31. Банковская система рф, ее элементы и структура

Правовое регулирование банк.деят-ти осущ-ся Конституцией РФ, ФЗ "О банках и банковской деят-ти", ФЗ "О ЦБ РФ (Банке России)", др. ФЗ, нормативными актами ЦБ.

БС РФ представляет двухуровневую систему и вкл-т в себя Банк России (ЦБ РФ), кред.орг-и, а также филиалы и представительства иностр-х банков.

Верхний уровень системы представлен ЦБ. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).

ЦБ РФ – юр.лицо, целями деят-ти к-го явл-ся - защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банк. системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деят-ти.

ЦБ выполняет следующие функции:1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую гос. денежно-кредитную политику;2) монопольно осущ-т эмиссию наличных денег и организует наличное ден. обращение;3) яв-ся кредитором последней инстанции для кредит.орг-й, организует систему их рефинансирования;4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; и т.д.

Кред. орг-я – юр.лицо, кот-е для извлечения прибыли как осн. цели своей деят-ти на основании спец. разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осущ-ть банк. операции. Кред. Орг-я образуется на основе любой формы собств-ти как хоз-е общ-во.

Банк – кред. орг-я, к-ая имеет искл.е право осущ-ть в совокупности след. банк. операции: привлечение во вклады ДС физ.и юр. лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банк.счетов физ. и юр. лиц.

Небанковская кред. орг-я – кред. орг-я, имеющая право осуществлять отдельные банк. Операции. Допустимые сочетания банк. операций для небанковских кред-х орг-й устанавливаются ЦБ.

Иностранный банк - банк, признанный таковым по закон-ву иностр.гос-ва, на тер-и к-го он зарегистрирован.

Различают вертик. отн-ия (подчинения м/у ЦБ страны как руководящим, управляющим центром и коммерческими банками и их филиалами) и гориз. отн-ия (равноправного партнерства м/у различными коммерч.банками и их филиалами).

32. Центральные банки, их функции и операции.

ЦБ-юр.лицо.УК и иное имущ-во-федер.собс-ть.ЦБ осущ-т полномочия по владению, пользованию и распоря-ю имуществом ЦБ. ЦБ осущ-ет свои расходы за счет собств. доходов. Функции ЦБ:1)с Правительством РФ разраб-ет и проводит единую гос. ден-кредит. политику;2)монопольно осущ-ет эмиссию наличных денег;3)явл-ся кредитором последней инстанции для кредитных орг-ий, организует систему их рефинанс-я;4)устан-ет правила осущ-я расчетов в РФ;5)устан-ет правила проведения банк. операций;6)осущ-т обслуж-е счетов бюджетов всех уровней;7)осущ-ет эффективное управление золотовалютными резервами ЦБ;8)принимает решение о гос. регистрации кредит. орг-й, выдает им лицензии на осущ-ие банк. операций, приостанавливает их действие и отзывает их;9)осущ-ет банк.надзор;10)регистрирует эмиссию цб кредит. организ-ми;11)осущ-ет все виды банк. операций и иных сделок;12)организует и осущ-ет валют. регул-ие и валют. контроль;13)определяет порядок осущ-ия расчетов с междун-ми организ-ми, иностр. гос-ми, с юр. и физ. лицами;14)устан-ет правила б/у и отчетности для банковской системы РФ;15)устан-ет и публикует офиц. курсы ин. валют по отношению к рублю; 16)участвует в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление;17) устан-ет порядок и условия осущ-ия деятельности валютными биржами, осущ-ет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на эту деят-ть;18) анализ-ет и прогноз-ет состояние экономики РФ, публикует соответ-ие материалы; 18.1)осущ-ет выплаты Банка по вкладам физ. лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физ. лиц в банках РФ и др.фун-ии.

Банк-ие операции - активные и пассивные. Пассивные – операции, с помощью которых образуются банк. ресурсы, активные-операции по размещ-ю и выдаче банк. ресурсов. С помощью пассивных операций банки мобилизуют временно свободные ден. ср-ва, т.е. получают ресурсы для предоставления банк. услуг. Пассивные операции:1. Операции по формир-ю капитала и резервов. ЦБ формирует УК,доля его в общем объеме пассивов, как правило, не превышает 5%. Резервные фонды также формируются в соответствии с закон-ом. 2.Прием различных вкладов, заключение их на счета и обслуживание этих счетов. Депозитные операции отражают обязательства ЦБ к гос. органам, отеч. и ин. банкам. 3.Вовлечение в оборот банка кредитов. ЦБ может получать кредиты от междун-ых фин-кредит. орг-ий, др. ин-ых ЦБ. ЦБ может прибегать к займам: выпускает облигации, векселя; 4.Эмиссионные операции .Эмиссия - важный источником ресурсов. Удельный вес этой операции 40-90%. Выпуск банкнот не обеспечен золотом. Механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерч. банков, покупке гос. бумаг и увеличении золотовалютных резервов. Обеспечением банкнотной эмиссии служат активы ЦБ. В этом проявляется взаимосвязь его пассивных и активных операций. Активные операции ЦБ:1.Учетно-ссудные операции- опер-и по кредит-ю банк. институтов и гос-ва посредством переучета векселей, под залог векселей, гос. облигаций и др. цб. ЦБ предоставляет ссуды правительству и банкам. 2.Банковские инвестиции.Цели след:покупка им гос. обязательств служит гл. формой кредит-я правительства для покрытия бюдж. дефицита; покупка Банком гос. цб осущ-ся с целью регулир-я ликвидности банковской системы, ден. массы и курса гос. облигаций. Для увеличения ресурсов коммерч. банков ЦБ использует покупку векселей у коммерч. Банков(переучет);3.Операции с золотом и иностр. валютой.Золото и активы в ин. валюте - часть междун-ых резервов. В любой момент они м.б. использ-ны для прямого финансирования дефицита платежного баланса, для воздействия на курс нац. валюты.