1.3 Анализ внешней и внутренней среды акб «Укрсоцбанк»

1.3.1 Анализ внешней среды акб «Укрсоцбанк»

Макросреда

К основным факторам макросреды, оказывающим влияние на деятельность банка, относятся:

I Экономические фактор:

1. Темп инфляции. Так как банк работает с денежными средствами, то ему необходимо учитывать этот фактор при установлении % ставок.

2. Структура потребления и ее динамика. Непосредственное значение имеет, сколько население потребляет и сколько оставляет для сбережений, а также склонность населения к сбережениям, чем больше население склонно к сбережениям, тем это лучше для банка в отношении привлечения ресурсов. Структура потребления и ее динамика указывает, в какие отрасли банку необходимо инвестировать свои ресурсы.

3. Изменение спроса. Чтобы быть конкурентоспособным на рынке банковских продуктов и услуг необходимо оперативно отслеживать изменение спроса на них и с учетом этих изменений перестраиваться под меняющийся рынок.

4. Ставка рефинансирования НБУ и учетная ставка. Ставка рефинансирования является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого НБУ воздействует на ставки межбанковского рынка, а также ставки по депозитам юридических и физических лиц и кредитам, предоставляемым им банками. С учетом этой ставки и осуществляется деятельность банка.

5. Нормы налогообложения оказывают существенное влияние на результаты деятельности банков, а также на уровень тенизации экономики в стране, а, следовательно, и на объемы тех средств, которые находятся в банках на счетах...

6. Курсы обмена валют. Так как банк осуществляет свою деятельность в разрезе нескольких валют, а также сам осуществляет валютно-обменные операции, то ему необходимо осуществлять свою деятельность с учетом рыночных курсов, а также курсов НБУ.

II Политико-правовой фактор:

Показатели

1. монетарная политика НБУ

2. международный имидж Украины влияет на возможность банка к привлечению ресурсов из-за рубежа

3. правительственные расходы

АКБ «Укрсоцбанк» выполняет требования действующего законодательства, в том числе – обязательные экономические нормативы НБУ, унифицирует внутренние положения, проводит операции согласно установленным правилам.

Инструменты правового влияния на деятельность АКБ «Укрсоцбанк» представлены на Рисунке 1.3.1.1.

Рисунок 1.3.1.1 – Инструменты правового влияния на деятельность АКБ «Укрсоцбанк»

Деятельность АКБ «Укрсоцбанк» базируется на выполнении следующих основных нормативно-правовых актов:

1. О банках и банковской деятельности/Закон Украины от 17.12.2000 №2121.

2. Об акционерных обществах /Закон Украины от 17.09.2008 №514-VI

3. Методика розрахунку економічних нормативів регулювання діяльності банків в Украіні (до Інструкціі про порядок регулювання діяльності банків в Украіні) от 18.06.2003 № 264.

4. Об утверждении Положения о нормативах обязательного резервирования средств банковской системой Украины: Постановление Правления НБУ от 29.07.1999г. №511.

5. Инструкция о порядке регулирования деятельности банков. Утверждена постановленим Правления Национального банка Украины от 14.06.2000 № 368.

6. Положение о порядке формирования и использования резерва для возмещения возможных потерь по кредитным операциям банков. Утверждено постановлением правления Национального банка Украины от 06.07.2000 г. №279 с дополнениями и изменениями.

7. Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій N 275 від 17.07.2001, НБУ.

8. Про затвердження Положення про порядок формування резерву під операції банків України з цінними паперами  // Національний банк;  Постанова, Положення  вiд 02.02.2007  № 31 Зареєстровано: Мін'юст України  вiд 05.03.2007  № 189/13456

9. Про затвердження Змін до Положення про порядок формування і використання банками резерву для відшкодування можливих втрат від дебіторської заборгованості // Постанова НБУ  вiд 11.11.2005  № 425. Зареєстровано: Мін'юст України  вiд 28.11.2005  № 1430/11710

10. Постановление Правления Национального банка Украины «Методические указания по инспектированию банков "Система оценки рисков" от 15.03.2004 г. № 104

11. Постановление Правления НБУ “Методические рекомендации относительно организации и функционированияя систем риск-менеджмента в банках Украины” от 02.08.2004 г. № 361

