- •Предисловие
- •Вступительное слово
- •Раздел IV. Отдельные виды обязательств
- •Глава 42. Заем и кредит
- •§ 1. Заем
- •Статья 807. Договор займа
- •Статья 808. Форма договора займа
- •Статья 809. Проценты по договору займа
- •Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
- •Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
- •Статья 812. Оспаривание займа по безденежности
- •Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика
- •Статья 814. Целевой заем
- •Статья 817. Договор государственного займа
- •Статья 818. Новация долга в заемное обязательство
- •§ 2. Кредит
- •Статья 819. Кредитный договор
- •Статья 820. Форма кредитного договора
- •Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита
- •Статья 821.1. Требование кредитора о досрочном возврате кредита
- •§ 3. Товарный и коммерческий кредит
- •Статья 822. Товарный кредит
- •Статья 823. Коммерческий кредит
- •Статья 824. Договор финансирования под уступку денежного требования
- •Статья 825. Финансовый агент
- •Статья 826. Денежное требование, являющееся предметом уступки
- •Статья 827. Ответственность клиента перед финансовым агентом
- •Статья 828. Недействительность запрета уступки денежного требования
- •Статья 829. Последующая уступка денежного требования
- •Статья 830. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту
- •Статья 831. Права финансового агента (фактора) на суммы, полученные от должника
- •Статья 832. Встречные требования должника
- •Статья 833. Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом (фактором)
- •Глава 44. Банковский вклад
- •Статья 834. Договор банковского вклада
- •Статья 835. Право на привлечение денежных средств во вклады
- •Статья 836. Форма договора банковского вклада
- •Статья 837. Виды вкладов
- •Статья 838. Проценты на вклад
- •Статья 839. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты
- •Статья 840. Обеспечение возврата вклада
- •Статья 841. Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика
- •Статья 842. Вклады в пользу третьих лиц
- •Статья 843. Сберегательная книжка
- •Статья 844. Сберегательный и депозитный сертификаты
- •Статья 844.1. Особенности договора банковского вклада в драгоценных металлах
- •Глава 45. Банковский счет
- •§ 1. Общие положения о банковском счете
- •Статья 845. Договор банковского счета
- •Статья 846. Заключение договора банковского счета
- •Статья 847. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на счете
- •Статья 848. Операции по счету, выполняемые банком
- •Статья 849. Сроки операций по счету
- •Статья 850. Кредитование счета
- •Статья 851. Оплата расходов банка на совершение операций по счету
- •Статья 852. Проценты за пользование банком денежными средствами
- •Статья 853. Зачет встречных требований банка и клиента по счету
- •Статья 854. Основания списания денежных средств со счета
- •Статья 855. Очередность списания денежных средств со счета
- •Статья 856. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету
- •Статья 857. Банковская тайна
- •Статья 858. Ограничение распоряжения счетом
- •Статья 859. Расторжение договора банковского счета
- •Статья 859.1. Особенности договора банковского счета в драгоценных металлах
- •Статья 860. Применение общих положений о банковском счете к отдельным видам банковских счетов
- •§ 2. Номинальный счет
- •Статья 860.1. Договор номинального счета
- •Статья 860.2. Заключение договора номинального счета
- •Статья 860.3. Операции по номинальному счету
- •Статья 860.4. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, бенефициару по договору номинального счета
- •Статья 860.5. Арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете
- •Статья 860.6. Изменение и расторжение договора номинального счета, замена владельца номинального счета
- •§ 3. Счет эскроу
- •Статья 860.7. Договор счета эскроу
- •Статья 860.8. Ограничения по распоряжению денежными средствами и использованию счета эскроу
- •Статья 860.9. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, по договору счета эскроу
- •Статья 860.10. Закрытие счета эскроу
- •§ 4. Публичный депозитный счет
- •Статья 860.11. Договор публичного депозитного счета
- •Статья 860.12. Операции по публичному депозитному счету, совершаемые банком
- •Статья 860.13. Проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете
- •Статья 860.14. Распоряжение денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете
- •Статья 860.15. Замена владельца публичного депозитного счета и прекращение договора
- •Глава 46. Расчеты
- •Статья 861. Наличные и безналичные расчеты
- •Статья 862. Формы безналичных расчетов
- •§ 2. Расчеты платежными поручениями
- •Статья 863. Общие положения о расчетах платежными поручениями
- •Статья 864. Прием к исполнению банком платежного поручения
- •Статья 865. Исполнение банком платежного поручения
- •Статья 866. Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения
- •Статья 866.1. Особенности расчетов без открытия банковского счета
- •§ 3. Расчеты по аккредитиву
- •Статья 867. Общие положения о расчетах по аккредитиву
- •Статья 868. Отзывный аккредитив
- •Статья 869. Безотзывный аккредитив
- •Статья 870. Подтвержденный аккредитив
- •Статья 870.1. Переводной (трансферабельный) аккредитив
- •Статья 872. Ответственность банков
- •Статья 873. Закрытие аккредитива
- •§ 4. Расчеты по инкассо
- •Статья 874. Общие положения о расчетах по инкассо
- •Статья 875. Исполнение инкассового поручения
- •Статья 876. Извещение о проведенных операциях
- •§ 5. Расчеты чеками
- •Статья 877. Общие положения о расчетах чеками
- •Статья 878. Реквизиты чека
- •Статья 879. Оплата чека
- •Статья 880. Передача прав по чеку
- •Статья 881. Гарантия платежа
- •Статья 882. Инкассирование чека
- •Статья 883. Удостоверение отказа от оплаты чека
- •Статья 884. Извещение о неоплате чека
- •Статья 885. Последствия неоплаты чека
- •Глава 47.1. Условное депонирование (эскроу)
- •Статья 926.1. Договор условного депонирования (эскроу)
- •Статья 926.2. Вознаграждение эскроу-агента
- •Статья 926.3. Проверка оснований для передачи имущества бенефициару
- •Статья 926.4. Обособление депонированного имущества
- •Статья 926.5. Особенности депонирования вещей
- •Статья 926.6. Особенности депонирования бездокументарных ценных бумаг и безналичных денежных средств
- •Статья 926.8. Прекращение договора эскроу
"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс
(под ред. ...
