- •1. История развития страхового законодательства в России
- •История развития страхового законодательства в России
- •(Just in case) История развития страхового законодательства в контексте мировой истории
- •I этап — Появление взаимного страхования (Древность дремучая):
- •II этап — Взаимное страхование после распада Римской империи и зарождение коммерческого страхования (Средние века):
- •III этап — Коммерческое страхование:
- •2. Понятие и функции страхования. Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске Понятие страхования
- •Функции страхования
- •Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске
- •(Just in case) Принципы страхования
- •3. Понятия объекта страхования и объектов страховой защиты в договоре страхования Страховая защита
- •Объекты страхования в договоре страхования
- •4. Категория страхового интереса, его признаки и правовое значение в договоре страхования
- •5. Характеристика понятий страховой риск и страховой случай
- •6. Характеристика понятий страховая сумма, страховая выплата и страховое возмещение
- •7. Источники правового регулирования страховых отношений. Правила страхования.
- •4) Законы и иные нпа, определяющие статус отдельных участников отношений, или имеющие программно-перспективное значение:
- •1) Нпа, регулирующие сферу социального страхования:
- •2) Фз, закрепляющие особенности осуществления отдельных видов страхования.
- •3) Нпа в сфере обязательного государственного страхования
- •8. Субъекты страхового дела.
- •9. Участники страховых правоотношений.
- •1) Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели.
- •2) Страховые организации, в том числе перестраховочные организации;
- •3) Общества взаимного страхования
- •4) Страховые агенты;
- •5) Страховые брокеры
- •6) Актуарии
- •7) Банк России
- •8) Объединения субъектов страхового дела и иных лиц, а также саморегулируемые организации в сфере финансового рынка
- •9) Специализированные депозитарии
- •10. Банк России и специализированные депозитарии как участники страховых правоотношений.
- •11. Стороны договора страхования. Правовой статус страховщика.
- •12. Правовой статус общества взаимного страхования.
- •13. Правовые формы взаимодействия страховщиков. Правовой статус страховых агентов и страховых брокеров.
- •14. Обязательное страхование
- •15. Сострахование. Двойное страхование.
- •16. Классификация договоров страхования: страхование сумм и страхование убытков, ее правовое значение.
- •17. Правовая природа перестрахования. Понятие и особенности договора перестрахование.
- •18. Виды перестрахования. Требования, предъявляемые законом к перестраховщикам.
- •19. Договор страхования: понятие, виды, место в системе гражданскоправовых договоров.
- •20. Правовая природа и форма договора страхования.
- •Реальный или консенсуальный
- •Двусторонне обязывающий
- •Возмездный
- •Договор личного страхования является публичным
- •Договор страхования всегда является срочным
- •Не является договором присоединения
- •Не является фидуциарной сделкой
- •21. Содержание и значение страхового полиса и генерального страхового полиса.
- •22. Существенные условия договора страхования. Роль правил страхования в определении условий договора.
- •23. Содержание договора страхования.
- •24. Право на отказ страховщика и основания его освобождения от выплаты страхового возмещения.
- •25. Франшиза в договоре страхования и ее виды.
- •26. Основания прекращения договора страхования. Расторжение договора.
- •27. Суброгация в страховании: понятие, сфера применения. Отличия суброгации от регресса.
- •28. Понятие и правовые особенности договора личного страхования.
- •29. Объекты страховой защиты по договорам личного страхования.
- •30. Особенности договора личного страхования, заключенного в пользу лица, не являющегося застрахованным.
- •31. Особенности договора страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.
- •32. Особенности договора страхования от несчастных случаев и болезней.
- •33. Понятие и отличительные признаки договора страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
- •34. Договор добровольного медицинского страхования.
- •К отношениям дмс применяются общие правила главы 48 гк рф и нормы Закона об организации страхового дела в Российской Федерации.
- •35. Виды и общая характеристика договоров имущественного страхования.
- •36. Договор страхования имущества и его особенности.
- •37. Неполное имущественное страхование, дополнительное имущественное страхование.
- •38. Последствия перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу.
- •39. Исковая давность по требованиям, связанным с исполнением договора страхования имущества.
- •40. Понятие и правовые особенности договора страхования гражданской ответственности.
- •41. Определение момента наступления страхового случая в договоре страхования гражданской ответственности за причинение вреда.
- •42. Особенности договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •43. Особенности договора страхования ответственности владельцев опасных объектов.
- •44. Страхование профессиональной ответственности.
- •45. Договор страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
- •46. Отличия страхования договорной и деликтной ответственности.
- •47. Договор страхования предпринимательского риска: понятие и правовые особенности.
- •48. Риски, подлежащие страхованию по договору страхования предпринимательских рисков.
- •Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя:
- •49. Особенности субъектного состава сторон в договорах страхования предпринимательских и финансовых рисков.
- •50. Договор страхования финансовых рисков: понятие и правовые особенности.
(Just in case) История развития страхового законодательства в контексте мировой истории
Человек всегда стремился уменьшить риск неблагоприятных последствий для себя своего имущества (например, риск возникновения имущественной ответственности перед третьими лицами).
