- •1.1 Банктің мәні және даму тарихы
- •1.2 Қазақстан аумағына банк капиталының енуі
- •1.3 Кеңес үкіметі тұсындағы банк ісінің моноплиялануы
- •1.4. Банктік реформалар
- •2.1. Қазақстан Ұлттық банкісінің ұйымдастырылу және функционалдық құрылымы
- •Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің Өкілдігі мен филиалдыры
- •16 Аумақтық филиал
- •Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің ұйымдыры
- •Акционерлік қоғамдар
- •2.2 Қазақстан Ұлттық банкісінің міндеті, қызметтері мен операциялары
- •2.3 Қазақстан Ұлттық банкісінің эмиссиялық қызметі
- •2.4 Қ р Ұлттық банкісінің ақша-несие саясаты
- •2.6 Инфляциялық таргеттеу қағидаттары және трансмиссиялық механизм
- •00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000006-Сурет. Трансмиссиялық тетіктің үлгісі
- •2.7 Ақша массасы және ақша агрегаттары
- •3.1 Банктерді ашу және олардың қызметін ұйымдастыру
- •3.2. Банк қызметін пруденциалдық реттеу
- •Банктің жарғылық капиталының ең төменгі мөлшері
- •2. Меншікті қаражаттардың жеткілікті коэффициенті
- •3.3. Банктік қадағалау әдістері
- •3.4 Банктік топтардың қызметін жиынтық қадағалау
- •3.5 Банк қызметін рейтингтік бағалау және camel жүйесі
- •Активтердің орташа құны
- •4.1. Банк ресурстарының ұғымы және құрылымы
- •4.2. Банктік меншікті капиталының көздері мен қызметтері
- •4.3. Банктің меншікті капиталының жеткіліктігі
- •4.4. Банктің тартылған қаражаттары
- •4.4.1 Банктің депозиттік операциялары
- •4.4.2 Банктің депозиттік емес ресурстары
- •4.5 Банктің депозитті
- •5.1. Банктің активтерінің сипаты мен сапасы
- •4.2 Банк активтерінің жіктелуі
- •5.3 Несиелердің жіктелуі және оларға провизия құру
- •5.4 Банктің инвестициялық операциялары
- •4.4.1. Банктік инвестиция және инвестициялық саясаты
- •4.4.2 Банктің бағалы қағаздармен операциялары
- •1 Жай акцияға төленетін дивидент
- •1 Акцияға келетін пайда
- •6.1 Есеп айырысу операциялары, олардың жіктелуі
- •6.2 Банктік шотты ашуды ұйымдастыру тәртібі
- •Банктік шот ашу туралы өтініш формасы
- •Қазақстан Халық банкі ақ Алматы Облыстық филиалы
- •5.3 Қолма-қолсыз ақшалармен есеп айырысу формалары мен құралдары
- •6.5 Электрондық қызмет көрсетулер және есеп айрысулар
- •Интернет
- •6.5 Кассалық операциялар және қолма-қол ақшалармен есеп айырысу
- •7.1 Төлем жүйесінің ұғымы және құрылымы
- •7.4 Свифт жүйесінің құрылымы мен қызметі
- •8.1. Несиелік саясат, оның элементтері
- •8.2. Несиелік механизмнің мазмұны
- •8.2.1 Банктік несиенің жіктелімі
- •Мерзіміне қарай:
- •Қысқа мерзімді (1 жылға дейін);
- •Ипотекалық несие – бұл қозғалмайтын мүліктерді (тұрғын үйді, өндіріс ғимараттарын, жерді және т.С.С.) кепілге ала отырып, ұзақ мерзімге берілетін несиені білдіреді.
- •8.2.2. Несиелеу субъектілері мен объектілері
- •8.2.3 Несиелеуді ұйымдастыру қағидаттары
- •8.3 Банктің несиелік комитетінің құрамы мен құзіреті
- •9.1 Корпоративтік клиенттерге берілген несие түрлері
- •9. 2. Корпоративтік клиенттерді несиелеуге қажетті құжаттар
- •9.3 Несиелік қабілетті бағалау критерийлері
- •Несиелік операциялар жасалатын жағдайларға елдегі, аймақтағы, салалардағы ағымдық немесе болжанған экономикалық жағдай, саяси факторлар жатады. Бұл жағдай банктің сыртқы тәуекел дәрежесін анықтайды.
