- •Экономика
- •Учебник для бакалавров
- •Раздел 1. Экономика как вид хозяйственной деятельности и
- •Тема 1. Роль экономики в жизни общества
- •Тема 2. Закономерности развития экономики
- •2.5. Контрольные вопросы и задания.
- •3.4. Контрольные вопросы и задания.
- •4.7. Контрольные вопросы и задания.
- •5.6 Контрольные вопросы и задания.
- •6.7. Контрольные вопросы и задания.
- •Тема 7. Роль государства в регулировании национального хозяйства
- •7.6.Контрольные вопросы и задания.
- •Тема 8. Современное мировое хозяйство. Формирование и развитие мировой экономики и её роль в социально-экономическом развитии человечества
- •8.20. Контрольные вопросы и задания.
- •Предисловие
- •Введение
- •Раздел 1. Экономика как вид хозяйственной деятельности и сфера реализации права Тема 1. Роль экономики в жизни общества
- •1.1. Экономика: определение понятия от этимологии слова к современному пониманию
- •1.2. Функции исследования экономики
- •Функции экономической науки
- •Система экономических наук
- •Почему полезно изучать экономическую историю
- •Инструменты экономической науки и практики
- •Потребности людей и современное общественное производство
- •1.6. Предприятие в экономике
- •1.6.1. Экономико-правовое содержание категории «предприятие»
- •1.6.2. Классификация предприятий
- •Критерии малого и среднего предприятия (по состоянию на 2018 г.)
- •Распределение предприятий и организаций по формам собственности
- •1.7. Роль и место человека в экономике
- •Характеристика поведения «экономического человека» и «институционального человека»
- •1.8. Контрольные вопросы и задания.
- •Тема 2. Закономерности развития экономики
- •2.5. Контрольные вопросы и задания
- •2.1. Производство, его элементы и особенности структуры.
- •2.2. Кругооборот экономических благ и противоречия экономического развития.
- •2.3. Производственные возможности. Эффективность использования ресурсов.
- •2.4. Стадии развития общественного производства
- •2.4.1. Общее представление о прогрессе производства человечества и две теории стадий социально-экономического прогресса производства.
- •2.4.2. Доиндустриальная стадия технологического развития производства.
- •2.4.3. Индустриальная стадия.
- •2.4.4. Постиндустриальная стадия.
- •2.4.5. Информационная стадия
- •2.4.6. Постинформационная стадия
- •2.4.7. Технологические уклады
- •2.4.8. Четвертая промышленная революция и её продукт: цифровая экономика. Новый структурно-образующий технологический уклад.
- •2.5. Контрольные вопросы по теме
- •Березкина т.Е.
- •Тема 3. Система экономических отношений
- •3.4. Контрольные вопросы и задания.
- •3.1. Экономические отношения: понятие и структура.
- •3.1.2. Понятие собственности, экономический и правовой аспекты.
- •3.1.2. Основные формы преобразования собственности.
- •Численность занятых в народном хозяйстве, 1985 г.
- •Субъекты о объекты приватизации
- •3.2. Экономические отношения как отражение экономических интересов.
- •3.3. Связь экономики и права
- •3.4. Контрольные вопросы и задания.
- •Тема 4. Рыночная экономика: сущность и механизм функционирования (Рынок и механизм его функционирования)
- •4.1. Товарное производство. Товар и деньги.
- •Деньги как инструмент финансово-экономического и политического давления и цветных революций.
- •4.2 Сущность и основные черты современного рыночного хозяйства
- •Финансовое обеспечение сделок реализуется с помощью банков, страховых компаний и фондов.
- •4.3 Законы рынка. Рыночное равновесие и его нарушения
- •4.4 Конкуренция: сущность, виды и методы осуществления.
- •4.5. Монополия: экономическая природа, типы и организационные формы
- •Тема 5. Распределение доходов в рыночной экономике
- •5.6. Контрольные вопросы и задания.
- •5.1 Предпринимательская деятельность (бизнес) и прибыль
- •Основные экономические показатели деятельности малых и средних предприятий по итогам 2014-2016 гг.
