−− сокращение производственных мощностей; −− банкротство; −− непредвиденные финансовые траты;

−− невыполнение условий соглашения контрагентом; −− судебные издержки.

В статье 970 ГК РФ приведен перечень специальных видов страхования, которые регулируются как на уровне законов (ст. 249 КТМ РФ1), так

ииных актов2.

9.3.Имущественное страхование от разных страховых рисков. Сострахование. Перестрахование

Законом предусмотрена возможность страхования имущества и пред-

принимательского риска от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками. В этих случаях допускается превышение размера общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью (п. 1 ст. 952 ГК РФ).

Если из двух или нескольких договоров вытекает обязанность страховщиков выплатить страховое возмещение за одни и те же последствия наступления одного и того же страхового случая, к таким договорам в соответствующей части применяются правила, предусмотренные п. 4 ст. 951 ГК РФ.

Допускается осуществление сострахования – совместное страхование несколькими страховщиками одного объекта (ст. 953 ГК РФ). Если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования.

1Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30.04.1999 № 81-ФЗ (с послед. изм.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1999. № 18. Ст. 2207.

2Постановление Правительства РФ от 22.11.2011 № 964 (с послед. изм.) «О порядке осуществления деятельности по страхованию и обеспечению экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков» (вместе с «Правилами осуществления деятельности по страхованию и обеспечению экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков») // Собрание законодательства Российской Федерации. 2011. № 48. Ст. 6936.

111

Перестрахование – передача части ответственности за риски по договорам страхования от одной страховой компании к другой (ст. 967 ГК РФ) с условием передачи и части страховой премии, соответствующей переданной доли рисков. Смысл перестрахования состоит в разделении значительных по страховым суммам рисков на доли и распределении их между несколькими компаниями (в зависимости от объекта). Таким образом, его цель – минимизация возможности банкротства страховой компании.

Практика показывает, что перестрахование актуально в отношении следующих объектов:

−− имущества юридических лиц, грузов; −− судов в постройке, техники (строительной, сельскохозяйственной,

дорожной, железнодорожной); −− строительно-монтажных рисков;

−− ответственности судовладельцев, авиакомпаний; −− банковских рисков.

Существуют две формы перестрахования:

−− облигаторное означает автоматическое принятие перестраховщиками рисков, соответствующих параметрам договора, в рамках установленного в договоре лимита. Облигаторный договор заключается на год;

−− факультативное перестрахование – это распределение каждого риска между перестраховщиками индивидуально, вручную, что более сложно.

Таким образом, регулирование имущественного страхования в сфере предпринимательской деятельности многочисленными актами разного уровня, но преимущественно законами, обусловлено необходимостью защиты как страховщиков, так и страхователей (с учетом осуществления ими деятельности, направленной на извлечение прибыли), а также потерпевших – физических лиц.

Контрольные вопросы

1.В чем заключаются особенности договора страхования имущества (страхования ответственности по договору, страхования предпринимательского риска)?

2.В чем заключаются особенности договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте)?

3.В чем заключаются особенности страхования по генеральному полису?

112

4.В чем заключаются особенности сострахования (перестрахования)?

5.Какие предусмотрены требования к правилам страхования экспортных кредитов и инвестиций?

Тестовые задания

1.Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан уведомить о его наступлении страховщика:

а) незамедлительно; б) в условленный срок и указанным в договоре способом; в) в течение семи дней;

г) по первому требованию страховщика.

2.Выгодоприобретатель может быть участником отношений при страховании:

а) имущества; б) ответственности за причинение вреда;

в) ответственности по договору; г) предпринимательского риска.

3.Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется по договору об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств возместить каждому потерпевшему вред, причиненный имуществу, составляет:

а) 250 тыс. руб.; б) 300 тыс.руб.; в) 400 тыс. руб.; г) 500 тыс. руб.

4.Размер страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного жизни каждого потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта, составляет: а) не более 500 тыс. руб.; б) не более 1 млн руб.; в) не более 2 млн руб.; г) 2 млн руб.

