- •Тема 1. Економічна суть і функції грошей 6
- •Тема 2. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм 36
- •Тема 3. Грошовий оборот і грошовий ринок 53
- •Передмова
- •Тема 1. Економічна суть і функції грошей Методичні вказівки
- •Раціоналістична й еволюційна концепції походження грошей
- •Економічна суть грошей
- •Функції грошей
- •Функції грошей
- •Форми грошей
- •Відмінності кредитних грошей від паперових
- •Термінологічний словник
- •Тема 2. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм Розвиток теорії грошей
- •Основоположні постулати класичної теорії
- •Неокласична кількісна теорія грошей
- •Кембріджський варіант кількісної теорії грошей
- •Внесок Дж.М.Кейнса у розвиток кількісної теорії
- •Сучасний монетаризм
- •Сучасний кейнсіансько-неокласичний синтез
- •Грошово-кредитна політика в Україні
- •Термінологічний словник
- •Суть і структура грошового обороту
- •Модель сукупного грошового обороту і грошові потоки
- •Модель:
- •Сучасні засоби платежу
- •Грошова маса, її агрегати і механізм дії
- •Грошова база
- •Швидкість обігу грошей
- •Закон грошового обігу
- •Грошовий мультиплікатор
- •Методи стабілізації грошей
- •Заняття II Грошовий ринок, особливості його функціонування і стабілізації Методичні вказівки
- •Економічна суть грошового ринку
- •Загальна схема взаємозв'язку між об'єктами та інструментами грошового ринку
- •Види грошового ринку
- •Модель грошового ринку
- •Поняття попиту на гроші
- •Пропозиція грошей та механізм її реалізації
- •Рівновага на грошовому ринку
- •Рівновага монетарного ринку
- •Рекомендована література
- •Тема 4. Грошові системи, їх типи та складові елементи Економічна суть і структура грошової системи
- •Структура загальноекономічної політики держави та місце грошово-кредитної політики
- •Типи грошових систем
- •Грошові системи монометалевого і біметалевого обігу
- •Паперово-кредитна система грошей
- •Класифікація цілей грошово-кредитної політики цб
- •Творення грошової системи України
- •Провідні складові елементи грошової системи України
- •Формування грошової системи ринкового зразку в Україні
- •Рекомендована література
- •Тема 5. Механізм функціонування валютних відносин і процес формування конвертованості національної валюти України Методичні вказівки
- •Поняття валюти
- •Валютний курс
- •Моделі валютних курсів
- •Валютний ринок
- •Класифікація валютних ринків
- •Класифікація напрямів валютних операцій
- •Ознаки конвертованості валюти
- •Валютна система і особливості її формування в Україні Національна валютна система
- •2. Ступінь конвертованості національної валюти.
- •Світова валютна система
- •Уніфікований режим валютних паритетів і курсів.
- •Регіональні валютні системи
- •Рекомендована література
- •Термінологічний словник
- •Тема 6. Гроші та інфляція Методичні вказівки Економічна суть інфляції
- •Модель початкового циклу інфляції
- •Типи інфляційного процесу
- •Пофакторний аналіз інфляції
- •Розвиток інфляційного процесу в Україні у 1995-1999 pp.
- •Функції грошей в умовах інфляції
- •Рівень монетизацїї ввп в Україні
- •Вітчизняний і зарубіжний досвід долання інфляції
- •Тема 7. Грошові реформи, їх суть, спрямування і процес проведення Причини і спрямування грошових систем
- •Типи грошових реформ
- •Методи проведення грошових реформ
- •Грошова реформа в Україні
- •Тема 8. Етапи творення національної грошової системи в Україні Розвиток обміну та грошей
- •Кунна система грошей
- •Обіг грошей держав, до яких входили землі України
- •Гроші козацької республіки
- •Гроші Української Народної Республіки
- •Обіг російського рубля
- •Становлення сучасної грошової системи
- •Тема 9. Кредит у ринковій економіці Економічна суть кредиту
- •Межі кредиту
- •Характерні ознаки кредиту в ринковій економіці
- •Основні принципи банківського кредитування
- •Функції кредиту
- •Форми і види кредиту
- •Взаємовідносини учасників лізингової угоди
- •Теорії кредиту
- •Відсоток за кредит
- •Річний дохід × на використаний позичковий капітал Середня сума капіталу, що надається в позику
- •Тема 10. Кредитні системи Методичні вказівки
- •Поняття кредитної системи
- •Банківська система: принципи побудови, цілі, механізм функціонування
- •Центральний банк
- •Статус та функції Національного банку України
- •Механізм дії норм обов'язкових резервів
- •Комерційні банки, їх види й правові основи організації
- •Принципи банківського кредитування
- •Функції банківської системи в ринковій економіці
- •Рекомендована література
- •Термінологічний словник
- •Тема 11. Спеціалізовані кредитно-фінансові інститути Економічна суть і функції спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів.
