- •Предисловие
- •Вступительное слово
- •Раздел IV. Отдельные виды обязательств
- •Глава 42. Заем и кредит
- •§ 1. Заем
- •Статья 807. Договор займа
- •Статья 808. Форма договора займа
- •Статья 809. Проценты по договору займа
- •Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
- •Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
- •Статья 812. Оспаривание займа по безденежности
- •Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика
- •Статья 814. Целевой заем
- •Статья 817. Договор государственного займа
- •Статья 818. Новация долга в заемное обязательство
- •§ 2. Кредит
- •Статья 819. Кредитный договор
- •Статья 820. Форма кредитного договора
- •Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита
- •Статья 821.1. Требование кредитора о досрочном возврате кредита
- •§ 3. Товарный и коммерческий кредит
- •Статья 822. Товарный кредит
- •Статья 823. Коммерческий кредит
- •Статья 824. Договор финансирования под уступку денежного требования
- •Статья 825. Финансовый агент
- •Статья 826. Денежное требование, являющееся предметом уступки
- •Статья 827. Ответственность клиента перед финансовым агентом
- •Статья 828. Недействительность запрета уступки денежного требования
- •Статья 829. Последующая уступка денежного требования
- •Статья 830. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту
- •Статья 831. Права финансового агента (фактора) на суммы, полученные от должника
- •Статья 832. Встречные требования должника
- •Статья 833. Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом (фактором)
- •Глава 44. Банковский вклад
- •Статья 834. Договор банковского вклада
- •Статья 835. Право на привлечение денежных средств во вклады
- •Статья 836. Форма договора банковского вклада
- •Статья 837. Виды вкладов
- •Статья 838. Проценты на вклад
- •Статья 839. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты
- •Статья 840. Обеспечение возврата вклада
- •Статья 841. Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика
- •Статья 842. Вклады в пользу третьих лиц
- •Статья 843. Сберегательная книжка
- •Статья 844. Сберегательный и депозитный сертификаты
- •Статья 844.1. Особенности договора банковского вклада в драгоценных металлах
- •Глава 45. Банковский счет
- •§ 1. Общие положения о банковском счете
- •Статья 845. Договор банковского счета
- •Статья 846. Заключение договора банковского счета
- •Статья 847. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на счете
- •Статья 848. Операции по счету, выполняемые банком
- •Статья 849. Сроки операций по счету
- •Статья 850. Кредитование счета
- •Статья 851. Оплата расходов банка на совершение операций по счету
- •Статья 852. Проценты за пользование банком денежными средствами
- •Статья 853. Зачет встречных требований банка и клиента по счету
- •Статья 854. Основания списания денежных средств со счета
- •Статья 855. Очередность списания денежных средств со счета
- •Статья 856. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету
- •Статья 857. Банковская тайна
- •Статья 858. Ограничение распоряжения счетом
- •Статья 859. Расторжение договора банковского счета
- •Статья 859.1. Особенности договора банковского счета в драгоценных металлах
- •Статья 860. Применение общих положений о банковском счете к отдельным видам банковских счетов
- •§ 2. Номинальный счет
- •Статья 860.1. Договор номинального счета
- •Статья 860.2. Заключение договора номинального счета
- •Статья 860.3. Операции по номинальному счету
- •Статья 860.4. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, бенефициару по договору номинального счета
- •Статья 860.5. Арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете
- •Статья 860.6. Изменение и расторжение договора номинального счета, замена владельца номинального счета
- •§ 3. Счет эскроу
- •Статья 860.7. Договор счета эскроу
- •Статья 860.8. Ограничения по распоряжению денежными средствами и использованию счета эскроу
- •Статья 860.9. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, по договору счета эскроу
- •Статья 860.10. Закрытие счета эскроу
- •§ 4. Публичный депозитный счет
- •Статья 860.11. Договор публичного депозитного счета
- •Статья 860.12. Операции по публичному депозитному счету, совершаемые банком
- •Статья 860.13. Проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете
- •Статья 860.14. Распоряжение денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете
- •Статья 860.15. Замена владельца публичного депозитного счета и прекращение договора
- •Глава 46. Расчеты
- •Статья 861. Наличные и безналичные расчеты
- •Статья 862. Формы безналичных расчетов
- •§ 2. Расчеты платежными поручениями
- •Статья 863. Общие положения о расчетах платежными поручениями
- •Статья 864. Прием к исполнению банком платежного поручения
