- •Пассивные операции кб. Структура привлечённых ресурсов, оценка современных тенденций в российском кб.
- •Содержание и форма кредитного договора, оценка современной российской практики составления и заключения кредитного договора.
- •1. К. Ликвидности (соотношение активов и обязательств по срокам)
- •2. К. Эффективности или оборачиваемости
- •4. К. Прибыльности
- •Необходимость и достаточность процентной маржи: содержание понятия, способы расчёта, используемые в деятельности кб.
- •Непроцентные доходы: понятие, виды, методы оценки их уровня. Факторы, определяющие их объём.
- •Ипотечные кредиты: характеристика, особенности предоставления и погашения.
- •Понятие банковского продукта. Виды банковских продуктов кб, их краткая характеристика.
- •Современные методы кредитования клиентов кб. Сферы применения. (54-п)
- •1. Кредитная заявка. Содержание и аналитическая работа кб по её
- •2. Прибыль кб: факторы, определяющие её объём и порядок
- •Денежные поток как способ оценки кредитоспособности клиента.
- •Объекты кредитования (её определение). Понятие, виды, классификация, сферы применения.
- •Процентная маржа: понятие, способы оценки, факторы, определяющие её уровень.
- •Банковские гарантии как поручительства.
- •Деловой риск заёмщика: содержание и методы оценки его банком.
- •I стадия - создание запасов.
- •II стадия - стадия производства:
- •III стадия - стадия сбыта:
- •Показатели сопряжённости активов и пассивов кб по срокам и суммам. Состав, методика расчёта, оценка.
- •Расходы кб, классификация, оценка. Факторы, определяющие их уровень.
- •Организация и выдача кредитов в форме кредитной линии (54-п).
- •Кредитная политика кб. Содержание и структура.
- •Инструменты привлечения средств кб. Их сравнительная характеристика. (Виды привлечённых ресурсов).
- •Способы обращения взыскания на заложенное имущество
- •Характеристика овердрафта и особенности применения в рф.
- •Нормативы ограничения кредитного риска предоставляемых кредитов. Методика их расчёта, оценка.
- •Понятие и показатели оценки достаточности капитала. Сравнительная характеристика, современные тенденции.
- •Критерии оценки качества отдельных видов залогов.
- •Элементы системы кредитования. Их характеристика.
- •Виды межбанковских кредитов. Особенности применения в современной российской практике.
- •Собственный капитал коммерческого банка, функции и структура (понятие) элементов.
- •Организация безналичных расчётов через Банк России.
- •Критерии классификации доходов коммерческого банка. Характеристика основных видов доходов и их соотношение.
- •Классификация доходов кб:
- •2. Методы и приемы классификации анализа доходов кб
- •1. По различным видам бизнеса:
- •Банковская гарантия и поручительство.
- •Депозитные ресурсы коммерческого банка: понятие, виды, оценка их качества.
- •Методы оценки ликвидности кб. Общая характеристика.
- •Юридические документы:
- •Организация выдачи и погашения разовых кредитов (54-п).
- •Операции кб с ценными бумагами.
- •Источники информации, используемые для оценки кредитоспособности клиента. Её оценка применительно к российской практике (254-п).
- •Фин.Коэфф-ты:
- •Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских ссуд, факторы.
- •Стабильные и нестабильные источники доходов кб. Их источники и соотношение в современных российских условиях.
- •Правовое регулирование и ликвидность кб.
- •Особенности использования залога недвижимости в качестве обеспечения возврата кредита.
- •Ликвидность и платёжеспособность кб. Соотношение понятий, факторов, обуславливающих их уровень в российских условиях.
- •Кредитная линия: виды, характеристика, открываемые российскими кб (какие сейчас).
- •Оценка ликвидности на основе коэффициентов, применимых в российской практике. Достоинства и недостатки.
- •Источники и способы погашения ссуд, их сравнительная характеристика.
- •Банковская деятельность: содержание и специфика.
- •Синдицированные кредиты: организация их предоставления, характеристика.
- •Виды и характеристика документов по оформлению юридических гарантий возврата ссуд.
- •2.Новые требования Базельского комитета (Базель2)
- •Принципы организации нормативного регулирования инструментов безналичного расчёта.
- •Виды потребительских кредитов. Организация их выдачи и погашения.
- •Порядок лицензирования. Виды лицензий. (109-и)
Критерии классификации доходов коммерческого банка. Характеристика основных видов доходов и их соотношение.
Банковские доходы – это денежные и материальные ресурсы, которые получают банки как ЮЛ по результатам своей деятельности в процессе производственного цикла.
Классификация доходов кб:
В зависимости от видов деятельности:
Доходы от банковских операций – основного вида деятельности:
Начисленные и полученные проценты от банковских операций по предоставленным кредитам другим банкам, коммерческим кредитам,
Платежи за открытие и ведение счетов клиентов от своих клиентов предприятий, учреждений, населения и по корсчетам банков-корреспондентов
Расчетные операции (комиссионные за переводные, инкассовые, аккредитивные и другие расчетно-платежные операции)
Доход по операциям с ЦБ на фондовом рынке (комиссия по размещения и управлению ЦБ, разница между фактической ценой продажи и номинальной ценой акции, разница между ценой реализации и ценой приобретения ЦБ, доходы от операций с госЦБ)
Доходы по валютным операциям
Доходы от выдачи гарантий
Инкассовые операции (плата)
Доход от факторинга, комиссия за кассовые операции.
Доходы от прочей «небанковской» деятельности
Плата за информацию и консультации
Банк – это информационный центр
Доходы, полученные от участия в деятельности других организаций
От сдачи имущества в аренду
Суммы, полученные от клиентов за счет возмещения почтово-телеграфных услуг
Доходы, не связанные с деятельностью банка
Безвозмездно полученные основные и денежные средства и другие активы от главного акционера (от государства).
Излишки материальных ценностей и денежных средств, которые выявлены при инвентаризации.
В зависимости от места получения (департамент, управление банка):
Кредитное управление
другое
В зависимости от того, в какой валюте они получены
В зависимости от целей анализа
В целях упрощения анализа доходы можно подразделить на:
Операционные и неоперационные
Основные и побочные
Постоянные и случайные
В зависимости от времени получения
В зависимости от активности банка:
Заработанные доходы:
Доходы от операционной деятельности. Валовой доход: процентный доход и непроцентные доходы (комиссия)
Доходы от валютных операций
Побочные (неординарные) доходы (услуги небанковского характера: сдача в аренду машин, помещений, оборудования, продажа основных фондов)
Доходы от операций с ЦБ
Незаработанные доходы:
Переоценка номинала ЦБ
Доходы филиалов и предприятий, в капиталах которых участвует банк
Штрафы, пени, полученные банком
Случайные доходы:
От валютных операций
От операций с ЦБ
Побочные/неординарные доходы