- •Сучасні види скфі та їх операції
- •Характерні ознаки і функції міжбанківських об'єднань
- •Тема 12. Вексель та вексельний обіг Методичні рекомендації
- •Порівняльна характеристика банкнот і векселів
- •Особливості вексельних зобов'язань
- •Норми вексельного права
- •Форми і функції векселів
- •Найпростіша форма обігу простого векселя
- •Реалізація вексельних операцій
- •Рекомендована література
- •Тема 13. Цінні папери в системі кредиту Методичні вказівки
- •Функції цінних паперів
- •Відмінні особливості небіржового ринку цінних паперів
- •Операції з цінними паперами
- •Перелік основних фінансових засобів сша
- •Тема 14. Акції та операції з ними Методичні вказівки
- •Види акцій
- •Види акцій за обсягом прав інвесторів
- •Власний акціонерний капітал сша
- •Статутний фонд
- •Дохід власників акцій
- •Рекомендована література
- •Тема 15. Механізм функціонування облігаційного кредиту Методичні вказівки
- •Види облігацій
- •Класифікація облігацій
- •Державні позики
- •Муніципальні позики
- •Корпоративні облігації
- •Доходи власників облігацій
- •Термінологічний словник
- •Тема 16. Фондовий ринок, його організаційна структура й операційний механізм Ринок цінних паперів, його суть та структура
- •Біржовий ринок цінних паперів
- •Ринок цінних паперів та його основні функції
- •Концепція розвитку ринку цінних паперів
- •Небіржовий ринок цінних паперів
- •Відмінні особливості небіржового ринку цінних паперів
- •Перелік основних фінансових засобів сша
- •Співвідношення ввп та показників фондових ринках, млрд. Дол.
- •Структура світового ринку паперів, млрд. Дол.
- •Обсяги торгів на організованих ринках 1996-1999 pp., млн. Грн.
Комерційні банки, їх види й правові основи організації
Комерційні банки - кредитні установи, що здійснюють універсальні банківські операції для підприємств, установ і населення головним чином за рахунок грошових коштів, залучених у вигляді внесків і депозитів. Зосереджуючи тимчасово вільні кошти і грошові вклади, комерційні банки надають їх у строкове використання позичальникам у формі кредитів, виступають посередниками у взаємних платежах і розрахунках між підприємствами, установами і фізичними особами, беруть участь у регулюванні грошового обігу країни, в тому числі і у випуску в обіг нових грошей, здійснені операції із золотом, чужоземною валютою тощо. Посередництво у кредитах і платежах робить комерційні банки учасниками безготівкових розрахунків, які акумульовані кошти перетворюють у капітал і створюють додаткові платіжні засоби.
При цьому комерційні банки не можуть самостійно здійснювати емісію готівкових коштів, що є монополією Національного банку. Законодавством України комерційним банкам забороняється брати участь у сфері матеріального виробництва і торгівлі матеріальними цінностями.
Водночас, вони на договірних засадах здатні здійснювати кредитне, розрахунково-касове й банківське обслуговування своїх клієнтів, розміщувати грошові вклади, вести рахунки банків-кореспондентів.
Принципи банківського кредитування
Назва принципу |
Економічний зміст |
Строковість |
Повернення позики у строки, що передбачені кредитною угодою |
Поворотність |
Надання чужої власності у тимчасове користування позичальника і повне повернення вартості основного боргу |
Платність |
За користування позикою позичальник сплачує банківській установі додаткову суму у вигляді процентів |
Цільовий характер |
Вкладання позичених коштів у конкретно вказані господарські процеси |
Забезпеченість |
Відповідність між заборгованістю за позикою і вартістю майна, що є заставою за позику |
Диференційований підхід |
Практично індивідуальний підхід до визначення величини позичкового процента для будь-якого |
Провідними аспектами діяльності комерційних банків України стали: а) фінансування капітальних вкладів за дорученням клієнтів; б) випуск платіжних документів і цінних паперів (чеків, акредитивів, векселів, акцій, сертифікатів, облігацій тощо); в) купівля-продаж і зберігання цінних паперів держави й інших емітентів; г) видача гарантій та інших зобов'язань за третіх осіб; д) касове виконання державного бюджету; e) купівля і продаж іноземної валюти і дорогоцінних металів; є) здійснення довірчих і консалтингових операцій; ж) придбання прав вимоги, тощо.