Дата сохранения: 12.04.2019
Статья 860.13. Проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете
Комментарий к статье 860.13
1. В пунктах 1 и 2 комментируемой статьи устанавливается принцип обязательной платности договора публичного депозитного счета, а также определяется размер законного процента, уплачиваемого на остаток денежных средств.
Согласно принципу, сформулированному в ст. 860 ГК РФ, общие положения о банковском счете применяются к отдельным видам банковских счетов (в том числе к публичному депозитному счету), если правилами об этих видах банковских счетов, предусмотренными гл. 45 ГК РФ и иными законами, не установлено иное.
В рассматриваемом случае мы имеем как раз иной подход, устанавливаемый комментируемой статьей, к общим положениям о процентах за пользование банком денежными средствами ст. 852 ГК РФ. По общему правилу, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором. Таким образом, ст. 852 ГК РФ допускает включение в договор банковского счета положений о неначислении процентов на остаток денежных средств, размещенных на банковском счете.
Напротив, комментируемая статья такой возможности для договора публичного депозитного счета не допускает. И данное обстоятельство в определенной степени "роднит" договор публичного депозитного счета не с договором банковского счета, а с договором банковского вклада, поскольку ст. 838 ГК РФ устанавливает обязанность банка выплатить вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
В отношении процентов, уплачиваемых банком по договору публичного депозитного счета, ГК РФ исходит из обязательности их уплаты в размере, который обычно уплачивается банком по вкладам до востребования (ст. 838 ГК). При этом иной размер уплачиваемых процентов может быть предусмотрен договором публичного депозитного счета. Таким образом, размер процентов, который обычно уплачивается банком по вкладам до востребования, носит в рассматриваемых отношениях характер минимально гарантированного на уровне закона процента, действующего по умолчанию. В отношении договора банковского счета действует такой же минимально гарантированный размер процентов (п. 2 ст. 852 ГК), но если в отношении договора публичного депозитного счета данный размер действует всегда "по умолчанию" и если он не изменен соглашением сторон, то в отношении договора банковского счета минимально гарантированный законом размер процентов будет применяться только в том случае, если стороны в договоре не определили размер подлежащих уплате процентов.
По поводу уплаты процентов в п. 1 комментируемой статьи указывается, что они зачисляются на публичный депозитный счет. Однако периодичность их уплаты не определяется. Представляется, что стороны вправе договориться о периодичности уплаты процентов по договору публичного депозитного счета, в ином случае проценты будут уплачиваться по правилам ст. 852 ГК РФ - по истечении каждого квартала.
2. Пункт 3 комментируемой статьи устанавливает, что выплата депонированных для бенефициара денежных средств, а также их возврат депоненту осуществляются с учетом уплаченных или
КонсультантПлюс |
www.consultant.ru |
Страница 176 из 254 |
|
надежная правовая поддержка |
|||
|
|
"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс
(под ред. ...
Дата сохранения: 12.04.2019
подлежащих уплате банком процентов за период с момента поступления депонированных денежных средств на публичный депозитный счет до их выплаты бенефициару или возврата депоненту за вычетом вознаграждения, причитающегося банку по договору публичного депозитного счета.
Если в отношении выплаты депонированных для бенефициара денежных средств, а также их возврата депоненту с причислением к данным денежным средствам причитающихся процентов все выглядит вполне определенно, то в отношении дисконтирования суммы этих денежных средств на размер вознаграждения, причитающегося банку по договору публичного депозитного счета, на практике может возникнуть любопытная ситуация.
