15. Организация межбанковских расчетов

Коротношения – договорные отношения между банками с целью взаимного выполнения операций. Коротношения используются для осуществления 2х групп операций:

1) по обслуживанию клиентов.

2) собственно межбанковские операции.

Коротношения могут быть:

А) взаимные – оба участника сделки открывают счета друг у друга.

Б) односторонние – только один банк открывает счет.

Корсчет – счет одного банка открытый в другом банке (в т.ч. ЦБ), на котором отражаются платежи, проведенные последним по поручению и за счет первого банка на основе заключенного договора.

Счет НОСТРО – счет нашего банка в другом банке. Счет ЛОРО – счет другого банка в нашем банке. Записи по счетам ЛОРО являются исходными, а НОСТРО – зеркальное отражение.

Дата валютирования – дата, когда проведенная сумма поступает в распоряжение владельца счета. На корсчетах хранятся временно свободные средства банка сумма остатков на корсчетах характеризует ликвидность банковской суммы.

Через корсчета проводятся практически все операции банков:

• расчетно-кассовые.

• Кредитные.

• Депозитные.

• операции по МБК(межбанковские кредиты).

• перечисление хозяйственных резервов.

• собственно хозяйственные операции.

Коммерческим банкам предоставлено право самостоятельно определять порядок расчетов между своими подведомственными учреждениями, а система безналичных расчетов строится таким образом, что дает банкам и их клиентам возможность выбора конкретных путей совершения той или иной расчетной операции.

Развитие прямых межбанковских корреспондентских связей, с одной стороны, сократит время документооборота, поскольку обмен платежными документами между банками происходит напрямую, минуя промежуточные учреждения банковской системы. С другой — усилит процессы саморегуляции и самоконтроля на микроуровне, повысит качество осуществления расчетов ввиду материальной заинтересованности контрагентов в точности взаимных платежей.

Осуществление расчетов через централизованные корреспондентские счета, открываемые коммерческими банками в Центральном банке, в мировой практике имеет место либо в обычном расширенном (осуществление всех операций в полной сумме в пределах кредитового остатка средств на счете), либо в клиринговом режиме (взаимный зачет встречных потоков платежей и поступлений с отражением на счете только сальдовых оборотов). Система функционирования клиринговых корреспондентских счетов является более гибкой, поскольку сокращает платежный оборот по количеству и сумме операций и допускает возможность образования на них "дебетового сальдо", т.е. предоставление по мере необходимости Центральным банком кредита ("овердрафт"). Кроме того, централизованные корреспондентские счета во многих странах одновременно представляют собой резервные счета, остатки средств на которых составляют часть минимальных резервов.

16. Состояние банковского сектора в 2010 г.

Динамика основных показателей. 2010 год характеризовался постепенным преодолением последствий мирового финансового кризиса, что позволило ЦБ постепенно отказаться от использования отдельных антикризисных мер и инструментов. Общее оживление экономики привело к восстановлению кредитоспособности предприятий и граждан, возобновлению спроса на банковские кредиты. Снижение кредитными организациями процентных ставок позволило сблизить ценовые характеристики спроса и предложения по кредитам. Наметилась тенденция к улучшению качества кредитного портфеля.

В этих условиях кредитные организации стали придерживаться менее консервативной

политики при проведении активных операций. В результате за год активы кредитных организаций выросли на 14,9% (за 2009 г. — на 5,0%1)— до 33 804,6 млрд. рублей. Увеличение объема и

повышение качества кредитного портфеля банков стали важными факторами роста рентабельности банковского бизнеса.

За 2010 г. собственные средства (капитал) кредитных организаций выросли на 2,4% (за

2009 г. — на 21,2%). Их увеличение пришлось в основном на второе полугодие (прирост на 5,8%), в то время как в первом полугодии капитал банков снизился на 3,2%, в основном по причине

возврата в мае 2010 г. ОАО “Сбербанк России” части (200 млрд. руб.) субординированного кредита ЦБ. По итогам 2010 г. капитал банковского сектора достиг 4732,3 млрд. рублей.

Количество кредитных организаций за 2010 г. сократилось с 1058 до 1012. Число банков

с капиталом свыше 180 млн. руб. (без учета кредитных организаций, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства) за 2010 г. достигло 766, или 75,7% от числа действующих кредитных организаций на начало 2011 года.

