29. Порядок выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности, их виды, особенности банкротства и ликвидации банков. Механизмы финансового оздоровления банков в условиях кризиса.

В процессе регистрации и лицензирования подтверждаются: • правомочность учредителей банка на его создание (правомочность «выхода на рынок»); • наличие у учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка; • квалификация и деловая репутация руководителей будущего банка. установлены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности Лицензия на осуществление банковских операций является основанием для проведения КО, зарегистрированной в качестве юридического лица, банковской деятельности. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия. В настоящее время в РФ вновь созданному банку могут быть выданы 3 вида лицензий на осуществление банковских операций: 1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); 2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков; 3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида. // С целью расширения деятельности КО может получить дополнительные лицензии. Для их получения КО должна быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивой; выполнять установленные БР требования к размеру капитала. Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций: • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); • лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. • генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии. // При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России. Генеральная лицензия и лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет.

Основания для отзыва лицензий:1)недостоверность сведений, на основании которых эта лицензии была выдана;2)задержка начала выполнения банковских операций более, чем на год со дня ее выдачи; 3)недостоверность отчетных данных банком; 4)задержка более, чем на 15 дней, представления ежемесячной отчетности;5)осуществление какой-либо банковской операции, не предусмотренной лицензией; 6)неисполнение федеральных законов 7)неоднократное в течение года неисполнение исполнительных документов по решению судов, арбитражей, требований о взыскании денежных средств со счетов клиентов данного банка, если на этих счетах были денежные средства;8)наличие ходатайства временной администрации, назначенной в банк.9)непредставление в установленный срок обновленных сведений, для единого гос реестра юридических лиц, Условия, по которым ЦБ обязан отозвать лицензию,: достаточность собственного капитала ниже 2 %;/ размер собственных средств ниже установленного минимального значения уставного капитала;/ есть признаки банкротства;/ банк по состоянию на 1 января 2007 г. имел размер собственных средств 180 млн. руб. и более, и в течение 3 месяцев подряд допускает снижение этой суммы ниже 180 млн.. /// Решение об отзыве лицензии принимается Комитетом банковского надзора БР на основании ходатайств Территориальных Учреждений./// Ликвидация: Добровольная - по решению учредителей,создают ликвидационную комиссию, в течение 15 дней возвращают лицензию; Принудительная: по инициативе ЦБ на основе отзыва лицензии, назначается ликвидатор-Агенство по страхованию вкладов либо арбитражный управляющий, арбитражный суд выносит решение и в 10 дневный срок необходимые документы напрвляются в ЦБ после чего он вносит запись в книгу госрегистрации кредитных организаций. //Если на момент отзыва лицензии у банка имеют место признаки банкротства, то ЦБ обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банка банкротом. Признаками банкротства: Неспособность банка удовлетворить денежные требования кредиторов или исполнить обязательные платежи в бюджет. /Если эти обязательства не исполняются в течение месяца. /Если после отзыва лицензии, имущества банка не достаточно для исполнения всех требований кредиторов. //Механизмы финансового оздоровления банков в условиях кризиса (санация)

ФЗ от 27/10/2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» на Агентство по Страхованию Вкладов (АСВ) возложены функции по осуществлению мер по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками ССВ(сист.стр-я вкладов). Согласно закону меры по предупреждению банкротства банков могут осуществляться Агентством путем: -оказания финансовой помощи инвесторам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников); -оказания финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка. В качестве таких приобретателей могут выступать финансово устойчивые банки, для которых подобная сделка не вызовет нарушения ими обязательных нормативов Банка России или иных негативных последствий; -приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников); -оказания финансовой помощи банку при условии, что Агентством и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере. // При осуществлении мероприятий по предупреждению банкротства банков законом предусмотрено как привлечение заинтересованных частных инвесторов, так и государственное финансирование. Для этих целей из фед бюджета Агентству в качестве имущественного взноса РФ выделено 200 млрд руб, кроме того предусмотрена возможность предоставления Агентству кредитов Банком России и использование средств фонда страхования вкладов. // Санация — это процедура финансового оздоровления банков. По закону АСВ может проводить санацию кредитных организаций в том случае, если есть возможность избежать банкротства, сохранить для экономики страны или конкретного региона наиболее значимые банки. АСВ при этом либо находит для проблемного банка инвесторов, либо проводит финансовое оздоровление собственными силами и средствами.

Интересное, не в шпоры: На цели реструктуризации банков Агентством по состоянию на 1 мая 2010 г. фактически использовано 328,43 млрд руб., из них за счет заемных средств Банка России – 190,3 млрд руб., за счет средств имущественного взноса РФ в Агентство – 138,13 млрд руб. На указанную дату Агентство принимает участие в финансовом оздоровлении 14 банков. Cанация 12 банков осуществляется новыми инвесторами, в 4 случаях Агентство приобрело акции Банка (ОАО «Банк Петровский», ОАО «Губернский Банк «Тарханы», АКБ «Российский капитал» (ОАО) и АКБ «СОЮЗ» (ОАО)). // Кроме того, в отношении 3 банков (АКБ «Электроника» ОАО, КБ «Московский Капитал» (ООО) и АКБ «МЗБ» (ЗАО)) были осуществлены мероприятия по передаче части их имущества и обязательств в финансово устойчивые банки. // По 5 банкам Агентством принято решение о нецелесообразности участия в предупреждении их банкротства. Причинами отказа от принятия предложения Банка России являлись, прежде всего, существенная потеря капитала, низкое качество активов банка (в частности, кредитного портфеля) и отсутствие потенциальных инвесторов. // Нижегородпромстройбанк стал первой отечественной финансовой организацией, избежавшей банкротства благодаря помощи АСВ и ЦБ. Санацию Нижегородпромстройбанка АСВ начало проводить с осени 2008 года. Уже к концу 2009 года, по словам Турбанова, финансовая организация начала работать с прибылью, сумма вкладов увеличилась на 30 процентов, а кредитный портфель вырос в два раза.