24. Структура современной банковской системы. Закон «о банках и банковской деятельности в рф».

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности"

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим ФЗ. КО образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Ден. отнош – это такая сис-ма ТДО(товарно-денж отношения), который обозначает отношения субъектов экономики по поводу движения денег как таковых. Сферы ден. отношений: бюджет, налоги, кредит.

Самостоятельное движ-е денег относительно, т.к. не может осущ-ся без движения товаров.

Бюджет и налоги – не явля-ся рыночными отнош-ми, т.к. нет обмена стоимостями.

В процессе развития общ-ва бюджет и налоги стали гос. фукциями, а кредит – рыночной.

С точки зрения экономистов: НКО(некоммерч орг-ии) – фондовые и валютные биржи, страх и фин. компании, инвестиц. и благотвор-е фонды, брокерские и дилерские, факторинговые фирмы, кредитные общ-ва, кассы взаимопомощи, ломбард.

Банки и НКО – специализируются на рын. и денежных отношениях.

Предприятия – основная деятельность – произ-во.

Хоз. организация – осн. деятель-ть – сфера обращения. Для Б и НКО – аналогично.

НКО специализ-ся на широком перечне рыночно-денежных операций, имеют ограниченные возможности каждой отдельной хоз-й единицы, кроме того, для НКО существуют законодательные ограничения на определен. виды деятельности.

Банки, логически, первичное звено денежного рынка, а др. фин. посредники - вторичные, т.к., только банки имеют право выпускать и изымать из обращения деньги (т.е. снабжать экономику платежными средствами). И это связано с первичным характером денег по отнош-ю к остальным фин. инструментам, НКО могут обслуживаться в банках на равне с др. клиентами. Согласно законодательству:

Б – основное и главное звено ден. рынка, т.к. только банки способны реализовывать в своей деятельности полный набор рын-денежных операций. Банки изначально ориентированы на универсальность, т.е. способны осуществлять любые ден. операции, если этого требует клиент, а НКО узко специализируются на отдельных операциях.

Чисто банковские операции: создание денег, прием денег в депозиты юр. и физ. лиц, выдача ден. кредитов, расчетно-кассовое обслуживание, купля-продажа иностранной валюты, открытие и ведение банковских счетов юр. и физ. лиц, осущ-е расчетов и платежей по поручению юр. и физ. лиц.

Клиенты банка имеют полное право распоряжаться своими средствами, кот. там находятся, а если сред-ва клиента в НКО, то сам он не явл-ся распорядителем сред-в.

Банки имеют право – привлекать во вклады и размещать от своего имени драг. металлы, выдавать банк-е гарантии(поручительство). Любая КО и Б должны быть организ-й коммерческой. Б и любая КО вправе действовать, только если он зарегистрирован как юрид. лицо и имеет лицензию от ЦБ. Б и любая КО может сущ-ть на основе любой формы собственности, но только в форме хоз. общества (ООО, ОДО, ОАО, ЗАО). Б и любая КО – может и должен систематически проводить операции в соответ-ии с лицензией.

Только Б – обязан проводить только 3 операции для клиентов – откр и ведение банк-х счетов, привлекать в депозиты, выдавать ден. кредиты. Б и НКО – обязаны проводить все операции в соответ-ии с правилами, формами и стандартами ЦБ или по международным стандартам.

НКО могут и должны проводить отдельные банковс-е операции. Различают 3 типа НКО: расчетно – клиринговые центры, расчетные центры бирж, службы инкассации.

Любой банк и НКО – может осущ-ть фин. операции, назван-е в законе «др. сделки кредитной организации».

Любой банк и НКО – могут осущ-ть любые хоз-е сделки, ведение произ-й, торговой и страховой деятельности (реализация залогов) но не на постоянной основе.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

В большинстве стран сис-ма банков двухуровневая: 1 уровень – ЦБ, 2 уровень – НКО и КБ, до 1998 г. в РФ была одноуровневая система, т.к. основ-е банки были филиалами ЦБ.

ЦБ не работает с клиентами, а явл-ся банком банков и банком правительства.