Теоретические основы публично-правового обеспечения государственных интересов в сфере страхования. Монография

нарушающих целостность государства, подрыв его безопасности, разжигание социальной, расовой национальной и религиозной розни, пропаганда насилия и войны80.

«Правовое государство — это государство, обслуживающее потребности правового, саморегулирующегося общества, т. е. обеспечивающее режим господства права и создающее надежные гарантии от административного вмешательства в саморегулирующиеся процессы жизнедеятельности общест-

ва, защищающее интересы производителей и потребителей социальных благ в рамках общедоступной надлежащей правовой процедуры разрешения споров»81.

По своей сущности правовое государство— это система институцио-

нальных и формально-юридических гарантий, обеспечивающих неприкосно-

венность и плюрализм собственности, самостоятельность и равную меру свободы производителей и потребителей социальных благ и вообще участни-

ков социального обмена — индивидов и их ассоциаций.

Правовое государство не следует понимать как законченную, совершен-

ную формулу, как некую статическую субстанцию. Правовое государство одновременно является категорией сущего и должного, идеалом, преобра-

зующим действительность. Идея правового государства закреплена в Кон-

ституции Российской Федерации в 1993 г.

Итак, подведем некоторые итоги.

1.Государство — сложное образование, воспроизводящее и содержащее

всебе много общественного и одновременно влияющие на состояние и раз-

витие общества. Между государством и обществом существуют прямые и обратные связи, идет взаимообмен информацией и деятельностью. Общество едва ли мыслимо без власти. Государство есть публичная и легитимная (нор-

мативно выраженная) властная сила общества.

80См.: Общая теория права и государства. Под ред. В.В. Лазарева. М., 1997. С. 73

81Четвернин В.А. Демократическое конституционное государство: введение в тео-

рию. М., 1993. С. 61.

51

2. Современное государство — универсальная политическая организация в обществе, обладающая особой государственной властью и специализированным аппаратом регулятивного, в том числе принудительного воздействия, включая социально-политический арбитраж, выражающая интересы доминирующего со-

циального слоя (класса) и выполняющая общие для общества задачи. Эта орга-

низация строится на основе разделения населения по административн-

территориальным единицам, использования института гражданства и права.

Государство — это организованная публичная политическая власть, ко-

торая пытается обеспечить интеграцию общества(точнее было бы сказать,

способствует, поскольку интеграция общества обеспечивается множеством социальных факторов, например, этносом, этикой, культурой, патриотизмом и т. д., в том числе и государством) и выполняет общие дела общества.

3. Публичная политическая власть неразрывно связана с государ-

ственной властью, хотя и не идентична ей. С другой стороны, государст-

венная власть является главным, типичным способом реализации поли-

тической власти народа, класса, блока классов в государственных фор-

мах, специфическими государственными средствами и методами. Чаще всего публичная политическая власть неразрывно спаяна с государствен-

ной; мы проводим такое разделение только с целью более полного про-

никновения в действительность и создания на этой базе наиболее общих понятий.

4. Государственная власть как правовая категория используется в двух значениях: как совокупность властных государственных полномочий и как совокупность (система) государственных органов. Государственная власть принадлежит народу, т.к. он является носителем суверенитета и единствен-

ным источником власти, которую он осуществляет непосредственно, а также через органы государственной власти и органы местного самоуправления.

5. Страхование — неотъемлемая функция государства, стратегическое направление его деятельности — дает возможность не только минимизиро-

вать и ликвидировать экономические потери, но и в ряде случаев сохранить

52

саму государственность, сохранить экономический суверенитет государства.

§ 2. Функции социального государства в сфере публично-правового

регулирования страхования в Российской Федерации

Согласно Конституции Российской Федерации«Российская Федерация

— социальное государство, политика которого направлена на создание усло-

вий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека»82.

Эта конституционная норма в целом с достаточной четкостью характе-

ризует назначение и сущность социального государства. Под социальным принято понимать государство, главной задачей которого является достиже-

ние такого общественного прогресса, который основывается на закреплен-

ных правом принципах социального равенства, всеобщей солидарности и взаимной ответственности83.

Социальное государство — это государство, в котором социальная функ-

ция получила полное и всемерное развитие, став его главной внутренней функцией.