- •Статья 865. Исполнение банком платежного поручения
- •Статья 866. Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения
- •Статья 866.1. Особенности расчетов без открытия банковского счета
- •§ 3. Расчеты по аккредитиву
- •Статья 867. Общие положения о расчетах по аккредитиву
- •Статья 868. Отзывный аккредитив
- •Статья 869. Безотзывный аккредитив
- •Статья 870. Подтвержденный аккредитив
- •Статья 870.1. Переводной (трансферабельный) аккредитив
- •Статья 872. Ответственность банков
- •Статья 873. Закрытие аккредитива
- •§ 4. Расчеты по инкассо
- •Статья 874. Общие положения о расчетах по инкассо
- •Статья 875. Исполнение инкассового поручения
- •Статья 876. Извещение о проведенных операциях
- •§ 5. Расчеты чеками
- •Статья 877. Общие положения о расчетах чеками
- •Статья 878. Реквизиты чека
- •Статья 879. Оплата чека
- •Статья 880. Передача прав по чеку
- •Статья 881. Гарантия платежа
- •Статья 882. Инкассирование чека
- •Статья 883. Удостоверение отказа от оплаты чека
- •Статья 884. Извещение о неоплате чека
- •Статья 885. Последствия неоплаты чека
- •Глава 47.1. Условное депонирование (эскроу)
- •Статья 926.1. Договор условного депонирования (эскроу)
- •Статья 926.2. Вознаграждение эскроу-агента
- •Статья 926.3. Проверка оснований для передачи имущества бенефициару
- •Статья 926.4. Обособление депонированного имущества
- •Статья 926.5. Особенности депонирования вещей
- •Статья 926.6. Особенности депонирования бездокументарных ценных бумаг и безналичных денежных средств
- •Статья 926.8. Прекращение договора эскроу
"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс
(под ред. ...
Дата сохранения: 12.04.2019
4 комментируемой статьи изложен в новой редакции, не изменяющей существующего требования о раздельном учете денежных средств каждого бенефициара в случае открытия одного номинального счета. По общему правилу такой учет должен осуществлять банк, однако как законом, так и договором обязанность такого учета может быть возложена на владельца счета. Если учет денежных средств бенефициаров ведется банком, то денежные средства каждого бенефициара должны учитываться банком в специальных разделах номинального счета <1>.
--------------------------------
<1> Ефимова Л.Г. Отдельные проблемы теории безналичных расчетов // Вестник Университета им. О.Е. Кутафина (МГЮА). 2016. N 2. С. 28 - 57.
Законом обязанность по учету денежных средств бенефициаров может быть возложена на владельца счета. Так, в соответствии с п. 3 ст. 3 Закона о рынке ценных бумаг брокер, являющийся владельцем специального брокерского (номинального) счета, обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом. Профессиональный участник открывает соответственно счет (счета) внутреннего учета денежных средств клиентов и счет (счета) внутреннего учета использования денежных средств клиентов. В указанном случае речь идет о внутреннем учете денежных средств, который не является бухгалтерским учетом <1>.
--------------------------------
<1> Положение о правилах ведения внутреннего учета профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую деятельность, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами (утв. Банком России 31 января 2017 г. N 577-П).
Законом может устанавливаться запрет на ведение учета денежных средств нескольких бенефициаров владельцем номинального счета. Так, в соответствии с п. 14 ст. 4.1 Закона о рынке ценных бумаг если на номинальном счете форекс-дилера учитываются денежные средства, права на которые принадлежат нескольким физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями, то денежные средства каждого такого физического лица должны учитываться банком на специальных разделах номинального счета. Договором номинального счета обязанность по учету денежных средств бенефициаров - физических лиц не может быть возложена на форекс-дилера.
Статья 860.3. Операции по номинальному счету
Комментарий к статье 860.3
1.В соответствии с п. 1 ст. 858 ГК РФ ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на банковском счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств, при этом законом или договором могут быть установлены условия или случаи такого ограничения. Федеральным законом N 212-ФЗ комментируемая статья изложена в новой редакции, практически не изменяющей действовавшее до 1 июня 2018 г. регулирование, и повторяет положение ст. 858 ГК РФ о возможности ограничения договором или законом круга операций, совершаемых по указанию владельца номинального счета.
2.Комментируемая статья содержит примерный перечень ограничивающих операций по
КонсультантПлюс |
www.consultant.ru |
Страница 158 из 254 |
|
надежная правовая поддержка |
|||
|
|
"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс
(под ред. ...
