§ 3. Понятие и виды юридической ответственности за нарушение норм системы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремизма

3.1. Юридическая ответственность и другие меры воздействия, которые применяются к нарушителям норм под/фт

Правовая норма по своей логической структуре, как считается в юридической науке, всегда включает: гипотезу (условие ее применения), диспозицию (основное правило поведения) и санкцию (часть нормы права в которой предусмотрены неблагоприятные последствия для тех, кто нарушает норму). Причем санкция может предусматривать либо юридическую ответственность, либо меры защиты, то есть превентивные меры.

Юридическая ответственность - это предусмотренные санкцией нормы права и осуждаемые государством неблагоприятные последствия, которые наступают для лица, виновно нарушившего требование правовой нормы.

Поскольку Конституция РФ предусматривает, что Российская Федерация - правовое, социальное государство, то в ее правовой системе последовательно проводятся принципы ответственности только за виновные деяния.

И в уголовном, и в административном праве этот принцип закреплен в тексте УК РФ и в КоАП РФ.

Согласно доктрине, правонарушение - это не просто нарушение закона или какого-то иного нормативного правового акта, а такой акт поведения лица, в котором содержатся четыре признака:

- виновное деяние;

- противоправность;

- социальный вред (или даже социальная опасность);

- наказуемость.

Все эти признаки правонарушения закреплены в УК РФ и в КоАП РФ.

Юридическую ответственность в административном праве следует отличать от других мер воздействия в виде неблагоприятных последствий, (превентивных мер) для лиц нарушающих нормы банковского права.

Например, в банковском праве предусмотрены штрафы, другие меры принудительного воздействия, в том числе и отзывы банковских лицензий, на случай, если кредитные организации нарушают банковские законы и нормативные акты Банка России. Такие меры воздействия применяются не за совершенные ими правонарушения, а за нарушения.

В банковском законодательстве нет термина "правонарушение", а вместо этого применяется термин "нарушение"*(194). В этом можно легко убедиться, посмотрев нормы ст. 74 Закона о Банке России, в которых предусмотрены санкции для тех кредитных организаций, которые нарушают банковское законодательство и нормативные акты Банка России. В ст. 20 Закона о банках предусматриваются основания для отзыва банковских лицензий. И там тоже нет термина "правонарушение", и не говорится о том, что лицензия может быть отозвана у кредитной организации, виновно нарушившей закон.

В банковском праве применение санкций осуществляется в интересах банковского регулирования. Простой пример. В п. 1.17.15. Инструкции Банка России "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности"*(195) сказано:

"Территориальное учреждение Банка России вправе не применять к кредитной организации санкции в виде штрафа, предусмотренные пунктами 1.17.9.3-1.17.9.5, 1.17.10.2, 1.17.10.3, 1.17.13.5, 1.17.14.1, 1.17.14.2, 1.17.16.1 настоящей Инструкции, либо применить штрафные санкции в размере меньшем, чем предусмотрено указанными пунктами, в случае если применение штрафов в размере, предусмотренном настоящей Инструкцией, будет иметь существенные негативные последствия для финансового положения кредитной организации_".

Заметим, что в КоАП РФ санкции применяются независимо от того, как их применение может повлиять на финансовое положение кредитной организации. К примеру, ст. 15.27. КоАП РФ, предусматривающая правонарушения в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, применяется независимо от того, как ее применение скажется на финансовом положении субъекта Закона N 115.

И в литературе по банковскому праву, и в некоторых работах по проблемам ПОД/ФТ зачастую не проводятся четкие различия между мерами принуждения, которые применяются органами государственной власти и Банком России в случае нарушения кредитными организациями норм ПОД/ФТ. Чаще всего авторы не замечают тех различий, которые характерны для отраслей банковского, административного и даже гражданского права.

Между тем банковское и административное право - различные отрасли права.

В рыночных отношениях кредитными организациями никто не управляет, кроме тех, кто их учредил, причем управляет через нанятых для этой работы менеджеров. В каждой кредитной организации (общество с ограниченной ответственностью, акционерное общество) есть общее собрание и совет директоров. Они управляют кредитной организацией. А что касается Банка России, то он не управляет кредитной организацией, а регулирует банковскую систему. А это не одно и то же. Это не административное управление. Банк России по общему правилу не имеет права вмешиваться в оперативную деятельность кредитной организации за исключением случаев, предусмотренных законом (введение временной администрации и т.п.).

Банк России в случае предусмотренных законом оснований применяет к кредитной организации санкции банковского права. Но эти санкции принципиально отличаются от санкций административного права. Потому что в административном праве, которое, кстати сказать, применяется только органами государственной исполнительной власти (Банк России таковым не является), действует принцип вины. А в банковском праве такого принципа нет.

Санкции банковского права могут применяться к кредитной организации и в том случае, если окажется, что она по оценке Банка России проводила рискованную кредитную политику.

К примеру, во время кризиса 2008 г. многие банки по причине этого мирового кризиса потеряли ликвидность и стали неплатежеспособными. Никто их не осуждал и не упрекал. Но Банку России пришлось отзывать у них банковские лицензии, чтобы защитить потенциальных банковских клиентов. В принципе, отзыв банковской лицензии, как и все санкции банковского права, установлен в превентивных, а не карательных мерах*(196).