Билет 1.

1. Пассивные операции кб. Структура привлечённых ресурсов, оценка современных тенденций в российском кб.

Пассивные операции банка это совокупность операций посредством которых формируются его ресурсы, увеличиваются денежные средства, находящиеся на пассивных счетах. Формирование пассивов-базовая задача любого коммерческого банка. С помощью пассивных операций банки приобретают ресурсы для совершения активных операций.

К пассивным операциям кб относятся:

1. Взносы в уставный фонд банка

2. Получение прибыли банком, а также формирование или увеличение фондов образуемых банком в ходе его деятельности

3. Депозитные операции

4. Внедепозитные операции (получение ресурсов от цб и на денежных рынках)

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства уже находящиеся в обороте. С помощью 1 и 2 формируются собственные ресурсы банка. С помощью 3 и 4 привлеченные(заемные) ресурсы.

Привлеченные ресурсы это средства клиентов полученные на срок или до востребования.

Депозитные

- получаемые банками от своих клиентов. Привлечение средств во вклады (пассивные депозитные операции) или размещению имеющихся средств во вклады в других КО (активные депозитные операции).

В российской практике депозитами называют денежные средства, внесенные в банк клиентами на определенные счета и используемые банком в соответствие с режимом счета и законодательством.

К депозитам относят средства полученные банком путем договора банковского счета(договора на расчетно-кассовое обслуживание) и договора банковского вклада (депозитный договор для юридических лиц и сберегательные для физических), а также средств на корреспондентских счетах других банков в данном банке (счетах ЛОРО). В России к ним так же относят средства, привлеченные путем продажи банком своим клиентам банковских сертификатов и векселей.

По срокам депозиты принято подразделять на 2 группы:

• Депозиты до востребования: включают средства на текущих расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием, средства на корр.счетах ЛОРО, а также вклады физических и юридических лиц до востребования. Не смотря на то, что операционные расходы по этим видам обычно выше чем по срочным, проценты по ним не выплачиваются и следовательно ресурсы - дешевы. Вместе с тем это наиболее стабильная часть ресурсов, банкам необходимо иметь по ним более высокий оперативный резерв для поддержания ликвидности.

• Срочные депозиты (с их разновидностями - депозитными и сберегательными сертификатами): это денежные средства внесенные в банк на фиксированный в договоре срок. По ним владельцам обычно выплачивается более высокий процент, чем по депозитам до востребования и имеются ограничения по досрочному изъятию а в ряде случаев по пополнению вклада. Оперционные расходы по ним ниже однако проценты выше поэтому для банков они не всегда выгодны.

Срочные банковские депозиты подразделяются на

1. Условные (хранятся до наступления какого то события))

2. С предварительным уведомлением об изъятии средств

3. Собственно срочные депозиты

Недепозитные

- приобретаемые на рынке на конкурентной основе.

К ним относятся:

• Получение займов на межбанковском рынке

• Соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом (операции РЕПО), учет векселей и получение ссуд у центрального банка

• Выпуск облигаций коммерчески

Централизованные и межбанковские кредиты удобны тем что ресурсы быстро поступают в распоряжение банка заемщика и не требуют резервного обеспечения поскольку не являются вкладами. (Цб раньше практически не учитывал векселя, в основном предоставлял только ломбардный кредит)

Для структуры привлеченных ресурсов коммерческих банков России характерным является высокий удельный вес средств, хранящихся на расчетных и других счетах, составляющих депозиты до востребования (примерно 65%). На долю срочных депозитов приходится всего лишь 23,5%, из них на депозиты коммерческих структур и вклады населения – 5%, банков – свыше 18%.Тенденция - увеличение капитальной базы, высокие требования к достаточности капитала

С развитием рыночных отношений структура привлеченных рес-в банка претерпела значительные изменения, что обусловлено появлением новых способов аккумуляции временно свободных денежных ср-в физ и юр лиц. КБ РФ могут выпускать депозитные и сберегательные сертификаты, активно развивается рынок банковских векселей, также сущ-т относительно новые недепозитные источники привлечения ср-в: продажа банковских акцептов, соглашение о продаже ц/б с обратным выкупом (операции «репо»), получение займов на рынке евродолларов, выпуск капитальных нот и облигаций