- •Глава 1. Что такое финансовая грамотность..............................................26
- •Глава 2. Что такое «личный финансовый план»..........................................42
- •Глава 3. Основные правила начинающего инвестора............................85
- •Глава 4. Как контролировать свои расходы,
- •Глава 5. Как увеличить свои доходы................................................................133
- •Глава 6. Объекты инвестирования....................................................................141
- •1. Почему написана эта книга, или Чего не знает Богатый папа из Америки?
- •Глава 1. Что такое
- •1. Надо ли учить обращению с деньгами в школе?
- •2. Чему не учат в экономических университетах и бизнес-школах
- •3. Что должен знать, а главное, уметь финансово грамотный человек
- •Глава 2. Что такое «личный финансовый план»
- •2.1. Зачем нужен личный финансовый план
- •2.3. Как планировать долги
- •Как обслуживать и погашать долги
- •Как правильно делать долги
- •2.4. На какой срок составлять финансовый план
- •2.5. Сколько вам надо денег
- •План приобретения пассивов
- •2.6. Оценка своего финансового состояния
- •2.7. Планирование на период учебы
- •2.9. Сколько денег нужно на пенсии
- •2.10. Способы реализации пенсионного плана
- •Какой может быть госпенсия
- •Как использовать накопления?
- •2.11. Время — деньги, или «Эффект сложных процентов»
- •Расчет прироста инвестиции
- •2.12. Что мы теряем, отказываясь от инвестирования
- •Варианты сумм, которые необходимо ежегодно откладывать
- •Глава 3. Основные правила
- •Глава 4. Как контролировать свои расходы, или откуда взять деньги для инвестирования
- •Глава 5. Как увеличить свои доходы
- •Глава 6. Объекты инвестирования
- •Налоговые льготы физическим лицам, самостоятельно осуществляющим пенсионные (страховые) взносы
- •Предельные значения суммы налогового кредита для членов семьи, осуществляющих взносы на негосударственное пенсионное обеспечение и долгосрочное страхование жизни своих родственников
- •Налоговые льготы при уплате пенсионных взносов членами семьи первой степени родства
- •Приостановление уплаты взносов
- •Расторжение договора с нпф
- •Смена нпф
2.7. Планирование на период учебы
Большинство людей не умеют мыслить в перспективе; они мыслят с позиции немедленного удовлетворения своих желаний и возможностей как можно скорее разбогатеть... Большинство людей хотят денег, но не хотят инвестировать свое время.
Р.Кийосаки, Ш.Лектер «Школа бизнеса»
Это удивительно, как быстро растут дети. Казалось еще совсем недавно ребенок учился говорить «мама» и вот ему уже пора получать высшее образование.
Многие родители вспоминают о том, что хорошее высшее образование стоит хороших денег только в тот год, когда дети оканчивают школу. Этот год ввергает семью в финансовый кризис, все покупки и поездки откладываются на потом. Как же, доченька (сынок) поступают. И возникает проблема, какой же вуз выбрать? Сегодня большинство вузов—это «фирмы по производству дипломов», знания они дают примитивные, зачастую устаревшие, а практических навыков не дают вовсе (конечно, такие не все!). Что же касается умения «зарабатывать деньги» (а ведь на самом-то деле ради этого человек идет в вуз), то так вопрос вообще не стоит. Обычно преподаватели вуза говорят: «Сегодня на рынке труда востребованы экономисты (юристы, маркетологи и т.п.), а значит, вы получите высокооплачиваемую работу». Что это за загадочный рынок труда и кто будет платить деньги молодому человеку с дипломом, но без опыта работы — преподаватели вузов не говорят, они убеждают, что сам диплом «чогось вартий». Иногда молодым специалистам действительно удается получить работу, где платят деньги и тут возникает вопрос: что делать с этими деньгами? Об этом мы поговорим далее. А сейчас давайте определим: сколько денег надо на период учебы? Давайте отделим текущие расходы, то есть расходы, которые надо осуществлять ежедневно или ежемесячно от «разовых расходов». Содержание детей обходится недешево, эти расходы несут родители, все это понимают и готовы к этому, хотя бы морально.
Разовые расходы, которые так и хочется назвать «капитальными», возникают в конце этого периода — при поступлении в вуз, создании семьи, приобретении квартиры, создании своего бизнеса. Родители могут давать, могут не давать сыну (дочери) деньги на эти цели. Такие «инвестиции» не входят в их обязанности. Но в странах бывшего СССР (Украина — не исключение) принято давать «материальную путевку в жизнь» — оплачивать обучение, давать молодым приданное, в том числе покупать квартиру или дорогие вещи, у предпринимателей теперь становится традицией давать взрослым детям «первоначальный капитал». То есть к окончанию первого финансового периода жизни человека деньги ему дают родители (автор надеется, что молодые люди, почитав эту книгу, также примут участие в создании «первоначального капитала», а не делегируют полностью эту проблему родителям).
Так сколько же надо денег на эти цели?
Обучение сегодня стоит дорого. В хороших (а зачем вашим детям плохое) зарубежных вузах — более 200000$, да прибавьте к этому расходы на содержание студента. Вот и выходит, что по хорошему, нужно около 200000$. Если учеба будет в Украине, то обойтись можно и меньшими деньгами, но менее 100000 грн. это никак не получится. Конечно, эти деньги понадобятся не сразу, а в течение 4—5 лет, поэтому и планировать накопления на эти цели надо соответствующим образом.
Дать сыну (дочери) хорошее образование — это забота и обязанность родителей. Обеспечивать детей деньгами на покупку квартиры, машины, начало бизнеса родители не обязаны. И тем не менее в наше время некоторый стартовый капитал взрослым детям никак не по мешает. Поэтому необходимо запланировать его накопление к году окончания вуза. Сколько надо денег для успешного старта? Здесь все индивидуально. Планируйте сами.
2.8. Планирование в период трудовой
и предпринимательской деятельности
... Людей делят на две категории: дальновидных планировщиков и близоруких исполнителей... планировщик заинтересован в максимальной полезности в рамках продолжительности жизни, тогда как исполнитель жаждет немедленного удовлетворения.
А.Фернам, М.Аргайл
«Деньги. Секреты психологии денег и финансового поведения»
С того момента, когда человек начинает зарабатывать деньги на регулярной основе, замечательный период учебы заканчивается. Начинается взрослая жизнь, в которой надо рассчитывать только на себя. В течение этого периода жизни перед человеком стоят сложные финансовые задачи — как сбалансировать свои доходы и расходы, предусмотрев
инвестиции и резервы. В период взрослой жизни человеку приходится покупать значительное число пассивов, которые так необходимы для достойной жизни: квартиру (дом), мебель, дорогостоящую одежду, украшения, бытовую технику и электронику, машины и т.п. Человек, который делает это вдруг, повинуясь сиюминутному желанию или психологическому воздействию продавца неминуемо залезает в долги. Таких людей сегодня большинство. В противоположность им планировщики действуют в соответствии с планом. Однако ни один план нельзя считать догмой, любой план можно и нужно менять, если изменились условия. Нельзя быть рабом плана, также как нельзя быть рабом долгов.
Планирование в период трудовой и предпринимательской деятельности состоит из перспективного плана приобретения активов и пассивов и текущего плана доходов, расходов и резервов, которые составляются ежемесячно. При этом главная финансовая задача этого периода — создать такие активы, которые позволят в перспективе отказаться от работы за деньги и сделать основным видом своих доходов пассивные доходы от активов.