Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Банковское право Республики Казахстан. Учебное пособие

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

06.09.2026

Размер:

1 Мб

Скачать

☆

1 / 111 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 > Следующая >>>

Казахский Университет Экономики финансов и

Жусупов А.Д.

международной торговли

кафедра «маркетинга и права»

БАНКОВСКОЕ

ПРАВО РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

Учебное пособие

АСТАНА - 2016

УДК 347.743

ББК 67.404

Рецензенты: Селюков А.Д.- доктор юридических наук, профессор Сактаганова И.С. – кандидат юридических наук, доцент

Жусупов А.Д.

Банковское право Республики Казахстан: Учебное пособие/

Жусупов А.Д.-Астана: Университет «КазУЭФиМТ», 2016 -77 с.

Учебное пособие подготовлена базе кафедры маркетинга и права.

 В учебном пособии дается характеристика банковской системы, раскрывается принципы и функции банковского планирования и их регулирование. Анализируется взаимоотношение Национального банка с банками второго уровня, проанализировано законодательство, регулирующее банковские правоотношения.

Для студенческой аудитории написано понятным языком.

Обсуждено на заседании кафедры «маркетинг и право»

УДК 347.743

ББК 67.404

Предисловие

Учебная дисциплина «Банковское право Республики Казахстан» направлена на изучение правовых основ функционирования одного из важнейших институтов финансовой системы – банковской системы. Сложность предлагаемого курса обусловлена продолжающимися процессами активного развития банковской деятельности и динамикой правовых норм, ее регулирующих.

Задачи дисциплины:

 изучить основные теоретические положения банковского законодательства;  проанализировать законодательство, регулирующее банковские правоотношения;  получить практические навыки свободного применения банковского законодательства и правильно применять его в конкретной ситуации;  научить студентов анализировать и решать юридические проблемы в сфере банковского законодательства.

Предмет дисциплины – правовое регулирование банковской

деятельности, выявление юридических характеристик видов указанной деятельности, изучение прав и обязанностей субъектов банковских правоотношений. С началом экономических реформ и обусловленными ими качественными изменениями законодательства резко изменилось соотношение норм публичного и частного права, регулирующих банковскую деятельность, в пользу последнего. В настоящее время в современной юридической литературе остается дискуссионным вопрос о месте банковского права в системе отраслей права, что в целом, характерно для развивающейся отрасли (подотрасли) права.

В состав возникающих в процессе банковской деятельности правоотношений входят правоотношения не только гражданские и финансовые, но и трудовые, административные и ряд других. При этом все более расширяется «ядро» специального банковского законодательства, нормы которого являются специальными по отношению к нормам других отраслей права. В этой связи все большее распространение получает точка зрения на банковское право как на самостоятельную комплексную отрасль права. Цель дисциплины – овладение студентами основных правовых теоретических знаний и практических навыков в области банковской деятельности, правильное применение их при решении конкретных задач в банковской деятельности различных хозяйствующих субъектов.

Автор будет признателен за критические замечания и пожелания,

касающиеся содержания учебного пособия

А.Д. Жусупов

доктор юридических наук,

профессор

От начала времен было три великих изобретения:

огонь, колесо и центральная банковская система.

Уилл Роджерс

Введение

Банковское право - совокупность норм, регулирующих отношения, возникающие в процессе построения, функционирования и развития банковской системы , в том числе в процессе регулирования банковской деятельности со стороны Национального Банка и других органов государственной власти. Банковское правоотношение - это урегулированное нормами банковского и иного законодательства общественное отношение, которое представляет собой комплексную (сложную и смешанную) форму социального взаимодействия и участники которого, обладая взаимными корреспондирующими правами и обязанностями, реализуют содержащиеся в этих нормах предписания по поводу осуществления банковской деятельности. Банковское законодательство - это совокупность законодательных актов и отдельных нормативных предписаний, взаимодействующих между собой и регламентирующих общественные отношения в сфере банковской деятельности. Банковское право - это совокупность не только правовых норм, но и правовых идей, институтов, понятий, а также принципов банковского права, которые, взаимодействуя, исполняют роль системообразующего фактора, занимая центральное место и обеспечивая связи между банковским правом в целом и его отдельными компонентами, а также банковским правом как системой и др. социальными системами. Объектами, в отношении которых возникают банковские отношения, являются вещи, деньги, ценные бумаги, валютные ценности, а также информация, подпадающая под действие режима банковской тайны. Предметом банковского права являются, общественные отношения, возникающие в процессе построения, функционирования и развития банковской системы Республики Казахстан, в частности в процессе осуществления Национальным Банком и кредитными организациями банковской деятельности, а также общественные отношения, возникающие в процессе регулирования банковской системы со стороны государственных органов в интересах граждан, организаций и государства.

