Глава 5. Как увеличить свои доходы

Не прекращайте увеличивать ваш доход до тех пор, пока не накопили достаточ­но денег, чтобы жить на проценты.

Бодо Шеффер «Путь к финансовой независимости»

Чем выше сумма ваших доходов, тем выше уровень вашей нынешней жизни и тем больше средств вы можете направить на приобретение активов. Поэтому увеличение доходов есть и будет важнейшей ва­шей задачей. Бережливость, учет и контроль ваших расходов конечно помогут вам начать инвестирование и постоянно увеличивать вели­чину пассивного дохода, но ограничиваться только этим источником средств для инвестирования нельзя. Необходимо постоянно работать над увеличением всех видов дохода.

Надо задействовать такие его источники:

— заработную плату;

— предпринимательский доход;

— доход от бизнеса.

Необходимо также в полном объеме получать причитающиеся вам по закону суммы бюджетных платежей: пенсий, пособий, возврата налогов через механизм налогового кредита.

Конвертация этих видов дохода в инвестиционный (пассивный) доход путем приобретения активов даст настоящую финансовую за­щищенность.

5.1. Как увеличить свою зарплату

Основной причиной, почему многие люди ищут стабильную работу, является то, что их этому учили как дома, так и в школе.

Р.Кийосаки, Ш.Лектер «Квадрант денежного потока»

Большинство людей от рождения за­программированы на то, чтобы идти искать работу.

Р.Кийосаки, Ш.Лектор «Пророчество Богатого папы»

Сегодня основным источников дохода для большинства наших граждан является заработная плата. Люди стремятся работать до по­следнего, так как госпенсия не обеспечивает даже минимально-необ­ходимого уровня доходов.

Как мы уже говорили, современная система высшего образования ориентирует человека на поиск стабильной работы с высокой зарпла­той. Ориентация на зарплату как на основной источник дохода сыграла с тысячами наших сограждан очень злую шутку. Как только в 2008 году появились первые признаки финансового кризиса, работодатель первым делом уволил значительное число работников, а остальным урезал зарплату. Зарплата это самый рискованный вид дохода, потому что он в полной мере зависит от работодателя. Зарплата к тому же об­лагается очень высокими налогами, большую часть которых платит не работник, а работодатель.

Работа по найму оказалась особо рискованной для тех наших сограждан, которые поверив рекламе университетов получили дипломы менеджеров, психологов, юристов, бухгалтеров, пере­водчиков, дизайнеров, экономистов, то есть офисных работников, которые не создают материальных ценностей и не умеют генериро­вать денежный поток путем продажи товаров и услуг. Перепроиз­водство по вышеуказанным профессиям вызвано желанием многих молодых людей получить «непыльную» работу, не требующую серьезных инженерных знаний. Избыток офисных работников стал одной из причин дефицита людей реального труда — станочни­ков, слесарей, сварщиков, аппаратчиков, инженеров-технологов, специалистов прямых продаж, то есть людей, умеющих продавать, а не «организовывать продажи» с помощью мерчендайзинга, рек­ламы и прочих «заманух». Да что там говорить, сегодня не найдешь людей, которые умеют качественно убрать помещение, вскопать огород, помыть окна.

Многие наши сограждане по-прежнему верят, что основным спо­собом увеличения своих доходов является карьерный рост в бизнесе и на государственной службе. Государственная служба, преподаватель­ская работа, работа в медицинских, социальных и банковских учреж­дениях для многих привлекательна даже не должностным окладом, а властными и другими полномочиями, используя которые можно получить с посетителей кое-что сверх зарплаты. Антикоррупционные действия пока не принесли заметного результата.

Работа на частных предприятиях, в хозяйственных обществах, банках и финучреждениях в целом мало отличается от работы в госу­дарственных учреждениях. В условиях экономического роста, который продолжался до осени 2008 года рабочих рук не хватало, а бизнесмены имели достаточно денег для повышения зарплаты. У многих возникло стойкое убеждение, что зарплата должна повышаться автоматически и ее связь с индивидуальными и коллективными результатами труда не обязательна.

Возможность иметь деньги, особенно не напрягаясь развращающе повлияла как на самих получателей, так и на общество в целом. Но, как говорится, «сколько веревочке не виться, а концу быть!». Кризис прервал рост зарплат, начался обратный процесс, который еще раз продемонстрировал насколько ненадежным доходом является зарпла­та и насколько лучше иметь два, три, четыре вида дохода. Но, несмотря на это и сегодня многие люди из категории наемных работников и после кризиса предпочитают искать не работу, а место, где платят деньги. Однако найти такое место становится все труднее. Самый властный госчиновник раньше или позже оказывается не у дел, интерес к нему пропадает, привычный денежный поток иссякает.