Начнем с того, что проценты с точки зрения закона подлежат уплате банком тому лицу, которому будут выплачены (бенефициар) или возвращены (депонент) соответствующие денежные суммы с публичного депозитного счета. При этом обязанность по уплате вознаграждения, причитающегося банку по договору публичного депозитного счета, под которым, как представляется, понимается плата за оказанные банком услуги, лежит на владельце публичного депозитного счета (клиенте обслуживающего банка), поскольку согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, именно клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Таким образом, на практике мы будем иметь ситуацию, когда размер процентов, которые банк обязан уплатить одному лицу, будет находиться в прямой зависимости от размера оплаты услуг, которые банк окажет другому лицу. Абстрагируясь от того, что стоимость оказанных банком услуг может превзойти размер подлежащих уплате процентов, поскольку банк в любом случае не может выплатить или возвратить сумму меньшую, чем была задепонирована, можно с достаточно высокой степенью вероятности сделать вывод, что сумма подлежащих уплате процентов будет в значительной степени нивелирована суммой выплаты за оказанные банком услуги. Таким образом, отнюдь не владелец счета, а де-факто бенефициар и депонент оплатят услуги банка по совершению им операций по публичному депозитному счету.
Статья 860.14. Распоряжение денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете
Комментарий к статье 860.14
1. Пункт 1 комментируемой статьи устанавливает иммунитет для публичного депозитного счета. Так, не может быть наложен арест, приостановлены операции, списаны денежные средства как по обязательствам владельца публичного депозитного счета, так и по обязательствам бенефициара или депонента.
Если в отношении обязательств владельца публичного депозитного счета указанный иммунитет носит абсолютный характер, то в отношении обязательств бенефициара или депонента остается единственный способ обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на публичном депозитном счете, - совершить его в порядке ст. ст. 75 и 76 Закона об исполнительном производстве, в соответствии с ч. 2.1 ст. 75 которого обращение взыскания на принадлежащее должнику право получения денежных средств производится в порядке, установленном ст. 76 этого же Закона для обращения взыскания на дебиторскую задолженность. В свою очередь, ч. 1 ст. 76 данного Закона указывает, что обращение взыскания на дебиторскую задолженность состоит в переходе к взыскателю права должника на получение дебиторской задолженности в размере задолженности, определяемом в соответствии с ч. 2 ст. 69 настоящего Закона, но не более объема дебиторской задолженности,
КонсультантПлюс |
www.consultant.ru |
Страница 177 из 254 |
|
надежная правовая поддержка |
|||
|
|
"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс
(под ред. ...
Дата сохранения: 12.04.2019
существовавшего на день обращения взыскания, и на тех же условиях.
2. Пункт 2 комментируемой статьи предусматривает право на судебную защиту бенефициара или депонента в случае, когда владелец счета не исполняет предусмотренную законом обязанность по выдаче или возврату депонированных денежных средств. В этом случае закон наделяет бенефициара или депонента правом потребовать от владельца счета совершения соответствующих действий в судебном порядке. Представляется, что в рассматриваемом случае бенефициар или депонент будет вправе обратиться в суд с иском об оспаривании действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия (гл. 24 ГПК; гл. 24 АПК; гл. 22 КАС).
Статья 860.15. Замена владельца публичного депозитного счета и прекращение договора
Комментарий к статье 860.15
Пунктами 1 - 2 комментируемой статьи определена юридическая судьба публичного депозитного счета при прекращении деятельности владельца публичного депозитного счета по различным причинам, как то:
-смерть нотариуса или иного лица, уполномоченного на открытие публичного депозитного
счета;
-сложение (прекращение) нотариусом или иным лицом, уполномоченным на открытие публичного депозитного счета, своих полномочий;
-упразднение или преобразование суда, подразделения службы судебных приставов или иного органа, который в соответствии с законом может принимать денежные средства в депозит.
В случае наступления какого-либо из указанных выше обстоятельств договор публичного депозитного счета не прекращается, а продолжает действовать. При этом в силу закона осуществляется одновременный переход вытекающих из договора публичного депозитного счета имущественных прав (ст. 387 ГК) и обязанностей (долг) (ст. 392.2 ГК) к правопреемнику - новому владельцу счета, т.е. имеет место сингулярное правопреемство.
Новый владелец публичного депозитного счета определяется исходя из установленного законодательством в каждом случае порядка передачи дел (полномочий) от лица или органа, уполномоченного принимать денежные средства в депозит, к его правопреемнику. Так, например, в случае смерти нотариуса, занимавшегося частной практикой, его тяжелой болезни, объявления в розыск, лишения права нотариальной деятельности по решению суда, при наступлении иных обстоятельств, делающих невозможной передачу дел самим нотариусом, дела нотариуса, включая нотариальные архивные документы, передаются специально создаваемой комиссией в течение двух месяцев другому нотариусу. Решения о создании комиссии и о выборе нотариуса, которому передаются дела, согласно п. п. 99, 100 Правил нотариального делопроизводства, утвержденных Приказом Министерства юстиции РФ от 16 апреля 2014 г. N 78 <1>, принимаются в соответствии с приказом территориального органа Министерства юстиции РФ по согласованию с соответствующей нотариальной палатой субъекта Российской Федерации.
--------------------------------
<1> Приказ Минюста России от 16 апреля 2014 г. N 78 "Об утверждении Правил нотариального
КонсультантПлюс |
www.consultant.ru |
Страница 178 из 254 |
|
надежная правовая поддержка |
|||
|
|