4. Недепозитные операции коммерческого банка.

К недепозитным относятся операции:

1. Эмиссия ценных бумаг банком.

2. Получение межбанковских кредитов.

3. Операции РЕПО.

4. Рефинансирование в НБУ.

Эмиссия ценных бумаг

К заемному капиталу коммерческого банка принадлежат средства, полученные от эмиссии и продажи облигаций. Владелец облигации приобретает право на получение фиксированной прибыли по ней в течении срока действия ссуды. С наступлением срока погашения банк возвращает номинальную стоимость облигации, если коммерческий банк хочет в дальнейшем удерживать в своем обороте средства, привлеченные путем выпуска облигации, он прибегает к рефинансированию предыдущих выпусков. Это осуществляется путем выкупа ранее выпущенных облигаций за средства, полученные от выпуска новых, необеспеченных долговых обязательств.

Получение межбанковских кредитов

Важным источником формирования заемных средств является межбанковский кредит. Кредитные ресурсы продают финансово устойчивые коммерческие банки (у которых всегда есть излишек ресурсов), которые стремятся получить прибыль и иметь возможность установления деловых партнерских отношений с другими банками.

Банки-заемщики привлекают межбанковский кредит для расширения своей кредитной деятельности и в связи с необходимостью регулирования банковской ликвидности. При заключении договоров на межбанковский кредит банк-заемщик должен сообщить банку-кредитору значение своих экономических нормативов.

Банк-заемщик заключает договор с банком-кредитором, в котором фиксируется сумма межбанковского кредита, срок, процентная ставка и порядок возврата кредита. Межбанковские ресурсы, приобретаемые на длительный срок (более чем на 2-3 недели), предлагаются под обеспечение банка-заемщика (это ценные бумаги, векселя собственного долга и гарантии банка).

Операции РЕПО

Одной из операций, в результате которой банк получает в распоряжение заемные средства, являются операции РЕПО. В основу этих операций положен механизм привлечения ресурсов банка за счет продажи качественных, достаточно ликвидных и имеющих низкую степень риска активов, которые в соответствии с договором об обратном выкупе могут быть выкуплены банком через определенный срок по заранее установленной цене. В качестве таких активов отечественные банки используют облигации государственного внутреннего займа (ОГВЗ), депозитные сертификаты НБУ, муниципальные облигации, ликвидные ценные бумаги ведущих украинских предприятий. По операциям РЕПО финансовые риски и выгоды от владения ценными бумагами остаются у продавца, то есть при падении стоимости ценных бумаг убытки несёт продавец, а не банк, который их приобрёл; проценты и дивиденды по этим ценным бумагам получает также продавец.

При осуществлении операций РЕПО банк-покупатель получает вознаграждение в виде оговоренного процента или разницы от продажи ценной бумаги по цене выше, чем цена покупки.

Различают 2 вида операций РЕПО:

1. операции прямого РЕПО (продажа ценных бумаг банкам с условием их выкупа покупателем – это пассивная кредитная операция);

2. операции обратного РЕПО (покупка КБ ценных бумаг с условием их дальнейшей продажи – активная кредитная операция).

Рефинансирование НБУ

Рефинансирование - операции по предоставлению кредитов НБУ банкам в установленном им порядке с целью поддержания ликвидности банков;

Рефинансирование осуществляется путем предоставление на открытом рынке НБУ ресурсов КБ по установленной процентной ставке при обязательном предоставлении обеспечения (как правило в виде залога государственных ценных бумаг).

Кредиты рефинансирования предоставляются по процентной ставке, которая на 1-2 пункта выше учётной ставки.

Рефинансирование комерческих банков осуществляется путем предоставления:

• Стабилизационных кредитов;

• Кредитов „овернайт”;

• Количественных или процентных тендеров.

Стабилизационный кредит - кредит Национального банка, который предоставляется банку для поддержки осуществления мероприятий финансового оздоровления и обеспечения его ликвидности на определенный срок. Стабилизационный кредит выдаётся КБ для оздоровления их финансово-экономической деятельности (до 3-х лет). Для получения этого кредита банк разрабатывает мероприятия по выходу из экономического кризиса – программу финансового оздоровления.

Кредит «овернайт» - это кредит, который предоставляется на один рабочий день.

Количественный тендер - тендер, на котором НБУ заведомо устанавливает цену (процентную ставку), по которой банки могут получить кредиты рефинансирования. Сумма средств, которая предлагается для рефинансирования, может объявляться или не объявляться.

Процентный тендер - тендер, во время объявления которого банки в своих заявках в НБУ, кроме суммы ожидаемого кредита, предлагают цену (процентную ставку), по которой они согласны получить кредит.