Общий и специальный менеджмент - А.Л. Гапоненко, А.П. Панкрухин

Раздел VI. Технологии управления развитием территорий

экономических преобразований, проводимых в стране в постсо­ циалистический период.

2.Результативность реформ в экономической и социальной сферах находится в прямой зависимости от эффективности рефор­ мирования ЖКХ, так как именно здесь сосредоточена значитель­ ная часть факторов, формирующих баланс интересов государства, субъектов Федерации, муниципальных образований и каждого гражданина страны.

3.Трудности реформирования ЖКХ обусловлены последстви­ ями его функционирования в социалистической системе хозяй­ ствования, что диктует необходимость решения следующих ос­ новных задач:

•проведение коренных институциональных преобразований;

•демонополизация обслуживания жилищного фонда и фор­ мирование рынка услуг ЖКХ;

•снижение стоимости и повышение качества услуг;

•формирование механизмов, обеспечивающих доступность услуг жилищно-коммунальной сферы для всех слоев населения региона.

4.Эффективность реформ в ЖКХ, проводимых в такой стра­ не, как Российская Федерация, с ее огромными территориями, различиями в уровне экономического и социального развития ре­ гионов, предполагает глубокий анализ следующих факторов:

•экономический потенциал региона;

•природно-климатические условия;

•национально-исторические особенности;

•демографические процессы;

•геополитическое положение региона.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

1. Назовите основные причины и предпосылки необходимости реформи­ рования ЖКХ в Российской Федерации.

2.Как изменятся отношения собственности в жилищно-коммунальной сфере в результате проводимой реформы?

3.В чем заключается отличие моделей и технологий реформирования ЖКХ в различных регионах РФ?

450

Глава 7. Инновационные технологии развития муниципальных образований

ЛИТЕРАТУРА

Конституция Российской Федерации. - М., 1993.

Программа социальных реформ в Российской Федерации на период 1996—2000 годов // Российская газета. 1997. 12 марта.

Федеральный закон "Об основах федеральной жилищной политики" от 24 декабря 1992 г. № 4218—1 // Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. № 3. Ст. 99.

Указ Президента Российской Федерации "О реформе жилищно-комму­ нального хозяйства в Российской Федерации" от 28 апреля 1997 г. № 425 // Собрание законодательства РФ. 1997. № 18. Ст. 2131.

Глава 7

ИННОВАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ РАЗВИТИЯ МУНИЦИПАЛЬНЫХ ОБРАЗОВАНИЙ

Социально-финансовая группа - основа экономического саморазвития муниципального образования. Муниципальный лизинг как источник развития местного производства.

Залоговый фонд ~ гарант инвестиций в экономику муниципального образования

Социально-финансовая группа - основа экономического саморазвития муниципального образования

Инновационные технологии развития муниципального об­ разования представляют собой новые способы этой деятель­ ности и связаны с созданием собственной инфраструктуры его экономического саморазвития. В этой главе излагаются неко­ торые технологии, реализующие новые, нетрадиционные реше­ ния разнообразных проблем социально-экономического разви­ тия территорий. Одной из таких технологий является формиро­ вание социально-финансовых групп (СФГ) муниципальных обра­ зований.

СФГ представляют собой систему, объединяющую населениесобственника, финансовую и торговую группы, взаимосвязанное функционирование которых направлено на достижение генераль-

451

Раздел VI. Технологии управления развитием территорий

НОЙ цели — повышение уровня и качества жизни жителей муни­ ципального образования.

Системный синергический эффект СФГ можно выразить сле­ дующей формулой:

СФГ = НС X (ФГ + ТГ),

где НС - население-собственник; ФГ-финансовая группа; ТГ-торговая группа.

Эта формула отражает результативность устойчивых связей населения и собственности муниципального образования в фор­ мируемых им финансовых институтах и сервисно-торговых до­ мах, функционирование которых направлено на создание ком­ фортных условий жизни для населения.

Развитие СФГ преследует следующие цели:

•максимальное переплетение интересов, в первую очередь через совместное и равное владение населением финансовыми, а через них и другими рыночными институтами;

•создание механизма, способствующего привлечению средств

винтересах всей структуры;

•создание механизма, не позволяющего финансовым ресур­ сам структуры в целом выходить за ее границы (максимально ис­ пользовать ресурс на цели корпоративного бизнеса);

•недопущение узурпации власти в СФГ узкой группой владельцев (не распыление капиталов, а сохранение балан­ са сил).