Работа банков, банковские операции, кредитование, расчеты до недавнего времени были весьма далеки от юриста и казались очень скучными и технически перегруженными правовыми институтами. Сейчас ситуация резко изменилась. По мере развития банковской деятельности, укрепления рыночной экономики, стабилизации кредитно-финансовой системы все более значимым и тонким становится механизм правого регулирования. Практическое значение банковского права возрастает и в связи с тем, что в предпринимательской деятельности сегодня участвуют миллионы людей. А ее осуществление связано с открытием банковских счетов, осуществлением расчетов через банки. В итоге огромное количество людей, работающих, в государственном и частном секторах зависят от состояния банковской системы и законности банковской деятельности. В литературе и средствах массовой информации постоянно публикуются материалы о медленном прохождении денежных средств, особенно государственных, бюджетных, о надежных и ненадежных банках, о законных и незаконных денежных операциях. Все это и многое другое превращает банковское право в одну из самых необходимых и используемых отраслей права. Основы банковского права теперь нужно знать не только юристу, где бы он ни работал, но и руководителю предприятия, менеджеру, работнику налоговых служб. Иметь хотя бы общее представление об основах банковского права необходимо любому активно действующему в сфере экономики гражданину. И конечно же, знать и глубоко анализировать нормы банковского права должен юрист, связывающий свою профессиональную деятельность с банком. Ведь от его умения и знания во многом зависит благополучие банка. Банковское право как отрасль выделяется в системе права.

ГЛАВА 1 Правовое регулирование банков и банковской системы в Республики Казахстан

1.1Общая характеристика законодательства Республики

Казахстан о банках и банковской системы

Банковская система любой страны является одной из важных социальных подсистем, которая оказывает существенное влияние на экономические, политические и иные процессы, происходящие в обществе. Значение банковского сектора в переходный период обусловлено той ролью, которую он играет в экономике страны в целом. Поэтому во всех странах мира банковская деятельность находится под контролем государства, специально учрежденных им органов и институтов. Эффективность либо неэффективность правового регулирования банковской деятельности может серьезным образом сказаться на всем обществе, экономике, способствовать как позитивным, так и негативным последствиям.

Между тем проблема повышения эффективности правового регулирования банковской деятельности в казахстанской юридической науке исследована недостаточно. До сих пор остается множество не разработанных вопросов, связанных с формированием условий для активизации деятельности банковского сектора, с переориентацией банковской системы на операции с реальным сектором экономики. Не раскрыты институциональные основы обеспечения банковской деятельности, в том числе и вопросы взаимодействия банковского законодательства с другими отраслями права и законодательства Республики Казахстан. В научной, том числе и юридической, литературе и практике допускается переоценка роли государства, и, прежде всего Национального банка, в решении многочисленных вопросов, связанных с регулированием банковской деятельности.

Кроме того, современное законодательство о банковской деятельности Республики Казахстан представляет собой правовые нормы, которые регулируют отношения в этой области. Эти правовые нормы пока не приведены в систему. Действующий ныне Закон РК “О банках и банковской деятельности’’ будучи многократно изменен и дополнен, не в полной мере отражает специфику банковской деятельности, те тенденции, которые складываются при практической реализации. Кроме того, по некоторым позициям этот закон, имеющий комплексный и системообразующий для банковского законодательства характер, нуждается в концептуальной переработке и усовершенствовании.

Действующее законодательство РК в банковской сфере свидетельствует о превалировании в нормативном регулировании банковской деятельности нормативных правовых актов Национального банка. Кроме того, правотворческая деятельность, а так же влияние его

на законотворческий процесс делают весьма актуальной проблему систематизации действующего в банковской сфере законодательства, его соотношения с нормами других отраслей права и законодательства. В контексте принятой Концепции правовой политики в Республике Казахстан в банковской сфере считаем актуальными два обстоятельства: во-первых, необходимость систематизации банковского законодательства, с использованием трех известных теории права способов: инкорпорации, консолидации и кодификации. Указанная необходимость подтверждается тем, что банковское законодательство составляют более 500 нормативных правовых актов только Национального банка. Поэтому при реализации положений банковского законодательства на практике часто юристы сталкиваются с противоречивостью, с одной стороны, положений законодательных актов и нормативных правовых и правоприменительных актов Национального банка (внутренние противоречия банковского законодательства), с другой – противоречия между банковским законодательством и нормами других отраслей права (гражданским, административным, уголовным и др.); во-вторых, законодательные акты, регулирующие банковскую деятельность, содержат большое количество бланкетных (отсылочных) норм, позволяющих Национальному банку принимать большое количество подзаконных нормативных правовых актов. В свою очередь это обстоятельство наглядно свидетельствует об узкоотраслевом, ведомственном подходе и подобная практика приводит к фактической подмене законов подзаконными актами. Следует согласиться с подчеркнутой в Концепции правовой политики необходимостью обеспечения такого законодательного регулирования банковской деятельности, которое бы в полной мере соответствовало рыночным принципам, способствовало бы установлению равноправных отношений между клиентом и банком, развитию новых видов банковских услуг, общепринятых в мировой банковской практике.