Дата сохранения: 12.04.2019
номинальному счету по указанию его владельца условий или обстоятельств, которые могут быть определены законом или сторонами договора номинального счета. Так, могут быть указаны лица, которым могут перечисляться или выдаваться денежные средства, либо лица, с согласия которых совершаются операции по счету, либо документы, являющиеся основанием совершения операций, либо иные обстоятельства. Так, в соответствии с п. 1 ст. 37 ГК РФ опекун или попечитель распоряжается доходами подопечного с предварительного разрешения органа опеки и попечительства. При этом ч. 2 ст. 19 Закона об опеке устанавливает, что такие указания даются органом опеки и попечительства в письменной форме. Необходимо отметить, что приведенный в комментируемой статье перечень не является исчерпывающим.
3. Федеральный закон N 212-ФЗ исключил из комментируемой статьи указание, что иные обстоятельства, определяемые сторонами или законом и ограничивающие круг операций по номинальному счету, являлись обстоятельствами, которые позволяли "банку контролировать соблюдение установленных ограничений в совершении операций". Таким образом, закон или договор могут устанавливать ограничения проведения операций по номинальному счету независимо от полномочий банка по контролю проведения операций по такому счету.
Статья 860.4. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, бенефициару по договору номинального счета
Комментарий к статье 860.4
1. В соответствии с п. 1 ст. 857 ГК РФ к банковским тайнам относятся тайны банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Гражданским кодексом РФ и федеральными законами ограничивается круг лиц, которым могут быть предоставлены сведения, составляющие банковскую тайну. Основной перечень таких случаев содержится в ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности. Необходимо отметить, что этот перечень не является закрытым.
По общему правилу сведения, составляющие банковскую тайну, предоставляются самим клиентам банка или их представителям. Так как в случае заключения договора номинального счета без участия бенефициара последний не является стороной такого договора и соответственно не является клиентом банка, п. 1 комментируемой статьи для сторон договора номинального счета устанавливается возможность предоставить бенефициару право получать сведения, составляющие банковскую тайну, на основании договора номинального счета.
2. Договор номинального счета может быть двусторонним (без участия бенефициара) и многосторонним (с участием бенефициара). В отличие от двустороннего договора, по которому бенефициару может быть предоставлено право получать сведения, составляющие банковскую тайну, в случае заключения многостороннего договора с участием бенефициара его право требовать предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, установлено п. 2 комментируемой статьи и не зависит от усмотрения банка и владельца счета. Установление такой возможности на уровне закона необходимо, так как в соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены иным лицам, не являющимся владельцами счетов или их представителями, исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. При предоставлении бенефициару сведений о номинальном счете или операциях по нему указанные сведения предоставляются лицу, не являющемуся владельцем счета. В то же время с учетом того, что права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, принадлежат бенефициару, указанные сведения относятся к его денежным средствам, и закон такое право бенефициару предоставляет.
КонсультантПлюс |
www.consultant.ru |
Страница 159 из 254 |
|
надежная правовая поддержка |
|||
|
|
"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс
(под ред. ...
Дата сохранения: 12.04.2019
Статья 860.5. Арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете
Комментарий к статье 860.5
1. При наложении ареста на денежные средства или приостановлении операций по счету денежные средства остаются на счете в кредитной организации. Основные отличия приостановления операций по счету и ареста денежных средств на счете заключаются в их содержании, а также в том, с какой целью они применяются. Приостановление операций сводится к ограничению проведения, как правило, расходных операций по счету и не ограничено конкретной денежной суммой. В отличие от этого арест налагается на конкретную денежную сумму, находящуюся на счете, в целях ее сохранения для последующего взыскания.
Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат не владельцу счета, а бенефициару (п. 1 ст. 860.1 ГК). Поэтому приостановление операций по номинальному счету, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по обязательствам владельца счета не допускается.
Положения п. 1 комментируемой статьи получают свое развитие в иных специальных федеральных законах, регулирующих взыскание денежных средств по обязательствам должника. Так, в соответствии с ч. 2 ст. 72.1 Закона об исполнительном производстве не допускается обращение взыскания по долгам должника на денежные средства, находящиеся на номинальном банковском счете, владельцем которого является должник. В абз. 3 п. 1 ст. 133 Закона о банкротстве (в ред. Федерального закона N 212-ФЗ) устанавливается, что известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения. Исключение составляют счета должника, на которых размещаются денежные средства, права на которые принадлежат другим лицам, в том числе номинальные счета, владельцем которых является должник.
