"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс

(под ред. ...

Дата сохранения: 12.04.2019

--------------------------------

<1> Вестник гражданского права. 2009. N 2.

7. В развитие законодательства о безналичных расчетах был принят Закон о национальной платежной системе, унифицировавший нормы об электронных расчетах как разновидности безналичных расчетов, определивший особенности перевода денежных средств при осуществлении отдельных видов безналичных расчетов как с открытием, так и без открытия счета. Введено понятие "национальная платежная система", охватывающее совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством РФ, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы), а также понятия "электронные денежные средства", "электронное средство платежа".

В ст. 128 ГК РФ Федеральным законом от 2 июля 2013 г. N 142-ФЗ "О внесении изменений в подраздел 3 раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" наличные деньги, представляющие собой вещи, отделены от безналичных денег, относящихся к иному имуществу <1>. Электронные деньги по своей правовой природе сходны с безналичными денежными средствами, так как и те и другие представляют собой права требования.

--------------------------------

<1> См. комментарий к ст. 128 в кн.: Гражданский кодекс Российской Федерации. Ценные бумаги. Защита чести, достоинства и деловой репутации. Охрана частной жизни. Постатейный комментарий к главам 6 - 8 / Андропов В.В., Гонгало Б.М., Крашенинников П.В. и др.; под ред. П.В. Крашенинникова. М.: Статут, 2014.

8. В настоящее время являются не урегулированными отношения по поводу так называемых криптовалют, в частности биткоинов - виртуальных электронных денег, создание и дальнейший оборот которых происходят при помощи компьютерной сети. Эмиссия криптовалют происходит децентрализованно. Государственный контроль за такой валютой в настоящее время не предусмотрен. В соответствии со ст. 27 Закона о Банке России введение на территории Российской Федерации других денежных единиц помимо рублей и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Кроме того, Банк России направил предупреждение о том, что предоставление российскими юридическими лицами услуг по обмену "виртуальных валют" на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (Информация Банка России от 27 января 2014 г. "Об использовании при совершении сделок "виртуальных валют", в частности Биткойн").

Криптовалюта не предусмотрена ст. 128 ГК РФ в качестве объекта гражданских прав, в том числе не отнесена к безналичным деньгам (ст. 140 ГК), так как не определена законодательством в качестве средства платежа. Использование криптовалют в обороте за рубежом и в России может потребовать установления правового режима данного объекта, в том числе нормами гражданского законодательства.

Статья 862. Формы безналичных расчетов

"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс

(под ред. ...

Дата сохранения: 12.04.2019

Комментарий к статье 862

1. В комментируемой статье перечислены наиболее широко применяемые формы расчетов, которым посвящены последующие статьи настоящей главы. Данный перечень не является исчерпывающим. К другим формам безналичных расчетов все чаще относят расчеты с использованием электронных средств платежа, в том числе с помощью платежных карт (ст. 7 Закона о национальной платежной системе) и др.

Электронное средство платежа позволяет осуществлять перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Так, согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ N 266-П кредитным организациям предоставлено право осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями <1>.

--------------------------------

<1> Вестник Банка России. 2005. N 17.

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Закона о национальной платежной системе.

Принятие Федерального закона N 212-ФЗ и Закона о национальной платежной системе в основном позволило достичь предусмотренных в Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации <1> целей адекватной защиты интересов держателей платежных карт, в том числе при совершении платежей без заключения договора банковского счета и адаптации правового режима договора банковского счета к технологическим особенностям операций с платежными картами.

--------------------------------

<1> Вестник ВАС РФ. 2009. N 11.

2. Особой спецификой формы безналичных расчетов обладают расчеты с использованием

"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс

(под ред. ...

Дата сохранения: 12.04.2019

системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), которая функционирует в платежной системе Банка России и предназначена для проведения в валюте Российской Федерации срочных платежей и обеспечения непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени по мере поступления в систему БЭСП электронных платежных сообщений Банка России, кредитных организаций (их филиалов), клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями (их филиалами). Срочные платежи кредитных организаций (их филиалов), клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями (их филиалами), проводятся за счет средств, находящихся на банковских счетах, открытых в Банке России.

Платежи через систему БЭСП проводятся на основании расчетного документа, составленного и оформленного в виде электронного платежного сообщения по формам расчетов платежными поручениями, платежными требованиями и инкассовыми поручениями в соответствии с законодательством РФ и нормативными актами Банка России, регулирующими правила осуществления безналичных расчетов <1>.

--------------------------------

<1> Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России, утв. Банком России 25 апреля 2007 г. N 303-П; указание Банка России от 25 апреля 2007 г. N 1822-У "О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России".

3.Осуществление расчетов в безналичной форме предусмотренными в комментируемой статье способами не ограничивает возможность использования при таких расчетах и векселей (Определение ВАС РФ от 26 октября 2011 г. N ВАС-13447/11 по делу N А07-18777/2010; Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 33, Пленума ВАС РФ N 14 от 4 декабря 2000 г. "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей").

4.Наряду с ГК РФ особенности безналичных расчетов определяются Федеральными законами "О национальной платежной системе", "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности"; Положениями Банка России от 29 июня 2012 г. N 384-П "О платежной системе Банка России" <1> (далее - Положение ЦБ РФ N 384-П), от 19 июня 2012 г. N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" <2>, "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (утв. Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-П), "О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России" (утв. Банком России 25 апреля 2007 г. N 303-П <3>); указанием Банка России от 25 апреля 2007 г. N 1822-У "О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России" <4>, другими нормативными правовыми актами и банковскими правилами, обычаями, а также международными актами, в числе которых Унифицированные правила (UCP 600), вступившие в силу с 1 июня 2010 г., а также Унифицированные правила (UCP 500), вступившие в силу с 1 января 1994 г. <5>.

--------------------------------

<1> Вестник Банка России. 2012. N 36.

<2> Там же. N 34.

<3> Вестник Банка России. 2007. N 31.