16. Механізм інвестиц. Кредитування

У процесі кредитування інвестиційних проектів банки повинні викор низку організаційно-економічних прийомів видачі та погашення позичок. Сукупність цих прийомів як конкретних дій з організації кредитного процесу, його регулювання відповідно до принципів інвестиційного кредитування називається механізмом інвестиційного кредитування. Вибір конкретного механізму кредитування банком інвестиційних заходів позичальника залежить від таких критеріїв:

1. Статус кредитора:

• позичка видається безпосередньо комерційним банком;

• видача позички здійсн. міжнар. фін.-кре­д. установами через ком. банк.

2. Статус позичальника:

• кредит одержує акціонер банку;

• кредит одержує новий або постійний клієнт банку;

• кредит одержує велике, середнє або мале підприємство;

• кредит одержує державне підприємство.

3. Валюта інвестиційної позички:

а) національна валюта; б) вільноконвертована валюта;

в) міжнародні грошові одиниці; г) мультивалютні позички.

4. Кількість учасників операції, що кредитується:

• двостороння угода;

• багатостороння («дзеркальна», тобто надання позички одним банком через інший; кредитування банківським консорціумом; синдикатна позичка) угода.

5. Мета та призначення позички:

• на збільшення капіталу (виробничих потужностей, фондів), на розширення обсягів виробництва тощо;

• кредити під сукупний об’єкт (реальний інвестиційний проект).

6. Вид позички за строками кредитування:

а) короткий (до 1-го року); б) середній та довгий (більше 1-го року).

7. Вид відсотка: а) фіксований; б) плаваючий.

8. Спосіб погашення:

• позичка погашається однією сумою в кінці строку кредитування (найризикованіша позичка);

• позичка погашається рівними частками протягом строку кредитування;

• позичка погашається обумовленими частками через певні проміжки часу

Техніка кредитування: кредит надається однією сумою; кредитна лінія:

а) поновлювана (револьверна); б) непоновлювана; в) «рамкова»; г) з повідомленням; д) підтверджена.

17. Документи що входять до переліку обов’язкових, що подають до банку для отримання інвестиційного кредиту

Для розгляду можливості надання довгострокового інвестиційного кредиту позичальник подає до установи банку такі основні документи:

• кредитну заявку — звернення з проханням про отримання кредиту чи інвестиційних вкладень

• нотаріально завірені копії статуту та установчого договору позичальника

• техніко-економічне обґрунтування одержання кредиту

• розрахунок строку окупності та рентабельності об’єкта кредитування;

• графік надходжень і платежів підприємства-позичальника на весь строк користування позичкою;

• копії документів, що підтверджують інші джерела фінансування проекту;

• відомості про кредити, що отримані в інших банках, та рахунки, відкриті в інших банках;

• фінансові звіти, які включають баланси та звіти про прибутки та збитки, завірені аудитом,

• матеріали та документи по запропонованому позичальником виду забезпечення кредиту;

• проектно-кошторисну документацію, розглянуту і затверджену в установленому порядку;

• основні техніко-економічні показники проекту

• контракт на будівництво;

• контракти або договори на закупівлю та постачання необхідного виробничого обладнання по проекту;

• необхідні документи на право землекористування;

• позитивне рішення екологічної експертизи;

• план технічного переозброєння діючого підприємства;

бізнес-план, розроблений відповідно до рекомендацій банку