- •Пассивные операции кб. Структура привлечённых ресурсов, оценка современных тенденций в российском кб.
- •Содержание и форма кредитного договора, оценка современной российской практики составления и заключения кредитного договора.
- •1. К. Ликвидности (соотношение активов и обязательств по срокам)
- •2. К. Эффективности или оборачиваемости
- •4. К. Прибыльности
- •Необходимость и достаточность процентной маржи: содержание понятия, способы расчёта, используемые в деятельности кб.
- •Непроцентные доходы: понятие, виды, методы оценки их уровня. Факторы, определяющие их объём.
- •Ипотечные кредиты: характеристика, особенности предоставления и погашения.
- •Понятие банковского продукта. Виды банковских продуктов кб, их краткая характеристика.
- •Современные методы кредитования клиентов кб. Сферы применения. (54-п)
- •1. Кредитная заявка. Содержание и аналитическая работа кб по её
- •2. Прибыль кб: факторы, определяющие её объём и порядок
- •Денежные поток как способ оценки кредитоспособности клиента.
- •Объекты кредитования (её определение). Понятие, виды, классификация, сферы применения.
- •Процентная маржа: понятие, способы оценки, факторы, определяющие её уровень.
- •Банковские гарантии как поручительства.
- •Деловой риск заёмщика: содержание и методы оценки его банком.
- •I стадия - создание запасов.
- •II стадия - стадия производства:
- •III стадия - стадия сбыта:
- •Показатели сопряжённости активов и пассивов кб по срокам и суммам. Состав, методика расчёта, оценка.
- •Расходы кб, классификация, оценка. Факторы, определяющие их уровень.
- •Организация и выдача кредитов в форме кредитной линии (54-п).
- •Кредитная политика кб. Содержание и структура.
- •Инструменты привлечения средств кб. Их сравнительная характеристика. (Виды привлечённых ресурсов).
- •Способы обращения взыскания на заложенное имущество
- •Характеристика овердрафта и особенности применения в рф.
- •Нормативы ограничения кредитного риска предоставляемых кредитов. Методика их расчёта, оценка.
- •Понятие и показатели оценки достаточности капитала. Сравнительная характеристика, современные тенденции.
- •Критерии оценки качества отдельных видов залогов.
- •Элементы системы кредитования. Их характеристика.
- •Виды межбанковских кредитов. Особенности применения в современной российской практике.
- •Собственный капитал коммерческого банка, функции и структура (понятие) элементов.
- •Организация безналичных расчётов через Банк России.
- •Критерии классификации доходов коммерческого банка. Характеристика основных видов доходов и их соотношение.
- •Классификация доходов кб:
- •2. Методы и приемы классификации анализа доходов кб
- •1. По различным видам бизнеса:
- •Банковская гарантия и поручительство.
- •Депозитные ресурсы коммерческого банка: понятие, виды, оценка их качества.
- •Методы оценки ликвидности кб. Общая характеристика.
- •Юридические документы:
- •Организация выдачи и погашения разовых кредитов (54-п).
- •Операции кб с ценными бумагами.
- •Источники информации, используемые для оценки кредитоспособности клиента. Её оценка применительно к российской практике (254-п).
- •Фин.Коэфф-ты:
- •Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских ссуд, факторы.
- •Стабильные и нестабильные источники доходов кб. Их источники и соотношение в современных российских условиях.
- •Правовое регулирование и ликвидность кб.
- •Особенности использования залога недвижимости в качестве обеспечения возврата кредита.
- •Ликвидность и платёжеспособность кб. Соотношение понятий, факторов, обуславливающих их уровень в российских условиях.
- •Кредитная линия: виды, характеристика, открываемые российскими кб (какие сейчас).
- •Оценка ликвидности на основе коэффициентов, применимых в российской практике. Достоинства и недостатки.
- •Источники и способы погашения ссуд, их сравнительная характеристика.
- •Банковская деятельность: содержание и специфика.
- •Синдицированные кредиты: организация их предоставления, характеристика.
- •Виды и характеристика документов по оформлению юридических гарантий возврата ссуд.
- •2.Новые требования Базельского комитета (Базель2)
- •Принципы организации нормативного регулирования инструментов безналичного расчёта.
- •Виды потребительских кредитов. Организация их выдачи и погашения.
- •Порядок лицензирования. Виды лицензий. (109-и)
Стабильные и нестабильные источники доходов кб. Их источники и соотношение в современных российских условиях.
