ИТ Gagarina

и физических лиц на срочных депозитах с различными схемами начисле- ния процентов, в том числе в валюте.

Естественно, помимо пассивных операций, осуществляется широ- кий набор активных операций, как кредитных, включая ссудные опера-

ции, операции с векселями, залоговые операции, так и инвестиционных

(портфельных и прямых), лизинговых, трастовых, консалтинговых и др.

Рис.11.1. Типовые рынки банковских услуг

Рассматривая тенденции развития банковской деятельности, отме- тим следующие:

∙интернационализация банковской деятельности, в том числе по- тенциальное проникновение зарубежных банков на российский рынок;

∙открытие новых рынков капиталов, трансформировавших тра- диционные системы вкладов;

∙диверсификация банковской деятельности;

∙возрастание сегментации потребительских групп;

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

∙конкуренция со стороны небанковских организаций в отдель- ных специфических финансовых областях;

∙возрастающее влияние информационных технологий на бан- ковскую индустрию, особенно в розничной банковской деятельности;

∙постепенный переход к безбумажным технологиям обработки информации;

∙возрастание конкуренции коммерческих банков по предостав- лению услуг частным лицам;

∙развитие системных банковских продуктов и услуг.

Перечисленные тенденции оказывают и будут оказывать в ближайшее время прямое влияние на развитие банковского сектора и косвенное - на развитие информационных технологий, что в свою очередь влияет на бан- ковскую деятельность (БД), так как структуризация фирм базируется «на трех китах»: бизнесе, кадрах и информационных технологиях.

Информационная поддержка банковской деятельности направлена на то, чтобы обеспечить:

∙повышение конкурентоспособности на рынке банковских ус-

луг в условиях перестройки банковской деятельности и уменьшения прибыльности в некоторых секторах финансового рынка;

∙оперативный учет, входной контроль и долговременное хране- ние наиболее полных данных о деятельности банка и его территориаль- но разнесенных подразделений;

∙формирование бухгалтерской и аналитической отчетности для представления во внешние организации (Центральный банк, налоговую

инспекцию, учредителям и акционерам и т.п.), а также для управления деятельностью банка;

∙поддержание технологии единого информационного простран-

ства, в том числе относительно директивной, нормативной и справоч- ной информации;

∙развитие технологических возможностей по доставке услуг клиентам.

В то же время при автоматизации банковской деятельности зачас- тую повторяются ошибки, которые обусловили трудности в разверты- вании автоматизированных систем управления в СССР:

∙ некомплексный характер постановки задачи и отсутствие сис- темного подхода к ее решению;

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

∙отсутствие единой технической политики;

∙отсутствие в банке единого административного органа, контро- лирующего и координирующего все аспекты автоматизации, или недос- таточные полномочия этого органа.

Необходимость в развитой информационной поддержке определя- ет основные тенденции развития автоматизированных систем обеспече- ния банковской деятельности. Современный подход к комплексной ав- томатизации банковской деятельности предусматривает:

1)системность формирования принципов проектирования, внедре- ния, сопровождения и развития автоматизированной банковской систе- мы, основанных на согласованной концепции;

2)наметившиеся тенденции перехода:

∙от жестких закрытых систем к открытым системам, адаптируе- мым к динамическим изменениям во внешней и внутренней среде;

∙от создания банковских систем к формированию автоматизиро- ванных банковских технологий;

∙от автоматизации учета к автоматизации управления банков- ской деятельностью;

∙от автоматизации фиксированного набора функций к автомати- зации развиваемых технологий (документооборота) банковской дея- тельности;

3) поддержка режима реального времени при распределенной об- работке банковской информации.

Классификация банковских информационных систем.

Рост требований к современным банковским системам определяется рядом факторов. Одним из основных факторов является изменение экономической обстановки в России, исчезновение «легких» способов получения прибыли, тогда как время «тяжелых» способов (инвестиций в промышленность) еще не пришло. Все это привело к тому, что в банках начали уделять пристальное внимание расходам, в том числе на автоматизацию. С другой стороны, необходимость радикального улучшения поддержки принимаемых решений для повышения эффек-

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

тивности стратегической линии банка, а также его финансовых вложений требует новых подходов к информационной поддержке банковской деятельности. Основные факторы влияния, определяемые внешней средой и сложившимися стереотипами, и управляемые факторы, допускающие изменения в деятельности за счет принимаемых решений в зависимости от стратегических целей, представлены на рис.11.2.

