4.2. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности

БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

– это регулирование банковской̆ деятельности в части делегированных ЦБ государством полномочий при помощи системы средств, которые имеют правовую форму и оказывают активное, упорядочивающее воздействие на деятельность кредитных организаций в целях поддержания стабильности банковской̆ системы, защиты прав и интересов вкладчиков и кредиторов, а также минимизации банковских рисков

Банковская система двухуровневая: Банк России и остальные банки.

Банк России – мегарегулятор, в том числе следит за банковской деятельностью, это главный орган:

• банковского регулирования

• надзора,

• организатор наличного денежного обращения и безналичных расчетов,

• разрабатывает и реализует единую государственную денежно-кредитную политику.

• кредитор последней инстанции, организующий систему рефинансирования всех остальных банков по ставке рефинансирования.

Функции ЦБ:

Пруденциальное регулирование	Поддержание ликвидности банков
меры воздействия на банковский сектор, выраженные в установлении специальных ограничений деятельности кредитных организаций, направленно на обеспечение стабильности системы, защиту прав и интересов вкладчиков и кредиторов	Поддержание их возможности выполнять свои обязательства. Задача БР – баланс между простаиванием денег и минимизацией рисков

Каким образом ЦБ воздействует?

I. Обязательные нормативы (ст. 62 фз о Банке России):

1. предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;

2. максимальный̆ размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

3. максимальный̆ размер крупных кредитных рисков;

4. Нормативы ликвидности

5. минимальный размер резервов (покрытие рисков)

II. Проведение проверок кредитных организаций, направление обязательных предписаний об устранении выявленных нарушений, применение мер ответственности по отношению к нарушителям.

Банковский̆ надзор – это наблюдение за соблюдением и применение мер воздействия (в виде штрафов и даже отзыва лицензии). Он осуществляется специальным органом ЦБ – Комитетом банковского надзора

Формы:

1) Предварительный (на этапе регистрации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций),

2) Текущий (в ходе деятельности банки отчитываются раз в месяц об операциях)

3) Последующий (ликвидация, банкротство кредитных организаций).

Меры воздействия на кредитные организации за нарушение установленных требований:

1) взыскание штрафа в размере до 1 % размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 % минимального размера уставного капитала;

2) введение запрета на осуществление отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией

3) назначение временной администрации на срок до 6 месяцев;

4) отзыв лицензии

После отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ФЗ «О банках и банковской деятельности», а в случае признания ее банкротом – в соответствии с требованиями ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".