- •Предисловие
- •Вступительное слово
- •Раздел IV. Отдельные виды обязательств
- •Глава 42. Заем и кредит
- •§ 1. Заем
- •Статья 807. Договор займа
- •Статья 808. Форма договора займа
- •Статья 809. Проценты по договору займа
- •Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
- •Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
- •Статья 812. Оспаривание займа по безденежности
- •Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика
- •Статья 814. Целевой заем
- •Статья 817. Договор государственного займа
- •Статья 818. Новация долга в заемное обязательство
- •§ 2. Кредит
- •Статья 819. Кредитный договор
- •Статья 820. Форма кредитного договора
- •Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита
- •Статья 821.1. Требование кредитора о досрочном возврате кредита
- •§ 3. Товарный и коммерческий кредит
- •Статья 822. Товарный кредит
- •Статья 823. Коммерческий кредит
- •Статья 824. Договор финансирования под уступку денежного требования
- •Статья 825. Финансовый агент
- •Статья 826. Денежное требование, являющееся предметом уступки
- •Статья 827. Ответственность клиента перед финансовым агентом
- •Статья 828. Недействительность запрета уступки денежного требования
- •Статья 829. Последующая уступка денежного требования
- •Статья 830. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту
- •Статья 831. Права финансового агента (фактора) на суммы, полученные от должника
- •Статья 832. Встречные требования должника
- •Статья 833. Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом (фактором)
- •Глава 44. Банковский вклад
- •Статья 834. Договор банковского вклада
- •Статья 835. Право на привлечение денежных средств во вклады
- •Статья 836. Форма договора банковского вклада
- •Статья 837. Виды вкладов
- •Статья 838. Проценты на вклад
- •Статья 839. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты
- •Статья 840. Обеспечение возврата вклада
- •Статья 841. Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика
- •Статья 842. Вклады в пользу третьих лиц
- •Статья 843. Сберегательная книжка
- •Статья 844. Сберегательный и депозитный сертификаты
- •Статья 844.1. Особенности договора банковского вклада в драгоценных металлах
- •Глава 45. Банковский счет
- •§ 1. Общие положения о банковском счете
- •Статья 845. Договор банковского счета
- •Статья 846. Заключение договора банковского счета
- •Статья 847. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на счете
- •Статья 848. Операции по счету, выполняемые банком
- •Статья 849. Сроки операций по счету
- •Статья 850. Кредитование счета
- •Статья 851. Оплата расходов банка на совершение операций по счету
- •Статья 852. Проценты за пользование банком денежными средствами
- •Статья 853. Зачет встречных требований банка и клиента по счету
- •Статья 854. Основания списания денежных средств со счета
- •Статья 855. Очередность списания денежных средств со счета
- •Статья 856. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету
- •Статья 857. Банковская тайна
- •Статья 858. Ограничение распоряжения счетом
- •Статья 859. Расторжение договора банковского счета
- •Статья 859.1. Особенности договора банковского счета в драгоценных металлах
- •Статья 860. Применение общих положений о банковском счете к отдельным видам банковских счетов
- •§ 2. Номинальный счет
- •Статья 860.1. Договор номинального счета
- •Статья 860.2. Заключение договора номинального счета
- •Статья 860.3. Операции по номинальному счету
- •Статья 860.4. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, бенефициару по договору номинального счета
- •Статья 860.5. Арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете
- •Статья 860.6. Изменение и расторжение договора номинального счета, замена владельца номинального счета
- •§ 3. Счет эскроу
- •Статья 860.7. Договор счета эскроу
- •Статья 860.8. Ограничения по распоряжению денежными средствами и использованию счета эскроу
- •Статья 860.9. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, по договору счета эскроу
- •Статья 860.10. Закрытие счета эскроу
- •§ 4. Публичный депозитный счет
- •Статья 860.11. Договор публичного депозитного счета
- •Статья 860.12. Операции по публичному депозитному счету, совершаемые банком
- •Статья 860.13. Проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете
- •Статья 860.14. Распоряжение денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете
- •Статья 860.15. Замена владельца публичного депозитного счета и прекращение договора
- •Глава 46. Расчеты
- •Статья 861. Наличные и безналичные расчеты
- •Статья 862. Формы безналичных расчетов
- •§ 2. Расчеты платежными поручениями
- •Статья 863. Общие положения о расчетах платежными поручениями
- •Статья 864. Прием к исполнению банком платежного поручения
- •Статья 865. Исполнение банком платежного поручения
- •Статья 866. Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения
- •Статья 866.1. Особенности расчетов без открытия банковского счета
- •§ 3. Расчеты по аккредитиву
- •Статья 867. Общие положения о расчетах по аккредитиву
- •Статья 868. Отзывный аккредитив
- •Статья 869. Безотзывный аккредитив
- •Статья 870. Подтвержденный аккредитив
- •Статья 870.1. Переводной (трансферабельный) аккредитив
- •Статья 872. Ответственность банков
- •Статья 873. Закрытие аккредитива
- •§ 4. Расчеты по инкассо
- •Статья 874. Общие положения о расчетах по инкассо
- •Статья 875. Исполнение инкассового поручения
- •Статья 876. Извещение о проведенных операциях
- •§ 5. Расчеты чеками
- •Статья 877. Общие положения о расчетах чеками
- •Статья 878. Реквизиты чека
- •Статья 879. Оплата чека
- •Статья 880. Передача прав по чеку
- •Статья 881. Гарантия платежа
- •Статья 882. Инкассирование чека
- •Статья 883. Удостоверение отказа от оплаты чека
- •Статья 884. Извещение о неоплате чека
- •Статья 885. Последствия неоплаты чека
- •Глава 47.1. Условное депонирование (эскроу)
- •Статья 926.1. Договор условного депонирования (эскроу)
- •Статья 926.2. Вознаграждение эскроу-агента
- •Статья 926.3. Проверка оснований для передачи имущества бенефициару
- •Статья 926.4. Обособление депонированного имущества
- •Статья 926.5. Особенности депонирования вещей
- •Статья 926.6. Особенности депонирования бездокументарных ценных бумаг и безналичных денежных средств
- •Статья 926.8. Прекращение договора эскроу
"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс
(под ред. ...
Дата сохранения: 12.04.2019
Однако по сложившейся банковской практике подпись чекодателя должна быть совершена собственноручно, без применения каких-либо заменителей, что, по нашему мнению, соответствует природе чека как специфической формы расчетов.
2. Согласно п. 2 комментируемой статьи форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Форма чека представлена в Постановлении Президиума Верховного Совета РФ от 13 января 1992 г. N 2174-1. Чек должен содержать все обязательные реквизиты, установленные частью второй ГК РФ, а также может содержать дополнительные реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности и налоговым законодательством. Форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно.
Статья 879. Оплата чека
Комментарий к статье 879
1. Согласно п. 1 комментируемой статьи чек оплачивается за счет средств чекодателя. Таким образом, в случае предъявления чека к оплате плательщик обязан списать соответствующую денежную сумму с соответствующего счета в пользу чекодержателя.
Однако порядок и условия депонирования средств для покрытия чека устанавливаются банковскими правилами.
Таким образом, при отсутствии средств на счете чекодателя банк по согласованию с ним может оплатить чек за счет собственных средств в порядке предоставления овердрафта по договору банковского счета или подписанному дополнительному соглашению к нему (ст. 850 ГК).
Аналогичное правило содержится в п. 17 Положения о чеках, в соответствии с которым плательщик обязан перед чекодателем оплатить чек при наличии между ними соглашения о распоряжении счетом посредством чеков и в соответствии с этим соглашением.
Чек может быть оплачен плательщиком лишь при наличии полного покрытия. Покрытием может быть или денежная сумма на счете чекодателя, или кредит, открытый чекодателю в соответствии с уставом кредитного учреждения (плательщика). Не соответствующее этому правилу соглашение сторон недействительно.
В подобных правоотношениях может использоваться и так называемый чековый договор: в случае, когда сфера обращения чеков ограничивается кредитной организацией и ее клиентами, чеки используются на основании договора о расчетах чеками, заключаемого между кредитной организацией и клиентом. Поскольку данная конструкция не имеет широкого распространения на практике, полагаем, что условия о чековых правоотношениях содержатся в договоре банковского счета между плательщиком и чекодателем.