- •9.4 Қарыз алушы-кәсіпорынның несиелік қабілетін бағалау
- •9.5 Несиелік келісімшарт жасау және несие беру
- •9.6 Несиелік мониторинг және проблемалық несиемен банктің жұмысы
- •9.7 Жобалық несиелеу ерекшеліктері
- •9.8 Инвестициялық жобаның тиімділігін бағалау
- •9.5 Несиелік қабілетті және тәуекелді бағалаудағы шетел тәжірибесі
- •10.1 Тұтыну несиесін беру
- •Банктік займды алуға арналған сауалнама нысаны (жеке тұлғаларға арналған)
- •1. Жеке басы туралы мәліметтер
- •7. Жанұяның мүлігі туралы мәліметтер
- •Жоғарыдағы көрсеткіштер көмегімен қарыз алушы б.Ж. Тасмағанбеттегінің төлем қабілетін бағалау нәтижесі мынадай:
- •Жылжымайтын мүлік объектісін бағалау туралы есеп беру
- •10.2 Халықты ипотекалық несиелеу
- •Ипотекалық несиені кепілдендіру қоры
- •10.4 Ипотекалық несиелеу нарығы
- •11.1. Лизинг
- •11.2. Факторинг
- •Факторингтік компания
- •Импортер
- •Экспортер
- •Форфейтор-банк
- •12.1. Траст операциялары
- •Траст операциясына қатысушыларға мыналар жатады:
- •12.2 Валюталық операциялар ұғымы
- •12.2. Валюталық операциялардың жіктелуі
- •12.3 Инкассо
- •12.4 Аккредитив
- •Аккредитив ашуға өтініш № “___”_________200__ж.
- •Аккредитивтің артықшылықтары мынадай:
- •12.5 Банктік кепіл-хат
- •Мт 760 Кепіл-хатты шығару.
- •__________________________ Директоры
- •__________________________ Мырзаға
- •Банктік кепіл-хатты алу туралы
- •13. 1 Банкті қызметін басқару теориялары мен бағыттары
- •13.2 Банк менеджментінің сапасын бағалау
- •13.3. Банк қызметін стратегиялық және ағымдағы жоспарлау
- •13.4. Банк қызметіндегі ішкі бақылау
- •13.5 Банк қызметкерлерін басқару
- •14.1. Банк өтімділігі және оған ықпал етуші факторлар
- •14.2. Банк өтімділігін басқару әдістері
- •14.3. Өтімділікті бағалау көрсеткіштері
- •15.1. Банктің табыстары, олардың қалыптасу көздері
- •15.2. Банк шығыстарының жіктелуі
- •16.1 Банктік тәуекелдер, олардың жіктелемі
- •16.2 Несиелік тәуекел және оны басқару
- •15.3 Пайыз тәуекелін басқару
- •16.4 Валюталық тәуекелді басқару
- •16.4 Операциондық тәуекелдерді басқару
- •Операциондық тәуекелдер
- •1993 Жылы алғашқы қағазбен басылып шыққан тиындар бейнесі.
- •1993 Жылғы үлгідегі монеталардың параметрлері.
- •1993 Жылғы үлгідегі металл тиындар
- •2006 Жылғы үлгідегі номиналы 10000 теңгелік банкнотаның сипаттамасы
- •2003 Жылғы үлгідегі құны 10 000 теңгелік банкнот.
- •2006 Жылғы үлгідегі номиналы 5000 теңгелік банкнотаның сипаттамасы
- •2000 Жылғы үлгідегі номиналы 2000 теңгелік банкнот
- •2006 Жылғы үлгідегі номиналы 1000 теңгелік банкнотаның сипаттамасы
- •2000 Жылғы үлгідегі номиналы 1000 теңгелік банкнот.
- •2006 Жылғы үлгідегі номиналы 500 теңгелік банкнотаның сипаттамасы
- •1999 Жылғы үлгідегі құны 500 теңгелік банкноттың сипаттамасы.
- •500 Теңгелік банкнот көлемі 144х69 мм ақ қағазға дайындалған.
- •Төлемдердің тағайындалу кодының (ттк) кестесі
- •Қарыз алушы сыпаты туралы Қысқаша түйін формасы
- •Клиент туралы мәліметтер:
- •Сұраныстырылып жатқан займ туралы мәліметтер:
- •3. Қаржылық мәліметтер:
- •4. Түсініктеме:
- •Қамтамасыз ету (түйіндеменің бөлінбейтін бөлігі)
- •Ағымдық несиелік мониторинг туралы есебі
- •Қарыз туралы келісім-шарт №___ күні ___________ Несие сомасы ___________ Сыйақы мөлшерлемесі___________
- •Жобаның іске асырылуы
- •Салалар бойынша тереңдетілген мониторинг есебі Саласы _______________
- •1. Несиелеу шарты.
