Тема 14. Правовое регулирование финансовых рынков.

Задача № 1

Банк России обратился в арбитражный суд с иском о ликвидации ООО «Рога и копыта». Уставом ООО «Рога и копыта» в качестве одного из видов деятельности предусмотрено осуществление «ростовщической деятельности, т.е. деятельности по предоставлению за вознаграждение кредитов гражданам и юридическим лицам» Фактически ООО «Рога и копыта» предоставляло кредиты гражданам как за счет собственных средств, так и за счет привлеченных средств по кредитным договорам с кредитными организациями.

Решение суда?

Основания для ликвидации

Суд принимает решение о ликвидации ООО, если имеют место следующие факты:

недействительность регистрации ООО; неустранимые нарушения закона при создании ООО; осуществление деятельности без лицензии; отсутствие членства в саморегулируемых организациях (если такое членство требует закон); осуществление обществом запрещенной законом деятельности; неоднократное нарушение устава общества его руководителями; объективная невозможность достижения уставных целей; нарушение руководителем общества исключительных прав третьих лиц на результат интеллектуальной деятельности.

В условиях задачи указано, что ООО “Рога и копыта” в качестве одного из видов деятельности указало ростовщичество. Если здесь имеется в виду и указания данной деятельности в ОКВЭД, то регистрирующий орган должен будет указать что-то приближенное к данной деятельности (финансовые услуги или займы под процент).

Если рассматривать ростовщичество как выдача займов под %, то данная деятельность регулируется ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Следовательно, такие услуги могут быть оказаны ЮЛ (т.е. может быть в качестве микрофинансовой организации).

Чтобы ликвидировать микрофинансовую организацию, необходимо Банку России внести сведения о ликвидации в реестр МФО. Для этого должны быть следующие основания:

1) неоднократного в течение года нарушения требований настоящего Федерального закона ФЗ "О потребительском кредите (займе)", НА Банка России;

2) осуществления деятельности, запрещенной настоящим Федеральным законом;

3) неоднократного нарушения в течение одного года микрофинансовой организацией требований, установленных статьей 6, статьей 7 (за исключением пункта 3), статьями 7.3 и 7.5 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", и (или) неоднократного нарушения в течение одного года требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом;

4) неоднократного в течение года представления микрофинансовой организацией существенно недостоверных отчетных данных;

5) если микрофинансовая организация в течение года не предоставила ни одного микрозайма;

6) нарушения микрофинансовой организацией требования об обязательном членстве в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей микрофинансовые организации (далее - саморегулируемая организация в сфере финансового рынка), установленного настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка";

7) неоднократного в течение года снижения собственных средств (капитала) микрофинансовой организации ниже минимального значения, установленного настоящим Федеральным законом, или в случае, если размер собственных средств (капитала) микрофинансовой организации ниже такого минимального значения в течение не менее ста восьмидесяти календарных дней;

8) несоответствия лиц, указанных в части 1 статьи 4.1-1 и части 1 статьи 4.3 настоящего Федерального закона, требованиям, установленным настоящим Федеральным законом;

9) внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации микрофинансовой организации или прекращении деятельности микрофинансовой организации в результате реорганизации, за исключением реорганизации в форме преобразования;

10) получения микрофинансовой компанией статуса банка с базовой лицензией или небанковской кредитной организации;

11) поступления в Банк России заявления микрофинансовой организации, указанного в части 1.4 настоящей статьи.

В условиях задачи нет сведений о каких-либо нарушения со стороны ООО, нет сведений при наличии ошибок при регистрации такого ЮЛ, что могло бы привести к ликвидации. Следовательно, суд откажет в удовлетворении иска.

Если предположить, что все-таки ООО “Рога и копыта” осуществляют банковскую деятельность, то должно быть соблюдено одно из главных условий - наличие лицензии. Так как условиях задачи не указано это, можно предположить, что такой лицензией ООО не обладает => суд вынесет решение об удовлетворении иска и ликвидации организации.

Если же ООО была соблюдена процедура регистрации, то принудительная ликвидация возможна в случаях: банкротства, отзыва лицензии, заявление уполномоченного государственного органа, ЮЛ, ФЛ в связи с другими основаниями, предусмотренными законодательством. Если же под основанием в данном случае подразумевается ростовщическая деятельность, то она нигде не указана. Единственное указание о такой деятельности есть в ГК (п. 5 ст. 809 ГК, там только про сами проценты по договору займа), но запрета на такого рода деятельность не предусмотрено => суд вынесет решение об отказе в удовлетворении иска и ликвидации организации.