40. Договор займа, кредитования, факторинга.

Договор Займа - одна стор. (взаимодавец) передает в собственность др.стороне (заемщику) деньги или вещи определеные родовыми признаками, а др.сторона Заемщик обязуется возвратить такую же сумму или такое же кол-во однородных вещей. По Кред. Д банк или др. организ-кредитор обяз-ся передать соответ. ден сумму заемщику на услов предусм. Д, а заемщик обязан возвратить денеж. сумму и уплатить % за пользован.

Различия между Д займа и кредитным 1. Для К.Д характерен спец субъект состав – это банк или др кредитное учрежд в лице кредитора. 2. ДЗ-реальный при его заключ д.б. совершена передача денег. КД- консенсуальный, он счит-ся заключ при достиж соглаш по всем существ условиям Д-Ра. 3. Различие по предмету. Пред ДЗ м.б. деньги и др вещи, а по КД-деньги. 4. ДЗ не предусмотрена обязат. плата за пользован денег или вещью - предполагается безвозмездно в случаях а) если сумма не превыш 50 МРОТ б) если заем не связан с осущ. предприним. деят хотя бы одной из сторон дог.

Форма ДЗ м.б. устная и простая письменная. Несоблюд. ф. Дог З влечет за собой лишь то, что нельзя ссылаться на свидет-е показ. Не соблюд пись ф КД влечет ничтожность. Оба вида договора могут обеспечиваться залогом.

Способы заключ ДЗ:1. Выдача долговой расписки. 2 Составл единого док-та подписан сторон-и 3 Выпуска облигаций. 4.Заемные отнош м.б. оформлены векселем. Вексель- ничем не обусловленное ден обязат-во векселедателя уплатить по наступл срока указ-го в векселе опред. денеж сумму векселедержателю.

Для оформл КД заемщик обязан представить след. док-ты: 1. Заявл о выдаче кредита 2. Технико-эконом обоснов потреб в кредите. 3. Копии контрактов или иных док-ов подтверж цели кредита. 4. Балансы -годовой и на послед отчетную дату 5. Д. обеспечения. 6. Справки о получ заемных средствах в др банках.

Осн.права и обязан заемщика. 1. Имеет право требов предоставл кредита. Заемщик вправе отказ от кредита полностью или в части , но до установленного договором срока кредита. 2. З. обязан использовать кредит-е ресурсы в соотвтетст с целями. на котор он выдан 3. Своевременно уплатить % за пользов ден ср-ми. 4. Возвратить кредит в сроки предусм дог. Осн. права и обяз банка: 1. Б. Обязан предост Кредит с услов Д. 2. Вправе отказ от предоставл-я кредита полностью или частично при наличии обстоятельст, свидетельтсв о том, что сумма Кредита не будет возвр. в срок. 3. Имеет право треб досроч прекращ обязат в случае нецелевого исполь кредита заемщиком.

Виды кредитов:

По субъектам 1. Кр. выдав субъектам заним предприним деятельн 2. Граж-ам . 3. Муницип и гос. органу.

По направлению использования – потребит, промысел, с/х, торговая,

ПО способу выдачи: 1) компенсационные, деньги банка отправляемые на р/с заемщика 2) платежный – банковские деньги пересылаемые на счет кредитора. 3 деньги перечисляют на текущий счет.

По договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать др.стороне (клиенту) денеж. средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту денежное требование. Договор может быть как реальным, так и консенсуальным.

На стороне фин-го агента м. выступать только банк или др. кредитная орган-ция, имеющая спец-ю лицензию на право совершения факторинговых операций.

Плата осущ-ся на условиях Д-Ра и состоит из: 1) комиссионные (взымаемые банком), 2) % по факторинговому кредиту.

Предметом Д-Ра явл. право требования кредитора 3-у лицу. Это право требования передается фин. Агенту, если срок исполнения обяз-ва уже наступил или срок еще не наступил, но есть основания право требования. Фин. агент имеет право треб-ть возврата денег с должника только с истечением срок испол-я обяз-в.

Уведомление д.содержать: 1) подлежащие исполнение обяз-ва 2) полное наименование и юрид. адрес и реквизиты фин. агента.

Должник м. потреб-ть доказ-ва, что уступка имела место, не получив доказ-в он имеет право исполнить обяз-ва первоначальному кредитору.

Деньги, уплаченные должником фин. агенту возврату не подл-т даже в том случае, если кредитором ненадл-м образом было исполнено свое обяз-во перед должником.

Все претензии он м. предъявить кредитору за искл-м: 1) если доказано, что фин.агент не уплатил клиенту обещанную плату за уступку право требования.2) если будет указано, что фин агент купил право требования уже зная о нарушении кредитором своих обяз-в по основному Д-Ру перед должником. Уступка ден-го треб-я допускает-ся только 1 раз и перекупить можно в том случае, если это прямо пред-но Д-Ром об уступки право требования