- •Глава 1. Что такое финансовая грамотность..............................................26
- •Глава 2. Что такое «личный финансовый план»..........................................42
- •Глава 3. Основные правила начинающего инвестора............................85
- •Глава 4. Как контролировать свои расходы,
- •Глава 5. Как увеличить свои доходы................................................................133
- •Глава 6. Объекты инвестирования....................................................................141
- •1. Почему написана эта книга, или Чего не знает Богатый папа из Америки?
- •Глава 1. Что такое
- •1. Надо ли учить обращению с деньгами в школе?
- •2. Чему не учат в экономических университетах и бизнес-школах
- •3. Что должен знать, а главное, уметь финансово грамотный человек
- •Глава 2. Что такое «личный финансовый план»
- •2.1. Зачем нужен личный финансовый план
- •2.3. Как планировать долги
- •Как обслуживать и погашать долги
- •Как правильно делать долги
- •2.4. На какой срок составлять финансовый план
- •2.5. Сколько вам надо денег
- •План приобретения пассивов
- •2.6. Оценка своего финансового состояния
- •2.7. Планирование на период учебы
- •2.9. Сколько денег нужно на пенсии
- •2.10. Способы реализации пенсионного плана
- •Какой может быть госпенсия
- •Как использовать накопления?
- •2.11. Время — деньги, или «Эффект сложных процентов»
- •Расчет прироста инвестиции
- •2.12. Что мы теряем, отказываясь от инвестирования
- •Варианты сумм, которые необходимо ежегодно откладывать
- •Глава 3. Основные правила
- •Глава 4. Как контролировать свои расходы, или откуда взять деньги для инвестирования
- •Глава 5. Как увеличить свои доходы
- •Глава 6. Объекты инвестирования
- •Налоговые льготы физическим лицам, самостоятельно осуществляющим пенсионные (страховые) взносы
- •Предельные значения суммы налогового кредита для членов семьи, осуществляющих взносы на негосударственное пенсионное обеспечение и долгосрочное страхование жизни своих родственников
- •Налоговые льготы при уплате пенсионных взносов членами семьи первой степени родства
- •Приостановление уплаты взносов
- •Расторжение договора с нпф
- •Смена нпф
2.6. Оценка своего финансового состояния
Баланс чистой стоимости имущества в сочетании с балансом движения наличности
составят вашу карту, ваш путевой лист.
Дж.Лейн «Стань богатым»
Не знаю, можно ли что-то в жизни начать с чистого листа, но начать финансовое планирование с нуля, не получится. У каждого из нас на сегодня есть какое-то имущество, в том числе, возможно, и активы (бизнес, депозиты, арендная недвижимость). Возможно, есть долги. Поэтому начинать семейное планирование надо с оценки богатства (финансового состояния) семьи.
Богатство семьи (домохозяйства) или чистая стоимость его имущества определяется вычитанием из реальной (рыночной) стоимости имущества (активов, пассивов, резервов) суммы долговых обязательств. Для определения величины богатства используется форма, которую называют Балансом.
Баланс — это основная форма финансовой отчетности (форма № 1), которую по закону обязано составлять любое предприятие. Причем и методы составления баланса хорошо известны, многие бухгалтеры составляли балансы предприятия сотни раз. Почему же им хотя бы раз в жизни не составить баланс своего домохозяйства? Из такого баланса можно узнать много интересного.
Таблица 3
Баланс имущества домохозяйства
Имущество |
Сумма |
Источники имущества |
Сумма |
I. Пассивы |
|
I. Обязательства (долги) |
|
1. Недвижимость |
|
1. Банковские кредиты |
|
— квартира |
|
2. Займы знакомых |
|
— дом |
|
3. Займы работодателя |
|
— земельный участок |
|
4. Задолженность за товары, купленные в кредит (потребительский кредит) |
|
2. Мебель, техника, оборудование, украшение, элементы интерьера в доме (квартире) |
|
ИТОГО |
|
Окончание табл. 3
Имущество |
Сумма |
Источники имущества |
Сумма |
3. Транспортные средства |
|
II. Чистая стоимость имущества («Имущество» — разд. 1 «Источников») |
|
4. Драгоценности, личные украшения |
|
|
|
5. Дорогая одежда длительного пользования |
|
|
|
ИТОГО |
|
|
|
II. Активы |
|
|
|
1. Имущество бизнеса |
|
|
|
2. Арендная недвижимость |
|
|
|
3. Депозиты |
|
|
|
4. Накопительные страховки, пенсионные планы |
|
|
|
5. Ценные бумаги |
|
|
|
ИТОГО |
|
|
|
ВСЕГО |
|
|
|