- •Предисловие
- •Вступительное слово
- •Раздел IV. Отдельные виды обязательств
- •Глава 42. Заем и кредит
- •§ 1. Заем
- •Статья 807. Договор займа
- •Статья 808. Форма договора займа
- •Статья 809. Проценты по договору займа
- •Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
- •Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
- •Статья 812. Оспаривание займа по безденежности
- •Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика
- •Статья 814. Целевой заем
- •Статья 817. Договор государственного займа
- •Статья 818. Новация долга в заемное обязательство
- •§ 2. Кредит
- •Статья 819. Кредитный договор
- •Статья 820. Форма кредитного договора
- •Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита
- •Статья 821.1. Требование кредитора о досрочном возврате кредита
- •§ 3. Товарный и коммерческий кредит
- •Статья 822. Товарный кредит
- •Статья 823. Коммерческий кредит
- •Статья 824. Договор финансирования под уступку денежного требования
- •Статья 825. Финансовый агент
- •Статья 826. Денежное требование, являющееся предметом уступки
- •Статья 827. Ответственность клиента перед финансовым агентом
- •Статья 828. Недействительность запрета уступки денежного требования
- •Статья 829. Последующая уступка денежного требования
- •Статья 830. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту
- •Статья 831. Права финансового агента (фактора) на суммы, полученные от должника
- •Статья 832. Встречные требования должника
- •Статья 833. Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом (фактором)
- •Глава 44. Банковский вклад
- •Статья 834. Договор банковского вклада
- •Статья 835. Право на привлечение денежных средств во вклады
- •Статья 836. Форма договора банковского вклада
- •Статья 837. Виды вкладов
- •Статья 838. Проценты на вклад
- •Статья 839. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты
- •Статья 840. Обеспечение возврата вклада
- •Статья 841. Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика
- •Статья 842. Вклады в пользу третьих лиц
- •Статья 843. Сберегательная книжка
- •Статья 844. Сберегательный и депозитный сертификаты
- •Статья 844.1. Особенности договора банковского вклада в драгоценных металлах
- •Глава 45. Банковский счет
- •§ 1. Общие положения о банковском счете
- •Статья 845. Договор банковского счета
- •Статья 846. Заключение договора банковского счета
- •Статья 847. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на счете
- •Статья 848. Операции по счету, выполняемые банком
- •Статья 849. Сроки операций по счету
- •Статья 850. Кредитование счета
- •Статья 851. Оплата расходов банка на совершение операций по счету
- •Статья 852. Проценты за пользование банком денежными средствами
- •Статья 853. Зачет встречных требований банка и клиента по счету
- •Статья 854. Основания списания денежных средств со счета
- •Статья 855. Очередность списания денежных средств со счета
- •Статья 856. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету
- •Статья 857. Банковская тайна
- •Статья 858. Ограничение распоряжения счетом
- •Статья 859. Расторжение договора банковского счета
- •Статья 859.1. Особенности договора банковского счета в драгоценных металлах
- •Статья 860. Применение общих положений о банковском счете к отдельным видам банковских счетов
- •§ 2. Номинальный счет
- •Статья 860.1. Договор номинального счета
- •Статья 860.2. Заключение договора номинального счета
- •Статья 860.3. Операции по номинальному счету
- •Статья 860.4. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, бенефициару по договору номинального счета
- •Статья 860.5. Арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете
- •Статья 860.6. Изменение и расторжение договора номинального счета, замена владельца номинального счета
- •§ 3. Счет эскроу
- •Статья 860.7. Договор счета эскроу
- •Статья 860.8. Ограничения по распоряжению денежными средствами и использованию счета эскроу
- •Статья 860.9. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, по договору счета эскроу
- •Статья 860.10. Закрытие счета эскроу
- •§ 4. Публичный депозитный счет
- •Статья 860.11. Договор публичного депозитного счета
- •Статья 860.12. Операции по публичному депозитному счету, совершаемые банком
- •Статья 860.13. Проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете
- •Статья 860.14. Распоряжение денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете
- •Статья 860.15. Замена владельца публичного депозитного счета и прекращение договора
- •Глава 46. Расчеты
- •Статья 861. Наличные и безналичные расчеты
- •Статья 862. Формы безналичных расчетов
- •§ 2. Расчеты платежными поручениями
- •Статья 863. Общие положения о расчетах платежными поручениями
- •Статья 864. Прием к исполнению банком платежного поручения
- •Статья 865. Исполнение банком платежного поручения
- •Статья 866. Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения
- •Статья 866.1. Особенности расчетов без открытия банковского счета
- •§ 3. Расчеты по аккредитиву
- •Статья 867. Общие положения о расчетах по аккредитиву
- •Статья 868. Отзывный аккредитив
- •Статья 869. Безотзывный аккредитив
- •Статья 870. Подтвержденный аккредитив
- •Статья 870.1. Переводной (трансферабельный) аккредитив
- •Статья 872. Ответственность банков
- •Статья 873. Закрытие аккредитива
- •§ 4. Расчеты по инкассо
- •Статья 874. Общие положения о расчетах по инкассо
- •Статья 875. Исполнение инкассового поручения
- •Статья 876. Извещение о проведенных операциях
- •§ 5. Расчеты чеками
- •Статья 877. Общие положения о расчетах чеками
- •Статья 878. Реквизиты чека
- •Статья 879. Оплата чека
- •Статья 880. Передача прав по чеку
- •Статья 881. Гарантия платежа
- •Статья 882. Инкассирование чека
- •Статья 883. Удостоверение отказа от оплаты чека
- •Статья 884. Извещение о неоплате чека
- •Статья 885. Последствия неоплаты чека
- •Глава 47.1. Условное депонирование (эскроу)
- •Статья 926.1. Договор условного депонирования (эскроу)
- •Статья 926.2. Вознаграждение эскроу-агента
- •Статья 926.3. Проверка оснований для передачи имущества бенефициару
- •Статья 926.4. Обособление депонированного имущества
- •Статья 926.5. Особенности депонирования вещей
- •Статья 926.6. Особенности депонирования бездокументарных ценных бумаг и безналичных денежных средств
- •Статья 926.8. Прекращение договора эскроу
"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс
(под ред. ...
Дата сохранения: 12.04.2019
2.Правило, содержащееся в п. 2 комментируемой статьи, сформулировано таким образом, что существует возможность его неоднозначного толкования. На самом деле его суть сводится к следующему. Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. При исполнении отзывного аккредитива исполняющий банк производит платеж в полной сумме, если к моменту представления документов он не получил от банка-эмитента распоряжения об отмене аккредитива, а в части суммы аккредитива - при получении от банка-эмитента распоряжения об уменьшении суммы аккредитива.
3.Возможность изменить или отменить аккредитив по воле (неограниченному произволу) плательщика приводит к утрате всех преимуществ аккредитивной формы расчетов. К этой форме прибегают с тем, чтобы было максимально гарантировано получение средств. При отзывном аккредитиве такой гарантии не существует.
Статья 869. Безотзывный аккредитив
Комментарий к статье 869
1. Название аккредитива "безотзывный" - "говорящее": его нельзя отозвать (отменить) без согласия получателя средств. Вместе с тем следует иметь в виду, что без такого согласия нельзя не только отозвать, но и изменить аккредитив. Это понимание сущности безотзывного аккредитива является общепризнанным.
Кроме того, если аккредитив является подтвержденным (см. ст. 870 ГК и комментарий к ней), то это означает, что подтверждающий банк принял на себя обязательство произвести платеж в соответствии с условиями аккредитива, поэтому ему небезразличны эти условия: их изменение, как и отмена аккредитива без его согласия, может повлечь для него негативные последствия. По этой причине безотзывный аккредитив, подтвержденный банком, может быть изменен или отменен с согласия этого банка и получателя средств.
2. В комментируемой статье установлен достаточно простой и четкий порядок отзыва или изменения аккредитива (если он безотзывный). Схематично он может быть представлен следующим образом:
1)плательщик дает банку-эмитенту поручение изменить или отменить аккредитив;
2)банк-эмитент направляет получателю средств, а если аккредитив является подтвержденным, то
иподтверждающему банку уведомления об изменении или отмене аккредитива. На самом деле действие, именуемое законом уведомлением, представляет собой предложение (запрос) об изменении или отмене аккредитива;
3)если получатель средств согласен на изменение или отмену аккредитива, то аккредитив считается измененным или отмененным с момента получения такого согласия банком-эмитентом. Молчание получателя средств, конечно, не может считаться согласием. В отношении подтверждающего банка установлена более сложная конструкция. Если предлагается отменить аккредитив, то отмена может произойти при наличии согласия подтверждающего банка. При предложении изменить аккредитив подтверждающий банк может согласиться на изменение. В этом случае он становится обязанным на новых условиях с момента направления предложения (запроса, уведомления), поскольку иное не предусмотрено самим предложением. Если же подтверждающий банк не согласен на изменение аккредитива, то он должен немедленно после получения уведомления
КонсультантПлюс |
www.consultant.ru |
Страница 199 из 254 |
|
надежная правовая поддержка |
|||
|
|
"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс
(под ред. ...
Дата сохранения: 12.04.2019
банка-эмитента сообщить о своем несогласии. В этом случае подтверждающий банк остается обязанным на прежних условиях аккредитива.
3. Аккредитив является безотзывным, если в его тексте не установлено иное. Таким образом, аккредитив является отзывным, если в нем самом содержится соответствующее указание. В соответствии с ранее действовавшим законодательством аккредитив являлся отзывным, если в его тексте прямо не устанавливалось иное.
На самом деле соответствующие указания аккредитива предопределены условиями основного обязательства. Так, договором, предусматривающим аккредитивную форму расчетов, может предусматриваться недопустимость отзыва аккредитива. Но поскольку аккредитив обособлен и независим от основного обязательства, такое условие основного договора исполняется путем включения соответствующего указания в аккредитив, и это указание "живет своей жизнью". Если несмотря на указанное условие договора (о безотзывном аккредитиве) все же открыт отзывный аккредитив, то возможны изменение условий аккредитива либо его отмена в любое время без согласия (предварительного уведомления) получателя средств.
Статья 870. Подтвержденный аккредитив
Комментарий к статье 870
1. С 1 июня 2018 г. в соответствии с Федеральным законом N 212-ФЗ комментируемая статья излагается в новой редакции, она посвящена разновидности безотзывного аккредитива - подтвержденному аккредитиву. Этот вид безотзывного аккредитива получил более подробное регулирование в ГК РФ и с учетом международной практики - в Унифицированных правилах (UCP 600). Такой шаг законодателя совершенно оправдан, поскольку подтвержденный аккредитив создает дополнительные гарантии для бенефициара по получению причитающихся ему денежных средств. При соблюдении условий аккредитива бенефициар вправе требовать выполнения обязательства по подтвержденному аккредитиву (совершить платеж либо иным способом исполнить аккредитив) как от банка-эмитента, так и от подтверждающего банка. В этой связи в литературе неоднократно отмечалось, что данная форма безотзывного аккредитива в большой степени отвечает интересам получателя денежных средств <1>. Кроме того, подтвержденный аккредитив выгоден банку-эмитенту, который может более эффективно перераспределять свои финансовые риски. Усовершенствование конструкции подтвержденного аккредитива и уточнение правового положения подтверждающего банка нашли свое отражение также в новых нормах ГК РФ об исполнении аккредитива и о распределении ответственности банков между собой и перед бенефициаром (ст. ст. 871 и 872 ГК в ред. Федерального закона N 212-ФЗ).
--------------------------------
<1> См., например: Российское гражданское право: Учебник. В 2 т. / В.В. Витрянский, В.С. Ем, Н.В. Козлова и др.; отв. ред. Е.А. Суханов. 2-е изд., стереотип. М.: Статут, 2011. Т. 2: Обязательственное право; СПС "КонсультантПлюс".
Подтвержденный аккредитив особенно интересен при международных расчетах. В литературе отмечается, что "экспортер должен стремиться к тому, чтобы получить от покупателя безотзывный и подтвержденный аккредитив, так как только тогда и его банк несет ответственность за платеж, а не только банк покупателя". См. об этом: Взаиморасчеты во внешней торговле и валютные операции. М., 1992. С. 7.
КонсультантПлюс |
www.consultant.ru |
Страница 200 из 254 |
|
надежная правовая поддержка |
|||
|
|
"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс
(под ред. ...
Дата сохранения: 12.04.2019
Согласно п. 1 комментируемой статьи подтвержденным аккредитивом является безотзывный аккредитив, который по просьбе банка-эмитента был подтвержден другим банком (подтверждающим банком). Аккредитив может быть подтвержден только по просьбе банка-эмитента. Другое лицо (например, бенефициар) не может обратиться к банку с соответствующей просьбой.
В случае подтверждения безотзывного аккредитива подтверждающий банк становится наряду с банком-эмитентом обязанным перед бенефициаром (получателем средств) по аккредитиву. Отношения между банками опосредуются, как правило, так называемыми посредническими договорами.
Обязательство подтверждающего банка по аккредитиву носит самостоятельный характер. Это проявляется, например, в том, что исполняющий банк, подтвердивший непокрытый аккредитив, обязан произвести аккредитивный платеж при исполнении получателем средств условий аккредитива в любом случае, независимо от перечисления ему соответствующего покрытия банком-эмитентом. На самостоятельный характер обязательства подтверждающего банка перед получателем средств указывает и судебная практика (п. 11 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1999 г. N 39 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов").
В качестве подтверждающего банка может выступать как собственно исполняющий банк (уполномоченный банком-эмитентом на совершение действий по исполнению аккредитива по условиям аккредитива), так и другой банк, получивший соответствующую просьбу банка-эмитента (см. также ст. 871 ГК в ред. Федерального закона N 212-ФЗ). Это соответствует международной практике. Ранее в качестве подтверждающего банка мог выступать только исполняющий банк, что прямо следовало из п. 2 ст. 869 ГК РФ. При этом Унифицированными правилами как в редакции 1993 г. (UCP 500), действовавшей на момент введения в действие части второй ГК РФ, так и в редакции 2007 г. (UCP 600), предусматривалось, что подтверждающим может быть не только исполняющий, но и иной банк.
