- •1. История развития страхового законодательства в России
- •История развития страхового законодательства в России
- •(Just in case) История развития страхового законодательства в контексте мировой истории
- •I этап — Появление взаимного страхования (Древность дремучая):
- •II этап — Взаимное страхование после распада Римской империи и зарождение коммерческого страхования (Средние века):
- •III этап — Коммерческое страхование:
- •2. Понятие и функции страхования. Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске Понятие страхования
- •Функции страхования
- •Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске
- •(Just in case) Принципы страхования
- •3. Понятия объекта страхования и объектов страховой защиты в договоре страхования Страховая защита
- •Объекты страхования в договоре страхования
- •4. Категория страхового интереса, его признаки и правовое значение в договоре страхования
- •5. Характеристика понятий страховой риск и страховой случай
- •6. Характеристика понятий страховая сумма, страховая выплата и страховое возмещение
- •7. Источники правового регулирования страховых отношений. Правила страхования.
- •4) Законы и иные нпа, определяющие статус отдельных участников отношений, или имеющие программно-перспективное значение:
- •1) Нпа, регулирующие сферу социального страхования:
- •2) Фз, закрепляющие особенности осуществления отдельных видов страхования.
- •3) Нпа в сфере обязательного государственного страхования
- •8. Субъекты страхового дела.
- •9. Участники страховых правоотношений.
- •1) Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели.
- •2) Страховые организации, в том числе перестраховочные организации;
- •3) Общества взаимного страхования
- •4) Страховые агенты;
- •5) Страховые брокеры
- •6) Актуарии
- •7) Банк России
- •8) Объединения субъектов страхового дела и иных лиц, а также саморегулируемые организации в сфере финансового рынка
- •9) Специализированные депозитарии
- •10. Банк России и специализированные депозитарии как участники страховых правоотношений.
- •11. Стороны договора страхования. Правовой статус страховщика.
- •12. Правовой статус общества взаимного страхования.
- •13. Правовые формы взаимодействия страховщиков. Правовой статус страховых агентов и страховых брокеров.
- •14. Обязательное страхование
- •15. Сострахование. Двойное страхование.
- •16. Классификация договоров страхования: страхование сумм и страхование убытков, ее правовое значение.
- •17. Правовая природа перестрахования. Понятие и особенности договора перестрахование.
- •18. Виды перестрахования. Требования, предъявляемые законом к перестраховщикам.
- •19. Договор страхования: понятие, виды, место в системе гражданскоправовых договоров.
- •20. Правовая природа и форма договора страхования.
- •Реальный или консенсуальный
- •Двусторонне обязывающий
- •Возмездный
- •Договор личного страхования является публичным
- •Договор страхования всегда является срочным
- •Не является договором присоединения
- •Не является фидуциарной сделкой
- •21. Содержание и значение страхового полиса и генерального страхового полиса.
- •22. Существенные условия договора страхования. Роль правил страхования в определении условий договора.
- •23. Содержание договора страхования.
- •24. Право на отказ страховщика и основания его освобождения от выплаты страхового возмещения.
- •25. Франшиза в договоре страхования и ее виды.
- •26. Основания прекращения договора страхования. Расторжение договора.
- •27. Суброгация в страховании: понятие, сфера применения. Отличия суброгации от регресса.
- •28. Понятие и правовые особенности договора личного страхования.
- •29. Объекты страховой защиты по договорам личного страхования.
- •30. Особенности договора личного страхования, заключенного в пользу лица, не являющегося застрахованным.
- •31. Особенности договора страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.
- •32. Особенности договора страхования от несчастных случаев и болезней.
- •33. Понятие и отличительные признаки договора страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
- •34. Договор добровольного медицинского страхования.
- •К отношениям дмс применяются общие правила главы 48 гк рф и нормы Закона об организации страхового дела в Российской Федерации.
- •35. Виды и общая характеристика договоров имущественного страхования.
- •36. Договор страхования имущества и его особенности.
- •37. Неполное имущественное страхование, дополнительное имущественное страхование.
- •38. Последствия перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу.
- •39. Исковая давность по требованиям, связанным с исполнением договора страхования имущества.
- •40. Понятие и правовые особенности договора страхования гражданской ответственности.
- •41. Определение момента наступления страхового случая в договоре страхования гражданской ответственности за причинение вреда.
- •42. Особенности договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •43. Особенности договора страхования ответственности владельцев опасных объектов.
