55. Денежно-кредитная система страны и ее структура. Особенности денежно-кредитной системы Республики Беларусь.

Денежное обращение – это непрерывное движение денег, их функционирование в качестве средства обращения или средства платежа. Денежное обращение обслуживает реализацию товаров, а также движение ссудного (в виде денежного капитала) и фиктивного (в виде ценных бумаг) капитала.Организация денежного обращения, исторически сложившаяся в данной стране и закрепленная в законодательном порядке, образует денежную систему. При существенных различиях в формах построения денежных систем в различных странах для всех систем характерны следующиеобщие черты: в основе любой денежной системы лежит определенный денежный товар, как мера стоимости, сокровище и мировые деньги; в обращении функционируют номинальные заместители действительных денег (золото), что обеспечивает эластичность сферы обращения в процессе воспроизводства.

Законодательством каждой страны определяется структура денежной системы, которая включает: 1. Национальную денежную единицу (рубль, доллар, франк, иена и т.д.), в кот. выражены цены товаров и услуг; 2. Систему кредитных и бумажных денег, разменных монет, кот. являются законными платежными средствами в наличном обороте; регламентируемые государством формы и условия частных кредитных денег (векселей, чеков); 3. Систему эмиссии денег, т.е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение; порядок обмена национальной валюты на иностранную и фиксированный государством валютный курс; 4. Государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.

В зависимости от вида обращаемых денег выделяют два основных типа денежных систем: система обращения металлических денег; система обращения номинальных денежных знаков.Система обращения металлических денегпредполагает, что в обращении находится полноценное золото и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках).Система обращения номинальных денежных знаков - система, при кот. денежный товар функционирует не в монетной форме, а в форме бумажно-денежного обращения и чисто банкнотного обращения.

Кредитно-банковская система – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Кредитная система развитых стран состоит из центрального, коммерческих банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений. Особое место в ней занимаетцентральный банк. Главная задача центральных банков – управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью. Их основными функциями являются разработка и реализация денежно-кредитной политики; эмиссия и изъятие из обращения денег; хранение золотовалютных резервов страны; выполнение кредитных и расчетных операций для правительства; оказание разнообразных услуг коммерческим банкам и другим кредитно-финансовым учреждениям. Коммерческие банки- основа кредитной системы. Они выполняют следующие функции: прием и хранение депозитов вкладчиков; выдача средств со счетов и выполнение перечислений; размещение аккумулированных денежных средств путем выдачи ссуд, покупки ценных бумаг и т.д. Операции банков делятся на три группы:пассивные (привлечение средств),активные (размещение средств) ипосреднические (выполнение операций по поручению клиентов). Коммерческие банки могут быть как универсальными, так и специализированными.Универсальные банкивыполняют все банковские операции для своих клиентов.Специализированные банкилибо обслуживают определенную отрасль, сферу хозяйствования, группу клиентов, либо выполняют небольшое число операций.

Национальный банк РБ определяет номинал (достоинство), меру веса, изображение и другие характеристики белорусского рубля, обеспечива­ет печатание банкнот, чеканку монет, а также хранение, уничтожение изъ­ятых из обращения банкнот и монет. Национальный банк может выпус­кать памятные банкноты, юбилейные и памятные монеты, а также моне­ты из драгоценных и недрагоценных металлов.

Эмиссионный механизм включает в себя порядок выпуска и изъятия денег из оборота, а также принципы кредитного характера денежной эмис­сии и обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В соот­ветствии с этим поступление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном обороте возможно только в результате про­ведения банками кредитных операций.

Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков обес­печивается находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом, другими драгоценными металлами, свободно кон­вертируемой валютой, ценными бумагами и другими обязательствами.

В Банковском кодексе Республики Беларусь подчеркивается, что банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, являются безусловным его обязательством и обеспечиваются всеми его активами, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады (депозиты).

Структура денежного оборота как элемента денежной системы мо­жет рассматриваться прежде всего как соотношение наличного денежно­го обращения и безналичного денежного оборота. Государство определя­ет порядок наличного и безналичного денежного оборота.

Одной из важнейших целей деятельности Национального банка Рес­публики Беларусь является защита и обеспечение устойчивости бело­русского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам, а также регулирование денежного обращения. С этой целью банк разрабатывает комплекс инструментов денежно-кредитного регулирования и использует их для поддержания устойчивости денежной системы.

Кредитная система Республики Беларусь включает банки (двухуров­невая банковская система Республики Беларусь) и небанковские кредит­но-финансовые организации. Основа их функционирования - банковская деятельность.

Банковская деятельность - совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

Основными принципами банковской деятельности в Республике Бела­русь являются:

- обязательность получения банками и небанковскими кредитно-финансо­выми организациями лицензий на осуществление банковских операций;

- независимость банков и небанковских кредитно-финансовых органи­заций в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением предусмотренных законодатель­ством случаев;

- разграничение ответственности между банками, небанковскими кре­дитно-финансовыми организациями и государством;

- обязательность соблюдения экономических нормативов, установлен­ных Национальным банком;

- обеспечение физическим и юридическим лицам права выбора банка, небанковской кредитно-финансовой организации;

- обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам кли­ентов;

- обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков.