1.1.4.7. Распространение Закона n 115 в пространстве на субъекты Закона n 115

Действие Закона N 115 распространяется на филиалы и представительства, а также на дочерние организации организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, расположенные за пределами Российской Федерации, если это не противоречит законодательству государства их места нахождения. Кроме того, в соответствии с международными договорами Российской Федерации действие Закона N 115 распространяется на физических и юридических лиц, которые осуществляют операции с денежными средствами или иным имуществом вне пределов Российской Федерации.

§ 2. Принципы финансового мониторинга в России

Принципы финансового мониторинга как деятельности - это реализация научно обоснованных основных идей, на которых она строится, базовых категорий, на которых зиждется вся система знаний о финансовом мониторинге, отражающая в понятийных рядах ее предмет. Принципы науки финансового мониторинга, будучи реализованными в практической деятельности ПОД/ФТ/ФРОМУ, должны рассматриваться как принципы самого финансового мониторинга. В этом находит свое выражение правильное взаимодействие науки и практики. Среди принципов финансового мониторинга как минимум надо выделить:

- принцип законности, уважения прав физических и юридических лиц, охраны и защиты персональных данных и частной жизни лиц, в отношении которых проводятся проверки;

- принцип комплексности исследований целей задач, средств и методов финансового мониторинга;

- принцип двух уровней в реализации целей, задач и функций финансового мониторинга: первичный и государственный уровень реализации финансового мониторинга (первичный финансовый мониторинг и государственный финансовый мониторинг);

- принцип риск-ориентированного подхода в исследовании практического применения информационных ресурсов финансовой разведки;

- принцип взаимодействия финансовой разведки с правоохранительными и другими государственными органами Российской Федерации;

- принцип взаимодействия с подразделениями финансовых разведок других стран на основе российского законодательства, международных соглашений и рекомендаций ФАТФ;

- принцип конфиденциальности;

- принцип максимального использования достижений информационно-технологической революции.

Все эти же принципы, будучи реализованными на практике, являются и принципами в целом всей системы ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Теперь рассмотрим каждый принцип науки финансового мониторинга в отдельности.

Принцип законности, уважения прав физических и юридических лиц, охраны и защиты персональных данных и частной жизни.

Проверочные действия первичного мониторинга по идентификации клиентов финансовых организаций, по выявлению подозрительных сделок и операций так или иначе, но неизбежно сопряжены с получением информации в отношении персональных данных и частной жизни людей.

Следовательно, наука финансового мониторинга должна предлагать практике такие алгоритмы проверки, которые не противоречат законности, правам и охраняемым интересам физических и юридических лиц.

Наука и практика финансового мониторинга должны исходить из принципа разумного сочетания публичных и частных интересов.

Непременное условие законности в этой сфере - соблюдение конституционных прав и свобод граждан, их законных интересов. Конституция Российской Федерации исходит из презумпции добропорядочности физических лиц и запрещает дискриминацию граждан, в том числе и по их социальному положению.

По данному вопросу приведем пример позиции Верховного суда Российской Федерации по одному из гражданских дел*(25).

Гражданин обратился в банк по вопросу открытия банковского счета, но получил отказ. "Кредитная организация заподозрила, что он собирается проводить запрещенные операции (например, для "отмывания" преступных доходов).

Гражданин обратился в суд, чтобы тот обязал банк открыть счет и компенсировать моральный вред.

Суд установил, что кредитная организация отказала гражданину, применив следующие критерии, зафиксированные в ее внутренних правилах:

- гражданин не может самостоятельно пояснить, какой тарифный план ему нужен, внятно изложить цели открытия счета и пр.; он указал, что у него нет постоянного дохода, настаивает на повышенных пакетах услуг, но они не отвечают его потребностям;

- по внешнему виду гражданин находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;

- имеет низкий социальный статус.

Первая инстанция и апелляция сочли действия кредитной организации обоснованными. Их убедил также довод о том, что банк уведомил гражданина о готовности пересмотреть отказ, если тот представит документы, подтверждающие его финансовое положение. Гражданин этого не сделал.

ВС РФ с выводами судов не согласился. Помимо прочего он отметил, что у кредитных организаций есть право определять факторы, по которым можно отказаться заключать договор банковского счета. Однако это не означает, что банки могут действовать произвольно. Суд первой инстанции должен был оценить, отвечают ли указанные критерии целям "антиотмывочного" закона"*(26).

