- •1. История развития страхового законодательства в России
- •История развития страхового законодательства в России
- •(Just in case) История развития страхового законодательства в контексте мировой истории
- •I этап — Появление взаимного страхования (Древность дремучая):
- •II этап — Взаимное страхование после распада Римской империи и зарождение коммерческого страхования (Средние века):
- •III этап — Коммерческое страхование:
- •2. Понятие и функции страхования. Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске Понятие страхования
- •Функции страхования
- •Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске
- •(Just in case) Принципы страхования
- •3. Понятия объекта страхования и объектов страховой защиты в договоре страхования Страховая защита
- •Объекты страхования в договоре страхования
- •4. Категория страхового интереса, его признаки и правовое значение в договоре страхования
- •5. Характеристика понятий страховой риск и страховой случай
- •6. Характеристика понятий страховая сумма, страховая выплата и страховое возмещение
- •7. Источники правового регулирования страховых отношений. Правила страхования.
- •4) Законы и иные нпа, определяющие статус отдельных участников отношений, или имеющие программно-перспективное значение:
- •1) Нпа, регулирующие сферу социального страхования:
- •2) Фз, закрепляющие особенности осуществления отдельных видов страхования.
- •3) Нпа в сфере обязательного государственного страхования
- •8. Субъекты страхового дела.
- •9. Участники страховых правоотношений.
- •1) Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели.
- •2) Страховые организации, в том числе перестраховочные организации;
- •3) Общества взаимного страхования
- •4) Страховые агенты;
- •5) Страховые брокеры
- •6) Актуарии
- •7) Банк России
- •8) Объединения субъектов страхового дела и иных лиц, а также саморегулируемые организации в сфере финансового рынка
- •9) Специализированные депозитарии
- •10. Банк России и специализированные депозитарии как участники страховых правоотношений.
- •11. Стороны договора страхования. Правовой статус страховщика.
- •12. Правовой статус общества взаимного страхования.
- •13. Правовые формы взаимодействия страховщиков. Правовой статус страховых агентов и страховых брокеров.
- •14. Обязательное страхование
- •15. Сострахование. Двойное страхование.
- •16. Классификация договоров страхования: страхование сумм и страхование убытков, ее правовое значение.
- •17. Правовая природа перестрахования. Понятие и особенности договора перестрахование.
- •18. Виды перестрахования. Требования, предъявляемые законом к перестраховщикам.
- •19. Договор страхования: понятие, виды, место в системе гражданскоправовых договоров.
- •20. Правовая природа и форма договора страхования.
- •Реальный или консенсуальный
- •Двусторонне обязывающий
- •Возмездный
- •Договор личного страхования является публичным
- •Договор страхования всегда является срочным
- •Не является договором присоединения
- •Не является фидуциарной сделкой
- •21. Содержание и значение страхового полиса и генерального страхового полиса.
- •22. Существенные условия договора страхования. Роль правил страхования в определении условий договора.
- •23. Содержание договора страхования.
- •24. Право на отказ страховщика и основания его освобождения от выплаты страхового возмещения.
- •25. Франшиза в договоре страхования и ее виды.
- •26. Основания прекращения договора страхования. Расторжение договора.
- •27. Суброгация в страховании: понятие, сфера применения. Отличия суброгации от регресса.
- •28. Понятие и правовые особенности договора личного страхования.
- •29. Объекты страховой защиты по договорам личного страхования.
- •30. Особенности договора личного страхования, заключенного в пользу лица, не являющегося застрахованным.
- •31. Особенности договора страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.
- •32. Особенности договора страхования от несчастных случаев и болезней.
- •33. Понятие и отличительные признаки договора страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
- •34. Договор добровольного медицинского страхования.
- •К отношениям дмс применяются общие правила главы 48 гк рф и нормы Закона об организации страхового дела в Российской Федерации.
- •35. Виды и общая характеристика договоров имущественного страхования.
- •36. Договор страхования имущества и его особенности.
- •37. Неполное имущественное страхование, дополнительное имущественное страхование.
- •38. Последствия перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу.
- •39. Исковая давность по требованиям, связанным с исполнением договора страхования имущества.
- •40. Понятие и правовые особенности договора страхования гражданской ответственности.
- •41. Определение момента наступления страхового случая в договоре страхования гражданской ответственности за причинение вреда.
- •42. Особенности договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •43. Особенности договора страхования ответственности владельцев опасных объектов.
- •44. Страхование профессиональной ответственности.
- •45. Договор страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
- •46. Отличия страхования договорной и деликтной ответственности.
- •47. Договор страхования предпринимательского риска: понятие и правовые особенности.
- •48. Риски, подлежащие страхованию по договору страхования предпринимательских рисков.
- •Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя:
- •49. Особенности субъектного состава сторон в договорах страхования предпринимательских и финансовых рисков.
- •50. Договор страхования финансовых рисков: понятие и правовые особенности.
(Just in case) Принципы страхования
Принцип компенсации (не путать с возмездностью страховой услуги) означает обязанность страховщика при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату в пределах размера возникших у страхователя (выгодоприобретателя) убытков. Расчет страхового возмещения в видах страхования, обеспечивающих защиту интересов, связанных с возникновением убытков, не может превышать размер убытков (или ущерба), в противном случае страхование приобрело бы признаки пари. В личном страховании реализация принципа компенсации несколько отличается, так как не предполагает конкретно стоимостное определение вреда, причиненного жизни и здоровью застрахованного лица вследствие невозможности такой оценки.
Принцип распределения рисков с использованием страхового фонда. Формирование страхового фонда определяет возможность распределения риска среди большого числа лиц. В страховом правоотношении обязанным лицом выступает страховщик и внешне на него возлагаются риски от страхового случая. Размер уплачиваемых страховщику страховых премий определяется применяемыми страховыми тарифами, обеспечивающими статистическую стабильность данного фонда, т.е. поддержание его в устойчивом состоянии, не предполагающем значительное уменьшение.
Принцип эквивалентности. Рисковый характер договора страхования определяется:
невозможностью предугадать наступление страхового случая;
невозможностью заранее определить размер причитающейся страховой выплаты.
Суммы, передаваемые друг другу страхователем и страховщиком, всегда не эквивалентны. Тем не менее эквивалентность обеспечивается по совокупности всех сделок, заключенных конкретным страховщиком. Таким образом, размер полученных страховых премий по совокупности сделок за определенный период должен быть примерно равен сумме величин: расходам страховщика по страховым выплатам за этот же период, расходам на ведение деятельности и прибыли (в процентах).
Реализация принципа эквивалентности происходит путем применения для расчета страховой премии актуарно (экономически) обоснованных страховых тарифов, которые рассчитываются в соответствии со стандартами актуарной деятельности.
Принцип добросовестности и раскрытия информации. Данный принцип предъявляет к поведению сторон определенные требования, нарушение которых влечет негативные последствия в виде компенсации убытков, расторжения договора и признания договора недействительным. В большей мере это касается информации, необходимой для оценки страховщиком степени передаваемого на страхование риска.
Принцип защиты слабой стороны договора. В потребительских договорах страхования традиционно страхователь является слабой стороной договора, в связи с чем принцип добросовестности (страховщика) усилен. Судебная практика в последние годы наработала общие подходы, связанные с реализацией данного принципа, что было отражено, к примеру, в «Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утвержденном Президиумом ВС РФ 27.09.2017.