Понятие “банковская деятельность” является и неоднозначным в юридической литературе и законодательстве. Видимо, нет и определенного подхода к правовому регулированию банковской деятельности, использования для этого правовых средств и механизмов. Действующее законодательство в банковской сфере было многократно реформировано и изменено. Можно констатировать, что законодательство о банках и банковской деятельности является сейчас в Казахстане наиболее динамичным, и вследствие этого – нестабильным. Например, в ст. 30 Закона РК ‘’О банках и банковской деятельности’’ было внесено в общей сложности различных поправок, изменений и дополнений пятью законами. Но даже действующая редакция вызывает множество теоретических споров и дискуссий. Прежде всего, объясняется сложностью данного явления, необходимостью использования для его анализа не только положений

действующего соответствующего законодательства, в области банковского права, так и в целом ряде смежных отраслей: теории государства и права, конституционного, административного, гражданского и финансового права исследование банковской деятельности иметь комплексный характер. Нормативные акты и акты применения права отражают наиболее характерные признаки банковской системы, ее сильные и слабые стороны, акцентируют внимание на ее проблемах. Первоначально обратимся к законодательному определению банков и банковской деятельности в законодательстве Республики Казахстан.

Согласно п. 1 ст. 1 Закона РК ‘’О банках и банковской

деятельности’’ банком признается юридическое лицо, являющееся

коммерческой организацией, которое в соответствии с законом правомочно осуществлять банковскую деятельность, к ним

относятся что:

- банк является юридическим лицом;

-банк может быть только коммерческой организацией;

- только банк, как юридическое лицо, вправе осуществлять банковскую

деятельность.

Для определения содержания понятия “банковская деятельность” законодатель использует прием перечня тех или иных действий, которые входят в ее предмет. В соответствии с п. 1 ст. 30 Закона РК ‘’О банках и банковской деятельности’’ банковской деятельностью признается осуществление банковских операций, а также проведение иных установленных ст. 30 операций банками.

Непосредственно к банковским операциям законодательством отнесено следующие действия банков:

1) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

2) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

3) открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;

4) открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;

5) кассовые операции: прием, выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет;

6) переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег;

7) учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;

8) заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности ст. 34 Закона РК ‘’ О банках и банковской деятельности ‘’;

9) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

10) доверительные (трастовые) операции: управление деньгами, аффинированными драгоценными металлами и ценными бумагами в интересах и по поручению доверителя;

11) клиринговые операции: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга;

12) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;

13) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легко реализуемых ценных бумаг и движимого имущества;

14) выпуск платежных карточек ст. 11 Закона РК ‘’О платежах и переводах денег’’;

15) инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей;

16) организация обменных операций с иностранной валютой;

17) прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);

18) выпуск чековых книжек;

19) клиринговая деятельность на рынке ценных бумаг ст. 32 Закона РК ‘’О рынке ценных бумаг’’;

20) открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему;

21) выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;

22) выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих

лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме. При этом в законе существует специальное указание о том, что только Национальный Банк Республики Казахстан вправе предоставлять лицензии банкам и другим юридическим лицам на проведение банковских операций, перечисленных в п. 2 ст. 30 Закона РК «О банках и банковской деятельности.» Обозначение иных операций, которые вправе осуществлять банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, помимо перечисленных в п. 2 ст. 30, так же происходит посредством установления перечня. Указанные действия могут быть осуществлены только при наличии лицензии Национального Банка. данный перечень составляют следующие операции:

1) покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;

2) покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;

3) операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;

4) осуществление лизинговой деятельности;

5) эмиссия собственных ценных бумаг (за исключением акций);

6) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;

7) форфейтинговые операции (форфетирование): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца. Кроме этих видов деятельности банки вправе осуществлять следующие виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг:

1) брокерская деятельность. Данную деятельность банки вправе осуществлять только с государственными ценными бумагами;

2) дилерская деятельность с государственными и иными ценными бумагами;

3) кастодиальная деятельность;

4) клиринговая деятельность. Лицензия на осуществление банками одного или нескольких совместимых из вышеуказанных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, за исключением клиринговой деятельности, выдается уполномоченным органом с согласия Национального Банка Республики Казахстан. Во-первых, современное юридическое определение деятельности банков включает в себя три аспекта:

1) совершение банковских операций,

2) совершение иных операций,

3) осуществление определенных видов деятельности на рынке ценных бумаг.

Во-вторых, если первые два аспекта деятельности банка лицензируются непосредственно Национальным банком Республики Казахстан, то третий – уполномоченным государственным органом с его согласия. При этом банковские операции, как будет показано ниже, вправе осуществлять не только банки, но и другие участники банковской деятельности. В данном случае следует указать на некорректность большинства формулировок ст. 30 Закона РК ‘’О банках и банковской деятельности’’, т.к. вряд ли оправданно определять особо банковскую деятельность, если согласно действующему законодательству ее могут осуществлять и другие лица.

1 / 111 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]