ИТ Gagarina
.pdf
Внутренний учет |
+ |
+ |
+ |
+ |
Управление и анализ |
+ |
+ |
+ |
+ |
Страхование |
|
|
+ |
|
Удаленный клиент |
+ |
|
|
|
Обменный пункт |
+ |
|
|
|
Решение на основе системы DiasoftBANK 4x4 является наиболее массовым на сегодняшний день. Оно легко тиражируется, отличается относительной простотой при внедрении и эксплуатации. Базовый вари-
ант системы работает на проверенной временем платформе
Btrieve/Pervasive SQL. Новая версия системы DiasoftBANK 4x4 WorkFlow поддерживается на пяти платформах: Pervasive SQL, MS SQL Server, DB2 for AS/400, Informix, Oracle.
Решение на базе системы «Новая Афина» способно поддержать ра- боту крупного многофилиального банка. Идеология построения систе-
мы позволяет использовать ее как инструмент управления потоками финансовой информации в банке. Мощность системы обеспечивается в первую очередь возможностями промышленной СУБД Oracle.
Достоинство решения на основе системы DiasoftBANKING 5NT - полная интеграция программных продуктов линии Diasoft 5NT, функ- ционирующих на общем финансовом ядре. Этим обеспечивается работа всех подразделений банка в рамках единого информационного про- странства, а также автоматизированное управление бизнес-процессами банка в целом. Масштабируемость решения определяется выбором платформы MS SQL Server или Sybase Adaptive ServerКомплексность,
автоматизация банковской деятельности достигается компанией Diasoft за счет продуманной архитектуры, предусматривающей наличие ядра и ряда подсистем (рис.11.4).
PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com
Модули активно-пассивных
операций
Модули |
ЯДРО |
Модули |
анализа и |
оказания |
|
формирования |
СИСТЕМЫ |
интерактивных |
отчетности |
|
услуг |
Модули
автоматизации учетных операций
Рис.11.4. Структурная схема комплексной автоматизации банка
Указанные группы модулей в том или ином составе присутствуют в основных программных продуктах, перечисленных выше (см.
табл.11.2).
Ядро включает базовые функции, необходимые для функциониро- вания каждого из программных продуктов, в частности: ведение плана счетов бухгалтерского учета и справочника клиентов банка; организа- ция документооборота; ведение активных остатков счетов и бухгалтер- ских выписок по ним; ведение контрактов (описаний бизнес-процессов, происходящих в банке); контроль прав доступа пользователей к инфор- мации и ресурсам; ведение архивов и организация доступа к ним; аудит сущностей прикладной системы; интеграция прикладных систем при помощи языка расширения приложений DiasoftSCRIPT.
Состав и функции модулей автоматизации учетных операций, а
также модулей анализа и формирования отчетности приведены на рис.11.5.
Состав и функции модулей активно-пассивных операций (см.
рис.11.4) предусматривают: депозитное и кредитное обслуживание клиентов с автоматическим начислением процентов по гибкой схеме; обеспечение процессинга банковских карт; операции на рынках меж-
PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com
банковских кредитов и валютного обмена, внебиржевом и биржевом рынках ценных бумаг; автоматизированный учет и оформление сделок; автоматизированное управление счетами НОСТРО; управление портфе- лями ценных бумаг; сохранение архива производимых операций.
Функции модулей оказания интерактивных услуг предусматрива-
ют: получение информации о деятельности банка и состоянии счетов клиентов, а также другой финансовой информации; подготовку клиен- тами документов к оплате и заявок на конвертацию валюты; открытие и закрытие краткосрочных вкладов; передачу клиентами по каналам связи распоряжений банку; удаленную работу с наличными средствами.
