Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Банковское право. Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Юриспруденция»
.pdf
го лица посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация», а также указание на его организационно-правовую форму.
Кредитная организация имеет учредительные документы, предусмотренные федеральными законами для юридического соответствующей организационно-правовой формы.
Устав кредитной организации должен содержать:
1) фирменное (полное официальное) наименование, а также
все другие наименования;
2) указание на организационно-правовую форму;
3) сведения об адресе (месте нахождения) органов управле-
ния и обособленных подразделений;
4) перечень осуществляемых банковских операций;
5) сведения о размере уставного капитала;
6) сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке
их образования и об их полномочиях и др.
Кредитная организация обязана регистрировать все измене-
ния, вносимые в ее учредительные документы.
Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.
Банк России устанавливает норматив минимального размера
уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации, предельные размеры неденежных вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества
в неденежной форме, вносимого в оплату уставного капитала.
Норматив минимального размера уставного капитала кредитной
организации может устанавливаться в зависимости от вида кредитной организации.
Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный
орган и коллегиальный исполнительный орган.
Текущее руководство деятельностью кредитной организации
осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.
2.2. Принципы банковской системы
Банковская система РФ функционирует на основе ряда принципов.
1. Законность. Функционирование банковской системы долж-
но осуществляться в строгом соответствии с действующим зако-
41
нодательством. Особая роль в правотворчестве принадлежит Центральному Банку РФ, который праве принимать правовые акты,
обязательные для всех кредитных организаций.
2. Стабильность и надежность банковской системы. Стабиль-
ность банковской системы обеспечивается путем создания резервов. На это направлена система обязательного страхования банковских вкладов физических лиц.
Кредитная организация обязана организовывать внутренний
контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций.
3. Гласность банковской системы. Согласно ст. 8 Федерального
закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана публиковать по формам и в сроки, которые устанавливаются ЦБ РФ, следующую информацию о своей деятельности:
x ежеквартально — бухгалтерский баланс, отчет о прибылях
и убытках, информацию об уровне достаточности капитала, о величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и
иных активов;
x ежегодно — бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убыт-
ках с заключением аудиторской фирмы (аудитора) об их
достоверности.
Кредитная организация обязана по требованию физического
или юридического лица предоставить ему копию лицензии на
осуществление банковских операций, копии иных выданных ей
разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год.
Кредитная организация, имеющая лицензию Банка России
на привлечение во вклады денежных средств физических лиц,
обязана раскрывать информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами (в целом по
кредитной организации без раскрытия информации по отдельным физическим лицам) и информацию о задолженности кредитной организации по вкладам физических лиц.
4. Самостоятельность и независимость кредитных организаций.
Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда государство само приняло
на себя такие обязательства (ст. 9 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).
Органы законодательной и исполнительной власти и органы
местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность
кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
42
5. Сохранность банковской тайны. Кредитная организация, Банк
России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие
кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных
сведениях, устанавливаемых кредитной организацией.
2.3. Правовой статус Центрального банка РФ
Банковскую систему Российской Федерации возглавляет
Центральный банк РФ (Банк России). Его статус, цели деятельности, функции и полномочия определяются Конституцией РФ
и федеральными законами, например Федеральным законом
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
от 10 июля 2002 г. ¹ 86-ФЗ, принятым Государственной Думой
ФС РФ 27 июня 2002 г. (в ред. от 30 декабря 2008 г.; с изм.
и доп., вступающими в силу 10 января 2009 г.).
Свои функции и полномочия Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти,
органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.
Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации.
Местонахождение центральных органов Банка России — город Москва.
Уставный капитал и иное имущество Банка России являются
федеральной собственностью. В соответствии со своими целями
он осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению этим имуществом, включая золотовалютные резервы.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России,
а тот — по обязательствам государства, если они не приняли на
себя такие обязательства.
Целями деятельности Банка России являются:
x защита и обеспечение устойчивости рубля;
x развитие и укрепление банковской системы Российской Фе-
дерации;
x обеспечение эффективного и бесперебойного функциони-
рования платежной системы.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка
России.
