Тема 18. Правовые основы банковской деятельности

Изучив данную тему, студент должен:

Знать: понятие банковской деятельности, банковского законодательства и банковского права, банковской системы России; наиболее важные положения нормативно-правовых актов, определяющих взаимоотношения органов государственной власти и управления, в том числе ЦБ РФ и коммерческих банков.

Уметь: самостоятельно выявлять специфику банковского регулирования и надзора; анализировать нормативно-правовые акты, издаваемые ЦБ РФ, который является одним из инструментов правового регулирования банковской деятельности в стране в целом.

Приобрести навыки: необходимые для оценки правомерности, законности и обоснованности тех или иных конкретных действий банков, которые затрагивают интересы вкладчиков.

Освоение темы ведет к частичному формированию профессиональной компетенции в правоприменительной деятельности ПК-4 - способность принимать решения и совершать юридические действия в точном соответствии с законом, а также в экспертно-консультационной деятельности ПК-15 - способность толковать различные правовые акты, в соответствии с ФГОС ВПО по направлению 030900.62 «Юриспруденция».

Вопросы для обсуждения:

1. Понятие банковской деятельности и специфика ее правового регулирования.

2. Характеристика банковского законодательства и банковского права как комплексной отрасли права.

3. Понятие банковской системы Российской Федерации. Понятие, признаки и виды кредитных организаций.

4. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России).

5. Банковское регулирование и надзор.

Вопросы для самостоятельного изучения:

1. Основные понятия банковской деятельности.

2. Задачи Банка России и его правовой статус.

3. Формы взаимодействия Банка России и высших органов государственной власти.

4. Организация ЦБ РФ. Его полномочия, надзорные функции и прерогативы.

5. Договор банковского счета, договор банковского вклада в соответствии с положениями ГК РФ, юридическое содержание данных норм финансового права.

Задачи

Задача 1. Центральный банк РФ после неоднократных предупреждений и наложения штрафов за нарушение банковского законодательства в коммерческом банке принял решение о приостановлении действия выданной данному банку лицензии на осуществление операций с иностранной валютой и назначить временную администрацию сроком на 1 год. Руководство банка обжаловало данное решение, считая его неправомерным.

Удовлетворят ли жалобу руководства банка?

Задача 2. Коммерческий банк ООО «Дело» осуществил несколько операций купли-продажи иностранной валюты, не имея лицензии на осуществление операций с иностранной валютой. Центральный банк РФ, выявив нарушение, обязал данную кредитную организацию выдать кредит государственному унитарному предприятию в размере 1 300 000 руб.

Правомерны ли действия Центрального банка РФ? Какие санкции может наложить Центральный банк РФ на кредитную организацию в случае выявления нарушения, аналогичного совершенному КБ ООО «Дело»?

Задача 3. Небанковская кредитная организация выдала кредиты двум физическим лицам и одному предприятию, открыла им расчетные счета, купила слиток золота у гражданина, приняла от физического лица наличные денежные средства для последующего зачисления их на счет бюджета и продала валюту в сумме 1000 евро и 500 фунтов стерлингов.

Оцените законность действий данной организации. Какие банковские операции имеет право осуществлять небанковская кредитная организация?

Задача 4. Следователь прокуратуры запросил в банке справку о наличии в данной кредитной организации вклада гражданина Н. и сумме средств во вкладе в связи с расследованием уголовного дела, а также справку о наличии в данном банке счета юридического лица в порядке проверки информации для последующего возбуждения уголовного дела. Банк отказал в выдаче таких справок, сославшись на необходимость соблюдать банковскую тайну.

Обязан ли банк выдать следователю такие справки?

Задача 5. ООО «А» в качестве покупателя заключило с ОАО «Б» договор купли-продажи товаров на сумму 120 000 рублей и с хозяйственным товариществом «В» договор на сумму 60 000 рублей. Расчеты по данным договорам покупатель осуществлял наличными денежными средствами, причем по договору с товариществом «В» расчет был осуществлен одним платежом, а по договору с ОАО «Б» оплата производилась двумя равными платежами по 60 000 рублей каждый. Однако, если в первом случае ни банк, ни налоговая инспекция не усмотрели нарушений, то во втором случае оба платежа были признаны произведенными с нарушением действующего законодательства. ООО «А» не согласился с данной точкой зрения, поскольку все платежи не превышали 60 000 рублей.

Право ли юридическое лицо?

Дополнительная литература

1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. от 29.06.2012) [Текст] // Российская газета, №27, 10.02.1996.

2. Федеральный закон от 10.07.2002г. №86-ФЗ (в ред.от 17.12.2009 г.) "О Центральном банке РФ (Банке России) " (ред. от 19.10.2011) [Текст] // СЗ РФ, 2002. №28, Ст.2790.

3. Федеральный закон от 25.02.1999г. №40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (ред. от 06.12.2011) [Текст] // СЗ РФ, 1999. №9, Ст.1097.

4. Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" [Текст] // Российская газета, №261, 27.12.2003 (ред. от 03.12.2011).

5. Федеральный закон от 07.12.2011 №414-ФЗ "О центральном депозитарии" [Текст] // Российская газета", №278, 09.12.2011.

6. Андрюшин, С.А. Банковские системы [Текст]: учеб. пособие // Фин. акад. при Правительстве РФ. - М.: Альфа-М: ИНФРА-М, 2011. - 382 с.

7. Залогин, В.И. CD Банковское право. Аудиокурс [Электронный ресурс]. – М.: Волтерс Клувер, 2010.

8. Лаутс, Е.Б. Рынок банковских услуг. Правовое обеспечение стабильности [Текст]. - М.: Волтерс Клувер, 2008. - 280 с.

9. Овчинникова, А.Н., Малумов, Г.Ю. Банковские заемные средства: новое в законодательстве. Серия: Business Court [Текст]. - М.: Деловой двор, 2009. – 336с.

10. Шамраев, А.В. Правовое регулирование международных банковских сделок и сделок на международных финансовых рынках [Текст]. – М.: КноРус, 2009. - 160 с.

11. Эриашвили, Н.Д., и др. Банковское право [Текст]: Учебник. - М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2011. – 432с.