Функції банківської системи в ринковій економіці
Комерційні банки в залежності від різних критеріїв класифікуються так:
За формою власності комерційні банки поділяються на унітарні та колективні. Унітарні банки мають одного власника в особі держави чи приватної особи. До унітарних банків України належать Ощадбанк і Ексімбанк, статутні фонди яких сформовано за рахунок бюджетних коштів і коштів державних установ. Створення приватних банків законодавством України не передбачене. Тому всі інші банки засновано як банки з колективною формою.
Деталізація і диференціація банків залежно від спеціалізації з обслуговування конкретного типу клієнтури здійснюється так: біржові, страхові, кооперативні та інші банки. Банки з галузевою спеціалізацією переважно обслуговують клієнтів певної галузі. Такими є банки: Промінвестбанк, Укрсоцбанк, Легбанк, Енергобанк, банк «Надра», Автозазбанк, Укрнафтобанк та ін.
Функціональна спеціалізація банків формує інвестиційні, інноваційні, ощадні, іпотечні та інші банки. В Україні таким є Укрінбанк. Дуже актуальна проблема створення іпотечних банків, інвестиційних та інших функціональних банків.
У відповідності до ознак надходження акціонерного капіталу, що формує статутний фонд комерційного банку, вони класифікуються як банки без іноземного капіталу, із 100-процентним іноземним капіталом, змішаною формою власності. Дозвіл на створення комерційного банку надає Національний банк України шляхом реєстрації на підставі таких документів:
Ефективність діяльності банків, досягнення їх основних цілей значною мірою залежить від рівня управління та організаційної структури комерційного банку. Організаційна структура банку складається як логічний результат взаємовідносин рівнів управління й функціональних підрозділів і визначається, насамперед, характером здійснюваних ним операцій. На цій підставі розрізняють універсальні банки і спеціалізовані. Приміром, типову структуру універсального банку можна зобразити так:
Функціональними підрозділами в даній схемі є:
управління, прогнозування діяльності банку;
управління маркетингу, розвитку банку і зв'язків з клієнтами;
кредитне управління;
валютне управління;
управління депозитних і вкладних операцій;
управління цінних паперів, інвестиційної і біржової діяльності;
управління грошового обігу та розрахунково-касового обслуговування;
управління посередницьких операцій;
управління аналізу і статистики;
управління філіями банку;
управління автоматизації банківських технологій, інформаційно-комунікаційних систем;
служби банку (відділ кадрів, бухгалтерія, юридичний відділ, адміністративно-господарський відділ).
Банківські операції пов'язані з рухом особливого товару -грошей. В сучасній банківській практиці розрізняють чотири групи банківських операцій:
Пасивні операції відображають діяльність банку, за допомогою якої формуються банківські ресурси:
Активні операції проводяться банками з метою прибуткового використання і розміщення залучених у ході пасивних операцій коштів:
Банківські послуги - це певні сукупні дії банків, спрямовані на задоволення потреб клієнтів з метою збільшення доходу від банківської діяльності. Вони здійснюються банком за дорученням клієнта, за його рахунок та, як правило, від його імені. Оскільки банк виступає агентом свого клієнта, то банківські послуги називають агентськими, комісійними. Це тому, що банк за їх виконання отримує комісійну винагороду, розмір якої визначається угодою між банком і клієнтом.
Застосовується кілька класифікацій банківських послуг. Найпоширенішою є їх поділ на:
а) традиційні, що є супутніми традиційним банківським операціям. До них належать:
• розрахунково-касові;
кредитні;
валютні;
депозитні операції тощо;
б) нетрадиційні банківські послуги. Тобто раніше вони не належали до характерних банківських операцій, а з'явилися у практиці відносно недавно. До них відносять:
гарантійні;
посередницькі (брокерські);
• трастові (довірчі);
• консалтингові та ін.;
в) інші операції банків. Провідними серед них є:
операції з векселями;
факторингові;
лізингові;
консорціумні;
фондові;
валютні;
міжбанківські операції;
операції фінансування капітальних вкладень;
розрахунково-касові операції.
Важливе місце у вартості банківського продукту посідають комісійні операції комерційних банків:
Кредитні операції комерційних банків:
Активні |
Пасивні |
Торгівельно-промислова позика |
Внески до запитання |
Позика під заставу нерухомості |
Ощадні внески |
Позика органам влади |
Термінові депозити |
Позика приватним особам |
Інші пасивні операції |
Позика під цінні папери |
|
Інші активні операції |
|