Информационно-аналитическая подсистема (модули) на практике должна функционировать как объединяющая все информационные по- токи, связанные с работой внутри банка (филиалов, отделений, отделов и управлений) и поступающие извне. Необходимо обеспечить рацио- нальное сочетание следующих видов интеграции:
∙функциональной, обеспечивающей согласованное выполнение технологических и организационно-экономических операций по управ- лению взаимосвязанными процессами;
∙организационной, обеспечивающей рациональное распределе- ние ответственности и прав доступа персонала к информации;
PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com
Модули автоматизации учетных операций |
|
Операционный учет |
Учет основных средств |
Учет денежной наличности. |
Отслеживание внутреннего |
Обеспечение межбанковских |
движения основных средств. |
операций и маршрутизация. |
Ведение журналов учета, |
Ведение операционной |
операций и пользователей. |
конверсии. |
Ведение справочников |
Начисление процентов |
|
Депозитарный учет |
Учет персонала |
Учет ценных бумаг и их |
Учет данных по персоналу. |
эмитентов. |
Ведение справочников. |
Ведение реестров акционеров |
Расчет начислений и |
и плана счетов ДЕПО. |
удержаний. |
Обработка инвестиционных и |
Ведение журнала операций |
брокерских операций |
|
Модули анализа и формирования отчетности |
Прогнозирование и управление |
Обработка внешних данных разных типов. |
Поддержка технологий информационных хранилищ. |
Формирование и использование модели функционирования банка |
Аналитическая отчетность |
Консолидация многофилиальной отчетности. |
Работа в большом интервале операционных дней. |
Расчет значений на основании разнородной входной информации |
Оперативная отчетность |
Консолидация многовалютной отчетности. |
Формирование отчетов в пакетном режиме. |
Получение типового набора отчетов по гибкому шаблону |
Рис.11.5. Функции модулей автоматизации учетных операций и модулей
анализа и формирования отчетности
193
PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com
∙программной, обеспечивающей функционирование взаимосвя- занного комплекса подсистем, согласованного с технологическими про- цессами обработки информации;
∙информационной, обеспечивающей взаимодействие потоков
информации на основе единой информационной базы и совместимых систем сбора и обработки информации.
Безопасность хранения коммерческой информации - главное требование, предъявляемое к разработке подобной подсистемы. Его
достижение предполагается за счет использования развитой структуры доступа к различным функциональным подсистемам, четкой регламен- тации работы с ними, подбора специальной высоконадежной конфигу- рации оборудования, а также за счет использования программных средств защиты. Представляется целесообразным дублирование наибо- лее ценной и существенной информации, а также протоколирование ра- боты с системой пользователем любого уровня.
Передача абоненту закрытой информации производится только по выделенному каналу связи. Если он отсутствует, то пришедший запрос его правомочности рассматривается как заявка на подготовку соответ- ствующей информации. Она готовится уполномоченным персоналом и высылается клиенту почтой в зашифрованном виде.
Общедоступная информация, предоставляемая всем абонентам системы, является широко публикуемой в различных средствах массо- вой информации и не представляет коммерческой тайны. Ее наличие в
системе расширяет необходимый справочный материал и повышает оперативность работы.
Автоматизация работы филиалов банка. Основной причиной создания сети филиалов является стремление банка повысить эффек- тивность своей работы на финансовом и фондовом рынках. Наличие филиала банка, способного в полной мере учитывать специфику, позво- ляет:
∙повысить эффективность инвестиций путем их постоянного контроля;
∙организовать активное привлечение и размещение средств в данном регионе;
PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com
∙ускорить прохождение документов через данный регион путем организации параллельной платежной инфраструктуры;
∙замкнуть на себя поток платежей между экономически связан- ными регионами;
∙организовать систему взаимозачетов между предприятиями, что по-прежнему актуально для существующей в настоящий момент эконо- мической ситуации;
∙увеличить количество клиентов путем расширения спектра предоставляемых услуг;
∙найти оптимальные пути выхода из кризисных ситуаций.