Исторически развитие автоматизированных банковских систем (АБС) прошло ряд этапов (рис.11.3). Основные характеристики предла- гаемых на каждом этапе решений отражены в табл.11.1. Суть их состоит

вследующем [5]:

∙начальный этап автоматизации был основан на использовании

автономных рабочих мест банковских специалистов; этап характеризу-

ется относительной простотой реализации, возможностью быстрого внедрения, малочисленностью команды разработчиков, практической независимостью от коммуникаций;

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

Миссия и цели банка

истимулирующие

Рис.11.2. Факторы влияния на формирование миссии и целей банка

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

Рис.11.3. Возможности автоматизированных банковских систем различных

поколений

Таблица 11.1

Характеристики поколений АБС

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

∙переход к единому операционному дню - естественный шаг на пути к формированию единой банковской бухгалтерии, ориентирован- ной на отчетность; основным шагом являлось формирование консоли- дированной отчетности в рамках многовалютной информационной сис- темы учета;

∙потребности в расширении возможностей по анализу деятель- ности банка и его клиентов привели к созданию интегрированных сис- тем банковского учета; их основной признак: ориентация на расшире- ние аналитических возможностей в многофилиальном банке, в том числе и возможностей анализа клиентской базы;

∙развитие современных АБС ориентировано на интегрирован- ность в отношении возможностей анализа отчетности и на многофунк-

циональность систем управления банковской деятельностью;

∙в качестве тенденции развития интегрированных АБС (ИАБС)

можно указать создание первых образцов распределенных комплексных адаптивных систем управления банковской деятельностью, характер-

ными чертами которых являются формирование единого информацион-

ного пространства, адаптивность к внешней среде, законодательству и нормативам, расширение номенклатуры услуг, комплексность решений, основанных на программном обеспечении проектирования информаци- онных систем.

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

В качестве основных требований, предъявляемых к ИАБС, можно выделить:

1.Открытость.

2.Соответствие основным банковским принципам:

∙регламентированный автоматизированный документооборот;

∙единство учета, контроля и хранения документов;

∙единство содержательного и формального учета;

∙единство аналитического и синтетического учета;

∙мультивалютность и настраиваемость на западные нормативы;

∙замкнутость цикла обработки финансовых операций.

3.Обеспечение единого информационного пространства.

4.Настраиваемость на конкретные приложения и пользователей,

втом числе настраиваемость спецификаций.

5.Обеспечение управляемости банковской деятельностью:

∙управление стратегией и тактикой развития банковской дея- тельности;

∙управление портфелями активов и пассивов;

∙прогнозирование состояния внешней и внутренней сред (рын- ков и ресурсов);

∙консолидация и управляемость сетью филиалов;

∙администрирование электронного документооборота, прав и полномочий.

6. Надежность, защищенность и безопасность.

7. Дисциплина и единый регламент документирования, сопровож- дения и модификации.

Определяющими являются знание особенностей банка собст- венными специалистами и наличие развитых технологий проектиро- вания у специализированной организации. Именно этот симбиоз наиболее существенен наряду с соблюдением принципов проектиро- вания ИАБС, типичных для комплексной автоматизации управленче- ской деятельности.

Особое внимание следует уделить использованию глобальных информационно-аналитических возможностей в системе. Это позво- лит решить следующие организационные, информационные и техни- ческие задачи:

∙ оперативный доступ к информации экспертов и лиц, прини- мающих решения;

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

∙ предоставление требуемой информации в разнообразных фор- матах, удобных для дальнейшего анализа.

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

В результате обеспечиваются:

∙предоставление более широкого спектра услуг как для отечест- венных, так и для зарубежных клиентов;

∙эффективное осуществление международных финансовых опе-

раций;

∙оптимизация работы филиалов и отделений вследствие учета спектра услуг, необходимых в конкретном регионе.

Комплексная автоматизация банковской деятельности.

Перечисленные выше требования характеризуют общее направление развития АБС. Опыт внедрения АБС показал, что зарубежные системы не прижились на российском рынке. Они сравнительно дороги, нетиражируемы и недостаточно эффективны. Основными российскими разработчиками АБС в течение длительного времени являются компании Diasoft, R-Style, «ПрограммБанк», «Кворум», «ФОРС», «Инверсия», Центр финансовых технологий.

Учитывая внимание пользователей к разработкам компании Diasoft, а также наличие более подробной информации о планах и раз- работках этой фирмы [23], в качестве базовых для детального рассмот- рения выберем банковские программные продукты и технологии ком- пании Diasoft. Спектр этих продуктов, ориентированных как на среду MS-DOS, так и на Windows-приложения (в том числе на платформе «клиент - сервер»), представлен в табл.11.2.

Таблица 11.2

Типовой спектр пользователей компании Diasoft

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com