43
Банк России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных
организаций, организует систему их рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5) устанавливает правила проведения банковских операций;
6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней
бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной
власти и государственных внебюджетных фондов, на которые
возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
7) осуществляет эффективное управление золотовалютными
резервами Банка России;
8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии
на осуществление банковских операций, приостанавливает их
действие и отзывает их;
9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее — банковский надзор);
10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными органи-
зациями в соответствии с федеральными законами;
11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций
и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка
России;
12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также
с юридическими и физическими лицами;
14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности
для банковской системы Российской Федерации;
44
15) устанавливает и публикует официальные курсы иностран-
ных валют по отношению к рублю;
16) принимает участие в разработке прогноза платежного
баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации нормы; предусматривающие функции Банка России по выдаче, приостановлению
и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты,
вступают в силу со дня вступления в силу федерального закона о
внесении соответствующих изменений в Федеральный закон
«О лицензировании отдельных видов деятельности» от 8 августа
2001 г. ¹ 128-ФЗ (ч. 4 ст. 97 данного документа).
17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет
выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики
Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений,
публикует соответствующие материалы и статистические данные;
осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических
лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального
Собрания РФ. Это означает, что Государственная Дума:
x назначает на должность и освобождает от должности Пред-
седателя Банка России по представлению Президента РФ;
x назначает на должность и освобождает от должности чле-
нов Совета директоров Банка России по представлению
Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ;
x направляет и отзывает представителей Государственной
Думы в Национальном банковском совете в рамках своей
квоты;
45
x рассматривает основные направления единой государствен-
ной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;
x рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по
нему решение;
x принимает решение о проверке Счетной палатой РФ фи-
нансово-хозяйственной деятельности Банка России, его
структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;
x проводит парламентские слушания о деятельности Банка
России с участием его представителей;
x заслушивает доклады Председателя Банка России о дея-
тельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).
Банк России представляет в Государственную Думу и Президенту Российской Федерации информацию в порядке, установленном федеральными законами.
Банк России вправе обращаться с исками в суды в порядке,
определенном законодательством Российской Федерации. Он
вправе обращаться за защитой своих интересов в международные суды, суды иностранных государств и третейские суды.
Правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются им самостоятельно.
Банк России по вопросам своей компетенции издает в форме
указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов
государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.
Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении
десяти дней после дня их официального опубликования в официальном издании — «Вестнике Банка России», за исключением
случаев, установленных Советом директоров. Эти нормативные
акты не имеют обратной силы.
Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.
Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие:
x курсы иностранных валют по отношению к рублю;
46
x изменение процентных ставок;
x размер резервных требований;
x размеры обязательных нормативов для кредитных органи-
заций и банковских групп;
x прямые количественные ограничения;
x правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка
России;
x порядок обеспечения функционирования системы Банка
России.
В соответствии с порядком, установленным для федеральных
органов исполнительной власти, также могут не подлежать регистрации иные нормативные акты Банка России.
Нормативные акты Банка России в полном объеме направляются в необходимых случаях во все зарегистрированные кредитные организации.
Проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, направляются на заключение в Банк России.
Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных
организаций, если иное не установлено федеральными законами. Однако это не распространяется на его участие в капитале Сберегательного банка Российской Федерации (далее —
Сбербанк).
Уменьшение или отчуждение доли участия Банка России в
уставном капитале Сбербанка, не приводящее к сокращению
указанной доли участия до уровня менее 50% плюс одна голосующая акция, осуществляется Банком России по согласованию
с Правительством Российской Федерации.
Уменьшение или отчуждение доли участия Банка России
в уставном капитале Сбербанка, приводящее к сокращению указанной доли участия до уровня менее 50% плюс одна голосующая акция, осуществляется на основании федерального закона.
Банк России не вправе участвовать в капиталах или являться
членом иных коммерческих или некоммерческих организаций,
если они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, за исключением случаев,
установленных федеральными законами.
Данное положение не распространяется на участие Банка
России в капиталах Банка внешней торговли (Внешторгбанка),
а также в капиталах следующих кредитных организаций, созданных на территориях иностранных государств: Донау-банка АГ (Вена); Ист-Вест Юнайтед-банка (Люксембург); Коммерческого
47
банка для Северной Европы — Евробанка (Париж); Московского Народного банка Лтд (Лондон); Ост-Вест-Хандельсбанка АГ
(Франкфурт-на-Майне).
