Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Банковское право. Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Юриспруденция»
.pdf
Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют
на основании выданной им в установленном порядке доверенности.
Кредитная организация открывает на территории Российской Федерации филиалы и представительства с момента уведомления Банка России. В уведомлении указываются почтовый
адрес филиала (представительства), его полномочия и функции,
сведения о руководителях, масштабы и характер планируемых
операций, а также представляются оттиск его печати и образцы
подписей его руководителей.
Филиалы кредитной организации с иностранными инвестициями на территории Российской Федерации регистрируются
Банком России в установленном им порядке.
Внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее филиала) является ее (его) подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации (ее филиала) и осуществляющее от ее имени банковские операции,
перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии Банка России, выданной кредитной организации (положения о филиале кредитной организации).
Кредитные организации (их филиалы) вправе открывать
внутренние структурные подразделения вне мест нахождения
кредитных организаций (их филиалов) в формах и порядке, которые установлены нормативными актами Банка России.
Полномочие филиала кредитной организации на принятие
решения об открытии внутреннего структурного подразделения
должно быть предусмотрено положением о филиале кредитной
организации.
4.3. Порядок создания
кредитных организаций
Ïîä созданием кредитной организации понимается совершение
юридически значимых действий, направленных на получение
права на осуществление банковской деятельности.
Согласно п. 2 ст. 51 ГК РФ юридическое лицо считается созданным с момента его государственной регистрации. По российскому законодательству регистрация является конститутивной,
имеет правоустанавливающее значение как юридический факт, на
основании и с момента которого возникает юридическое лицо
1
Ñì.: Ершова И. Создание коммерческой организации // Закон. 2001 ¹ 8. С. 62.
101
1
.
Государственная регистрация кредитных организаций преследует следующие öåëè:
x осуществление государственного контроля за выполнением
условий для занятия банковской деятельностью и для борьбы с незаконной практикой тайного предпринимательства;
x проведение налогообложения;
x получение государственных сведений статистического учета
для осуществления мер регулирования экономики;
x предоставление всем участникам хозяйственного оборота,
государственным органам власти, органам местного самоуправления информации о деятельности кредитных организаций.
Порядок создания кредитных организаций установлен Федеральным законом «О государственной регистрации юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей» от 8 августа 2001 г.
¹ 129-ФЗ (в ред. от 2 июля 2005 г.)
1
, Законом о Банке России,
Законом о банках и банковской деятельности, Инструкцией ЦБР
«О порядке принятия Банком России решения о государственной
регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 14 января 2004 г. ¹ 109-И
2
(в ред. от 11 декабря 2006 г.)
.
В соответствии со ст. 4 Закона о Банке России органом, осуществляющим государственную регистрацию кредитных организаций и лицензирование их деятельности, является Банк России.
Процесс регистрации и лицензирования кредитных организаций проходит в три этапа:
1) регистрация кредитной организации с выдачей государст-
венного свидетельства о регистрации;
2) полная оплата учредителями уставного капитала в месяч-
ный срок после получения свидетельства о регистрации;
3) выдача лицензии на осуществление банковских операций в
установленном порядке.
Государственная регистрация является правовым актом, определяющим момент образования кредитной организации как
юридического лица. В результате регистрации важнейшие для
имущественного оборота сведения о кредитной организации приобретают свойства публичности и достоверности, что достигается
внесением этих сведений в Книгу государственной регистрации
кредитных организаций (в нее заносятся сведения, подлежащие
1
ÑÇ РФ. 2001. ¹ 33 (часть 1). Ст. 3431; 2005. ¹ 27. Ст. 2722.
2
Вестник Банка России. 2004. ¹ 15; 2006. ¹ 73.
102
регистрации (учету) в Банке России, а также все изменения, вносимые в учредительные документы кредитной организации).
Охарактеризуем последовательность действий на всех этапах
создания кредитных организаций.
1. До заключения учредительного договора учредители кре-
дитной организации направляют в Банк России запрос о возмож-
ности использования кредитной организацией предполагаемых полного официального и сокращенного наименований (на русском языке).
Банк России в течение пяти рабочих дней после получения данного запроса направляет учредителям кредитной организации и
в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому
местонахождению кредитной организации письменно сообщение, действительное в течение 12 месяцев с даты его направления, содержащее заключение о возможности использования
предполагаемых фирменного и сокращенного наименований
кредитной организации.
2. После получения заключения Банка России заключается
учредительный договор и утверждается устав кредитной организации.
Учредителями кредитной организации могут быть юридические
и (или) физические лица, участие которых в кредитной организа-
ции не запрещено федеральными законами. Учредитель — юридическое лицо должен иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный
капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение не менее трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ, местными бюджетами за последние три года. Кроме того, кредитная организацияучредитель должна быть финансово устойчива (в том числе выполнять обязательные резервные требования Банка России) в течение последних шести месяцев, предшествующих дате представления документов для государственной регистрации кредитной
организации и получения лицензии на осуществление банковских операций. Учредители банка не имеют права выходить из
состава участников банка в течение первых трех лет со дня его
государственной регистрации.