- •5.2. Рынок труда и заработная плата
- •5.3. Рынок капитала и процент
- •5.4. Рынок земли и земельная рента. Цена земли
- •5.5. Пофакторное и персональное распределение доходов
- •Процентные ставки по кредитам и депозитам в России (среднегодовые)
- •Ставки рефинансирования (на конец года, в процентах)
- •Источник: сайт Компании Alpari Research & Analysis Limited // Режим доступа: https://alpari.Com/ru/analytics/fundamental_analysis/interest_rates/#key_rates (дата обращения 05.02.2018).
- •Пофакторное распределение доходов населения России (в %)
- •Распределение общего объема денежных доходов населения в России (в % к итогу)
- •Доля населения, имеющего доходы ниже прожиточного минимума (в % от общей численности населения)
- •Индекс человеческого развития (ичр), 2016 г.
- •5.6. Контрольные вопросы и задания
- •Раздел 2. Национальная экономика, роль государства и права в развитии национального хозяйства
- •Тема 6. Национальное хозяйство и его динамика
- •6.7. Контрольные вопросы и задания.
- •6.1. Национальная экономика: сущность и структура.
- •6.2.Формы участия государства в развитии национального хозяйства. Государственный сектор экономики.
- •6.3.Система национальных счетов. Основные показатели системы национальных счетов
- •6.4.Экономический рост и развитие. Факторы и типы экономического роста. Инновационное развитие современной экономики
- •Равновесие и неустойчивость национальной экономики. Цикличность развития экономики.
- •6.6. Безработица и инфляция
- •Тема 7.Роль государства в регулировании национального хозяйства
- •7.6. Контрольные вопросы и задания.
- •7.1 Роль государства в регулировании национальной экономики. Изменения в XXI веке
- •7.2. Финансовая система и фискальная политика государства
- •7.3. Денежно-кредитная система и монетарная политика государства
- •Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций
- •7.4. Рынок ценных бумаг и его регулирование
- •7.5 Взаимосвязь экономики и социальных отношений. Доходы населения и социальная политика государства
- •7.6. Контрольные вопросы и задания
- •Тема 8. Современное мировое хозяйство. Формирование и развитие мировой экономики и её роль в социально-экономическом развитии человечества
- •8.20. Контрольные вопросы и задания.
- •8.1. Понятие мирового хозяйства и его эволюция.
- •8.2. Страновая классификация и группы стран
- •Ввп стран-членов оэср по ппс, 2012-2016, млрд.Долл. Сша
- •Средние темпы роста ввп по группам стран, регионам и отдельным странам.
- •Прогноз мирового экономического развития трёх групп стран
- •Экономический потенциал и рейтинг стран – членов Евросоюза по ввп (ппс) и на душу населения по данным мвф, млрд.Долл.
- •Ввп на душу населения в первых десяти странах Евросоюза
- •Перспективы экономического роста g7 и группы развитых стран в период 2000-2050 гг.
- •Рейтинг стран группы g7 по ввп (ппс) и на душу населения 2013-2016 гг. По данным мвф млрд.Долл. Сша Развивающиеся страны
- •Новые индустриальные страны – нис
- •Ввп нис по ппс, млрд.Долл. Сша по данным мвф
- •Организация стран-экспортёров нефти – опек Organization of the petrolium exporting countries - орес
- •Страны с переходной экономикой (спэ)
- •Сравнение ввп по ппс группы брикс и g7, долл. Сша
- •Прогноз экономического роста группы брикс и g7 по размеру ввп по ппс в постоянных ценах 2014 года, трлн. Долл. Сша.
- •Группа g-20
- •Характеристика стран g20 (по состоянию на 2014 год)
- •8.3. Этапы формирования мирового хозяйства
- •8.4. Послеколониальное (неоколониалистское) мироустройство
- •8.5. Становление глобальной модели мироустройства
- •8.6. Интернационализация и транснационализация мирового хозяйства и процессы глобализации
- •8.7. Международная экономическая интеграция
- •8.8. Финансовая глобализация
- •8.9. Глобализация внешней задолженности
- •8.10. Информационная глобализация
- •8.11. Интеллектуальная миграция и утечка мозгов
- •8.12. Демографическая карта мира в ххi веке
- •Динамика численности населения в различные исторические эпохи, млн.Чел.
- •Динамика численности населения по отдельным странам
- •Динамика концентрации населения в 60 лет и старше в развитых и развивающихся страна.
