- •Введение
- •Раздел I. Общая теория статистики
- •Глава 1. Предмет, метод и задачи общей теории статистики
- •1.1. Предмет общей теории статистики
- •1.2. Стадии и методы статистического исследования
- •1.3. Задачи общей теории статистики
- •Глава 2. Статистическое наблюдение
- •Задачи и упражнения
- •2.1. Программно-методологические вопросы статистического наблюдения
- •2.2. Основные организационные формы, виды и способы статистического наблюдения
- •Глава 3. Сводка и группировка статистических данных. Статистические таблицы
- •Задачи и упражнения
- •3.1. Сводка и группировка статистических данных. Статистические таблицы
- •Основные показатели деятельности 30 коммерческих банков одного из регионов России на 1 января 2003 г.
- •Группировка коммерческих банков одного из регионов России по сумме активов баланса на 1 января 2003 г. (итоговая таблица)
- •Структурная группировка коммерческих банков одного из регионов России по сумме активов баланса на 1 января 2003 г.
- •Аналитическая группировка коммерческих банков одного из регионов России по сумме активов баланса на 1 января 2003 г.
- •Глава 4. Абсолютные и относительные величины
- •Задачи и упражнения
- •4.1. Абсолютные и относительные величины
- •Глава 5. Средние величины
- •Задачи и упражнения
- •5.1. Средние величины
- •Виды степенных средних
- •Глава 6. Показатели вариации
- •Задачи и упражнения
- •6.1. Понятие вариации. Расчет среднего линейного отклонения
- •6.2. Расчет дисперсии и среднего квадратического отклонения по индивидуальным данным и в рядах распределения
- •6.3. Расчет дисперсии по формуле по индивидуальным данным
- •6.4. Показатели относительного рассеивания
- •6.5. Показатели характеристики вариационных рядов
- •Глава 7. Ряды распределения. Статистические графики
- •Задачи и упражнения
- •7.1. Понятие рядов распределения
- •7.2. Понятие статистических графиков
- •7.3. Классификация статистических графиков
- •Группы рабочих по стажу
- •Группы рабочих по стажу
- •7.4. Требования к построению статистических графиков
- •Глава 8. Ряды динамики в анализе социально-экономических явлений
- •Задачи и упражнения
- •8.1. Понятие и классификация рядов динамики
- •8.2. Статистические показатели ряда динамики
- •8.3. Метод скользящей средней
- •8.4. Метод аналитического выравнивания
- •8.5. Расчет индекса сезонности
- •Глава 9. Индексный метод и его применение в анализе социально-экономических явлений
- •Задачи и упражнения
- •9.1. Понятие индексов. Их виды
- •9.2. Расчет сводного индекса
- •9.3. Расчет среднеарифметического индекса
- •9.4. Расчет среднегармонического индекса
- •9.5. Расчет индексов средних величин
- •Глава 10. Выборочное наблюдение
- •Задачи и упражнения
- •10.1. Понятие выборочного метода
- •Обозначения основных характеристик параметров генеральной и выборочной совокупностей
- •10.2. Ошибки, возникающие при выборочном наблюдении
- •10.3. Классификация выборок
- •Формулы ошибок собственно-случайной выборки
- •Формула средней ошибки при типической выборке
- •Формулы ошибок при серийной выборке (отбор пропорционально объему типических групп)
- •10.4. Определение объема выборки
- •Формулы ошибок выборки
- •Глава 11. Статистические методы изучения взаимосвязей социально-экономических явлений
- •Задачи и упражнения
- •11.1. Виды статистической связи
- •11.2. Методы изучения статистической связи
- •Раздел II. Социально-экономическая статистика
- •Глава 12. Предмет, метод и задачи социально-экономической статистики
- •Контрольные вопросы
- •12.1. Предмет социально-экономической статистики
- •12.2. Статистическая методология. Закон больших чисел. Статистическая закономерность
- •12.3. Задачи социально-экономической статистики
- •Глава 13. Организация получения статистической информации. Система стандартных классификаций и регистров на современном этапе
- •Контрольные вопросы
- •13.1. Организация получения статистической информации
- •13.2. Унифицированные формы статистического наблюдения
- •13.3. Система стандартных классификаций и регистров
- •13.4. Принципы ведения Генеральной совокупности объектов статистического наблюдения
- •Перечень классификаторов, применяемых для идентификации объектов в бд гс
- •Глава 14. Система национальных счетов
- •Задачи и упражнения
- •14.1. Определение и задачи системы национальных счетов
- •14.2. Теоретико-методологические основы снс
- •14.3. Снс как система макроэкономических показателей
- •Основные счета снс (консолидированные счета)