3. Не позднее чем через один месяц после заключения учредительного договора и утверждения устава кредитной организации в территориальное учреждение Банка России должны быть
представлены следующие документы:
x заявление с ходатайством о государственной регистрации
кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций на имя руководителя Банка Рос-
103
сии; в заявлении также указываются сведения о местонахождении (адресе) постоянно действующего исполнительного
органа кредитной организации, по которому с ней осуществляется связь;
x учредительный договор, содержащий следующие сведения:
о порядке совместной деятельности по созданию кредитной
организации; составе учредителей кредитной организации;
условиях передачи учредителями (участниками) своего имущества кредитной организации и их участия в ее деятельности; размере уставного капитала; составе органов управления кредитной организации и их компетенции, принятия
ими решений; иные сведения, предусмотренные федеральными законами;
x устав кредитной организации, утвержденный общим соб-
ранием учредителей, который должен содержать следующие
данные: фирменное (полное официальное) и сокращенное
наименование кредитной организации на русском языке;
местонахождение (адресе) органов управления кредитной
организации и ее обособленных подразделений; перечень
осуществляемых кредитной организацией банковских операций и сделок; размер уставного капитала, порядке его
формирования; сведения о системе органов управления кредитной организацией; положения, определяющие порядок
реорганизации и ликвидации кредитной организации; иные
положения, предусмотренные федеральными законами;
x бизнес-план кредитной организации, утвержденный общим
собранием учредителей кредитной организации;
x протокол общего собрания учредителей кредитной организа-
ции, содержащий решения о создании кредитной организации, об утверждении ее наименования, устава, кандидатур для назначения на должности руководителей кредитной
организации, бизнес-плана и другие решения, а также протокол заседания совета директоров (наблюдательного совета)
кредитной организации, содержащий решение об избрании председателя совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;
x документы, подтверждающие уплату государственной по-
шлины за государственную регистрацию кредитной организации (в размере 2 тыс. руб.) и лицензионного сбора за
рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0,1% размера объяв-
104
ленного уставного капитала кредитной организации, указанного в ее уставе);
x копии документов о государственной регистрации учреди-
телей — юридических лиц кредитной организации, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами
выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местными бюджетами за последние три года,
иные документы, предусмотренные нормативными актами
Банка России, устанавливающими порядок и критерии
оценки финансового положения учредителей кредитной
организации;
x документы, подтверждающие источники происхождения
средств, вносимых учредителями — физическими лицами
в уставный капитал кредитной организации;
x анкеты кандидатов (соответствующих установленным ква-
лификационным требованиям) на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, которые
должны содержать сведения о наличии у этих лиц высшего
юридического или экономического образования и опыта
руководства отделом или иным подразделением кредитной
организации, связанным с осуществлением банковских операций; о наличии или отсутствии судимости и иные сведения, установленные нормативными актами Банка России
1
;
x заключение федерального антимонопольного органа (о со-
гласовании вопроса создания кредитной организации и о соблюдении антимонопольных правил); оно необходимо в том
случае, если размер уставного капитала кредитной организации превышает 160 млн руб.
2
4. Территориальное учреждение Банка России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них указанных документов, срок рассмотрения кото-
1
Ñì.: Шамраев А.В. Требования к руководителю кредитной организации // Закон.
2004. ¹ 1. Ñ. 51—53.
2
Постановление Правительства РФ «Об условиях антимонопольного контроля на
рынке финансовых услуг и об утверждении методики определения оборота и границ
рынка финансовых услуг финансовых организаций» от 7 марта 2000 г. ¹ 194 //
ÑÇ РФ. 2000. ¹ 11. Ст. 1183; Письмо ЦБР «О представлении заключения федерального антимонопольного органа при получении предварительного согласия Банка
России на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации» от
29 мая 2000 г. ¹ 113-Т // Вестник Банка России. 2000. ¹ 30.
105
рых не должен превышать 90 календарных дней с даты их представления.
При наличии замечаний по представленным документам, отсутствии полного комплекта документов, территориальное учреждение Банка России возвращает их учредителям кредитной организации с письменным заключением. Исправленные и повторно
представленные документы считаются вновь поступившими и рассматриваются в общем порядке.
5. При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России положительное заключение
с документами, представленными учредителями кредитной организации. Данное заключение должно содержать полную информацию, на основании которой им был сделан вывод о возможности государственной регистрации кредитной организации
и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.
6. Банк России рассматривает полученные документы и
принимает решение о государственной регистрации кредитной ор-
ганизации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в
территориальное учреждение Банка России соответствующих
документов.
7. В случае принятия решения о государственной регистрации кредитной организации Банк России в течение трех рабочих
дней направляет в уполномоченный регистрирующий орган по
предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации документы, предусмотренные ст. 12 ФЗ РФ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей», с сопроводительным письмом.
8. Территориальное учреждение Банка России не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от уполномоченного
регистрирующего органа соответствующих документов, направляет в Банк России уведомление о внесении в Единый государст-
венный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации
кредитной организации, а также копии документов, полученных
от уполномоченного регистрирующего органа; вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения об
основном государственном регистрационном номере кредитной
организации и о дате его присвоения.