Формирование СФГ связано в первую очередь с реализацией принципов равного и совместного владения (единого владельца) и взаимопроникновения капиталов. Под последним понимают, как правило, наличие корпоративного бизнеса. А единым вла­ дельцем является население, при этом его значительная часть или каждый житель города (района) обладают равной долей акций в уставном капитале финансовых институтов муниципального об­ разования (МО).

Создаваемые на территориях муниципальных образований СФГ выполняют в соответствии с потребностями населения сле­ дующие функции:

• аккумулирование денежных средств населения для разви­ тия местного производства;

452

Глава 7. Инновационные технологии развития муниципальных образований

•защита финансовых и экономических интересов населе­

ния;

•создание условий, способствующих появлению новых ис­ точников дохода бюджета каждой семьи;

•формирование основы для создания территориальной фи­ нансово-промышленной группы;

•корпоративное управление антикризисным развитием об­ щества;

•разрешение проблемы преемственности поколений в воп­ росах владения собственностью (создание объективных условий, предотвращающих ее передел и монополизацию).

Рассмотрим схему создания СФГ.

В целях координации работы создается Фонд социально-эко­ номической поддержки интересов населения городов (районов), в

дальнейшем называемый Фонд СЭПИН. На первоначальном эта­ пе СФГ создается для обслуживания трастовых операций. Физи­ ческие и юридические лица доверяют свои средства данной со­ циально-финансовой группе с целью защитить их от инфляции, а также от возможных рисков (например, связанных с крахом банка, если вкладывать собственные средства только в один банк).

Кроме понятных для клиента целей социально-финансовая группа удовлетворяет определенные запросы муниципального образования, а именно ведет активную работу с юридическими лицами по использованию полученных средств в общих финан­ совых потоках.

Так как социально-финансовая группа может вкладывать сред­ ства в акции, то появляется возможность продажи акций банков и других финансовых институтов. При этом реально пакетом ак­ ций будет распоряжаться социально-финансовая группа, а не от­ дельный вкладчик (аккумулирование реального пакета акций в руках компании).

Средства вкладчиков на первом этапе, естественно, вклады­ ваются в те предприятия, где присутствуют корпоративные инте­ ресы, где ниже степень риска, где минимальны по времени циклы оборота капитала. Инвестирование происходит только в те про­ екты, в которых заинтересованы учредители социально-финан­ совой группы. СФГ не ставит целью максимизацию собственной прибыли и не будет выплачивать значительные дивиденды насе-

453

Раздел VI. Технологии управления развитием территорий

лению. Ее акционеры получают другую выгоду: возможность привлечения средств в своих интересах в разнообразные проек­ ты, большую финансовую устойчивость.

Собственные средства клиенты социально-финансовой груп­ пы получают в двух случаях: по окончании срока действия тра­ стового договора или при получении кредита под залог на вло­ женные денежные средства.

Социально-финансовая группа организует работу депозита­ рия, трастовой и инвестиционной компаний, выполняет функ­ ции пенсионного фонда, страховой и других компаний. Но самая главная особенность, которая проявляется в ее последующей де­ ятельности, состоит в том, что СФГ начинает выполнять функ­ ции финансового холдинга (рис. 20).

ТОРГОВЛЯ

Рис. 20. Схема СФГ как финансового холдинга

Обозначения:

Б - банк; В - вклады; СД - сервисный дом; Вз ~ взносы; СК - страховая компа­ ния; П - продукты; НПФ - негосударственный пенсионный фонд; Т - товары; У - услуги; ТЛЦ - территориальный лизинговый центр; Д - деньги; СП - страховые премии.

454

Глава 7. Инновационные технологии развития муниципальных образований

Функционирование СФГ дает возможность входящим в нее финансовым институтам улучшать свои показатели на отдельных временных промежутках, например, за счет перекупки долговых обязательств, выкупа ценных бумаг с обязательным их возвра­ том по фиксированной ставке и т.д. Работа СФГ с ценными бу­ магами может изменить структуру долговых обязательств и ми­ нимизировать налоговые отчисления. В частности, это особенно важно при работе на рынке недвижимости. Через СФГ упроща­ ется проведение маркетинговых исследований, она также может брать на себя другие разнообразные функции.

Критериями эффективности деятельности СФГ являются по­ казатели качества жизни населения.

Муниципальный лизинг как источник развития местного производства

Глубокие изменения экономических условий хозяйствования вызывают необходимость поиска и внедрения новых для рос­ сийской экономики методов обновления материальной базы про­ изводства.