- •14.4. Валовой внутренний продукт
- •14.5. Межотраслевой баланс
- •Общая схема межотраслевого баланса (базовая таблица в системе таблиц «затраты выпуск»)
- •Глава 15. Статистика населения
- •Задачи и упражнения
- •15.1. Статистика населения
- •Глава 16. Статистика рынка труда, занятости, безработицы, затрат на рабочую силу и оплаты труда
- •Задачи и упражнения
- •16.1. Статистика рынка труда, занятости, безработицы, затрат на рабочую силу и оплаты труда
- •Глава 17. Баланс активов и пассивов и статистика национального богатства
- •Задачи и упражнения
- •17.1. Баланс активов и пассивов и статистика национального богатства
- •Глава 18. Статистика науки и инноваций
- •Задачи и упражнения
- •18.1. Статистика науки и инноваций
- •Глава 19. Статистика предпринимательства и предприятий
- •Задачи и упражнения
- •19.1. Статистика предприятий
- •19.2. Статистика промышленности
- •19.3. Статистика внутренней торговли, рынка товаров и услуг
- •19.4. Статистика инвестиций
- •Глава 20. Статистика доходов, потребления и социальной защиты населения
- •Задачи и упражнения
- •20.1. Показатели доходов населения
- •Структура денежных доходов населения России*
- •Основные социально-экономические показатели уровня жизни населения в России в 2003 г.
- •20.2. Методы изучения дифференциации доходов населения, уровня и границ бедности
- •Распределение населения Российской Федерации по размеру среднедушевого денежного дохода в 2003 г.
- •Динамика прожиточного минимума в России*
- •20.3. Показатели расходов и потребления населения
- •Баланс денежных доходов и расходов населения
- •Структура расходов населения России в 2003 г.*
- •Потребление продуктов питания в России* (в среднем на одного члена домохозяйства в год)
- •Покупательная способность денежных доходов населения России в 2002 г. (в мес.)*
- •20.4. Обобщающие показатели уровня жизни населения
- •Глава 21. Статистика отраслей социальной сферы
- •Задачи и упражнения
- •21.1. Статистика жилищных условий и коммунального обслуживания населения
- •21.2. Статистика здравоохранения
- •21.3. Статистика образования
- •21.4. Статистика культуры, туризма и отдыха
- •21.5. Статистика пассажирского транспорта и связи по обслуживанию населения
- •Глава 22. Правовая Статистика
- •Задачи и упражнения
- •22.1. Правовая Статистика
- •Глава 23. Статистика цен, тарифов и инфляции
- •Задачи и упражнения
- •23.1. Система показателей и методы расчета
- •23.2. Статистика потребительских цен
- •23.3. Статистика цен производителей продукции промышленности
- •23.4. Статистика цен строительной продукции
- •23.5. Статистика цен и тарифов на грузовые перевозки
- •23.6. Статистика цен в сельском хозяйстве
- •23.7. Основные статистические показатели оценки инфляции
- •Глава 24. Таможенная статистика внешней торговли
- •Задачи и упражнения
- •24.1. Объект, цель и задачи таможенной статистики внешней торговли
- •24.2. Методология таможенной статистики внешней торговли Российской Федерации
- •24.3. Классификация товаров в таможенной статистике внешней торговли
- •24.4. СтоимостнЫй и вещественно-натуральный учет в таможенной статистике внешней торговли
- •Элементы стоимости товара
- •Структура затрат согласно базисным коммерческим условиям поставки
- •24.5. Публикация данных таможенной статистики внешней торговли и обеспечение их сопоставимости
- •Раздел III. Статистика финансов
- •Глава 25. Предмет, метод и задачи статистики финансов
- •Контрольные вопросы
- •25.1. Предмет статистики финансов
- •25.2. Метод статистики финансов
- •25.3. Задачи статистики финансов
- •Глава 26. Статистика государственных финансов
- •Задачи и упражнения
- •26.1. Статистика государственных финансов
- •Глава 27. Статистика налогов и налоговой системы
- •Задачи и упражнения
- •27.1. Статистика налогов и налоговой системы
- •Глава 28. Статистика рынка ценных бумаг и фондовых бирж
- •Задачи и упражнения
- •28.1. Основные понятия рынка ценных бумаг
- •28.2. Основные виды ценных бумаг
- •28.3. Производные ценные бумаги
- •Сравнительная таблица
- •28.4. Статистика фондовых бирж
- •Глава 29. Статистика Банков и небанковских финансовых учреждений
- •Задачи и упражнения
- •29.1. Понятие статистики банков
- •29.2. Статистические показатели Банка России
- •29.3. Статистические показатели кредитных организаций
- •Глава 30. Статистика денежного обращения и кредита
- •Задачи и упражнения
- •30.1. Статистика денежного обращения
- •30.2. Статистика кредита