В последние годы понятие"социальное государство" все шире, исполь-

зуется в отечественной юридической науке. В литературе уделяется доста-

точно много внимания содержанию этой категории. Конституция РФ уста-

навливает обязанность государства проводить такую политику, которая га-

84

рантировала бы каждому россиянину необходимый жизненный уровень.

Правда, часть 1 ст. 7 не содержит конкретных правовых механизмов реализа-

ции социальной политики.

М.В. Баглай полагал, что в нашей стране "экономические, социальные и

82Конституция Российской Федерации. Российская газета. 1993. 25 декабря.

83См.: Государственное право Российской Федерации. Учебник. М., Юридическая литература. 1996. С. 141

84См.: Комментарий к Конституции Российской Федерации. Подготовлен Институ-

том законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации. М.: Бек, 1994. С. 26

53

культурные права являются не столько юридическими нормативами, сколько стандартом, к которому должно стремиться государство в своей политике"85.

Обязательным условием реализации принципов социального государст-

ва являются демократические ценности: равенство прав и свобод человека и

гражданина независимо от имущественного и должностного положения,

иных обстоятельств, запрещение любых форм ограничения прав граждан по признакам социальной принадлежности (ч. 2 ст. 19 Конституции), широкая инициатива по принятию социальных законов.

Социальное государство ставит целью поддерживать равновесие ме-

жду свободой и равенством, между правами и обязанностями, равенст-

вом и справедливостью. Социальное государство существует только в постиндустриальном обществе. Россия же относится к посттоталитарно-

му обществу, где таких условий нет. Чтобы стать социальным государст-

вом, Россия сначала должна пройти путь социально-экономического раз-

вития, "ориентированный на капитализм и рыночную экономику"86.

Социальные права выступают, как льготы и привилегии, которые явля-

ются производными от деятельности государства.

Статьи 37-43, закрепляющие в Конституции РФ социальные права, отно-

сятся к основным правам человека. Понятие "гражданин" употребляется в федеральных законах, регулирующих ту или иную социальную сферу. Соци-

альные права имеют такую же естественную природу, как и политические и гражданские права.

Понятие "социальное государство" присуще всем современным про-

мышленно развитым государствам. Принципы социального государства за-

креплены в международном праве и отражены в Европейской социальной хартии (1965 г.)87.

85Баглай М.В. Конституционное право Российской Федерации: Учебник для вузов.

М.: Норма, 2001. С. 220.

86Конституция Российской Федерации: проблемный комментарий / Рук. авт. колл. и отв. ред. В.А. Четвернин. М., 1997. С. 55.

87Во Всеобщей декларации прав человека (ст. 25) говорится: "Каждый человек имеет право на такой жизненный уровень, включая пищу, одежду, жилище, медицинский уход и

54

Как следует из международных документов, социальные права входят в систему неотъемлемых прав человека, являются фундаментальными консти-

туционными нормами, без соблюдения которых нельзя гарантировать свобо-

ду человека.

Для реализации стоящих перед ним сущностных социальных задач госу-

дарство призвано активно управлять всеми социальными процессами в обще-

стве, совершенствовать его социальную структуру, регулировать социальные отношения, обеспечивать и гарантировать социальные права граждан.

Статья 7 Конституции Российской Федерации состоит из двух частей,

имеющих самостоятельное значение. В первой части говорится об активной роли государства — его политика должна быть направлена на создание усло-

вий для развития экономики. Других условий для обеспечения достойной жизни людей в природе не существует.

Социальные функции государства имеют своей целью сглаживание -со циальных противоречий и, с позиций интересов частного бизнеса в целом,

должны им активно поддерживаться.

Единая социальная политика реализуется через деятельность иерархиче-

ски развитой системы управления при неукоснительном соблюдении прин-

ципа законности. Социальные отношения подвергаются постоянному давле-

нию различных сил, и требуются дополнительные гарантии для защиты об-

щегосударственных интересов. Ориентиром для принятия необходимых ре-

шений, "должна быть реализация общегосударственных задач, а не интересы отдельных компаний"88.