Верховный Суд направил данное дело на новое рассмотрение.

Банки и все другие субъекты Закона N 115 должны понимать, что в случае если они отказывают гражданину в открытии счета, то критерии такого отказа не должны быть произвольными. Нужно точно руководствоваться буквой и духом Закона N 115. Нужно проникнуться глубоким пониманием сущности ПОД/ФТ/ФРОМУ. Как уже говорилось, сущность ПОД/ФТ/ФРОМУ - защита права, свобод и законных интересов граждан, общества и государства. Нельзя руководствоваться только соображением прибыли. Даже если социальный статус гражданина не столь высок, ему нужно открыть счет в банке. Российское государство - это правовое и социальное государство. Банки должны оказывать качественные финансовые услуги гражданам. Именно поэтому они получают банковские лицензии. Законность в деятельности любой финансовой организации - это юридическая основа качества оказываемых ею услуг.

Принцип комплексности исследований и применения целей задач, средств и методов финансового мониторинга.

В практических целях в зависимости от конкретной ситуации нужно применять знания банковского, гражданского, таможенного, налогового права и одновременно использовать те информационные технологии, которые могут быть использованы в таких целях.

Надо в зависимости от конкретного практического исследования конкретной ситуации (целей финансовой разведки) определить круг правовых норм, экономических категорий, которые имеют к ней отношение. Чтобы можно было, помимо прочего, выявить те нормативные акты, которые нарушают преступники, создающие и применяющие схемы незаконных финансовых операций.

Принцип двух уровней в реализации целей, задач и функций финансового мониторинга: первичный и государственный уровни реализации финансового мониторинга. Как уже отмечалось, в структуре реализации финансового мониторинга, то есть в процессе его деятельности, принято выделять два уровня. Причем такое различие имеет сугубо доктринальный характер.

Законодатель применяет юридическое понятие "финансовый мониторинг" исключительно к функциям уполномоченного органа федеральной исполнительной власти - Росфинмониторингу.

Такой подход к пониманию данной проблемы соответствует понятию и определению FIU в международной практике. В рекомендациях ФАТФ тоже говорится о государственном характере ПФР.

Принцип риск-ориентированного подхода в исследовании практического применения информационных ресурсов финансовой разведки. Ресурсные возможности не безграничны, поэтому, применяя технологии финансового мониторинга, целесообразно сосредоточить усилия финансовой разведки на самых рискованных объектах с точки зрения противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В литературе приводятся определения риск-ориентированного подхода в проведении финансового мониторинга. "Риск-ориентированный подход в системе финансового мониторинга - управление риском легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования терроризма с учетом уровня риска и имеющегося количества финансовых, операционных и кадровых ресурсов финансового мониторинга для минимизации существующего риска".

В основном многие авторы определяют риск-ориентированный подход как способ организации управления наиболее существенными рисками с учетом ограниченных ресурсов*(27).

Данный принцип применяется на практике*(28), но сама методика его реализации разрабатывается наукой.

Оценка системы ПОД/ФТ/ФРОМУ международными организациями типа ФАТФ проводится через так называемый процесс взаимных оценок (Mutual Evaluations)*(29).

Принцип взаимодействия финансовой разведки с правоохранительными и другими государственными органами Российской Федерации.

Если подозрения подтверждаются в ходе той проверки, которую проводит финансовый мониторинг, то в этом случае при наличии к тому законных оснований и в порядке, предусмотренном федеральными законами, такая информация направляется в правоохранительные органы. Там она проверяется процессуальным путем.

С другой стороны, закон предусматривает, что в некоторых случаях информация поступает в Росфинмониторинг из уполномоченных на проведение проверок федеральных органов исполнительной власти, а также из правоохранительных органов.

Принцип взаимодействия с подразделениями финансовых разведок других стран на основе российского законодательства, международных соглашений и рекомендаций ФАТФ.

В соответствии с рекомендациями ФАТФ обмен информацией регулируется внутринациональным и международным правом.

Принцип конфиденциальности. И в рекомендациях ФАТФ, и в законодательстве различных стран, включая законы России, этот принцип рассматривается как один из профессиональных принципов деятельности финансовых разведок.

Вместе с тем требование конфиденциальности проверочной информации закон адресует не только служащим государственных органов, служащим Банка России, но и всем тем субъектам финансового рынка, которые так или иначе задействованы в идентификации своих клиентов и выявлении сомнительных сделок.

