Глава 6. Центральный банк российской федерации

(БАНК РОССИИ)

§1. Цели, функции, операции и сделки банка россии

Функции, полномочия, цели деятельности, операции и сделки Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией РФ, Федеральным законом от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Функции, предусмотренные Конституцией РФ и Федеральным законом, Банк России (ЦБР) осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Целями деятельности Банка России являются:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;

2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Статья 4 Федерального закона «О Центральном банке РФ» регламентирует функции, которые выполняет ЦБР:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.

ЦБР (Совет директоров Банка России) разрабатывает проект основных направлений и обеспечивает выполнение утвержденных основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.

На Банк России возложена задача управления денежным обращением в целях обеспечения устойчивости денежной системы.

ЦБР ежедневно производит выпуск наличных денег в пределах сумм, изымаемых из обращения.

Эмиссия наличных денег является конституционной, исключительной обязанностью Банка России. Эмиссию наличных денег ЦБР осуществляет сверх сумм, изъятых из обращения. Банк осуществляет эмиссионное регулирование, т.е. регулирует объем денег, выпускаемых и изъятых из обращения.

Подробнее данная функция будет рассмотрена в §2 данной главы.

2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака.

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

Главная задача ЦБР состоит в оперативном обеспечении банковской системы денежными ресурсами с целью поддержания ее ликвидности и стабильности.

Суть функции кредитора последней инстанции - предоставление кредита исключительно как временного, достаточно дорогостоящего ресурса. Кредиты, предоставляемые ЦБР по определению должны быть самыми дорогими.

В условиях России ЦБР функцию кредитора последней инстанции выполняет недостаточно полно, это связано с особенностями проводимой в РФ экономической политики, ЦБР применяет следующие формы кредитования:

• предоставление централизованных кредитов в форме покупки у банков векселей (переучетный кредит);

• предоставление банкам кредитов под обеспечение ценных бумаг (ломбардный кредит);

• предоставление банкам целевых кредитов по низким процентным ставкам для распределения ими денежных средств между конечными потребителями (для сельских товаропроизводителей, топливно-энергетического комплекса, конверсионных предприятий и т.п.).

Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:

1. золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;

2. иностранная валюта;

3. векселя, номинированные в российской и иностранной валюте;

4. государственные ценные бумаги.

Списки веселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются решением Совета директоров ЦБР.

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ, регламентированных гл. 46 ГК РФ - расчетов наличных и безналичных, платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками.

Более подробно данная функция будет рассмотрена в §3 данной главы.

5) устанавливает правила проведения банковских операций. К таким операциям относятся:

• привлечение денежных средств физических лиц (ФЛ) и юридических лиц (ЮЛ) во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ;

• осуществление расчетов по поручению ФЛ и ЮЛ, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание ФЛ и ЮЛ;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форм;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению ФЛ без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов. ЦБР является участником бюджетного процесса.

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами ЦБР - т.е. официальными запасами золота и иностранной валюты, используемыми для осуществления международных расчетов и платежей, покрытия дефицита платежного баланса, стабилизации курса валют и т.д.

Золотовалютные резервы (международные резервные активы) Российской Федерации состоят из:

1. валютных резервов, включающие иностранную валюту, специальные права заимствования (СДР) и резервную позицию в международном валютном фонде. На них приходится большая часть (на 1.01.06 – 96,5%) Международных резервных активов России;

2. монетарного золота. На 1.01.06 рыночная оценка этой части международных резервных активов составила 6349 млн. дол. (386,87 т), а доля в активах – 3,5%.

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их.

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор) - для поддержания стабильности банковской системы РФ и защиты интересов вкладчиков и кредиторов.

Предмет банковского надзора - соблюдение кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов ЦБР и установленных ими обязательных нормативов.

10. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами (в настоящее время регулирующим документом является Инструкция ЦБР от 10 марта 2006 г. № 128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации»).

11. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России.

Перечень банковских операций и сделок, которые ЦБР вправе осуществлять, регламентируется ст. 46 ФЗ «О Центральном банке РФ».

12. организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ - т.е. определяет порядок обращения в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте; издает нормативные акты; проводит все виды валютных операций; устанавливает правила выдачи лицензий банкам и иным кредитным учреждениям на осуществление валютных операций и выдает такие лицензии и т.п.

13. определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с ФЛ и ЮЛ (на основании соответствующих соглашений или договоров с данными субъектами).

14. устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ - для обеспечения единообразного ведения учета имущества, обязательств и хозяйственных операций, осуществляемых кредитными организациями; составления и представления сопоставимой и достоверной информации об имущественном положении кредитных организаций, их доходах и расходах.

15. устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

16. принимает участие в разработке прогноза и организует составление платежного баланса РФ - эта функция имеет непосредственное отношение к области внешнеторговой деятельности: в области международного обмена товарами, работами, услугами, информацией, результатами интеллектуальной деятельности, в том числе исключительными правами на них (интеллектуальная собственность).

17. устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами (в РФ на данный момент 9 межбанковских валютных бирж - ММВБ, Санкт-Петербургская валютная биржа и т.д.) деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.

18. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные - это обусловлено необходимостью ежегодной разработки и проведения единой государственной денежно-кредитной политики.

18.1) осуществляет выплаты ЦБР по вкладам ФЛ в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов ФЛ в банках РФ, в случаях и порядке, предусмотренных федеральным законом.

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами. К их числу относятся:

• осуществление совместно с Министерством РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства (МАП России) функций антимонопольного регулирования и антимонопольного контроля на рынке банковских услуг.

• обслуживание государственного внутреннего долга РФ

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;

• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

• установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены повреждение банкнот и монеты Банка России;

• определение порядка ведения кассовых операций и др.

Статья 46 Федерального закона «О Центральном банке РФ» регламентирует банковские операции и сделки, которые имеет право осуществлять Банк России:

1. предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2. покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

3. покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4. покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7. выдавать поручительства и банковские гарантии;

8. осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9. открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств;

10. выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11. осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Без взимания комиссионного вознаграждения ЦБР обязан осуществлять операции со средствами федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга РФ и операции с золотовалютными резервами.