- •8.13. Экология под ударами глобализации
- •Общемировые выбросы углекислого газа
- •Рейтинг стран мира по выбросам со2, млн.Тонн, и номинальному ввп
- •8.14. Культурная глобализация Глобализация исторического прошлого
- •8.15. Глобализация и теневая экономика
- •8.16. Глобализация коррупции
- •8.17. Регуляторы мирового хозяйства
- •8.18. Потенциал и проблемы глобализации мировой экономики
- •8.19. Глобализация и планетарные цели человечества
- •8.20. Контрольные вопросы и задания
- •197 Рост населения земли и его математическая модель с. Капица (Институт физических проблем ран). Http://www.Nkj.Ru/archive/articles/10393/
5.3. Рынок капитала и процент
Термин капитал в экономической науке используется в двух основных значениях: как обозначение особого фактора производства и как мерило всей собственности (имущества) фирмы.
Капитал как фактор производства — это совокупность производственных ресурсов, созданных людьми для того, чтобы с их помощью осуществлять производство экономических благ ради получения прибыли. В состав капитала входят: здания, сооружения, коммуникации, станки, оборудование, инструменты, технологии и разработки, программные продукты, разнообразные материалы, сырье, полуфабрикаты.
Капитал как мерило всей собственности (имущества) фирмы помимо фактора «капитал», включает: стоимость принадлежащих предприятию факторов производства (например, земли, находящейся в долгосрочной аренде); величина имеющихся денежных средств и иных финансовых активов, которые могут быть потрачены на приобретение любого из факторов производства (например, фонд заработной платы, используемый на покупку фактора «труд»).
Рынок капитала — это тип рынка, на котором действует механизм перераспределения и обмена капитала и кредитов на основе спроса и предложения на капитал.
На этом рынке взаимодействуют те экономические субъекты, кто нуждается в денежных средствах в целях осуществления новых проектов, обновления технологии, расширения производства или открытия своего дела и берет их в долг, и те, кто располагает временно свободными денежными средствами и желает займы предоставить.
В зависимости от того, каким образом осуществляется передача денежных средств от продавцов капитала к его потребителям, рынок капитала можно разделить на две части: кредитный рынок и рынок ценных бумаг.
Кредитный рынок представляет собой совокупность взаимоотношений, где объектом сделки выступает денежный капитал и формируется спрос и предложение на него, и он подразделяется на денежный рынок и рынок ссудного капитала.
Функции рынка банковских кредитов определяются его сущностью и той ролью, которую он выполняет в системе общественного хозяйствования.
Кредит является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане. Кредит обслуживает движение капитала и постоянное движение различных общественных фондов. Благодаря кредиту в народном хозяйстве производительно используются средства, высвобождаемые в процессе деятельности предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения населения и ресурсы банков.
Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Он обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При помощи кредита свободные денежные капиталы и доходы предприятий, граждан и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который за плату передается во временное пользование. Необходимость и возможность кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на других — возникает потребность в них.
В рыночной экономике с помощью кредита облегчается и становится реальным процесс перелива капитала из одних отраслей в другие. При этом кредит преодолевает ограниченность индивидуального капитала. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями национального хозяйства с учетом рыночной конъюнктуры в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или являются приоритетными с точки зрения общенациональных интересов России. Эта способность кредита носит общественный характер и активно используется государством в регулировании производственных пропорций.
Кредит — основной источник удовлетворения огромного спроса на денежные ресурсы. Даже при самом высоком уровне самофинансирования, при высокорентабельном ведении хозяйства экономическим субъектам недостаточно собственных средств для осуществления инвестиций и текущей основной деятельности. Дополнительные денежные ресурсы нужны, когда предприятие находится в «прорыве», потому что сорвалась по той или иной причине реализация готовой продукции, подвели поставщики, возникают трудности с выплатой зарплаты своим работникам и т.д. Кредит, таким образом, стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения производства на основе достижений научно-технического прогресса.
Участниками рынка капитала являются собственники свободных денежных средств (кредиторы) и потребители денежных средств (заемщики).
В качестве кредиторов и заемщиков могут выступать кредитно-финансовые учреждения (Банк России, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации), предприятия и фирмы, государства, международные и региональные организации, нуждающиеся в кредитных ресурсах89.