Принцип максимального использования достижений информационно-технологической революции.

Система принципов построения и функционирования системы ПОД/ФТ/ФРОМУ со временем может корректироваться. Главным образом - в связи с кардинальным совершенствованием информационных технологий, которые применяются в данной системе. Применение роботов может полностью снять проблему ручного труда в обработке и хранении информации и ее рутинного анализа.

Схема 12. Уровни финансового мониторинга в системе ПОД/ФТ/ФРОМУ

Уровни финансового мониторинга в системе ПОД/ФТ/ФРОМУ

┌───────────────────────┐

│ ┌─────────────────┐ │ ┌─────────────────────┐ ┌─────────────────┐

│ │Росфинмониторинг │ ├──►┤Межведомственная ├────┤Правоохранитель- │

│ │Уровень │ │ │комиссия │ │ные органы │

│ │государственного │ │ ├─────────────────────┤ └─────────────────┘

│ │финансового │ │ │Банк России, органы │

│ │мониторинга │ │ │надзора, МИД РФ и │

│ │ ├──┼──►┤другие, указанные в │

│ │ │ │ │законах органы │

│ │ │ │ │федеральной │

│ │ │ │ │исполнительной власти│

│ │ │ │ │за которыми │

│ │ │ │ │закреплены функции в │

│ │ │ │ │ПОД/ФТ/ФРОМУ │

│ └───┬─────────────┘ │ └─────────────────────┘

└──────┼──────────┬─────┴◄────────────────────────────────────┐

│ ▲ │

│ └──────────────┐ │

▼ │ ▼

┌──────┴──────────────┐ ┌───────┴─────────────────┐ ┌────────┴──────────┐

│Ответы на запросы │ │направление в │ │Ответы на запросы ├◄───┐

│Росфинмониторинга │ │Росфинмониторинг сведений│ │Росфинмониторинга │ │

│ │ │об операциях, подлежащих │ └───────────────────┘ │

│ │ │обязательному контролю, и│ │

│ │ │подозрительных сделках │ │

└───────────┬─────────┘ ├─────────────────────────┼─┬───────────────────┐ │

▲ │Обязанности лиц, │ │иные лица, │ │

┌───────────┴─────────┐ │осуществляющих операции с│ │указанные в статье │ │

│лица, указанные в │ │денежными средствами или │ │7.1 Закона N 115 и │ │

│статье 7.1-1 Закона N│ │иным имуществом, │ │их обязанности, │ │

│115, и их │ │предусмотренные Законом N│ │которые возникают │ │

│обязанности, которые │ │115 │ │при наличии │ │

│возникают при наличии│ └─┬───────────────────────┤ │условий, указанных │ │

│условий, указанных в │ │Лица, осуществляющие │ │в статье 7.1 Закона│ │

│статье 7.1-1 Закона N│ │операции с денежными │ │N 115 │ │

│115 │ │средствами или иным │ └───────────────────┘ │

│ │ │имуществам, указанные в│ │

│ │ │статье 5 Закона N 115 │ │

└─────────────────────┘ └─┬─────────────────────┴───┐ │

│Обязанности лиц, │ │

│осуществляющих операции с│ │

│денежными средствами или ├──────────────────────┘

│иным имуществом, │

│предусмотренные Законом N│

│115 по идентификации их │

│клиентов. Выявления │

│операций, подлежащих │

│обязательному контролю, │

│сомнительных сделок, │

│фиксация и хранение │

│соответствующей │

│информации совершаемых их│

│клиентами и исполнение │

│других функций │

│ПОД/ФТ/ФРОМУ │

┌────────┴────────────┬─┬──────────┴────────┐

│Идентификация │ │Выявления операций,│

│клиентов │ │подлежащих │

│ │ │обязательному │

│ │ │контролю, │

│ │ │сомнительных сделок│

└──────────┬──────────┘ └─────────┬─────────┘

▼ ▼

┌──────────┴──────────┐ ┌─────────┴─────────┐

│Клиенты лиц, │ │Сделки клиентов │

│осуществляющих ├─┤лиц, осуществляющих│

│операции с денежными │ │операции с │

│средствами или иным │ │денежными │

│имуществом │ │средствами или иным│

│ │ │имуществом │

└─────────────────────┘ └───────────────────┘