Ресурсная база. Средства кредитных организаций в 2010 г. увеличивались за счет притока средств клиентов: остатки на их счетах выросли на 23,1% (за 2009 г. — на 16,2%) — до 21 080,9 млрд. рублей. Доля этого источника в пассивах банковского сектора на 1.01.2011 составила 62,4% (на 1.01.2010 — 58,2%).

Годовой темп прироста вкладов физических лиц приблизился к уровню 2007 г.: за прошедший год они выросли на 31,2% (за 2009 г. — на 26,7%) — до 9818,0 млрд. руб. при увеличении доли вкладов в пассивах банковского сектора с 25,4 до 29,0%. Высокие темпы роста вкладов поддерживались, прежде всего, привлекательными процентными ставками, при этом прирост обеспечивали рублевые вклады (валютные, напротив, сокращались). В результате доля рублевых вкладов в общем их объеме за 2010 г. выросла с 73,6 до 80,7%. Удельный вес долгосрочных вкладов (свыше 1 года) к концу года достиг 64,7% общего объема вкладов (на 1.01.2010 он составлял 63,7%).

Объем депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц3 за 2010 г. вырос на

10,4% (за 2009 г. — на 10,5%) — до 6035,6 млрд. руб., доля данной статьи в пассивах российских банков уменьшилась с 18,6 до 17,9%. Средства на расчетных и прочих счетах организаций

выросли на 25,6% (за 2009 г. — на 9,6%) — до 4845,1 млрд. руб., их доля в пассивах увеличилась с 13,1 до 14,3%.

Объем ресурсов, привлеченных кредитными организациями посредством выпуска облигаций, возрос за 2010 г. почти на треть — до 537,9 млрд. руб., а доля данного источника в пассивах банковского сектора — с 1,4 до 1,6%. Объем выпущенных кредитными организациями векселей увеличился на 6,5% при сокращении их доли в пассивах банковского сектора с 2,5 до 2,4%.

А

Плательщик

ктивные операции. Во втором полугодии 2010 г. наметилась тенденция к росту кредитования нефинансового сектора экономики, проявившаяся на фоне снижения процентных ставок по кредитам, особенно первоклассным заемщикам.

В целом за 2010 г. объем кредитов нефинансовым организациям вырос на 12,1% — до 14 062,9 млрд. руб. (за 2009 г. — на 0,3%).

Наибольший удельный вес в портфеле ценных бумаг имеют долговые обязательства

(75,8% на 1.01.2011), объем которых вырос за год на 30,8% — до 4419,9 млрд. руб. (за 2009 г.

он увеличился в 1,9 раза). Рост интереса банков к вложениям в облигации, начавшегося еще в

период кризиса, был обусловлен в основном меньшей рискованностью этих операций по срав_

нению с кредитованием, а также возможностью использования этого инструмента для регули_

рования ликвидности.

Удельный вес долевых ценных бумаг в портфеле на 1.01.2011 составил 12,2%; их объем

за год вырос в 1,7 раза (за 2009 г. — в 2,1 раза) — до 710,9 млрд. рублей. Объем учтенных бан_

ками векселей за 2010 г. увеличился в 1,4 раза — до 330,0 млрд. руб. (за 2009 г. — на 17,3%), а

их удельный вес в портфеле ценных бумаг на 1.01.2011 составил 5,7%.

Межбанковский рынок. Предоставленные МБК4 за 2010 г. выросли на 7,2% (за 2009 г.—

на 9,0%) — до 2921,1 млрд. руб., при этом их доля в активах банковского сектора сократилась с

9,3 до 8,6%, прежде всего за счет некоторого уменьшения объемов кредитования нерезидентов. Так, объем МБК, предоставленных резидентам, за 2010 г. увеличился в 1,5 раза; соответственно доля этих вложений в активах выросла с 2,7 до 3,6%. Объем кредитов, размещенных в банках нерезидентах, напротив, сократился на 11,0%.

В 2010 г. полученная кредитными организациями прибыль (573,4 млрд. руб.) в 2,8 раза превысила результат 2009 г. (205,1 млрд. руб.).