13.2. Система показателей банковского развития
Система показателей банковского развития характеризует интенсивность развития банковской системы, степень удовлетворения потребностей населения в банковских услугах и привлекательность территорий для ведения банковской деятельности. Указанная система состоит из показателей четырёх уровней.
Первый уровень включает исходные показатели, содержащиеся в статистических источниках или получаемые из содержащихся в статистических источниках простейшим расчётным путём и характеризующие основные факторы уровня развития банковской системы региона или страны в целом. К ним относятся:
абсолютная величина банковских активов (характеристика масштабов операций банковской системы на данной территории);
уровень инфляции (для оценки величины реальных активов);
величина реальных активов;
доходы населения за месяц, предшествующий отчётной дате;
количество банков, зарегистрированных на данной территории;
количество филиалов банков, зарегистрированных в данном регионе, вне зависимости от места расположения этих филиалов;
количество банковских учреждений в регионе;
индекс количества банковских учреждений в регионе (к аналогичному среднероссийскому показателю) – используется при расчёте индекса концентрации финансовых потоков;
среднее количество филиалов, созданных одним банком (выражает активность банков в освоении новых территорий);
количество банковских филиалов в регионе вне зависимости от места расположения головного банка (характеризует лёгкость создания банковского филиала в регионе);
объём кредитных вложений банков, зарегистрированных в регионе;
доля кредитов в активах (как отношение объёма кредитных вложений банков, зарегистрированных в регионе, на общий объём их активов). Характеризует уровень специализации банковской системы на территории.
Второй уровень – базовые индексы, характеризующие отличие основных факторов уровня развития банковской системы региона от среднероссийского уровня. Эти индексы являются составляющими итогового сравнительного индекса привлекательности условий банковской деятельности. К ним относятся:
а) Прямые индексы, характеризующие условия банковской деятельности:
–индекс объёма
финансовых потоков;
–индекс концентрации
финансовых ресурсов (характеризует
объем финансовых потоков, приходящихся
на одно действующее на территории
банковское учреждение и тем самым –
уровень конкуренции).
б) Косвенные (результирующие) индексы, характеризующие условия банковской деятельности опосредованно, по конечным результатам, на которые воздействует значительное число не поддающихся индивидуальному учёту факторов:
–индекс количества
филиалов;
–индекс доли
кредитных операций в банковских активах
(чем индекс ниже, тем выше уровень
специализации);
–индекс динамики
реальных активов (чем он выше, тем
«сильнее» и перспективные местные
банки, тем здоровее местная банковская
система и, следовательно, тем более
привлекательна рассматриваемая
территория с точки зрения создания
новых филиалов).
Третий
уровень
– итоговый
индекс
– индекс сравнительной привлекательности
условий банковской деятельности:
Четвёртый уровень – удельные показатели развития банковской системы.
а) Применительно к количеству населения:
величина банковских активов, приходящаяся на 100 тысяч человек (отражает масштаб операций местных банков и одновременно – степень их ориентации на денежные ресурсы населения);
количество банковских учреждений, приходящееся на 100 тысяч человек (отражает степень удовлетворения потребностей населения банковским обслуживанием).
б) Применительно к числу банковских учреждений региона:
величина банковских активов, приходящихся на один банк региона (выражает уровень концентрации банковских активов).
в) Применительно к 1 млрд руб. доходов населения:
величина активов на 1 млрд руб. доходов населения (характеризует эффективность использования банками региона своих финансовых потоков);
количество банковских учреждений на 1 млрд руб. доходов населения (обратный показатель к индексу концентрации финансовых потоков).