Таким образом, структура правовых связей при расчетах по подтвержденному аккредитиву расширяется, становится более гибкой.
Если в расчетах по аккредитиву участвует исполняющий банк, который подтвердил аккредитив, то в этом случае исполняющий банк, при обращении к нему получателя и представлении получателем документов, предусмотренных аккредитивом и соответствующих его условиям, обязан совершить предусмотренное аккредитивом исполнение, независимо от перечисления соответствующего покрытия банком-эмитентом.
Если в расчетах по аккредитиву участвуют отдельно исполняющий и подтверждающий банки, то подтверждающий банк в этом случае по сути выполняет в отношениях с исполняющим банком обязанности банка-эмитента. Подтверждающий банк, в частности, проверяет представленные ему исполняющим банком документы, принятые последним от получателя средств, возмещает исполняющему банку расходы по исполнению непокрытого аккредитива, может выполнить обязательство по аккредитиву, если оно не выполнено исполняющим банком.
Согласно ст. 8 Унифицированных правил (UCP 600) обязательство подтверждающего банка осуществить возмещение исполняющему банку не зависит от обязательства подтверждающего банка по отношению к бенефициару по аккредитиву. Получатель средств имеет право требования денежного характера к банку-эмитенту и к подтверждающему банку, а не к исполняющему банку, который всего лишь осуществляет за счет банка-эмитента юридически значимые для него действия.
КонсультантПлюс |
www.consultant.ru |
Страница 201 из 254 |
|
надежная правовая поддержка |
|||
|
|
"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс
(под ред. ...
Дата сохранения: 12.04.2019
Понесенные подтверждающим банком расходы в связи с исполнением аккредитива подлежат возмещению банком-эмитентом (п. 4 ст. 867, п. 5 ст. 871 ГК РФ в ред. Федерального закона N 212-ФЗ).
2. Пункт 1 комментируемой статьи прямо предусматривает, что после подтверждения аккредитива подтверждающий банк становится обязанным перед получателем средств по аккредитиву солидарно (т.е. совместно) с банком-эмитентом в пределах подтвержденной им суммы.
Данная норма стала итогом дискуссии о соотношении обязательств банка-эмитента и подтверждающего банка. В редакции п. 2 ст. 869 ГК РФ, действующей до 1 июня 2018 г., установлено, что "подтверждение означает принятие исполняющим банком дополнительного к обязательству банка-эмитента обязательства произвести платеж". В этой связи высказывались точки зрения, например, согласно которым обязательство подтверждающего банка носит субсидиарный характер по отношению к обязательству банка-эмитента, являющемуся основным <1>. Однако такой подход не отвечает существу обязательства подтверждающего банка, который вместе с банком-эмитентом одинаково обязуется по аккредитиву.
--------------------------------
<1> См.: Эрделевский А.М. О расчетах по аккредитиву // Хозяйство и право. 1997. N 3. С. 65.
В силу общего правила ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Вместе с тем в п. 1 комментируемой статьи содержится уточнение, согласно которому солидарная обязанность перед получателем средств возникает у подтверждающего банка в пределах подтвержденной им суммы. Таким образом, законодатель делает акцент на том, что подтверждающий банк обязан по аккредитиву перед получателем средств только в пределах сообщенной ему банком-эмитентом и подтвержденной им суммы аккредитива. Это правило корреспондирует с положением п. 2 комментируемой статьи о том, что в случае несогласия подтвердить аккредитив на новых условиях подтверждающий банк сохраняет свое обязательство на прежних условиях аккредитива.
3. Комментируемая статья определяет момент возникновения у подтверждающего банка обязательства по подтвержденному им аккредитиву. Ранее ГК РФ не регулировал этот вопрос. По новым правилам обязательство подтверждающего банка возникает с момента направления получателю средств либо банку получателя уведомления о подтверждении аккредитива, если иной момент возникновения соответствующего обязательства не предусмотрен этим уведомлением. Пунктом 6.11 Положения ЦБ РФ N 383-П предусмотрено, что подтверждающий банк извещает банк-эмитент о дате подтверждения аккредитива.
Следует отметить, что первоначально законопроект N 47538-6 "О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации" предусматривал, что обязательство подтверждающего банка по аккредитиву возникает по общему правилу с момента получения бенефициаром уведомления об этом. Однако в окончательной редакции законопроекта N 47538-6/10 эта норма была изменена, с тем чтобы для подтверждающего банка момент возникновения его обязанности по аккредитиву являлся бесспорным.
КонсультантПлюс |
www.consultant.ru |
Страница 202 из 254 |
|
надежная правовая поддержка |
|||
|
|