9. Далее Банк России осуществляет следующие действия:
x не позднее рабочего дня, следующего за днем получения
уведомления, осуществляет государственную регистрацию
106
первого выпуска акций кредитной организации и направляет соответствующее уведомление в территориальное учреждение Банка России;
x не позднее трех рабочих дней со дня получения уведомления
о внесении записи государственной регистрации кредитной
организации, вносит в Книгу государственной регистрации
кредитных организаций сведения о государственной регистрации кредитной организации, ставит на титульном листе
каждого из представленных экземпляров учредительных документов штамп с указанием даты государственной регистрации и основного государственного регистрационного
номера, а также направляет в территориальное учреждение Банка России следующие документы: два экземпляра
свидетельства о государственной регистрации кредитной
организации, два экземпляра каждого ее учредительного
документа;
x публикует в «Вестнике Банка России» сообщение о госу-
дарственной регистрации кредитной организации.
10. Территориальное учреждение Банка России после получения свидетельства о регистрации направляет учредителям кредитной организации уведомление с указанием реквизитов корреспон-
дентского счета, открываемого для оплаты ее 100% уставного
капитала в течение одного месяца со дня получения уведомления.
В течение трех рабочих дней после фактического назначения
кандидатов на должности руководителя кредитная организация
должна в письменном виде уведомить об этом территориальное
учреждение Банка России, которое на следующий рабочий день
после получения данного уведомления направляет сообщение
подведомственному расчетно-кассовому центру о возможности
принятия карточки с образцом подписи руководителя кредитной организации.
11. Кредитная организация для подтверждения фактической
оплаты своего уставного капитала в срок, не превышающий одного месяца с даты его полной оплаты, представляет в терри-
ториальное учреждение Банка России документы, на основании
которых в 10-дневный срок проверяется правомерность оплаты
уставного капитала и направляется в Банк России заключение об
его оплате и полный список учредителей кредитной организации.
12. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты
100% уставного капитала кредитной организации является основанием для выдачи ей лицензии на осуществление банковских
операций.
107
Созданному путем учреждения банку могут быть выданы ли-
цензии следующих видов:
x на осуществление банковских операций со средствами в
рублях (без права привлечения во вклады денежных
средств физических лиц);
x на осуществление банковских операций со средствами в
рублях и иностранной валюте (без права привлечения во
вклады денежных средств физических лиц);
x на привлечение во вклады и размещение драгоценных ме-
таллов.
Созданной путем учреждения небанковской кредитной органи-
зации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии
следующих видов:
x на осуществление банковских операций со средствами в
рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте
для расчетных небанковских кредитных организаций;
x на осуществление банковских операций со средствами в
рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте
для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.
13. При получении заключения территориального учреждения
Банка России о правомерности оплаты 100% уставного капитала
кредитной организации Банк России в трехдневный срок прини-
мает решение о выдаче ей лицензии на осуществление банковских
операций и направляет в кредитную организацию и территори-
альное учреждение Банка России по одному экземпляру данной лицензии. Не позднее пяти рабочих дней с момента принятия такого решения Банк России направляет необходимые
сведения в уполномоченный регистрирующий орган. Реестр выданных кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций подлежит публикации Банком России в «Вестнике Банка России» не реже одного раза в год.
С момента получения лицензии кредитная организация получает право заниматься банковской деятельностью и считается
созданной.
Отказ в государственной регистрации кредитной организации
и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций
допускается только по следующим основаниям:
1) несоответствию кандидатов, предлагаемых на должности
руководителя кредитной организации, главного бухгалтера и его
заместителей, квалификационным требованиям, установленным
108
федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;
2) неудовлетворительному финансовому положению учредителей кредитной организации или неисполнению своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетом субъектов РФ
и местными бюджетами за последние три года;
3) несоответствию документов, поданных в Банк России для
государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;
4) несоответствию деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными
законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличию у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.
Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.
Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, а также непринятие Банком России в установленный срок
соответствующего решения могут быть обжалованы в арбит-
ражный суд.
Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
1) установления недостоверности сведений, на основании
которых выдана указанная лицензия;
2) задержки начала осуществления банковских операций,
предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня
ее выдачи;
3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;
4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);
5) осуществления, в том числе однократного, банковских
операций, не предусмотренных указанной лицензией;
6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным
109
законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)», а также неоднократного нарушения в течение одного
года требований.
7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов,
арбитражных судов требований о взыскании денежных средств
со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;
8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации,
установленного Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее
назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом;
9) неоднократного непредставления в установленный срок
кредитной организацией в Банк России обновленных сведений,
необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;
ляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации,
а также не устранение нарушений в установленные сроки, если
в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление
банковских операций в тех случаях, если:
x размер собственных средств (капитала) кредитной организа-
ции ниже минимального размера уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной
организации (указанное основание для отзыва лицензии на
осуществление банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций);
x кредитная организация не способна удовлетворить требо-
вания кредиторов по денежным обязательствам и (или)
исполнить обязанность по уплате обязательных платежей
в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения
и (или) исполнения; при этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера
минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.
110
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]