Государство вынуждено от политики создания лишь условий для эконо-

мического роста непосредственно брать на себя функции регулирования эко-

номического развития. Эти функции носят социальный характер и не выхо-

дят за рамки Конституции. Однако усиление регулирующей роли государства

необходимое социальное обслуживание, который необходим для поддержания здоровья и благосостояния его самого и его семьи, и право на обеспечение на случай безработицы, болезни, инвалидности, вдовства, наступления старости или иного случая утраты средств к существованию по не зависящим от него обстоятельствам."

88 Послание Федеральному Собранию Российской Федерации // РГ. 2004. 27 мая.

55

в рамках проводимых в стране преобразований, не даст ожидаемых результа-

тов.

Стратегическая цель устойчивого развития России — повышение уровня и качества жизни населения на основе динамичного развития экономики и социальной сферы. Формирование модели социального рыночного хозяйства в России предполагает соответствующие трансформационные преобразова-

ния, модернизацию национальных финансовых институтов. Реализация хо-

зяйственного потенциала России имеет особую значимость для проведения долгосрочной национальной стратегии в новых экономических условиях,

условиях рынка, которому присущи как риски природных и техногенных ка-

тастроф, так и хозяйственной и социальной жизни общества.

Страхование — неотъемлемая функция государства позволяет не только минимизировать экономические потери, но в ряде случаев сохранить его го-

сударственность, экономический суверенитет государства. Утвержденная Госсоветом РФ Концепция стратегического развития России до 2010 года ис-

ходит из того, что рыночные реформы инструментом для достижения желае-

89

мого результата . Базовыми целями развития общества названы высокий уровень жизни населения, гармоничные социальные отношения, устойчивая динамика развития. Государственный совет отказался от концепции саморе-

гулируемого рынка, поскольку это приведет к дальнейшему отставанию страны от лидеров экономического развития. Приоритетами были названы:

высокие темпы экономического развития, рост инвестиций, усиление госу-

дарственности и корректирование действия рыночных сил целесообразной государственной политикой.

Стратегическая роль страхования в социальных государствах с развитой рыночной экономикой состоит в следующем:

89См.: Концепция стратегического развития России до2010 года. М.: ИСЭПН, 2001.

С. 11-12.

56

- защищает личные и имущественные интересы граждан, является важ-

нейшим составным элементом государственной социальной политики, свя-

занной с решением социальных проблем в обществе;

- защищает интересы юридических лиц и государства в целом, предос-

тавляя гарантии восстановления их нарушенных интересов вследствие - не предвиденных неблагоприятных событий, которые могут причинить вред их имущественным интересам и окружающей природной среде;

- освобождает бюджет от части расходов на возмещение убытков при

наступлении аварий и катастроф техногенного и природного происхождения,

что позитивно влияет на укрепление финансов системы государства; являет-

ся важным элементом финансовой системы государства, отвлекая из оборота избыточную денежную массу, оказывает антиинфляционное воздействие, оп-

тимизирует формирование платежного баланса страны;

- позволяет накапливать денежные ресурсы в страховые фонды— один

из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций в экономику государства.

Из всей совокупности проблем повышения эффективности социальных

процессов подробнее следует остановиться именно на вопросе повышения роли народа в решении и реализации социальной политики государства в ка-

честве субъекта государственной собственности90.

В юридической литературе под субъектами правоотношений понимают

не потенциальных, а реальных их участников. Акцент на участие в конкрет-

ных правоотношениях при определении субъектов конституционн-

правовых отношений подчеркивает реальность правовых действий участни-

ков правоотношений.91

Общие конституционные нормы и положения могут приобретать реаль-

ное воплощение в конкретных (отраслевых, в частности) публично-правовых отношениях.

90Журнал российского права, 2004. № 8.

91См.: Кутафин О.Е. Предмет конституционного права. М., 2001. С. 317.

57

Страхование по своей экономической и юридической природе представ-

ляет собой закрепленный в законе способ материального возмещения убыт-

ков, понесенных одним юридическим или физическим лицом, посредством их распределения между многими лицами. Это возмещение осуществляется за счет специального централизованного фонда, сосредоточенного в ведении страховой организации и образованного за счет денежных взносов страхова-

телей. Таким образом, страхование строится на принципе разложения убыт-

ков одного лица на множество субъектов.

Страхование составляет экономическую необходимость, т.к. обществен-

ное производство нуждается в средствах, предназначенных для покрытия чрезвычайных убытков, вызванных случайностями и силами природы.

