Тема 4. Лицензирование отдельных видов предпринимательской деятельности. Саморегулирование предпринимательской деятельности.

По этой теме задач нет в методичке

Тема 5. Несостоятельность (банкротство). Задача № 1

01.02.2018 между банком и ЗАО заключен кредитный договор на пополнение оборотных средств. Через три месяца банк и ЗАО заключили договор ипотеки в обеспечение обязательств по кредитному договору. 15.06.2018 по заявлению одного из кредиторов в отношении ЗАО было открыто производство о признании его несостоятельным (банкротом).

Конкурсный управляющий, считая, что договор был заключен должником в целях причинения вреда имущественным правам остальных кредиторов, обратился в суд с требованием о признании договора недействительным.

Подлежит ли удовлетворению требование конкурсного управляющего? Почему?

Ответ:

1 Выявление всех фактических обстоятельств и определение субъектов

правоотношений.

• 01.02.2018 между банком и ЗАО заключен кредитный договор на пополнение оборотных средств

• Через 3 мес. банк и ЗАО заключили договор ипотеки в обеспечение обязательств по кредитному договору.

• 15.06.2018 по заявлению одного из кредиторов в отношении ЗАО было открыто производство о признании его несостоятельным (банкротом).

• Конкурсный управляющий, обратился в суд с требованием о признании договора недействительным.

Субъекты: банк и ЗАО (конкурсный управляющий)

2 Оценка всех выявленных обстоятельств и выделение среди них имеющих значение

для решения задачи.

• нужно понять есть ли основания признать договор недействительным

3 Определение применимого отраслевого права

• это частное право (обеспечивает равенство между субъектами )

• отрасль - материально-регулятивная (устанавливает права и обязанности)

Кредит на пополнение оборотных средств — банковский займ, который могут получить компании и предприниматели для поддержки финансовых процессов предприятия. Кредитование позволяет расширить материально-техническую базу, увеличить объемы производства, повысить продажи, а значит, и прибыль компании без привлечения собственных средств учредителей.

Кредит на пополнение оборотных средств – это краткосрочный целевой кредит для юридических лиц, который становится дополнительным источником финансирования производства. Потребность в дополнительном финансировании может возникнуть по разным причинам, и владелец бизнеса может подобрать такой кредитный продукт, который станет оптимальным решением при определенном типе производства.

Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.10.2021)

Статья 2. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете.

Судебная практика:

Еще одна группа споров по признанию договора ипотеки недействительным тесно связана с делами о несостоятельности (банкротстве).

Договор ипотеки признается недействительным, если заключен с целью (пусть даже не осознанной, неявной) причинения ущерба другим кредиторам лица, признанного банкротом, или имеющими явные признаки несостоятельности. Так, например, договор ипотеки между должником и банком был признан недействительным, так как был заключен в обеспечение всех ранее заключенных между сторонами кредитных договоров с целью первоочередного удовлетворения требований банка-залогодержателя в обход других кредиторов, причем такое удовлетворение требований сделало бы невозможным возмещение задолженности перед другими кредиторами.

То есть одним из главных оснований для признания сделки недействительным будет являться причинение вреда имущественным правам кредиторов, при этом должно быть установлено одновременно три обстоятельства: цель сделки причинить вред имущественным правам кредиторов (пусть и не явно), такой вред причинен, другая сторона сделки знала или должна быть знать об указанной цели к моменту совершения сделки (п.5 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").

В связи с этим, заявление конкурсного кредитора подлежит одобрению.

Задача № 2

В отношении кредитной организации ООО «Первый Банк» арбитражным судом было введено конкурсное производство. Один из кредиторов, сумма задолженности перед которым составляла 8% от общей суммы задолженности, обратился к конкурсному управляющему с требованием предоставить для ознакомления реестр требований кредиторов на основании п. 9 ст. 16 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Конкурсный управляющий ООО «Первый Банк» отказался предоставить реестр требований кредиторов, указав на то, что содержащиеся в нем сведения относятся к банковской тайне.

Кредитор обратился в арбитражный суд с жалобой на действия конкурсного управляющего, полагая, что при признании должника банкротом, на отношения должника и кредитора не распространяются правила ст. 857 ГК РФ и ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

1. Какое решение должен принять арбитражный суд?

2. Охватываются ли сведения, содержащиеся в реестре требований кредиторов, режимом банковской тайны?

Ответ:

1 Выявление всех фактических обстоятельств и определение субъектов

правоотношений.

• арбитражный суд ввел конкурсное производство в отношении ООО «Первый Банк»

• Кредитор, у которого сумма задолженности 8% от общей суммы, потребовал у конкурсного управляющего реестр требований кредиторов для ознакомления на основании п. 9 ст. 16 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.

• ООО «Первый Банк» отказался предоставить реестр требований кредиторов, тк банковская тайна.

• Кредитор обратился в арбитражный суд с жалобой на конкурсного управляющего, полагая, что при признании должника банкротом, на отношения должника и кредитора не распространяются правила 857 гк и ст 26 фз 127

Субъекты: кредитор и ООО «Первый Банк» (конкурсный управляющий)

2 Оценка всех выявленных обстоятельств и выделение среди них имеющих значение

для решения задачи.