- •4. Жобаны нақты іске асырылуы
- •5. Сатып алушылар мен жабдықтаушыларды талдау
- •9. Талдау Қаржылық есеп
- •9.1 Жиынтық баланстық есеп, мың теңге
- •11. Қарыз алушының жіктелімі:
- •Әдебиеттер
- •Серік Биханұлы Мақыш
- •Банк ісі
Банктік займды алуға арналған сауалнама нысаны (жеке тұлғаларға арналған)
1. Жеке басы туралы мәліметтер
|
Қарыз алушы |
Теңқарыз алушы |
Тегі |
Тасмағанбет тегі |
Мақыштегі |
Аты |
Бақытжан |
Үкіжан |
Әкесінің аты |
Жапарбайұлы |
Биханқызы |
Туған жылы |
15 қараша 1968ж |
9 тамыз 1968ж |
Туған жері |
Байқоңыр кеңшары. |
Байқоңыр кеңшары |
СТТН |
600610178371 |
600610123561 |
Жеке куәлігінің № |
004742233 |
004742236 |
Кіммен берілген |
ҚР ІІМ |
ҚР ІІМ |
Берілген күні |
27.01.1998ж |
26.01.1998ж |
Жарамды уақыты |
15.11.2013ж |
09.08.2013ж |
2.Сұрайтын несиенің шартты
Сомасы |
1 200000 теңге |
Мерзімі |
3 жыл |
Бастапқы салымы |
400000 |
Несиенің мақсаты |
Автомобиль сатып алу |
Несиенің қамтамасыз етілуі |
3 бөлмелі пәтер |
3. Мекен-жайы
|
Тіркеуде тұрған жері |
Нақты тұратын жері |
Индекс |
480055 |
480055 |
Қала |
Алматы қ. |
Алматы қ. |
Көшесі |
М. Жалел |
М.Жалел |
Үй |
3 |
3 |
Пәтері |
10 |
10 |
Телефоны |
71-01-80 |
71-01-80 |
4. Жанұя құрамы
Туысқандық дәрежесі |
Аты-жөні |
Жасы, әлеуметтік мәртебесі |
қызым |
Жапарбайтегі Әзиза |
15 жаста, оқушы |
ұлым |
Жапарбайтегі Абай |
13 жасты, оқушы |
5. Білім туралы мәліметтер
Білімі |
Оқу орны |
Мамандығы |
Жоғары |
Орталық-Азия университеті |
заңгер |
6. Жұмысы туралы мәліметтер
Жұмысбастылығы |
Қарыз алушы |
Теңқарыз алушы |
Негізгі жұмысы |
|
|
Ұйымның атауы |
ІІД |
Қазақмыс корпорациясы |
Мекен-жайы |
Сатпаев көшесі, 23/45 |
|
Ұйымда жұмыс жасау уақыты |
20 жыл |
15 жыл |
Қызметі |
Бөлім бастығы |
Лаборотория меңгерушісі |
Жұмыс телефоны |
76-55-00 |
76-23-03 |
Қосымша жұмысы |
|
|
Ұйымның атауы |
|
|
Мекен-жайы |
|
|
Ұйымда жұмыс жасау уақыты |
|
|
Қызметі |
|
|
Жұмыс телефоны |
|
|
7. Жанұяның мүлігі туралы мәліметтер
Атауы |
Тұрған жері |
Нарықтық құны |
Иесі |
3 бөлмелі пәтер |
Алматы қ. М.Жалел көшесі, 3/10 |
1 280 млн теңге |
Тасмағанбет тегі Б.Ж |
8. Несие алудағы тәжірибесі
Атауы |
Несие сомасы |
Алған күні |
Қайтарған күні |
Қалған қарызы |
БанкТұранӘлем |
600000 теңге |
12.10.2004ж |
12.10.2008ж |
300000 теңге |
9. Кепілде тұрған жанұяның мүлкі туралы мәліметтер
Атауы |
Кепіл мүлкін ұстаушы |
Кепілдік құны |
Кепілден алу уақыты |
3 бөлмелі пәтер |
БанкТұранӘлем |
896 000 |
12.10.2008ж |
10. Жанұяның табыстары туралы мәліметтер
Айлық табысы |
Қарыз алушы |
Теңқарыз алушы |
Негізгі жұмыс орнындағы жалақысы |
360 000 теңге |
200000 теңге |
Қосымша жұмысы бойынша жалақысы |
|
|
Кәсіпкерлік табысы |
|
|
Жалға беруден алатын табысы |
|
|
Зейнетақысы, шәкіртақысы |
|
|
Салымы және бағалы қағаздары бойынша алатын пайыздары |
|
|
Өзгелері |
|
|
10. Жанұяның шығыстары туралы мәліметтер
Айлық шығыстары |
Қарыз алушы |
Теңқарыз алушы |
Бірінші қажеттіліктегі тауарлар (тамақ, киім, және т.б.) |
50000 |
50000 |
Коммуналдық және телефон қызметі үшін төлемдер |
15000 |
|
Ұялы байланыс, Интернет, кабельдік теледидар шығыстары |