Известен подход к пониманию страхования, как способа борьбы со сти-

хийными обстоятельствами природы и общества. Как вид деятельности, оно связано с накоплением фондов для покрытия убытков, нанесенного случай-

ными обстоятельствами здоровью, жизни людей, их имуществу путем рас-

пределения между заинтересованными лицами — участниками страхования.

Страхование является самостоятельной экономической категорией наря-

ду с финансами и кредитом. Это система экономических отношений, вклю-

чающая, во-первых, образование за счет взносов юридическими и физиче-

ским лицами специального фонда средств ,иво-вторых, его использование для возмещения ущерба имущества от стихийных бедствий и других небла-

гоприятных случайных явлений, а также для оказания гражданами помощи при наступлении определенных событий в их жизни. Он отмечает, что цен-

тральное звено в трактовке сущности страхования замкнутая раскладка ущерба между заинтересованными участниками такой раскладки и обяза-

тельная привязка к возможности наступления страхового случая.

Страхование как экономическая категория— система экономических отношений, включающая совокупность форм и методов формирования целе-

вых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях (рисках), а также

58

на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их

жизни.

Являясь одним из самостоятельных звеньев финансовой системы стра-

хованию присущи все основные функции категории финансов:

1)рисковый характер;

2)денежные перераспределительные отношения между участниками страхования в связи с последствиями страховых случаев;

3)возвратность страховых взносов страхователям, признак которой приближает финансовую категорию страхования к кредитной.

Обобщив изложенные исследования, можно сделать вывод о том, что правовое регулирование страховой деятельности осуществляется различны-

ми, по отраслевой принадлежности, нормативно — правовыми актами, обра-

зующие собой единую систему страхового законодательства и представляю-

щую комплексное и целостное правовое образование92.

Виднейший немецкий экономист и публицист начала XX века Альфред Манес писал: «Уважение к страхованию должно увеличиваться в связи с уяс-

нением его социальных выгод и выдающегося значения устанавливаемой им взаимопомощи и вместе с тем, должно возрастать чувство сознания долга каждого лица, участвующего в страховании по отношению к другим его уча-

стникам»93.

Развивая суждения А. Манеса, можно отметить, что страховая деятель-

ность, как разновидность предпринимательской деятельности, характеризу-

ется, прежде всего, социальной направленностью в обществе, так как она вы-

полняет функцию финансовой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц от случайных и непредвиденных обстоятельств и событий.

Следует также отметить, что посредством страхования, в определенной степени, достигается положительный баланс финансово— денежных ресур-

92Абрамов В.Ю. Правовое регулирование страховой деятельности в Российской фе-

дерации. М., 2009. С. 19.

93Манес А. Основы страхового дела. М., 1992. С. 12.

59

сов в обществе, за счет аккумуляции и их дальнейшего перераспределения,

обусловленное социальной потребностью общества.

Поэтому, сущность страховой деятельности, как одного из звеньев фи-

нансовой системы государства, определяется ее социально — общественной направленностью.

Таким образом, автор полагает, что основу страхования составляют два базовых критерия: экономическая и правовая сущность. Соответственно, для полного раскрытия сущности страхования, по нашему мнению, необходимо подробно исследовать каждый из указанных критериев, в целях построения единой правовой системы регулирования страховой деятельности, образую-

щей институт страхового права, чего ранее в теории страхового права специ-

ально и целенаправленно не исследовалось.

Автором установлено, что все предыдущие теоретические исследования о сущности страхования, сводились к попытке бессистемного и разрозненно-

го объединения нескольких страховых критериев, для характеристики инсти-

тута страхования, причем без разделения и выделения экономической и пра-

вовой сущности страхования. Так, в частности, Э. А. Уткин полагает, что страхование это:

наличие перераспределительных отношений;

страховой риск (и критерий его оценки);

формирование страхового сообщества из числа страхователей и стра-

ховщиков;

сочетание индивидуальных и групповых страховых интересов;

солидарная ответственность всех страхователей за ущерб;

замкнутая раскладка ущерба;

перераспределение ущерба в пространстве и времени;

возвратность страховых платежей;

самоокупаемость страховой деятельности94.

94 Уткин Э.А. Справочник по страховому бизнесу. М., 1999. С. 195.

60