Доходы могут быть сгруппированы:
По видам деятельности
По формам получения дохода (процентные, комиссионные и прочие)
По степени стабильности (стабильные и нестабильные)
По видам операций
По степени стабильности доходы подразделяются на:
- Относительно стабильные доходы – это, в основном, процентный доход по ссудам, процентный и дисконтный доходы по ценным бумагам, дивиденды и комиссионный доход (кроме процентов за просрочку);
- Нестабильные доходы – это доходы рыночного характера, например связанные с переоценкой активов и перепродажей ценных бумаг, а также разовые (полученные штрафы, доходы от продажи имущества), доходы от роста курсовой стоимости ц.б., инвалюты, а также от непредвиденных (нестандартных) операций.
Источники дохода делятся на стабильные и нестабильные. К относительно стабильным источникам дохода относят процентный доход и беспроцентный доход от банк-их услуг, нестабильным – доходы от операций на вторичном рынке, от непредвиденных (неординарных) операций. В наших условиях многие банки могут включать в группу нестабильных источников доходы от валютных операций. Для оценки стабильности источников дохода и сохранения их в будущем проводится структурный анализ доходов банка. Он проводится на основе факт. данных за прошлые годы. Для оценки стабильности доходы делятся на 2 группы. К первой относятся операционные доходы (%-ный и бес%-ный доход в виде комиссий за банк-ие услуги, которые по природе являются стабильными). Доходы от операций на рынке, т.е. доходы спекулятивного характера, а также доходы от переоценки активов и неординарные, носящие разовый характер, являются нестабильными.
Билет 22.
Правовое регулирование и ликвидность кб.
Открытие и ликвидация банков в основном регулируется двумя нормативными актами: ФЗ от 2 дек 1990г №395-1 «О банках и б. д-ти» и инструкцией ЦБР от 14 янв 2004 г №109-И « О порядке принятия БР решения о гос регистрации кр орг-ций и выдаче лицензий на осущ-е банк операций».
В ФЗ говорится об УК кр орг-ции, о мин размере собств ср-в, утверждается порядок регистрации кр орг-ций и лицензирование банк операций (в т.ч. перечислены док-ты, необходимые для этого), а также содержатся основания для отказа в гос регистрации кр орг-ции, выдачи ей лицензии на осуществление банк операций и для отзыва этой лицензии. Помимо этого в законе содержится порядок ликвидации или реорганизации кр орг-ции (в т.ч. по инициативе БР), говорится о регулировании процедур ликвидации КО.
Инструкция содержит более полную информацию об открытии КО, чем ФЗ. В ней говорится об учредителях КО, более подробно, чем в ФЗ говорится о документах, предоставляемых в БР для гос регистрации КО и получения лицензии на осущ-е банк операций, об УК КО, расписан порядок гос регистрации КО, порядок выдачи КО лицензии на осущ-е банк операций. Помимо этого в Инструкции содержится регулирование открытия (закрытия) подразделений КО (филиала) на территории РФ, а также подробно говорится о реорганизации кредитных орг-ций.
Док-ты, предоставляемые в БР для гос регистрации КО и получения лицензии на осущ-е банк операций (109-И):
Заявление о гос регистрации КО по уст форме
Учред договор, кот должен содержать: состав учредителей, размер УК, размер доли каждого учредителя, усл-ия передачи имущества учредителями, порядок распределения прибыли, порядок выхода учредителей из КО и т.д.
Устав КО, содержащий: полное и сокращенное фирменное название КО, сведения о местонахождении органов упр-ия КО и ее подразделениях, перечень осуществляемых КО операций и сделок, сведения о размере УК, положения, определяющие порядок реорганизации и ликвидации КО и т.д.
Бизнес-план КО
Протокол общего собрания учредителей КО
Док-ты, подтверждающие уплату гос пошлины за гос регистрацию и за предост-е лицензии
Заверенные копии док-тов, подтверждающих гос регистрацию учредителей (юр лиц) КО, учредит док-то учредителей, аудиторские заключения и подтвержденные нал органами выполнения учредителями КО обязательств и т.д.
Анкеты кандидатов на должности руководителей КО
Заверенные копии док-тов, подтверждающих право соб-ти учредителя на здание, в кот будет располагаться КО.
Док-ты, необх для подготовки заключения о соблюдении КО требований, установленных Положение 199-П
Заключение фед антимонопольного органа
Док-ты, необх для первого выпуска акций КО
Полный список учредителей КО на бум носителе