Исключение из общего правила, в соответствии с которым с номинального счета не допускается списание денежных средств по обязательствам владельца счета, составляют случаи, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) (ст. 850 ГК) и обязательства по оплате услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на номинальном счете (ст. 851 ГК).
2. Так как на номинальном счете находятся денежные средства, права на которые принадлежат бенефициару, допускается арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара, однако такой арест или списание возможны только на основании решения суда. В соответствии с ч. 3 ст. 72.1 Закона об исполнительном производстве обращение взыскания на денежные средства, находящиеся на номинальном счете должника-бенефициара, осуществляется в порядке, установленном ст. 70 указанного Закона, т.е. в общем порядке обращения взыскания на денежные средства должника. Федеральным законом N 212-ФЗ указанная часть ст. 72.1 дополнена положением о том, что не допускается обращение взыскания на денежные средства, находящиеся на номинальном счете должника-бенефициара, открытом для исполнения денежных обязательств по договору условного депонирования. Таким образом, устанавливается различный правовой режим денежных средств в зависимости от цели открытия номинального счета. Поскольку по договору условного депонирования имущество передается эскроу-агенту в целях исполнения обязательства депонента по его передаче другому лицу - бенефициару (ст. 926.1 ГК), устанавливается защита таких денежных средств от обращения взыскания по обязательствам должника-бенефициара. Порядок обращения взыскания на имущество, переданное на депонирование эскроу-агенту,
КонсультантПлюс |
www.consultant.ru |
Страница 160 из 254 |
|
надежная правовая поддержка |
|||
|
|
"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1" Документ предоставлен КонсультантПлюс
(под ред. ...
Дата сохранения: 12.04.2019
устанавливается ст. 73.3 Закона об исполнительном производстве.
3. Списание денежных средств с номинального счета допускается также в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счета. Так как комментируемая статья посвящена аресту или списанию денежных средств, находящихся на номинальном счете, второе предложение п. 2 данной статьи регулирует списание денежных средств без распоряжения владельца счета и фактически повторяет общее правило списания денежных средств с банковского счета, установленное п. 2 ст. 854 ГК РФ.
Статья 860.6. Изменение и расторжение договора номинального счета, замена владельца номинального счета
Комментарий к статье 860.6
1.Комментируемая статья не устанавливает особых оснований изменения или расторжения договора номинального счета, но определяет особый порядок такого изменения или расторжения договора номинального счета, заключенного с участием бенефициара: этот договор может быть изменен или расторгнут только с согласия бенефициара. Указанная норма является диспозитивной и дает возможность сторонам предусмотреть в договоре номинального счета иной порядок его изменения или расторжения. Также федеральным законом может быть установлено, что изменение или расторжение договора номинального счета с участием бенефициара осуществляется без его согласия. При расторжении договора номинального счета, заключенного без участия бенефициара, согласия последнего не требуется.
2.Независимо от того, является ли договор номинального счета двусторонним (без участия бенефициара) или многосторонним (с участием бенефициара), а также от того, каким образом осуществляется расторжение договора номинального счета (с согласия или без согласия бенефициара),
вслучае поступления в банк заявления владельца счета о расторжении договора номинального счета на банк возложена обязанность незамедлительно проинформировать об этом бенефициара. При осуществлении банковского обслуживания и ведении номинального счета банк может не иметь информацию о бенефициаре (бенефициарах) такого счета, однако в соответствии с п. 2 ст. 860.1 ГК РФ существенным условием договора номинального счета является указание бенефициара либо порядок получения информации от владельца счета о бенефициаре (или бенефициарах). Кроме того, банковскими правилами, которые являются внутренними документами кредитной организации, должен быть определен порядок фиксирования сведений о бенефициаре и об основании его участия в отношениях по договору номинального счета <1>. Таким образом, банк всегда имеет возможность получить информацию о бенефициаре номинального счета и исполнить свою обязанность по его информированию.
--------------------------------
<1> Инструкция Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И.
3. Пункт 3 комментируемой статьи является новеллой и регулирует отношения, возникающие при прекращении исполнения обязанностей опекуна или попечителя, являющихся владельцами номинального счета. Указанная норма предусматривает "автоматическую" замену владельца счета, бенефициаром по которому является подопечный опекуна или попечителя. В соответствии со ст. 29 Закона об опеке опекун или попечитель могут быть освобождены от исполнения своих обязанностей по их просьбе, орган опеки и попечительства может освободить опекуна или попечителя от
КонсультантПлюс |
www.consultant.ru |
Страница 161 из 254 |
|
надежная правовая поддержка |
|||
|
|