12. Постановление Правления НБУ Про затвердження Положення про порядок рефінансування банків під заставу майнових прав на кошти банківського вкладу (депозиту), розміщеного в Національному банку України от 29.05.2006 N 195

13. Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України: Постанова Правління НБУ від 30.12.98 N 566 // Офіційний вісник України. – 1999. - № 7. –С. 170

14. Положення про організацію операційної діяльності в банках України: Постанова Правління НБУ від 18.06.2003 N 254 // Офіційний вісник України.-2003.-№ 28.–С. 16

15. Правила організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України: Постанова Правління НБУ від 19.03.2003 N 124//Офіційний вісник України.-2003.-№ 20.–С. 18

16. другие

III Социальный фактор: население Украины уменьшается, но медленными темпами, также на клиентской базе отражается фактор эмиграции заграницу. Стоит отметить также тенденцию к изменению стиля жизни украинцев в связи с развитием международной торговли, притоком иностранных товаров и культурному обмену;

1. располагаемый доход

2. покупательские привычки

3.Отношение к качеству товаров и услуг

4.Отношение к банковской системе

5.Социальная ответственность

IV Технологический фактор:

АКБ «Укрсоцбанк» устанавливает современное оборудование, использует специально разработанное программное обеспечение, в частности систему скоринг-контроля для минимизации кредитных рисков. Развитие технологий оказывает существенное влияние на деятельность банков, так как в банках используются самые современные информационные технологии с высокими степенями защиты, этим обусловлена специфика их деятельности. Использование новейших технологий и разработок (например, смс-банкинг) способствуют поддержанию имиджа банка на высоком уровне. Надежность хранения банковской информации – это безопасность банка.

V Природный фактор:

Природные факторы также оказывают влияние на деятельность "Укрсоцбанка". Так как филиал располагается в Севастополе, то фактор сезонности оказывает влияние на деятельность многих предприятий (сельскохозяйственные предприятия, туристические фирмы, торговые предприятия, производители продуктов питания) региона, которые обслуживаются в "Укрсоцбанке". Вследствии того, что в летний период население города увеличивается в несколько раз, то обороты по счетам предприятий тоже увеличиваются. Кроме того, увеличивается количество и объемы валюто-обменных операций, совершаемых туристами физическими лицами. Севастопольцы в летний период также осуществляют поездки зарубеж, поэтому увеличивается спрос на дорожные чеки, пластиковые карточки бизнес класса.

Анализ микросреды АКБ «Укрсоцбанк»

К основным факторам микросреды, оказывающим влияние на деятельность банка, относятся:

I Клиенты (потребители)—бюджетные организации, внебюджетные фонды, акционерные общества, иностранные фирмы и их представительства, физические лица.

II. Поставщики (партнеры)

Компания ProFix: автоматизация хозяйственной деятельности, разработка и внедрение заказного программного обеспечения, подключение к системам международных денежных переводов, поддержка ИТ-инфраструктуры.

Компания UniCredit Leasing Украина: лизинг.

Первое всеукраинское бюро кредитных историй: предоставление банку информации о кредитных историях клиентов.

Севэнерго, водоканал, коммунальные услуги.

III. Конкуренты:

Банковские и небанковские посредники, функционирующие на рынке финансовых услуг Украины и Севастополя и обеспечивающие потребность физических и юридических лиц в этих услугах. Вследствие того, что "Укрсоцбанк" занимает лидирующие позиции на рынке банковских услуг, то его основными конкурентами можно считать: Приватбанк, Райффайзен Банк Аваль, Правекс-банк,Ощадбанк. На рынке банковских услуг работает порядка 170 различных банков, в Севастополе порядка 60 их филиалов, поэтому конкуренция достаточно жесткая и требует гибкости мобильности.

IV Посредники:

Страховые компании, сотрудничающие с банком

Компания ProFix консалтинговые услуги

Компания Gfk Ukraine: маркетинговые исследования

V Контактные аудитории:

Государственная налоговая администрация

Пенсионный фонд

Украинская национальная ипотечная ассоциация

Фонд гарантирования вкладов физических лиц

Акционеры

СМИ и Интернет ресурсы.