И тем не менее зарплата есть и будет основным видом дохода многих наших сограждан, а значит, вопрос ее увеличения всегда будет актуальным.

В мире наемного труда всегда, а особенно в период кризиса будут цениться профессионализм и добросовестная работа. Любой хозяин оценит добросовестного, трудолюбивого, ответственного работника, его не уволят в условиях кризиса, ему будут повышать зарплату даже тогда, когда будут снижать другим.

Поэтому главной инвестицией наемного работника является инве­стиция в свое профессиональное образование, в постоянное поддер­жание высокой квалификации. Настоящий профессионал всегда знает значительно больше, чем от него требует должностная инструкция. В среде профессионалов всегда были и будут в цене дипломы и сер­тификаты, дающие право считаться лицензированным специалистом, ученые звания, награды, должности. В профессиональной среде всегда надо быть гибким—быстро переориентироваться и переквалифициро­ваться, уметь брать на себя дополнительные функции, работать на двух работах. При этом на наибольший уровень зарплаты может рассчиты­вать лишь тот работник, который может делать то, что непосредственно создает денежный поток. Вот почему самой востребованной катего­рией работников всегда были и будут специалисты прямых продаж, обеспечивающие заключение сделок и генерирующие денежный поток. Такие люди не работают за оклад, они предпочитают процент (долю) от денежных поступлений. Такие люди уже практически готовы стать предпринимателями.

5.2. Предпринимательская деятельность,

в чем ее преимущества и риски

Многие наемные работники не пони­мают, как это можно трудиться бес­платно. Они хотят получать деньги за все, что делают, и поэтому терпят неудачи.

Р.Кийосяки, Ш.Лектер «Прежде чем начать свой бизнес»

Какую бы высокую зарплату не предлагали наемным работникам, доход предпринимателей обычно выше, а главное, предприниматель сам решает, как использовать полученные деньги — положить в свой карман или оставить в деле.

Многие профессионалы, освоившие не только методы работы, но и бизнес-системы, начинают тяготиться положением наемного работника. Они хотят не просто выполнять работу, а получать все вы­годы от нее,

контролировать денежный поток. Но новые возможности влекут за собой риски и ответственность. Любой наемный работник даже самый квалифицированный приходит в фирму, которая уже создана кем-то, кто-то определил какую продукцию (услугу) делать, как ее делать, как и кому продавать. Кто-то распределил должностные обязанности. Остается только их выполнять. И даже если работник является директором, который участвует в создании фирмы и подборе специалистов, все равно над ним кто-то есть, кто уже составил план действий если не на бумаге, то хотя бы в уме. Кто все это продумал? Начиная свое дело, надо отдавать себе отчет, что продумывать теперь будете вы. Вот почему начинать свое дело лучше с того, в чем вы лучше всего разбираетесь — со своей профессиональной деятельности. Если вы можете самостоятельно сделать продукт (услуги) или организовать продажу чужого продукта, то вы готовы, чтобы начать свое дело как физическое лицо — предприниматель. Процедура юридической регистрации такого предпринимателя предельно проста, система налогообложения тоже — единый налог в сумме не более 200 грн в месяц. Преимуществ здесь несколько: во-первых, все деньги, полу­ченные от заказчика достаются вам, а не хозяину бизнеса, во-вторых, доходы предпринимателя не облагаются такими большими налогами как зарплата, в-третьих, вы получаете возможность расширения своего дела.

При этом автор не сторонник того, чтобы люди, привыкшие ра­ботать по найму, бросив привычное дело, очертя голову кинулись в предпринимательство. Переход в свободное плавание надо хорошо подготовить, начав с предпринимательской деятельности в свободное время.

Почему многие люди не открывают своего дела, а открыв, зачастую, тут же начинают избавляться от него. Причина в том, что предприни­матель должен думать не так как наемный работник. Он должен изме­нить свою суть, свое мышление, свои взгляды на мир. Переход в мир предпринимателей изменит все в вашей жизни.

Основная трудность, с которой сталкиваются профессионалы, ре­шившие стать предпринимателями — это продажа своего продукта. Рыночная конъюнктура все время меняется, то что было востребовано

вчера, сегодня уже не пользуется спросом. Со всех сторон одолевают конкуренты, предлагающие аналогичный товар (услугу). Вот почему предприниматель это не только профессионал, но и профессиональ­ный продавец. Обладая такими навыками можно значительно увели­чить свой доход в сравнении с зарплатой наемного работника. Но, доход предпринимателя все же ограничен. Ограничен продолжительностью суток, в которых всего 24 часа.