Лизинговый бизнес представляет собой особый вид предпри­ нимательской деятельности, в основе которого лежат арендные и кредитные отношения.

При активном внедрении лизинга, в силу присущих ему воз­ можностей, он может стать надежным механизмом становления и развития конкурентоспособного местного производства, акти­ визации малых форм предпринимательства и структурной пере­ стройки экономики муниципальных образований (городов и рай­ онов Российской Федерации).

"Лизинг" - термин, произошедший от английского глагола to lease, в дословном переводе означает "арендовать" или "брать в аренду". Сущность лизинга лучше всего могут выразить слова Аристотеля: "Богатство чаще всего заключается в рентабельном использовании собственности, а не в обладании ею как таковой".

Лизинг - это договор аренды (прав пользования и распоряжения) завода, оборудования, недвижимости и др. для использования их в производственных целях арендатором, при этом право владения (собственности) сохраняется за арендодателем.

455

Раздел VI. Технологии управления развитием территорий

С экономической точки зрения лизинг имеет сходство с кре­ дитом, предоставляемым на покупку средств производства. Но при лизинге арендатор (заемщик) становится собственником (пра­ во владения) взятого в аренду имущества только по истечении арендных платежей.

Основой любой лизинговой сделки является финансовая (кре­ дитная) операция. Собственник имущества (лизингодатель) ока­ зывает пользователю (лизингополучателю) финансовую услугу: он приобретает имущество в собственность за полную стоимость и за счет периодических взносов лизингополучателя в конечном счете возмещает эту стоимость.

Лизингодатель является собственником имущества, которое он предоставляет в пользование на условиях лизингового соглаше­ ния. Лизинг органично воспринимается в составе муниципаль­ ных операций, основу которых составляет процесс отделения права владения и прав распоряжения и пользования. В качестве лизингодателя выступает территориальный лизинговый центр, созданный специально для осуществления лизинговых операций на л"ерритории муниципального образования и входящий впос­ ледствии в структуру СФГ.

Вторым участником лизинговой сделки является пользователь имущества -лизингополучатель, которым может быть любое юри­ дическое лицо независимо от формы собственности.

Классификация видов лизинга подробно разработана как в зарубежной, так и в отечественной теории и практике. Наиболее устоявшимися признаками классификации являются: состав уча­ стников сделки (прямой и косвенный); тип передаваемого в ли­ зинг имущества (движимое и недвижимое); степень окупаемости (полная и неполная); условия амортизации (полная и ускорен­ ная); объем обслуживания (с полным и неполным набором услуг); сектор рынка (внутренний - региональный или муниципальный и внешний - международный); отношение к налоговым и амор­ тизационным льготам; характер лизинговых платежей (денеж­ ный, компенсационный и смешанный); объем платежей (опера­ тивный и финансовый). В зависимости от типа договора финан­ совый платеж подразделяется на стандартный, возвратный и раз­ дельный.

Муниципальный лизинг. Особое значение в организации раз­ вития муниципальных образований в России придается созданию

456

Глава 7. Инновационные технологии развития муниципальных образований

территориальных лизинговых центров (ТЛЦ). Они выступают посредниками в осуществлении поставок по лизингу для мало­ го бизнеса и предпринимательства, развития местного произ­ водства.

Муниципальный лизинг — это лизинг, при котором территори­ альный лизинговый центр находится в городе (районе) лизингода­ теля, а поставщик-вне муниципального образования. Муниципаль­ ным лизингом данная сделка называется потому, что в отноше­ нии своего муниципального участника сделки (в данном случае лизингополучателя) территориальный муниципальный центр выполняет функцию стимулирования развития местного произ­ водства.

Основные преимущества муниципального лизинга связаны с реа­ лизацией принципов: а) равного и совместного владения территори­ альным лизинговым центром; б) разделения прав собственности.

Осуществление принципа равного и совместного владения тер­ риториальным лизинговым центром означает, что каждый житель муниципального образования имеет равные возможности учас­ тия в муниципальном бизнесе и, самое главное, участвует в уп­ равлении его деятельностью непосредственно сам или через до­ веренное лицо - совет директоров.

Принцип разделения прав собственности предоставляет каж­ дому жителю как совладельцу (причем на равных условиях) соб­ ственности (арендодателю) возможность обоснованно, с мини­ мальным риском и значимым социальным эффектом доверять через арендные отнощения право пользования имуществом арен­ датору при обеспечении достаточного количества средств для выплаты арендной платы.