• нужно понять есть ли основания признавать информацию о реестре требований кредиторов банковской тайной

3 Определение применимого отраслевого права

• это частное право (обеспечивает равенство между субъектами )

• отрасль - материально-регулятивная (устанавливает права и обязанности)

857 ГК РФ:

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

ст 16 ФЗ 127: 9. Арбитражный управляющий или реестродержатель обязан по требованию кредитора или его уполномоченного представителя в течение пяти рабочих дней с даты получения такого требования направить данному кредитору или его уполномоченному представителю выписку из реестра требований кредиторов о размере, о составе и об очередности удовлетворения его требований, а в случае, если сумма задолженности кредитору составляет не менее чем один процент общей кредиторской задолженности, направить данному кредитору или его уполномоченному представителю заверенную арбитражным управляющим копию реестра требований кредиторов.

кредитор должен был обратиться к тому, кто ведет Реестр требований кредиторов - арбитражный управляющий или реестродержатель.

Реестр требований кредиторов в качестве реестродержателя ведется профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг.

7. В реестре требований кредиторов указываются сведения о каждом кредиторе, о размере его требований к должнику, об очередности удовлетворения каждого требования кредитора, а также основания возникновения требований кредиторов.

При заявлении требований кредитор обязан указать сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, паспортные данные (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии).

Судебная практика:

чтобы возразить против конкретных требований, нужно располагать сведениями о результатах формирования реестра, потому что в противном случае формально существующую возможность контроля управляющего было бы невозможно реализовать на практике. Для этого у кредитора должно быть право запросить сведения о состоянии реестра: о личности кредитора и размере долга без дополнительной информации. Например, без паспортных данных. Однако сам по себе запрос информации без указания мотивов необходимости ее раскрытия недостаточен для удовлетворения соответствующего требования кредитора.

в п. 5 ст. 189.82 закона о банкротстве речь идет о жалобах в Банк России, а не в суд, поэтому единичные жалобы и запросы кредиторов возможны, а не только от советов кредиторов.

кредитор, обладающий не менее чем 1% кредиторской задолженности, может потребовать копию всего реестра требований: такую возможность предполагает общая норма п. 9 ст. 16 закона о банкротстве.

Действия кредитора: Первоначально требование с запросом информации направляется арбитражному управляющему (АУ) кредитной организацией, который рассматривает его по существу. При отказе АУ предоставить сведения кредитор может обратиться с жалобой на АУ в суд. Суд оценивает убедительность доводов и доказательств кредитора. Если АУ решил раскрыть информацию (или кредитор выиграл суд), то АУ обязан до передачи документов потребовать от кредитора выдачи расписки, в которой тот подтвердит, что предупрежден о конфиденциальном режиме получаемой информации и обязанности ее сохранять. При несоблюдении обязанности сохранять конфиденциальные сведения лицо, чьи права были нарушены, вправе требовать от нарушителя возмещения убытков по общим правилам гражданского законодательства (из определения ВС по делу № А40-185433/2017). “В запросе кредитора в адрес управляющего должны быть указаны доводы, которые фактически показывают ненадлежащее исполнение им обязанностей. Если управляющий выдает копию реестра, следовательно, он соглашается с обоснованностью этих доводов. Я не припомню случая, когда АСВ признавало бы ошибки в работе. Поэтому на практике АСВ будет отказывать в выдаче копии реестра, а кредитор – обжаловать это бездействие.” Вывод: арбитражный суд должен одобрить жалобу кредитора на действия конкурсного управляющего.

Задача №3

20.10.2018 в судебном заседании объявлена резолютивная часть определения о введении в отношении ООО «ПродСтрой» процедуры наблюдения. В полном объеме определение суда изготовлено 27.10.2018.

23.10.2018 между ООО «ПродСтрой» и ООО «ПромМарт» заключен договор зачета взаимных требований, в соответствии с которым стороны прекратили взаимные обязательства (обязательство ООО «ПродСтрой» перед ООО «ПромМарт» по оплате поставленных в 2017 году товаров и встречное обязательство ООО «ПромМарт» перед ООО «ПродСтрой» по оплате оказанных в 2017 году услуг).

Оцените действия сторон по заключению договора зачета.

Оспорима ли сделка по зачету? Если да, то кто, в каком порядке и на каком основании вправе ее оспорить.

Каковы последствия введения процедуры наблюдения и с какой даты они наступают?

Ответ:

1 Выявление всех фактических обстоятельств и определение субъектов

правоотношений.

• 20.10.2018 в судебном заседании объявлена резолютивная часть определения о введении в отношении ООО «ПродСтрой» процедуры наблюдения.

• В полном объеме определение суда изготовлено 27.10.2018.

• 23.10.2018 между ООО «ПродСтрой» и ООО «ПромМарт» заключен договор зачета взаимных требований

• прекращены взаимные обязательства ООО «ПродСтрой» перед ООО «ПромМарт» по оплате поставленных в 2017 году товаров и встречное обязательство ООО «ПромМарт» перед ООО «ПродСтрой» по оплате оказанных в 2017 году услуг

Субъекты: ООО «ПродСтрой» и ООО «ПромМарт»

2 Оценка всех выявленных обстоятельств и выделение среди них имеющих значение

для решения задачи.

• нужно понять соблюдены ли требования по заключению договора зачета

3 Определение применимого отраслевого права

• это частное право (обеспечивает равенство между субъектами )

• отрасль - материально-регулятивная (устанавливает права и обязанности)