Теоретические основы публично-правового обеспечения государственных интересов в сфере страхования. Монография
.pdfпитала, наличия реальных денежных средств и активов, передаваемых в ус-
тавный капитал. В странах ЕС, например, в качестве одного из основных требований при получении разрешения на проведение операций, является предоставление сведений о надежности и платежеспособности учредителей или квалифицированных владельцах капитала страховой организации. В
большинстве стран решение вопросов учреждения и лицензирования страхо-
вой организации сосредоточено в едином органе страхового надзора, что обеспечивает адекватный государственный контроль.
2. Российское законодательство предусматривает двухступенчатую про-
цедуру создания страховой организации. В отличие от большинства стран Европы, лицензии в России выдаются страховщикам, которые до подачи до-
кументов на лицензирование должны быть предварительно зарегистрирова-
ны на территории Российской Федерации как юридическое лицо в любой ор-
ганизационно-правовой форме. Департамент страхового надзора часто не имеет необходимых рычагов влияния, например, если выявляются недостат-
ки в учредительных документах страховщиков. Отсутствие правовых норм и права надзора контролировать состав и финансовую состоятельность учреди-
телей делает систему лицензирования малоэффективной. Тот же недостаток не позволяет решать вопрос об исполнительных лицах компании.
В отличие от стран ЕС, в случае сомнений в кандидатурах исполнитель-
ных лиц, основанных на результатах их предшествующей деятельности, рос-
сийский орган по страховому надзору не имеет права отказать в выдаче ли-
цензии. Хотя довольно часто встречаются случаи, когда руководителем стра-
ховой компании назначается человек, который до этого руководил страховы-
ми компаниями, лишенными лицензии. Контроль за исполнением страхов-
щиками бизнес-плана делает его бездейственным, так как законодательством не предусмотрены санкции за его неисполнение.
Необходима новая классификация по видам страховой деятельности.
Российская классификация несколько отличается от классификации, приня-
той в странах ЕС. В частности, отсутствует самостоятельный вид страховой
161
деятельности "страхование от огня". В условиях лицензирования приведено определение понятия "страхование жизни" без детальной классификации, что приводит к существенным затруднениям при осуществлении последующего контроля страховой деятельности, как со стороны органов надзора, так и иных государственных органов исполнительной власти. Директивы ЕС в сфере страхования жизни содержат развернутую структуру видов страховой деятельности, в отношении которых применяются различные требования к установлению порядка формирования страховых резервов и различные мето-
дики расчета маржи платежеспособности. Классификация, принятая страна-
ми ЕС позволяет одинаково понимать и толковать содержание предоставляе-
мой услуги, обеспечить одинаковый надзор и адекватную защиту интересов страхователей всеми странами, членами ЕС.
В Российской Федерации по-прежнему сохраняется возможность прове-
дения одним страховщиком, как страхования жизни, так и других видов страхования. Для защиты интересов страхователей и застрахованных лиц было бы более целесообразно ввести специализацию: страхование жизни и иных видов страхования, как это принято во всех развитых странах.
В целях ускорения процесса лицензирования целесообразно внедрять типовые правила страхования, а также типовые методики и расчеты страхо-
вых тарифов. Лицензирование страховой деятельности с применением типо-
вых правил страхования Департамент страхового надзора Минфина РФ начал проводить с 1998 года, в то время как во многих странах мира уже давно су-
ществует такая практика.
Подобные правила могут быть подготовлены как путем типизации дей-
ствующих правил, так и с помощью разработки новых, с учетом практики страхования, действующего законодательства, а также замечаний, разъясне-
ний и предложений Департамента страхового надзора. В разработке типовых правил могут принять участие союз страховщиков, страховой пул, страховая группа, любое другое объединение страховщиков, кроме того, целесообразно
162
проводить ежегодную экспертизу утвержденных типовых правил страхова-
ния на предмет их соответствия законодательству и практике страхования.
Список литературы
Конституция Российской Федерации. М., 2009.
Гражданский кодекс Российской Федерации. М., 2009.
Закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» //«Ведомости Съезда народных депутатов и Верхов-
ного Совета РФ». 14.01.1993 г. № 2. Ст. 56. Собрание законодательства Рос-
сийской Федерации. 1999. № 47. Ст. 5622.
1. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, прак-
тика и зарубежный опыт. — М.: Экспертное бюро-М, 1998.
2.Абрамов В.Ю. Правовое регулирование страховой деятельности в Российской Федерации. — М.: Анкил, 2009.
3.Денисова И.П., Романова Т.Ф. Страхование: Научно-практическое пособие. — Ростов-на-Дону: РГЭА, 1996.
4.Ефимов С.Л. Организация управления страховой компанией: теория,
практика, зарубежный опыт. — М.: Российский юридический издательский
дом. 1995.
5.Краснова И.А. Страховые фонды и финансово-кредитные отношения.
—М.: Анкил, 1993.
6.Косаренко Н.Н. Государство и страхование. М., 2007.
7.Косаренко Н.Н. Современное страховое право. М., 2009.
8.Пылов К.И. Страховое дело в России. — М.: ЭДМА, 1993.
9.Райхер В.К.. Общественно-исторические типы страхования. — М.:
ЮКИС, 1992.
10.Страхование от А до Я. Книга для страхователей / Под ред. Л.И. Кор-
чевской, К.Е. Турбиной. — М.: Инфра-М, 1996.
11.Рейтман Л. И. Страховое дело: Учебник. -М., 1992.
163
12.Турбина К.Е. Инвестиционный процесс и страхование инвестиций от политических рисков. — М.: Анкил, 1995.
13.Шахов В. В. Введение в страхование: экономический аспект. — М.:
Финансы и статистика, 1992.
14.Шиминова М.Я. Основы страхового права России. -М.: Анкил, 1993.
Об авторе:
Косаренко Николай Николаевич, доцент МосГУ,
кандидат юридических наук, доцент Тел. 374-61-10 раб., 8-916-659-98-29, E-mail: nkosarenko@yandex.ru
164