2. В п. 2 комментируемой статьи содержится правило об оплате чека плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом. Необходимо отметить, что в ГК РФ такой срок не определен, как и в иных законодательных актах.
Согласно п. 11 Положения о чеках чек подлежит оплате по предъявлении, которое должно
КонсультантПлюс |
www.consultant.ru |
Страница 226 из 254 |
|
надежная правовая поддержка |
|||
|
|
"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс
(под ред. ...
Дата сохранения: 12.04.2019
состояться в течение 10 дней со дня его выдачи. При исчислении этого срока день выдачи чека в расчет не принимается.
Если окончание срока для предъявления чека падает на нерабочий день, то последним днем срока считается следующий рабочий день, что соответствует положениям ст. 193 ГК РФ. По истечении указанного срока чек оплате не подлежит. Однако если чек на следующий день после истечения срока предъявлен к платежу через нотариальный орган, то этот чек должен быть оплачен.
Если чекодержатель пропустит срок, в течение которого чек может быть предъявлен к платежу, то у него остается право потребовать исполнения по основному обязательству, не оплаченному чеком.
3. В п. 3 комментируемой статьи установлена обязанность плательщика по чеку удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.
Таким образом, при предъявлении чека должны быть соблюдены все установленные формальности по проверке легитимности данной ценной бумаги. Эта проверка должна быть осуществлена на предмет соблюдения реквизитов чека, установления полномочий чекодателя в соответствии с чековой карточкой или документами из клиентского дела о заключении договора банковского счета, а также личности и полномочий чекодержателя.
Согласно п. 18 Положения о чеках плательщик обязан удостовериться:
а) при оплате ордерного чека, на обороте которого нет надписей, - в тождестве предъявителя чека с лицом, приказу которого чек выдан;
б) при оплате ордерного чека, на обороте которого последняя надпись именная передаточная или препоручительная, - в непрерывности ряда надписей и в тождестве предъявителя с лицом, указанным в последней надписи;
в) при оплате ордерного чека, на обороте которого последняя надпись бланковая, - в непрерывности ряда передаточных надписей;
г) при оплате именного чека - в тождестве предъявителя чека с лицом, на имя которого выдан
чек.
Абзац 2 п. 3 комментируемой статьи устанавливает, что при оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов. Таким образом, плательщик проверяет непрерывность индоссаментов или их отсутствие, форму выполненного индоссамента, однако не имеет полномочий на проверку подписей индоссантов, что на практике совершенно обоснованно, поскольку банк не имеет возможности проверить полномочия и данных лиц, являющихся индоссантами последующих очередей.
4. В соответствии с п. 4 комментируемой статьи убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.
Поскольку ГК РФ содержит лишь общую норму об убытках, в подобных случаях следует применять нормы п. п. 29 - 31 Положения о чеках, согласно которым убыток, происшедший от оплаты плательщиком утраченного или похищенного чека, несет чекодатель, если не будет доказано, что чек
КонсультантПлюс |
www.consultant.ru |
Страница 227 из 254 |
|
надежная правовая поддержка |
|||
|
|
"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс
(под ред. ...
Дата сохранения: 12.04.2019
был оплачен вследствие умысла или неосторожности плательщика.
Кроме того, убыток, происшедший от оплаты плательщиком чека с подложной подписью чекодателя или чека хотя бы подписанного чекодателем, но с подложным содержанием, несет:
а) по чеку, выписанному на формуляре, выданном плательщиком, - чекодатель, если не будет доказано, что чек был оплачен вследствие умысла или неосторожности плательщика;
б) по чеку, выписанному не на формуляре, выданном плательщиком, - плательщик, если не будет доказано, что чек был оплачен вследствие умысла или неосторожности чекодателя.
Ответственное по чеку лицо не может противопоставить требованию чекодержателя возражения, основанные на своих личных отношениях к чекодателю или к кому-либо из предшественников чекодержателя, если только не будет доказана недобросовестность чекодержателя при приобретении им чека.
5. В п. 5 комментируемой статьи установлено, что лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.
Данное правило связано с недопущением злоупотреблений чекодержателя, который может потребовать повторной оплаты чека от плательщика или оплаты основного обязательства от чекодателя.
Статья 880. Передача прав по чеку
Комментарий к статье 880
1. Согласно п. 1 комментируемой статьи передача прав по чеку производится в порядке, установленном ст. 146 ГК РФ, с соблюдением правил, предусмотренных настоящей статьей.