- •Глава 31. Статистика страхования и страхового рынка
- •Задачи и упражнения
- •31.1. Статистика страхования и страхового рынка
- •Глава 32. Статистика валютного регулирования и валютного контроля
- •Задачи и упражнения
- •32.1. Предмет статистики валютного регулирования и валютного контроля и ее задачи. Основные понятия
- •32.2. Валютные операции уполномоченных банков с наличной иностранной валютой
- •32.3. Валютные операции уполномоченных банков, осуществляемые с оформлением паспорта сделки
- •32.4. Валютные операции по банковским валютным счетам
- •32.5. Движение средств в иностранной валюте на транзитных валютных счетах резидентов. Обязательная продажа части валютной выручки
- •Глава 33. Статистика платежного баланса
- •Задачи и упражнения
- •33.1. Статистика платежного баланса
- •Платежный баланс
- •Платежный баланс
- •Правила определения знака операции
- •Обозначения и формулы расчетов макроэкономических показателей
- •Глава 34. Статистика финансов предприятий и организаций
- •Задачи и упражнения
- •34.1. Статистика финансов предприятий и организаций
- •Глава 35. Основы высших финансовых вычислений
- •Задачи и упражнения
- •35.1. Методы учета фактора времени в финансовых операциях
- •35.2. Оценка потоков платежей
- •35.3. Финансовые операции с элементарными потоками платежей
- •35.4. Современная величина элементарного потока платежей
31.1. Статистика страхования и страхового рынка
Предметом статистики страхования является изучение экономических отношений, возникающих в процессе формирования страховых фондов и их использования на возмещение убытков при наступлении страхового случая.
Услуги страхования распространяются на страховом рынке. Страховой рынок это особая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает специфическая услуга страховая защита, формируется спрос и предложение на нее.
Статистика страхования дает возможность анализировать развитие страхового рынка, выявлять закономерности его развития, вести наблюдение за деятельностью страховых компаний.
В статистике страхования виды и способы страхования классифицируют в зависимости от следующих факторов:
■ специфики страховых компаний государственное и негосударственное. Негосударственные страховые учреждения могут относиться к различным формам собственности акционерной (открытого или закрытого типа), собственности взаимных и кооперативных фондов, товариществ, совместной, частной собственности;
■ страхователей (физические или юридические лица, которые уплачивают страховые взносы и тем самым вступают в конкретные страховые отношения со страховщиком) личное, общественное и социальное страхование, страхование ответственности, предпринимательских, финансовых и банковских рисков;
■ числа страховых случаев, включаемых в объем страховой ответственности, широкое и ограниченное страхование. Ограничение объема страховой ответственности зависит от финансовой устойчивости страховой компании, специфики контролируемого ею рынка, типа страхователей, уровней страхового и валютного рисков, риска форс-мажорных обстоятельств;
■ уровня страхового обеспечения, который выражается таким показателем, как процентное отношение величины страховой оценки к стоимости имущества, принятого для страхования. Существует две системы страхового обеспечения система пропорционального обеспечения и система первого риска, которая предполагает возмещение ущерба в рамках стоимости застрахованного имущества. Если сумма ущерба оказалась больше страховой суммы, то разница не возмещается. Ущерб в пределах страховой суммы называется первым (возмещаемым) риском, а сверх страховой суммы вторым (не возмещаемым) риском;
■ формы обязательное и добровольное страхование. Общество в лице государства устанавливает законом обязательное страхование, т. е. обязывает определенный круг страхователей вносить фиксированные страховые платежи, когда необходимость возмещения материального или иного ущерба либо оказания денежной помощи касается интересов не только конкретного страхователя, но и общества в целом. Обязательная форма страхования распространяется на приоритетные объекты страховой защиты. Чаще всего обязательными признаются социальное страхование, страхование имущества сельскохозяйственных предприятий, страхование строений, пассажиров и военнослужащих.
Финансовой основой страховых операций является страховая премия.
Страховая премия это сумма, выплачиваемая страхователем в качестве компенсации за гарантии, предоставленные страховой компанией.