113

5.Размер страховой суммы, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая возместить вред лицам, чьим имущественным интересам он причинен, в соответствии с договором страхования риска гражданской ответственности, представляемого в целях соблюдения условия включения в реестр, установленного подп. 1 п. 1 ст. 402 ТК ЕАЭС, не может быть менее:

а) 5 млн руб.; б) 10 млн руб.; в) 15 млн руб.; г) 20 млн руб.

Гла в а 10. Договор хранения в сфере предпринимательской деятельности

10.1. Договор складского хранения

Понятие договора складского хранения закреплено в п. 1 ст. 907

ГК РФ. Данный договор может быть как реальным, так и консенсуальным. Договор хранения, заключаемый товарным складом общего пользо-

вания, является публичным договором.

ГК РФ выделяет хранение на товарном складе как особый вид хранения, который имеет наряду с общими чертами, присущими всем видам хранения, свои особенности, проявляющиеся в субъектном составе, в порядке оформления и в содержании договора.

Сторонами договора складского хранения могут быть только пред-

приниматели.

Договор складского хранения заключается в письменной форме. В соответствии с п. 2 ст. 907 ГК РФ письменная форма считается соблюденной, если заключение договора и принятие товара на склад удостоверены одним из трех складских документов (п. 1 ст. 912 ГК РФ).

Складская квитанция выдается в случаях, когда товаровладелец в период хранения товара не предполагает им распоряжаться и по окончании хранения намерен сам получить его со склада.

Простое складское свидетельство – ценная бумага, которая выдается на предъявителя и должна содержать определенные сведения (п. 1 ст. 913, ст. 917 ГК РФ). Для передачи товара, хранящегося на складе, другому лицу

114

достаточно вручить ему простое складское свидетельство. Если товар становится предметом залога, то на свидетельстве делается об этом запись и оно передается залогодержателю, а у товаровладельца остается копия свидетельства с записью о залоге.

Двойное складское свидетельство состоит из двух частей – складского свидетельства и залогового свидетельства – варранта (п. 2 ст. 912 ГК РФ). Двойное складское свидетельство и каждая из двух его частей – ценные бумаги. Реквизиты, которые должны содержаться в каждой части двойного складского свидетельства, совпадают с реквизитами, предусмотренными для простого складского свидетельства, с тем отличием, что должно быть указано наименование (имя), место нахождения (место жительства) товаровладельца (п. 1 ст. 913 ГК РФ).

В соответствии со ст. 915 ГК РФ части двойного складского свидетельства могут передаваться вместе или порознь по передаточным надписям.

Держатель складского и залогового свидетельств имеет право распоряжаться хранящимся на складе товаром в полном объеме (п. 1 ст. 914 ГК РФ).

Разделение двойного складского свидетельства на две части имеет место в следующих случаях и влечет соответствующие последствия. Залоговое свидетельство дает возможность получить кредит под залог товара, хранящегося на складе. При залоге товара соответствующая отметка об этом делается на складском свидетельстве. Держатель залогового свидетельства, отделенного от складского, имеет только право залога на товар в размере выданного под залог кредита и процентов по нему. Держатель складского свидетельства, которое отделено от залогового свидетельства, имеет право распоряжаться товаром (т.е. продать товар), но не может взять товар со склада до погашения кредита, выданного по залоговому свидетельству.

Порядок выдачи товара по двойному складскому свидетельству закреплен в ст. 916 ГК РФ.

ГК РФ предусматривает следующие способы хранения товаров на товарном складе:

−− раздельное хранение; −− хранение с обезличением (ст. 890);

−− хранение вещей с правом распоряжения ими (ст. 918). В этом случае к отношениям сторон по поводу распоряжения складом товарами применяются правила гл. 42 ГК РФ о займе.

Содержание договора складского хранения имеет свою специ-

фику, обусловленную наличием дополнительных прав и обязанностей

115