- •44. Страхование профессиональной ответственности.
- •45. Договор страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
- •46. Отличия страхования договорной и деликтной ответственности.
- •47. Договор страхования предпринимательского риска: понятие и правовые особенности.
- •48. Риски, подлежащие страхованию по договору страхования предпринимательских рисков.
- •Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя:
- •49. Особенности субъектного состава сторон в договорах страхования предпринимательских и финансовых рисков.
- •50. Договор страхования финансовых рисков: понятие и правовые особенности.
Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске
Договор страхования следует отграничивать от иных отношений, имеющих внешнее сходство.
Отграничение страхования от игр и пари следует проводить по направленности интереса сторон правоотношений. В договоре страхования обе стороны имеют однонаправленный интерес, состоящий в не наступлении события, на случай которого заключен договор, в то время как интересы участников игр и пари с их организаторами прямо противоположны.
Интерес в страховании подлежит страховой защите. Это выражается в страховой выплате, которая в имущественном страховании не может превышать размер убытков, что свидетельствует о компенсационном характере страхования, которым игры и пари не обладают.
Договор страхования не относится к способам обеспечения исполнения обязательств, хотя и имеет обеспечительную функцию в страховании договорной и профессиональной ответственности, страховании предмета залога.
В страховании отсутствует акцессорный характер обеспечительного обязательства; заключение договора страхования преследует иные цели, чем стимулирование должника к исполнению обязательств и защита интересов кредитора при нарушении обязательства.
Судебная практика. Отдельные конструкции страхового договора, по мнению судов, можно рассматривать в качестве обеспечительных. Например, договор страхования предмета залога при условии, что страховая сумма имеет жесткую привязку к остатку ссудной задолженности. В этом случае договор страхования подлежит прекращению при исполнении кредитного обязательства, в том числе и тогда, когда кредитное обязательство было исполнено досрочно.
(Just in case)
Не имеют отношения к страхованию гарантийные обязательства производителя или продавца товара, так как такое обязательство не является самостоятельным. Так же, как и принятие на себя фрахтовщиком риска за целостность груза. Не являются разновидностью страхования поручительство, выдача независимой гарантии. Создание различных резервных фондов относится к самострахованию, которое не подразумевает передачу риска страховщику.
Определенное сходство со страхованием усматривается в соглашении по возмещению потерь, возникших в случае наступления определенных в договоре обстоятельств. Статья 406.1 ГК РФ закрепляет, что стороны обязательства, действуя при осуществлении ими предпринимательской деятельности, могут своим соглашением предусмотреть обязанность одной стороны возместить имущественные потери другой стороне, возникшие в случае наступления определенных в таком соглашении обстоятельств и не связанные с нарушением обязательства стороной. Это могут быть потери, вызванные невозможностью исполнения обязательства, предъявлением требований третьими лицами или органами государственной власти к стороне или к третьему лицу, указанному в соглашении, и т.п. Соглашением сторон должен быть определен размер возмещения таких потерь или порядок его определения. В случае возникновения таких правоотношений, при их сходстве со страхованием в части наличия вероятностного риска, иные признаки страхования отсутствуют. А именно: самостоятельность и возмездность договора, срочный характер обязательства и субъектный состав участников.
Общие черты имеются между взаимным страхованием и распределением обязанностей при общей аварии. В силу ст. 284 Кодекса торгового мореплавания РФ общей аварией признаются убытки, понесенные вследствие намеренно и разумно произведенных чрезвычайных расходов или 237 пожертвований ради общей безопасности, в целях сохранения от общей опасности имущества, участвующего в общем морском предприятии, – судна, фрахта и перевозимого судном груза. Расходы по общей аварии распределяются между судном, фрахтом и грузом соразмерно их стоимости во время и в месте окончания общего морского предприятия. Общая авария отличается от взаимного страхования тем, что если при страховании страховой фонд создается на случай наступления определенного события, то при общей аварии происходит распределение уже возникших расходов.
В зарубежной деловой практике распространено так называемое Р2Р (Peer-to-peer) страхование. Это договор, заключаемый на определенное время и предполагающий юридическое обслуживание клиента за фиксированную плату (заплатите 10 тысяч, и в течение года вы будете юридически застрахованы!). По своему характеру это опционный договор, естественно, не относящийся к страхованию. Использование страховой терминологии эффективно для привлечения клиентов.