Чтобы увеличить время деятельности необходимо привлекать труд других людей, стать работодателем, бизнесменом.

5.3. Большие секреты малого бизнеса

Многие бизнесмены неспособны постро­ить настоящий бизнес. Вместо этого они упорно трудятся стараясь создать для себя место наемного работника. Их можно считать наемными работ­никами, которые наняли сами себя, чем владельцами компаний.

Р.Кийосаки, Ш.Лектер «Прежде чем начать свой бизнес»

Представители группы «Б» могут оста­вить свой бизнес на год или более, а за­тем вернуться и найти свое дело еще более прибыльным и управляемым, чем в то время, когда они его оставили.

Р.Кийосаки, Ш.Лектер «Квадрант денежного потока»

Бизнес отличается от предпринимательства тем, что его владель­цы создали систему, которая работает сама, то есть без непосред­ственного участия бизнесмена. Дело не в том, большой это бизнес или малый, и как много он генерирует денег. Дело в том, что если бизнес требует постоянного участия владельца, то это не бизнес, а частное предпринимательство. Создание бизнес-системы очень сложное дело, требующее опыта, а возможно, и природных данных. Настоящими бизнесменами могут быть не все. Вот причина того,

что люди испытывают финансовые трудности, как только их отрывают от организованного кем-то денежного потока или как только владе­лец бизнеса перестает им непосредственно управлять. Бесспорно, собственный бизнес может дать доход больший, чем все другие источники, но и навыков для его создания требуется намного больше. Именно поэтому даже в США вероятность провала нового бизнеса, по словам Р.Кийосаки — 99 %. В Украине многие владельцы предприятий получили их бесплатно или дешево, с более или ме­нее налаженной системой снабжения и сбыта и посчитали, что они уже достигли вершин и только кризис показал, что многие из них не являются эффективными собственниками, а значит, им еще далеко до настоящих бизнесменов.

Заработав достаточно денег, чтобы купить или арендовать офис, торговые или производственные помещения, оборудование, компь­ютеры и нанять работников, вчерашний частный предприниматель или наемный работник назначает себя генеральным директором и начинает управлять своим предприятием также, как им управлял его директор на старом месте работы. Такой бизнес может зарабо­тать своему владельцу на большой оклад, автомобиль и кабинет, что само по себе неплохо, но ждать от него большего трудно. Владелец бизнеса — это не топ-менеджер, это стратег, главная задача которого изобрести отличающийся от других продукт и создать бизнес-систему его изготовления и продажи или использовать бизнес-систему, которая предоставлена ему его бизнес-партнером. Созданию и управлению бизнесом не научиться в самом лучшем университете. Соответствующее обучение можно пройти разве что в семье бизнесмена, в которой вас с детства приучали быть хозяи­ном. В противном случае нужны годы практики, нужны собственные ошибки (на чужих еще никто не научился), поражения и победы. Безусловно, свой бизнес — это лучший путь к финансовому благо­получию. Но это путь очень немногих людей, обладающих врожден­ным талантом бизнесмена или готовых приобретать его путем проб и ошибок.

5.4. Можно ли стать инвестором не будучи

предпринимателем и бизнесменом

Инвесторам нравятся активы, а тем, кто рожден сберегать, нравятся деньги.

Р.Кийосаки, Ш.Лектер «Пророчество Богатого папы»

Конечно, бизнесмену и частному предпринимателю проще стать инвестором, чем наемному работнику. И дело тут не в том, что у них больше денег. Дело в том, что бизнесмену и предпринимателю проще разобраться во всем многообразии объектов инвестирования, так как они знают, как генерируются деньги.

Но и у наемного работника есть неплохие шансы стать хорошим инвестором, если он будет идти верным путем, начиная с простых и на­дежных объектов инвестирования и постепенно переходя к сложным и рискованным. Для начала инвестиционной деятельности не требуется много денег, требуется план и правильное понимание объектов инве­стирования, к рассмотрению которых мы с вами и переходим.

Всех инвесторов можно разделить на две группы:

1) инвесторы, которые передают контроль над своими инвестиция­ми в чужие руки, такие инвесторы выше всего ценят гарантии того, что их денежки не пропадут — это начинающие инвесторы

2) инвесторы, которые предпочитают активно управлять своими инвестициями — это профессионалы инвестирования.

Профессионалом сразу не станешь, надо начинать с малого, инве­стируя часть своей зарплаты в объекты гарантирующие возврат денег и доход. Для этого лучше обращаться к профессиональным финансовым консультантам. Приобретая опыт инвестирования и разобравшись в различных объектах, можно самому стать экспертом инвестирования.