- •Глава 1. Что такое финансовая грамотность..............................................26
- •Глава 2. Что такое «личный финансовый план»..........................................42
- •Глава 3. Основные правила начинающего инвестора............................85
- •Глава 4. Как контролировать свои расходы,
- •Глава 5. Как увеличить свои доходы................................................................133
- •Глава 6. Объекты инвестирования....................................................................141
- •1. Почему написана эта книга, или Чего не знает Богатый папа из Америки?
- •Глава 1. Что такое
- •1. Надо ли учить обращению с деньгами в школе?
- •2. Чему не учат в экономических университетах и бизнес-школах
- •3. Что должен знать, а главное, уметь финансово грамотный человек
- •Глава 2. Что такое «личный финансовый план»
- •2.1. Зачем нужен личный финансовый план
- •2.3. Как планировать долги
- •Как обслуживать и погашать долги
- •Как правильно делать долги
- •2.4. На какой срок составлять финансовый план
- •2.5. Сколько вам надо денег
- •План приобретения пассивов
- •2.6. Оценка своего финансового состояния
- •2.7. Планирование на период учебы
- •2.9. Сколько денег нужно на пенсии
- •2.10. Способы реализации пенсионного плана
- •Какой может быть госпенсия
- •Как использовать накопления?
- •2.11. Время — деньги, или «Эффект сложных процентов»
- •Расчет прироста инвестиции
- •2.12. Что мы теряем, отказываясь от инвестирования
- •Варианты сумм, которые необходимо ежегодно откладывать
- •Глава 3. Основные правила
- •Глава 4. Как контролировать свои расходы, или откуда взять деньги для инвестирования
- •Глава 5. Как увеличить свои доходы
- •Глава 6. Объекты инвестирования
- •Налоговые льготы физическим лицам, самостоятельно осуществляющим пенсионные (страховые) взносы
- •Предельные значения суммы налогового кредита для членов семьи, осуществляющих взносы на негосударственное пенсионное обеспечение и долгосрочное страхование жизни своих родственников
- •Налоговые льготы при уплате пенсионных взносов членами семьи первой степени родства
- •Приостановление уплаты взносов
- •Расторжение договора с нпф
- •Смена нпф
2. Чему не учат в экономических университетах и бизнес-школах
Когда я ходил в традиционную школу бизнеса на Гавайях, чтобы получить диплом магистра экономики управления, то обнаружил, что теорию экономики и управления бизнесом нам преподавал какой-то менеджер среднего звена, работавший на огромную корпорацию. Большинство же преподавателей вообще не имели никакого опыта бизнеса, они всю жизнь провели в рамках школьной системы. Другими словами, они вступили в школьную систему в возрасте пяти лет, когда пошли в детский сад, и продолжали оставаться в ее рамках до сих пор, пытаясь при этом учить студентов реальной жизни.
Р.Кийосаки «Школа бизнеса»
Университеты появились как учебные заведения, в которых глубоко изучались науки. Полученные в университетах знания не предполагали практического использования, они были нужны для понимания законов природы. Некоторые выпускники становились учеными и проводили свои исследования за свой счет или за счет государственной казны. Обучение военному делу и управлению государством, что, впрочем, было по сути дела одно и то же, ибо основной функцией государства в средние века было ведение войн, было доступно только привилегированному сословию (дворянству).
С появлением капитализма возникли высшие училища и институты, в которых готовили специалистов для работы на заводах и фабриках — инженеров различных специальностей. С развитием капитализма и появлением правового государства возникла большая потребность в юристах, которые работали за деньги судьями, следователями, приставами, адвокатами, нотариусами. С усложнением управления предприятиями возникла потребность в экономистах, бухгалтерах, а в конце XX века — в менеджерах и маркетологах. Кроме того, институты стали
работать сами по себе — готовить преподавателей как для высшей, так и для средней школы.
Как видим, сложившаяся в XIX и XX веках высшая школа полностью переключилась на подготовку наемных работников, то есть людей, которые работают за зарплату и свой жизненный успех связывают с карьерным ростом как на предприятиях (в бизнесе), так и на государственной службе.
Диплом о высшем образовании стал своего рода пропуском в сытую жизнь без тяжелого физического труда. Желающих получить высшее образование стало много, слишком много. Что же касается Украины, то у нас число высших учебных заведений больше, чем во Франции, Англии и Германии вместе взятых. Можно ли подготовить классного специалиста в этих условиях? Оставим этот вопрос для руководителей Министерства образования.
Чему обучают университеты и академии, составляющие систему так называемого высшего образования? Они обучают определенным профессиям, требующим интеллектуального (умственного) труда, не обращая внимания на то, что знания, которые они дают, устаревают часто еще до того момента как студент получит диплом бакалавра или магистра. Целью такого обучения является диплом, то есть государственный документ, имея который проще устроиться на должность, то есть получать оклад и иметь перспективу карьерного роста, то есть возможность получить подчиненных и более высокий оклад.
Сегодня высшее образование открывает дверь в мир наемного труда, в мир постоянного поиска хорошей работы со стабильной зарплатой, в мир карьерного роста, или, лучше сказать, карьеризма, в мир постоянной нехватки денег и полуголодной старости. Короче говоря, в мир «крысиных бегов», в котором проигрывают все.
В этом смысле знания, которые дают в экономических университетах, также мало ориентированы на создание личного финансового благополучия, как знания, которые дают будущим программистам, дизайнерам, врачам, инженерам. Добросовестный студент экономического университета может получить неплохие знания о макроэкономике и экономике предприятия, возможно он будет иметь представление, как планировать бизнес своего хозяина или как управлять принадлежащим
работодателю денежным потоком, но он не сможет обучиться ведению личных финансов. Этому его просто не будут учить.
Почему так происходит? Да очень просто. Современная высшая школа создана для подготовки наемных работников — пролетариев умственного труда. Зачем же учить их тому, как стать финансово независимыми? Вот и нет в учебных программах университетов (за редким исключением) соответствующих предметов, и преподают там обычные люди, которые сами далеки от финансового благополучия. Вот и выходят из университета люди, которые связывают свое финансовое благополучие с высоким окладом и карьерным ростом, а не с инвестированием и предпринимательской деятельностью. А потеряв работу, начинают искать другую, считая хорошей работой ту, которая гарантирует стабильную зарплату. Современный кризис еще раз показал всем, что нет ничего более рискованного, чем работа с гарантированным окладом, так как в этом случае человек на 100 % зависит от работодателя, а в условиях кризиса именно такая стабильная зарплата приносится в жертву.
Профессиональное образование очень важно. Профессия—это то, что всегда дает возможность заработать кусок хлеба, а иногда даже с маслом. Человек без профессии не может считаться полноценным. Но! Сегодня одного профессионального образования мало. Необходимо полноценное финансовое образование.