Таким образом, если чек является переводным (ордерным), то права по нему передаются путем совершения на нем передаточной надписи - индоссамента. При этом индоссамент, совершенный на ценной бумаге, переносит все права, удостоверенные ценной бумагой, на лицо, которому или приказу которого передаются права по ценной бумаге, - индоссата.
Индоссамент может быть бланковым (без указания лица, которому должно быть произведено исполнение) или ордерным (с указанием лица, которому или приказу которого должно быть произведено исполнение). При этом фигура индоссанта какого-либо значения не имеет, т.е. им может быть любое лицо. Количество индоссаментов по чеку также не ограничивается.
Если впоследствии чек перешел от одного держателя к другому по индоссаменту, новый держатель приобретает самостоятельное право требования платежа по чеку. Его право не зависит от прав предшествующих держателей чека.
В ст. 15 Единообразного закона о чеках установлено, что индоссамент по чеку должен быть простым и ничем не обусловленным. Всякое ограничивающее его условие считается ненаписанным. Частичный индоссамент недействителен.
Индоссамент должен быть написан на обороте чека или на присоединенном к нему листке,
КонсультантПлюс |
www.consultant.ru |
Страница 228 из 254 |
|
надежная правовая поддержка |
|||
|
|
"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс
(под ред. ...
Дата сохранения: 12.04.2019
содержать подпись индоссанта и дату совершения индоссамента.
Согласно п. 6 Положения о чеках передача ордерного чека совершается посредством передаточной надписи на обороте чека. Надпись должна содержать обозначение лица, которому чек передан, и подпись передающего лица (именная передаточная надпись) или же одну только подпись передающего лица (бланковая надпись). Если последняя надпись на обороте бланковая, чекодержатель может:
а) превратить бланковую надпись в именную на свое имя или на имя другого лица;
б) передать чек другому лицу посредством новой передаточной именной или бланковой надписи;
в) передать чек другому лицу посредством простого вручения.
Зачеркнутая передаточная надпись считается ненаписанной. Поправки в передаточной надписи считаются несделанными.
Кроме того, п. 8 Положения о чеках устанавливает, что держатель ордерного чека может посредством препоручительной надписи на обороте чека уполномочить другое лицо на осуществление прав по чеку. Препоручительная надпись должна содержать в себе выражение полномочия, обозначение лица, которому дано полномочие, и подпись препоручителя. Лицо, уполномоченное препоручительной надписью, может получить платеж по чеку, а также совершать все действия, необходимые для охраны и осуществления прав по чеку, в частности предъявлять иски по чеку и получать исполнительные надписи (судебные приказы). Лицо, уполномоченное препоручительной надписью, может передать чек другому лицу лишь по новой препоручительной надписи, если в предшествующей препоручительной надписи не оговорено воспрещение дальнейшей передачи.
Полномочие по препоручительной надписи не прекращается ни смертью препоручителя, ни прекращением юридического лица, от имени которого совершена препоручительная надпись, ни каким бы то ни было изменением правового положения препоручителя (объявление несостоятельным и др.).
Зачеркнутая препоручительная надпись считается ненаписанной. Поправки в препоручительной надписи считаются несделанными.
Согласно ст. 17 Единообразного закона о чеках индоссамент переносит все права, вытекающие из чека. Если индоссамент бланковый, то держатель может:
1)внести в бланк либо свое имя, либо имя какого-либо другого лица;
2)индоссировать чек посредством бланка или на имя какого-либо другого лица;
3)передать чек третьему лицу, не заполняя бланка и не совершая индоссамента.
2. В п. 2 комментируемой статьи установлено, что именной чек не подлежит передаче. Поскольку именным чеком является чек, выданный на имя определенного лица (п. 4 Положения о чеках), то невозможность перехода по индоссаменту правомочий по данному чеку представляется логичной и обоснованной. При этом п. 7 Положения о чеках устанавливает, что переход прав по именному чеку может иметь место лишь в общем порядке перехода прав по долговым требованиям, установленном гражданским законодательством.
КонсультантПлюс |
www.consultant.ru |
Страница 229 из 254 |
|
надежная правовая поддержка |
|||
|
|