Страховая премия представляет собой базу формирования страховых резервов.
Страховые резервы это величина денежных средств, предназначенных для выполнения обязательств при возникновении страховых случаев, т. е. страхователям и выгодоприобретателям.
Страховые резервы должны размещаться на условиях ликвидности, диверсификации, возвратности и прибыльности.
В соответствии с классификацией ЕЭС существуют следующие виды страхования:
■ долгосрочное страхование, к которому относятся:
страхование жизни и аннуитетов,
страхование к бракосочетанию и рождению ребенка,
связанное долгосрочное страхование,
непрерывное страхование здоровья,
страхование тонтин (тантьема) форма дополнительного вознаграждения в форме комиссионных (процента от прибыли), выплачиваемых руководителям, членам правления и другому руководящему составу страховых компаний,
страхование возмещения капиталов,
страхование пенсии,
индустриальное страхование жизни;
■ общие виды страхования, в том числе:
страхование от несчастных случаев и на случай болезни,
страхование автомобилей,
страхование железнодорожного подвижного состава,
страхование самолетов и судов,
транспортное страхование грузов,
страхование имущества от пожаров и стихийных бедствий,
страхование гражданской ответственности водителей автотранспорта, владельцев авиакомпаний и судовладельцев,
страхование общей ответственности (страхование задолженности и страхование на случай возмещения вреда, которое тоже называют страхованием общей гражданской ответственности),
страхование кредитов и депозитов,
страхование от финансовых потерь, связанных со злоупотреблениями работающих по найму, а также от прочих финансовых потерь,
страхование судебных издержек.
Страхование процесс двусторонний. Основными субъектами страхования являются:
■ страхователь (полисодержатель) дееспособное физическое или юридическое лицо, уплатившее страховой взнос и вступившее в конкретное страховое обязательство со страховщиком;
■ страховщик юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории России;
■ страховые посредники связующее звено между страховой компанией и ее клиентами. Страховые посредники выполняют непосредственное страховое обслуживание.
Страховой взнос плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику по договору страхования или закону. Размер страхового взноса исчисляется в соответствии со страховым тарифом.
Страховой тариф это цена страховой услуги, которая исчисляется на основе актуарных расчетов.
Страховой риск вероятность наступления страхового случая.
Для статистической оценки деятельности страховых компаний используются абсолютные, относительные и средние показатели.
К основным показателям, характеризующим деятельность страховых организаций, относятся:
■ абсолютные показатели:
размер уставного капитала,
стоимость основных фондов и текущих активов,
страховое поле,
число заключенных договоров,
число объектов страхования,
число страховых событий,
сумма собранных страховых платежей (премий, взносов),
сумма выплаченного страхового возмещения,
абсолютный размер страховых ставок,
объем страховых резервов,
доходы и расходы,
прибыль и др.;
■ относительные показатели:
показатели структуры активов,
степень охвата страхового поля,
доля перестрахования в страховых операциях,
уровень платежеспособности,
уровень ликвидности,
уровень рентабельности,
коэффициент убыточности,
частота страховых событий,
коэффициент кумуляции риска (опустошенность страхового события),
убыточность страховых сумм (вероятность ущерба),
коэффициенты тяжести страховых событий,
доля численности страховых агентов в численности всего персонала компании и др.;
■ средние показатели:
средняя страховая сумма на один договор (объект страхования),
средняя страховая сумма на один застрахованный объект,
средняя сумма страхового возмещения,
средняя страховая сумма на один пострадавший объект страхования,
средняя убыточность страховой суммы,
прибыль в среднем на один рубль собственных средств,
премия, приходящаяся в среднем на одного занятого в компании, на агента и др.
Показатели, характеризующие деятельность страховых организаций в целом, дополняются абсолютными, относительными и средними показателями по отдельным видам страхования: имущественного, личного, гражданской ответственности.
Расчеты в личном страховании основаны на таблицах смертности и средней продолжительности жизни населения и показателях доходности.
Особое внимание уделяется расчету тарифных ставок: нетто-ставки и брутто-ставки, а также динамике показателей работы страховых организаций.
Для изучения страхового рынка широко используются такие статистические методы, как группировки, абсолютные, относительные и средние величины, показатели вероятности, индексы, а также высшие финансово-экономические вычисления.
Рассмотрим методологию и методику исчисления основных показателей деятельности страховых организаций на следующем примере.
Рекомендация:
Обратитесь к примерам по указанным ссылкам: пример 31.1.1.