 2) и иные сделки.
Банковские операции – оформляемые одной или несколькими сделками, систематически проводимые исключительно кредитными организациями и Банком России на основании правил, определяемых законом и НПА Банка России, фактические и юридические действия, охраняемые режимом банковской тайны, закрытый перечень которых установлен законом и объектом которых могут выступать деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы, природные драгоценные камни.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1. "О банках и банковской деятельности"
Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации К банковским операциям относятся (первые 3 осуществляют исключительно банки):
1)привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2)размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3)открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4)осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5)инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6)купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7)привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов; 7.1) размещение привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет;
7.2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов; 7.3) осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-
корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах;
8)выдача банковских гарантий; выдача банковских гарантий с 2019 года - не банковская операция, а
сделка, которую вправе совершать кредитные организации
9)осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Кроме банковской деятельности, банки могут осуществлять любую предпринимательскую деятельность, которая им разрешена. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Кредитной организации запрещается
