- •1 Функции и формы денег. Различие между деньгами и кредитом. Свойства денег.
- •2. Система страхования вкладов в рф.
- •2. Закон рф «о страховании вкладов в банках рф»
- •3. Экономика с денежным обращением и бартерная экономика. Система чистого и организованного бартера. Ее недостатки. Товарные деньги. Неразменные деньги.
- •4. Тактические (операционные) цели дкп. Модель спроса и предложения банковских резервов.
- •5. Эволюция денег. Издержки обращения, издержки ожидания и трансакционные издержки.
- •6. Валютный рынок. Валютные ограничения и валютный контроль. Классификация валютных операций. Валютная позиция. Методы защиты от валютного риска
- •7. Система товарного стандарта. Денежная база и денежная масса.. Сеньораж. Модель денег в условиях монополии. Общественно оптимальный выпуск денег.
- •8. Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в 2010 г.
- •9. Предложение денег. Два подхода к определению денег и измерению ден. Массы: ликвидный и транзакционный подход.
- •10. Инструменты дкп:
- •11. Денежные агрегаты: принципы определения м1, м2, м2х. Особенности определения денежной массы в рф.
- •12. Валютные курсы в краткосрочном периоде. Теория ожидаемых доходностей депозитов.
- •13. Система безналичных расчетов, ее основные элементы: формы безналичных расчетов, виды расчетных документов, способы платежа.
- •14, Кейнсианская теория предпочтения ликвидности. Мотивы хранения денег. Модель Баумоля-Тобина. Количественная теория денег м. Фридмена
- •15. Организация межбанковских расчетов
- •16. Состояние банковского сектора в 2010 г.
- •17. Аккредитивная форма расчетов. Расчеты платежными поручениями, чеками. Расчеты по инкассо.
- •18. Полная модель предложения денег. Поведение вкладчиков и банков.
- •19. Процентные ставки и их измерение. Текущая стоимость. Доходность к погашению. Текущая доходность. Дисконтная доходность. Номинальные и реальные процентные ставки.
- •20. Основные операции коммерческого банка. Баланс банка. Отчет о прибылях и убытках
- •21. Теория спроса на активы. Факторы, определяющие спрос на активы. Диверсификация. Систематический и несистематический риск.
- •22. Основы банковского менеджмента. Управление ликвидностью, активами, обязательствами и капиталом. Платежеспособность банка
- •24. Структура современной банковской системы. Закон «о банках и банковской деятельности в рф».
- •25. Организация наличного денежного обращения в рф.
- •26. Роль и функции цб рф. Закон «о Центральном Банке рф»
- •27. Рисковая и временная структура процентных ставок.
- •Валютный рынок. Валютные ограничения и валютный контроль. Классификация валютных операций. Валютная позиция. Методы защиты от валютного риска
- •29. Валютный рынок. Валютные курсы в долгосрочном периоде. Теория ппс.
- •30. Факторы, влияющие на денежную базу.
- •31. Факторы, определяющие изменение валютного курса.
- •32. Передаточный (трансмиссионный) механизм дкп.
- •33. Экономическая теория финансового посредничества. Источники внешнего финансирования. Ассиметричность информации: ложный выбор и моральный риск.
- •34. Современные модели инфляции. Дкп и инфляция
- •35. Решение проблемы асимм-ти информации.
- •36. Факторы, определяющие предложение денег. Денежный мультипликатор.
- •36. Факторы, определяющие предложение денег. Денежный мультипликатор.
- •37. Денежно-кредитная политика: цели и задачи. Операционная (тактическая) и промежуточные цели. Критерии выбора целей.
- •37. Дкп. Цели и задачи.
- •38. Управление кредитным риском и риском процентной ставки
- •39. Количественная теория денег. Уравнение обмена. Кембриджский подход к спросу на деньги.
- •40. Инфляция: причины, классификации, издержки.
- •Природа, структура и функции банковской системы.
- •42. Мультипликативное расширение депозитов: простая модель.
- •43. Эволюция мировой валютной системы.
- •44. Банковский надзор в рф.
- •45. Банковские кризисы: причины, механизм развития, последствия
- •46. Инвестиционные операции кб:
2. Система страхования вкладов в рф.
В РФ з-н был принят в 2003 г. до сих пор сих пор ситемы страхования нет примерно в 90 странах.
Цели системы страхования вкладов:
защита прав вкладчиков.
укрепление доверия к банковской системе.
стимулирование привлечения сбережений в банковскую систему.
Он рассматривался в течение 10 лет. Возражал ЦБ: если вкладчики будут знать, что им вернут их вклады, то они не будут обращать внимания на риски этого банка.
Основные принципы ограничений:
обязанность участия банка.
прозрачность деятельности ССВ
накопительный характер формирования фонда обязательного страхования.
допуск в систему только финансово-устойчивых банков.
ограничительный характер выплат возмещения по вкладам (возвращается не вся сумма, а часть – 400 тыс.).
максимальная скорость выплат. (2 недели)
Агентство по страхования вкладов – осуществляет выплату вкладчикам через банки – агенты, ведет реестр требований вкладчиков по обанкротившемуся банку, ведет сбор страховых взносов, имеет право ходатайствовать через ЦБ об отзыве лицензий в случаях:
- если банку многократно предъявлялись претензии в течение года.
- если банк в течение месяца не полностью уплачивает.
До 01.07 остается норма 0,15% в квартал от суммы вклада. Этот фонд будет пополнятся до какой- то границы. Если объем фонда превысит 5%, то норма 0,05%, если 10% - вклады прекращаются. С 01.01 – 0,12%. На 01.05 50 млрд. руб., 50% - взносы банка, 50% - государственные средства (6,5 млрд. руб.).
Допускается вкладывать в ценные бумаги не ниже 2 ступеней известной ценной бумаги.
Вложения в основном: в государственные и региональные облигации, в корпорационные облигации. Что не попадает под страхование:
средства, размещенные на индивидуальных счетах предпринимателей.
вклады на предъявителя.
денежные средства, переданные в управление.
вклады, размещенные в филиалах банков России, размещенные заграницей (в странах СНГ, например).
Классификация систем страхования.
Критерии классификации |
Виды |
В РФ |
1. По правовому регулированию |
императивный (безусловный) в явной форме |
+ |
диспозитивный (в неявной форме) |
|
|
2. По характеру требований к участникам КБ |
обязательное |
+ |
добровольное |
|
|
3. По объекту защиты |
возмещение по всем депозитам (несколько стран) |
|
по вкладам в нескольких банках (только для физ.л) |
+ |
|
по валютным депозитам |
+ |
|
4. По широте охвата объекта защиты |
вся сумма |
|
лимитированная (у нас до 700000р) |
+ |
|
Страховое возмещение |
100% |
|
|
|
|
Источники пополнения страхового фонда |
государственная |
|
смешанная( у нас 180млрд. из них 7.9 –госуд.) |
+ |
|
частная |
|
На 1.01.2011 в систему страхования входило 909 банков.
За прошлый год вклады увеличились на 31% - народ стал больше сберегать.