15000 |
10000 |
Көлікке кететін шығыстар |
10000 |
10000 |
Жылжымайтын мүлікті жалдауға кететін шығыстар |
|
|
Білім алуға жұмсалатын шығыстар |
10000 |
|
Мәдени демалыс шаралары, спортпен айналысы шығыстары |
50000 |
20000 |
Өзге несиелер үшін төлемдер |
20000 |
|
Туысқандарға көмек |
10000 |
|
Өзгелері |
20000 |
10000 |
Барлығы |
200000 |
100000 |
11.Сатып алатын тауарлары туралы мәліметтер
Сатушының атауы немесе аты-жөні |
Электроника дүкені |
||
Тауардың атауы |
Теледидар |
||
Тауардың сипаты |
LG, диагоналы, сұйық криссталды экраны бар |
||
Құны |
5000 АҚШ доллары |
||
Бастапқы жарна сомасы |
1500 |
несиенің сомасынан 30 % |
|
12.Сатып алатын автомобилі туралы мәліметтер
Сатушының атауы немесе аты-жөні |
Тойота орталығы |
Маркасы |
Тойота камри |
Шыққан жылы |
2006ж |
Двигатель көлемі |
2,2 |
Құны |
20000 АҚШ доллары |
Бастапқы жарна сомасы |
3000 АҚШ доллары, несиенің сомасынан 15 % |
13.Сатып алатын пәтері немесе үйі туралы мәліметтер
Үйдің атауы (пәтер/үй, бөлмелерінің саны) |
3 бөлмелі пәтер |
||
Мекен-жайы |
Жетісу -1, 12 үй 25 пәтер |
||
Телефоны |
22-21-12 |
||
Сатушының аты-жөні |
Құсайынов Эдуард |
||
Жалпы көлемі, шаршы метр
|
84 |
Тұрғын алаңы, шаршы метр 66 |
|
Ғимараттағы қабат саны |
9 |
Қабаты 8 |
|
Жер телімшесінің көлемі |
|
||
Үйдің келісілген құны |
100000 АҚШ доллары |
||
Бастапқы жарна сомасы |
30000 |
несиенің сомасынан 30% |
|
Ескерту: Сауалнама қарыз алушының несие-менеджерімен сұхбаттасуынан кейін толтырылып, оған оның қолы қойылады.
2-кезең. Клиенттің несиелік құжаттарына несиелік және заңи сараптамалар жүргізуді қамтиды.
Несиелік сараптаманы несиелік сараптаушы жүргізуге тиіс. Несиелік сараптама нәтижесінде қарыз алушының төлем қабілеті мен несиелік қабілеті анықталады. Несиелік қабілеті бағалауда отандық банктер тәжірибесінде мынадай көрсеткіштер қолданылады:
1) Негізгі қарыз төлемінің айлық мөлшері (НҚАТ) Несиенің мөлшері / несиенің мерзімі
2) Сыйақы мөлшерлемесі бойынша төлемінің айлық мөлшері (СМАТ) Несиенің мөлшері * сыйақы мөлшерлемесі / 12 ай;
3) Негізгі қарыз және сыйақы мөлшерлемесі бойынша төлемінің айлық мөлшері (НҚСАТ) НҚАТ СМАТ
4) Таза табыс (ТТ) Жалпы табыс – салықтық және басқа да төлемдер
5) Нақты несиелік қабілеті (ННҚ) НҚСАТ / ТТ
Нақты несиелік қабілетінің мәні жобамен 35-45-дан төмен болмауы тиіс.
Демек, осы көрсеткіштерді пайдаланып және несие алу үшін тапсырған құжаттарды пайдаланып, қарыз алушының төлем қабілеттігін анықтау тәжірибесіне мысал келтірейік.
Ол үшін Б.Ж. Тасмағанбеттегі деген азаматтың айталық автомобиль несиесін алуға берген сауалнамасын пайдалану қажет. Ондағы сұралатын несие сомасы 2176000 теңге немесе 17000 АҚШ доллары (1 АҚШ доллары 128 теңге), мұндағы жаңа автомобильдің нарықтық құны – 2 560000 теңгені (немесе 20000 АҚШ долларын) құрайды. Қарыз алушының қосатын бастапқы жарнасы 15 , яғни 384 000 теңге немесе 3000 АҚШ доллар. Автомобиль несиесін 60 айға, 18 жылдық сыйақы мөлшерлемесінде сұрап отыр делік. Ол кісінің жанұялық айлық табысы – 560 000 теңге және кепілге жылжымайтын мүлік қояды.