Главным источником денежных средств в большинстве экономик мира является население. Свои сбережения населения вкладывает или в банки, пенсионные фонды, страховые компании, или в покупку ценных бумаг. Эти денежные средства могут превратиться в инвестиции для фирм.
Источником ссудного капитала могут быть и временно свободные денежные средства самих фирм, появляющиеся у фирм, если они не собираются в настоящий момент инвестировать в собственное производство. Это их амортизационные фонды, предназначенные для обновления и расширения основных фондов; денежные средства, образующиеся в результате существующего разрыва между получением выручки от продажи продукции и выплатой заработной платой; прибыль предприятия.
Еще одним источником денежных средств на кредитном рынке может быть государственный бюджет.
Главной проблемой развития кредитного рынка в России является:
отсутствие четкой, последовательной и согласованной стратегии развития кредитного рынка, в соответствии с которой можно было бы выстраивать приоритеты и планировать действия, а также определять степень продвижения к поставленной цели;
негативное влияние на кредитный рынок оказывает слабое принуждение к исполнению законов и произвольное их применение, что объясняется слабым уровнем развития регулирующих и судебных органов, чьих ресурсов недостаточно для обеспечения их эффективной работы, поддержания независимости и компетентности;
российское правительство не может создать и поддержать законодательные и практические рамки, необходимые для существования кредитного рынка, способные вызвать доверие у граждан и зарубежных кредиторов и инвесторов90.
В российской экономике большинство действующих предприятий не имеет собственных средств для дальнейшего развития, им необходимо привлекать кредитные ресурсы со стороны в необходимых объемах по относительно низкой рыночной стоимости и на выгодных условиях. Но недостаточное развитие реально действующих отечественных кредитных рынков и неспособность российских коммерческих банков мобилизовать сбережения физических и юридических лиц не позволяют предприятиям и фирмам начать эффективно работать под бюрократическим прессом и тяжелым налоговым бременем.
Кредитные ресурсы привлекаются российскими предприятиями для собственного развития, как правило, за рубежом, под низкие проценты, а прибыль от их использования получают иностранцы, что не способствует развитию рынка капитала России.
Среди проблем кредитного рынка России можно выделить:
отсутствие достаточного крупного, по мировым меркам, собственного банковского капитала, то есть, нет банков, способных самостоятельно осуществлять выделение крупных и долгосрочных кредитов по низким процентным ставкам и на более длительные сроки;
недостаточная диверсифицированность финансовой политики российских заемщиков в плане привлечения кредитных средств, которая базируется на отрицательном опыте взаимодействия с коммерческими банками и недостаточной информированности о государственной поддержки;
российские кредитные организации ориентированы на обслуживание крупных предприятий, и предъявляют более жесткие требования к малым и средним предприятиям по предоставлению гарантий возврата кредита вследствие отсутствия у малых предприятий достаточно длительной кредитной истории, повышенных производственных рисков, мобильности капитала.
Целью государственного регулирования кредитного рынка должны стать выработка четкой стратегии развития этого рынка, создание комплексной программы мер, способствующих этому процессу, важно помнить, что рынки капиталов по указу не появляются. Правительство должно лишь создать должный климат для развития рынков ссудного капитала, а затем устраниться с тем, чтобы позволить участникам рынка завершить процесс. Эта политика развития должна быть долгосрочной, последовательность мер - продуманной и непротиворечивой:
создать действенную систему защиты прав участников рынка от недобросовестности и мошенничества отдельных лиц или организаций, от преступных организаций;
активизировать работу по предоставлению бюджетных и квазибюджетных средств - получению кредитов в фондах поддержки предпринимательства и кредитных кооперативах, государственных кредитов, а затем уже привлечение частного кредита в виде займов друзей, родственников, предприятий-партнеров;
ввести и использовать обоснованные налоговые льготы на данную деятельность;
обеспечить информационную прозрачность банков для заемщиков, а заемщиков - для банков;
внедрить лучшие стандарты профессиональной деятельности на рынке, создание нормальных условий для работы всех участников рынка91.
Возможности конкретной компании не ограничиваются привлечением недостающих финансовых ресурсов только лишь через кредитный рынок. Необходимый капитал можно получить, используя рынок ценных бумаг.