Преимущества муниципального лизинга перед традиционны­ ми формами развития материальной базы местного производства (кредит, инвестиции и др.) заключаются в следующем:

1. Арендодателем выступает собственный (т.е. принадлежащий населению) ТЛЦ, который функционирует в составе социально-финансовой группы муниципального образования (города или района) ~ СФГ. По расчетам экспертов, в зависимости от социально-экономического состояния муниципальных образований каждая СФГ может аккумулировать на создание рентабельного и конкурентоспособного местного производства от 2 до 15 млн долл. в течение одного календарного года.

2. Социальные преимущества муниципального лизинга проявляются в том, что ТЛЦ как лицо, заинтересованное в развитии СФГ, активно участвует в создании новых возможностей спроса на лизинговые услуги

457

Раздел VI, Технологии управления развитием территорий

(открытие производств, профилактика банкротства местных предприятий, корпоративная приватизация, развитие малого, в том числе домашнего, бизнеса и др.). Социальный эффект муниципального лизинга проявляется в сохранении имеющихся и создании новых рабочих мест, в развитии предпринимательства и малого бизнеса, в росте уровня и качества жизни населения.

3.Муниципальный лизинг наиболее эффективен в отношении дорогостоящей техники, подверженной наибольшему риску морального старения. Это наиболее прогрессивный метод материально-технического обеспечения местного производства, открывающий пользователям доступ

ксамой передовой технике и технологии.

4.При муниципальном лизинге арендатор может выработать с арендодателем удобную для обоих схему финансирования и оптимизиро­ вать поступление доходов в свой адрес, при этом лизинг предполагает пол­ ное или частичное кредитование и не требует немедленного начала пла­ тежей.

5.В случае муниципального лизинга ТЛЦ заинтересован в развитии местного производства, а СФГ способствует этому в полной мере. Отсюда арендатор может единовременно задействовать гораздо больше производственных мощностей, чем при покупке, а временно высвобожденные благодаря лизингу финансовые ресурсы направить на другие цели.

6.Экономические преимущества муниципального лизинга для лизингополучателей заключаются во вложении средств в основные фонды

ив оперативном и гибком решении производственных задач посредством временного использования, а не приобретения имущества в собственность. Инвестиционные потребности местного производства в условиях кризиса не могут в полной мере удовлетворяться за счет традиционных каналов, каковыми являются бюджетные средства, собственные средства предприятий

иорганизаций, долгосрочный банковский кредит. С помощью муниципального лизинга в число потребителей вовлекаются те предприятия, которые не имеют финансовых возможностей приобрести оборудование в собственность либо в силу особенностей производственного цикла не нуждаются в постоянном владении им.

Экономическая логика муниципальных лизинговых опера­ ций, из которой следует привлекательность данной формы фи­ нансирования развития конкурентоспособного местного произ­ водства, такова, что для максимизации конечных результатов деятельности предприятия собственность проявляется не как право владения имуществом (средствами производства), а как право пользования и распоряжения им для извлечения дохода (прибыли).

Территориальные лизинговые центры - это разновидность фи­ нансовых институтов, которые создаются для привлечения денеж­ ных средств населения муниципального образования (на условиях возвратности, платности и срочности), приобретения необходи-

458

Глава 7. Инновационные технологии развития муниципальных образований

мого имущества (оборудования, техники и др.) и последующей его сдачи в аренду в целях развития местного производства.

Основное назначение ТЛЦ - создание конкурентоспособного производства на местах. Создаваемые ТЛЦ осуществляют сервис­ ное обслуживание производителей товаров, продуктов и услуг, предоставляя им необходимое оборудование, минимизируя издер­ жки, обеспечивая профессиональную поддержку в монтаже, на­ ладке и последующей эксплуатации, помогая выбрать оптималь­ ный вариант оплаты.

Создание ТЛЦ, особенно на первых порах, в значительной мере зависит от внешних источников финансовых ресурсов. Это обстоятельство обуславливает необходимость создания ТЛЦ именно в структуре СФГ, где финансовые институты (банк, стра­ ховая компания, взаимный фонд, негосударственный пенсион­ ный фонд, кредитный союз и др.) являются мощными финансо­ выми партнерами. Другой внешний источник денежных средств

Рис. 21. Схема организации муниципальных лизинговых сделок

459