Ошибочно полагать, что применение обеспечительных мер на раннем этапе истории являлось страхованием.
Например, М.Б. Смирнова упоминает, что «первые начальные формы страхования нашли отражение в Законах Хаммурапи (1792–1750 гг. до н.э.). Так, по параграфу 48 в случае наводнения или засухи заимодавец не может требовать ни процентов с долга за этот год, ни хлеба с участка, подвергшегося стихийному бедствию».
Это фигня и страхованием не являлось, т.к.: возложение бремени от наступления неблагоприятных последствий засухи или наводнения на материально более обеспеченное лицо является:1) чертой первобытно-общинного строя, 2) воплощением экономического интереса государства в поддержании основного производителя, который в случае разорения не сможет обрабатывать землю и платить налоги.
I этап — Появление взаимного страхования (Древность дремучая):
Первой исторической формой, в которой зародилось страхование, было взаимное страхование (Вавилон, Индия, Египет).
Виды соглашений о взаимодействии:
участники предприятия формировали общий фонд, который расходовался на покрытие ущерба (изначально формировался нерегулярно);
участники договаривались о той сумме, которую каждый из них пожертвует при наступлении неблагоприятных событий (без фактического создания фонда).
Примеры: соглашения о взаимопомощи, которые заключали м/у собой:
участники торговых караванов в Древнем Вавилоне, Индии, Египте, по которым стороны соглашались сообща нести убытки, наступавшие у кого-либо из них в результате ограбления, кражи или пропажи товара.
финикийские и греческие купцы, которые договаривались о взаимном распределении убытков от кораблекрушений;
палестинские и сирийские скотоводы, которые договаривались о взаимном распределении убытков от падежа скота.
Возникновение первых касс «взаимопомощи» в среде ремесленников, которые при наступлении несчастных случаев и смерти их членов оказывали материальную помощь семьям (Индия, Египет, Древний Рим).
Эволюция от касс «взаимопомощи» до первого страхового фонда произошла путем передачи всеми участниками взаимного страхования периодических платежей (Древний Рим).
Пример: союзы и коллегии в Древнем Риме формировали страховые фонды (V век до н.э.). Первоначально коллегии брали на себя оплату похорон участника, в связи с чем назывались погребальными (collegia funeraticia). Позже правила включили в себя и случаи болезни / увечья участников. Просрочка уплаты взносов или самоубийство члена коллегии приводили к утрате права на компенсацию. Накопление ДС в страховых фондах явилось основой формирования обособленного имущества, необходимого для возникновения конструкции юридического лица.
II этап — Взаимное страхование после распада Римской империи и зарождение коммерческого страхования (Средние века):
Возникновение института взаимопомощи в Западной Европе на базе гильдий и цехов. Отличие от римской модели: основана не на формировании фондов, а на обязанности последующего возмещения членами гильдии возникших у одного из участников убытков. Например: Англия (IX–XII вв.), Германия (XI–XII вв.), Дания (XII в.).
Не сразу, но произошел переход к системе регулярных взносов, что позволяло сформировать страховой фонд (кассу) и осуществлять покрытие разнообразных рисков, связанных с жизнью и здоровьем, с имуществом и проф. интересами участников. Например: в 1471 году Ганзейский союз возместил немецким купцам, имевшим в Новгороде свой двор, потери, понесенные при завоевании города Иваном III.
Формирование страховой терминологии (XII–XV вв.). Основоположники — флорентийские, венецианские и генуэзские купцы, которые вели активную морскую торговлю со странами Ближнего Востока. Так появились термины: «assurazioni» (страхование), «risigo» (риск), «praemia» (премия), «pollizza» (полис).
Развитие страхования на случай смерти (в XVII в.). Лоренцо Тонти предложил использовать для финансовых расчетов в сфере страхования возраст застрахованных лиц. Были разработаны первые таблицы смертности различных возрастных групп.
«Тонтинные займы» — страховой проект того же Тонти, который организовал сбор средств, направлявшихся правительству Франции в качестве заемных. Заем осуществлялся под условием выплаты процентов тем участникам, кто оставался в живых на момент очередной выплаты. Последний оставшийся в живых получал всю сумму займа.
Развитие страхования жизни — страховой проект того же Тонти по аналогии с займом, по которому группа лиц формировала рентный капитал, причем размер взносов рассчитывался на основании таблиц смертности. Каждый участник получал ренту (доход от капитала), пока был жив.
Появление первых обществ взаимного страхования, сформированных по страхуемым интересам (XVI–XVII вв.).
Например: в 1650 г. во Франции возникает «Страховая камера» – первое взаимное общество, занимавшееся страхованием от огня. После Лондонского пожара 1666 года подобные учреждения стали образовываться в Англии («Hand in Hand»).
Появление первых коммерческих страховых учреждений — акционерные страховые общества в Великобритании и Франции (XVII в.). Ознаменовало начало перехода от взаимного страхования к коммерческому.