Филиалы условно можно разделить на следующие классы:
∙ независимый филиал - коммерческий банк, связанный со своим головным банком только юридически и открывший свой корреспон- дентский счет в расчетно-кассовом центре (РКЦ). Для более гибкого использования сети филиалов обычно открывается и корреспондент- ский счет филиала в головном банке, что позволяет осуществлять более
эффективное управление средствами в банке и ускорять прохождение платежей в регионы;
∙дочерний филиал - филиал, имеющий корреспондентский счет не в РКЦ, а только в своем головном банке (если открытие филиалом корреспондентского счета в РКЦ затруднено или головному банку тре- буется более жестко контролировать филиал);
∙отделение, не имеющее замкнутого баланса, но имеющее свой план счетов и территориально отделенное от своего центрального отде- ления;
∙обменный пункт, обеспечивающий конвертацию наличной ва- люты и не имеющий своего плана счетов и баланса;
∙представительство, не проводящее финансовых операций и предназначенное для того, чтобы обозначить присутствие банка в ре- гионе.
При работе банка со своими филиалами можно выделить такие на- правления автоматизации взаимодействия:
∙обеспечение межфилиального и межрегионального документо-
оборота;
∙получение консолидированной ежедневной и аналитической отчетности;
PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com
∙предоставление филиалу информации о всех клиентах банка и остатках на их счетах;
∙контрольные и регламентирующие деятельность филиала функции.
Теперь рассмотрим подробнее технологии создания межфилиаль- ного информационного поля.
Система распределенных баз данных - позволяет сделать прозрачными все данные системы для каждого из ее пользователей. Ес- тественно, что при этом выдвигаются специальные требования как к производительности самой системы автоматизации, так и к производи- тельности и надежности каналов связи. Они должны обеспечивать ус- тойчивую и высокоскоростную связь в течение продолжительного вре- мени. Одновременно должна обеспечиваться защита информации, что, вообще говоря, может решаться и программными средствами.
Система репликации баз данных - позволяет поддерживать акту-
альность базы данных путем регулярного копирования полной инфор- мации из баз данных филиалов. В зависимости от того, как часто произ- водится обновление информации, при помощи метода репликации можно организовать работу либо в едином информационном простран- стве с обслуживанием клиента банка в любом из филиалов (обновление информации после каждой транзакции или через фиксированные корот- кие промежутки времени), либо в единой базе подготовки отчетности (обновление информации ежедневно).
Система обмена данными по результатам операционного дня -
предусматривает передачу с требуемой периодичностью данных, необ-
ходимых для получения ежедневной и аналитической отчетности из всех филиалов в головной банк.
Система обмена данными по запросу головного банка. Инициа-
лизация процесса обмена данными лежит на головном банке.
Заметим, что зачастую банк выбирает смешанный вариант решения, поскольку в настоящий момент в нашей стране сильна специфика регионов. Это и разные объемы платежей, и разная степень интеграции с другими регионами, и разные возможности организации кана-
PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com
лов связи. Например, обслуживание всех клиентов банка филиалами в удаленных регионах малоэффективно. Однако в соседних или экономически тесно связанных регионах наверняка найдутся организации, активно работающие с многими контрагентами из различных областей и заинтересованные в быстром прохождении платежей. Этот аспект тоже должен быть учтен при планировании сети филиалов.
С точки зрения банка единое информационное пространство долж- но обеспечивать возможность:
∙организации прямых корреспондентских отношений между го-
ловным банком и его филиалами для обеспечения лучшего управления средствами банка; для этого необходимо иметь простой и в то же время полный механизм обмена документами между всеми филиалами и го- ловным банком;
∙получения консолидированной отчетности по банку в целом и по произвольному набору филиалов и головного банка;
∙анализа ситуации в филиалах на основе нормативов ликвидно- сти и произвольных подходов, принятых в банке; подобный анализ должен проводиться в головном банке на основе данных, предоставляе- мых филиалами;
∙получения информации о клиентах банка и остатках средств на их счетах;
∙поддержки широкого спектра технических решений, таких как работа в распределенной базе данных, организация удаленных рабочих мест, организация репликации баз данных.