Банк России может участвовать в капиталах и деятельности
международных организаций, которые занимаются развитием
сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской
сферах, в том числе между центральными банками иностранных
государств.
Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями иностранных государств осуществляются в соответствии
с международными договорами Российской Федерации, федеральными законами, а также с межбанковскими соглашениями.
В соответствии со ст. 10 Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ России имеет уставный капитал в размере 3 млрд руб.
2.4. Национальный банковский совет.
Органы управления Банком России
Коллегиальным органом Банка России является Националь-
ный банковский совет.
В его компетенцию входит:
x рассмотрение годового отчета Банка России;
x рассмотрение вопросов совершенствования банковской
системы Российской Федерации;
x рассмотрение проекта основных направлений единой го-
сударственной денежно-кредитной политики и основных
направлений единой государственной денежно-кредитной
политики;
x решение вопросов, связанных с участием Банка России
в капиталах кредитных организаций;
x назначение главного аудитора Банка России и рассмотре-
ние его докладов;
x ежеквартальное рассмотрение информации Совета дирек-
торов по основным вопросам деятельности Банка России:
Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов из общего числа депутатов.
Кандидатуру для назначения на должность Председателя
Банка России представляет Президент РФ не позднее чем за три
месяца до истечения полномочий действующего Председателя.
Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.
48
 Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 чле-
нов Совета директоров.
Члены Совета директоров работают на постоянной основе
в Банке России. Назначаются они на должность Государственной
Думой сроком на четыре года по представлению Председателя
Банка России, согласованному с Президентом РФ.
Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц. Заседания назначаются Председателем Банка России либо лицом,
его замещающим, или по требованию не менее трех членов Совета директоров.
Совет директоров выполняет следующие функции (ст. 17 Закона):
1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает проект основных направлений единой государственной денежнокредитной политики и основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежнокредитной политики;
2) утверждает годовую финансовую отчетность Банка России,
рассматривает аудиторское заключение по его годовой финансовой отчетности и заключение Счетной палаты РФ по результатам
проверки счетов и операций Банка России, на которые распространяется действие Закона Российской Федерации «О государственной тайне», и представляет указанные материалы в составе
годового отчета Банка России в Национальный банковский совет и Государственную Думу;
3) утверждает отчет о деятельности Банка России, готовит
анализ состояния экономики Российской Федерации
и представляет указанные материалы в составе годового отчета Банка России в Национальный банковский совет и Государственную Думу;
4) принимает решения о следующем:
x создании, реорганизации и ликвидации организаций Бан-
ка России;
x установлении обязательных нормативов для кредитных ор-
ганизаций и банковских групп;
x размере резервных требований;
x изменении процентных ставок Банка России;
x определении лимитов операций на открытом рынке;
x участии в международных организациях;
x участии (о членстве) Банка России в капиталах организа-
ций (организациях), обеспечивающих деятельность Банка
России, его учреждений, организаций и служащих;
49
x купле и продаже недвижимости для обеспечения деятель-
ности Банка России и его организаций (дает разрешения
на цену и иные условия заключения сделки);
x применении прямых количественных ограничений;
x выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца,
изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России
старого образца;
x порядке формирования резервов кредитными организа-
циями;
x осуществлении выплат Банка России по вкладам физиче-
ских лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях
и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
x размещении облигаций Банка России;
x составе, порядке и сроках раскрытия информации по
сделкам, совершенным Банком России на торгах фондовых бирж и (или) иных организаторов торговли на рынке
ценных бумаг;
5) вносит в Государственную Думу предложения об изменении
величины уставного капитала Банка России;
6) утверждает порядок работы Совета директоров;
7) представляет в Национальный банковский совет для на-
значения кандидатуру главного аудитора Банка России;
8) утверждает структуру, положения о его структурных подразделениях и учреждениях, уставы организаций Банка России,
порядок назначения руководителей его структурных подразделений и организаций;
9) утверждает перечень должностей служащих Банк России;
10) устанавливает правила проведения банковских операций
для банковской системы Российской Федерации, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, за исключением Банка России;
11) готовит и представляет в Национальный банковский совет на утверждение:
x предложения по правилам бухгалтерского учета и отчетно-
сти для Банка России;
x предложения по порядку формирования провизий Банка
России и порядку распределения прибыли Банка России,
остающейся в его распоряжении;
50
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]