Одной из ключевых задач, решаемых банком при наличии филиа- лов, является получение объективной информации о финансовом со- стоянии филиалов и отделений. Основным источником информа-
ции служат балансы последних, а также дополнительная информация, затребованная головным банком. Существен- ными компонентами являются наличие развитого интер- фейса доступа к данным и использование их в общем набо- ре нормативов и формул.
PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com
Доставка банковских услуг клиентам. Возможности удаленного обслуживания клиентов. С целью снижения из-
держек банки проводят техническое переоснащение своих филиалов и отделений, предоставляя возможность сокращения численности персонала или освобождая его от рутинной работы. В некоторых случаях, используя новые технологии удаленного обслуживания, удается расформировать часть отделений банка без потери клиентов, при этом часть своих затрат на техническую реализацию указанного способа банк переносит на клиентов. Еще одним плюсом является возможность организации круглосуточного обслуживания, с чем связано и стремление расширять спектр технологий «клиент - банк», позволяющих в конечном счете ускорить и удешевить сам процесс обслуживания.
Под системой «клиент - банк» понимается программный комплекс, предназначенный для удаленного взаимодействия клиентов с системой автоматизации банковской деятельности. При этом банки ставят перед собой задачу охватить как можно большее количество услуг, получить мощный рекламный инструмент и улучшить имидж. В результате повышается привлекательность банка; требуемые для реализации проекта инвестиции в известной степени оправдываются.
Вместе с этим развиваются и аппаратно-программные комплек- сы самообслуживания: банкоматы, устройства автоматического об- мена валюты и приема денежной наличности, информационные принтеры, автоматические телефонные справочные системы и муль- тимедиа-киоски.
Таким образом, в окружающем банк экономическом пространстве возникает достаточно разветвленная структура со сложной топологией. В качестве ее элементов выступает множество услуг клиентам, каналов
связи и используемых систем автоматизации банковской деятельности (САБД). Эти объекты тесно взаимосвязаны друг с другом в отношении «многие-ко-многим». Более подробно структура этих объектов отраже- на на рис.11.6 и табл.11.3.
PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com
Ед и н о е
ин ф о р м а ц и о н н о е п р о с т р а н с т в о
У с л у г и к л и е н т а м
О б е с п е ч е н и е р а с ч е т н о -
п л а т е ж н ы х о п е р а ц и й
У п р а в л е н и е п о т о к а м и н а л и ч н о с т и
К р е д и т о в а н и е к л и е н т о в
Р а з м е щ е н и е д е п о з и т о в к л и е н т о в
Б р о к е р с к и е у с л у г и
Т р а с т о в о е у п р а в л е н и е ф и н а н с а м и
И н в е с т и р о в а н и е , л и з и н г
С т р а х о в а н и е р и с к о в к л и е н т о в
К а н а л ы с в я з и
К о м м у т и р у е м ы е л и н и и В ы д е л е н н ы е л и н и и с в я з и К о р п о р а т и в н ы е и
в н у т р и б а н к о в с к и е с и с т е м ы э л е к т р о н н о й п о ч т ы
W e b - с е р в е р с е т и
И н т е р н е т Г л о б а л ь н ы е с и с т е м ы
э л е к т р о н н о й п о ч т ы
СА Б Д
Вн у т р и б а н к о в с к о е
п р о г р а м м н о е о б е с п е ч е н и е
С и с т е м а " к л и е н т - б а н к "
П р о г р а м м н о е о б е с п е ч е н и е д л я А Т С С
Т е л е к о м м у н и к а ц и о н н о е п р о г р а м м н о е о б е с п е ч е н и е
Рис.11.6. Структура объектов системы «клиент - банк»
PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com